Wybór pierwszej karty kredytowej to ważna decyzja. To karta, która pomoże Ci zacząć budować swoją reputację kredytową. Jednak chcesz również, aby karta oferowała korzyści, które powinny zapewniać dobre karty kredytowe.
Nie wszystkie startowe karty kredytowe mają świetne warunki. Kupując najlepsze pierwsze karty kredytowe, weź pod uwagę oprocentowanie, opłatę roczną i wszelkie programy nagród, które oferuje karta.
Często zdarza się, że osoby, które chcą uzyskać swoją pierwszą kartę kredytową, otrzymują zabezpieczona karta kredytowa który jest zabezpieczony saldem konta oszczędnościowego odpowiadającym limitowi wydatków karty kredytowej.
Jednak wiele firm wydających karty kredytowe wydaje niezabezpieczone karty kredytowe również nowym klientom kredytowym.
Spis treści
- Najlepiej zabezpieczone karty kredytowe
- Odkryj to Bezpieczna karta kredytowa
- Zabezpieczona karta Mastercard od Capital One
- Zabezpieczona karta kredytowa Visa OpenSky
- Najlepsze pierwsze niezabezpieczone karty kredytowe
- Jasper Cash Back Mastercard
- Platinum Mastercard od Capital One
- Odkryj to Student Chrome
- Wiza Platynowa do Odbudowy Kredytu z Credit One Bank
- Czym różnią się startowe karty kredytowe
- Wyższe stopy procentowe
- Niższe limity kredytowe
- Wiele początkowych kart kredytowych wymaga depozytu zabezpieczającego
- Jak budować kredyt za pomocą początkowej karty kredytowej
- Używaj go regularnie
- Dokonuj wszystkich płatności na czas
- Trzymaj kartę otwartą i aktywną
- Streszczenie
Najlepiej zabezpieczone karty kredytowe
Zabezpieczone karty często wymagają wpłaty pełnego limitu kredytowego. To chroni bank w przypadku niewywiązania się ze zobowiązań, może po prostu uzyskać dostęp do konta oszczędnościowego, aby spłacić saldo.
Ale jeśli możesz udowodnić, że jesteś odpowiedzialny, karty często zwracają depozyt w ciągu roku.
Odkryj to Bezpieczna karta kredytowa
Cechy:
- Opłata roczna: Brak
- Oprocentowanie zakupu: 22,99%
- Wymagana zdolność kredytowa: od słabej do doskonałej
Jedna z najprzyjemniejszych zalet Odkryj to Bezpieczna karta kredytowa jest to, że oferuje 2% zwrotu gotówki za zakupy na stacjach benzynowych i w restauracjach. W każdym kwartale możesz zarobić nawet 1000 USD na zakupach.
Ponadto Discover automatycznie sprawdza Twoje konto co miesiąc, począwszy od ośmiu miesięcy posiadania. Jeśli się zakwalifikujesz, automatycznie zmienią Cię na niezabezpieczoną kartę kredytową Discover.
Pamiętaj, że możesz zadzwonić, aby poprosić o zwiększenie limitu wydatków, gdy Twoje konto jest otwarte przez co najmniej 31 dni. Jednak każdemu zatwierdzonemu podwyższeniu limitu wydatków musi towarzyszyć podwyższona kaucja zabezpieczająca w tej samej wysokości.
Inne korzyści płynące z zabezpieczonej karty Discover it obejmują brak opłat za spóźnienie naliczane przy pierwszej spóźnionej płatności oraz brak podwyżek RRSO z powodu spóźnionych płatności. Maksymalny limit kredytowy dla tej karty wynosi 2500 USD.
Plusy:
- Elastyczne kwalifikacje kredytowe
- Zwrot gotówki za kwalifikujące się zakupy
- Brak opłaty rocznej
- Automatyczne uaktualnienie do niezabezpieczonej karty
Cons
- Zarobki cash back mają niski limit
- Niższy limit kredytowy niż niektóre inne karty
Zabezpieczona karta Mastercard od Capital One
Cechy
- Opłata roczna: Brak
- Oprocentowanie zakupu: 26,99%
- Wymagana zdolność kredytowa: od słabej do doskonałej
Jedna cecha, która sprawia, że Zabezpieczona karta Mastercard Capital One różni się od innych kart tym, że możesz „zwrócić” depozyt zabezpieczający jako kredyt na wyciągu, jeśli utrzymujesz pozytywną historię płatności na koncie.
Innymi słowy, karta może powoli ewoluować w niezabezpieczoną kartę o odpowiedzialnym użytkowaniu. Ponadto Capital One automatycznie sprawdzi Twoje konto i rozważy podniesienie limitu kredytowego po tym, jak będziesz posiadał kartę przez co najmniej sześć miesięcy.
Capital One rozpocznie Cię z niskim limitem kredytowym, gdy po raz pierwszy otrzymasz tę kartę, jednak możesz poprosić o zwiększenie limitu kredytowego, aż osiągniesz maksymalny limit kredytowy karty wynoszący 1000 USD.
Plusy
- Elastyczne kwalifikacje kredytowe
- Brak opłaty rocznej
- Automatyczny zwrot kaucji z odpowiedzialnym wykonaniem
- Dopuszczalne są raty depozytu zabezpieczającego
Cons
- Niski maksymalny limit kredytowy
- Wysokie oprocentowanie
Zabezpieczona karta kredytowa Visa OpenSky
Cechy
- Opłata roczna: 35 USD
- Oprocentowanie zakupu: 17,39%
- Wymagana zdolność kredytowa: Brak
ten Zabezpieczona karta kredytowa Visa OpenSky różni się tym, że nie jest wymagana kontrola kredytowa w celu uzyskania karty. OpenSky oferuje limity kredytowe od 200 do 3000 USD.
Podobnie jak w przypadku innych kart tutaj, OpenSky zgłasza Twoją aktywność do trzech głównych biur kredytowych, dzięki czemu możesz używać karty do budowania historii kredytowej.
Jeśli po użyciu karty zdecydujesz, że chcesz zwiększyć limit kredytowy, możesz zadzwonić pod numer obsługi klienta OpenSky i poprosić o jeden. Musisz jednak wpłacić dodatkowy depozyt zabezpieczający, aby dopasować się do nowego limitu kredytowego.
A OpenSky nie jest wymagane do zatwierdzania wszystkich wniosków dotyczących kart lub wniosków o zwiększenie linii kredytowej.
Plusy
- Nie wymaga sprawdzania zdolności kredytowej
- Niższe oprocentowanie niż inne karty
Cons
- Opłata roczna w wysokości 35
- Brak programu nagród
Najlepsze pierwsze niezabezpieczone karty kredytowe
Niezabezpieczone startowe karty kredytowe są miłe, ponieważ nie wymagają żadnego depozytu zabezpieczającego. Oto niektóre z naszych ulubionych niezabezpieczonych pierwszych kart kredytowych.
Jasper Cash Back Mastercard
Cechy
- Opłata roczna: Brak
- Oprocentowanie zakupu: 15,49% do 24,99%
- Wymagana zdolność kredytowa: Brak
ten Jasper Cash Back Mastercard to zabezpieczona karta, która nie wymaga historii kredytowej. Jasper sprawdzi Twoją historię kredytową i weźmie ją pod uwagę przy ustalaniu zatwierdzenia.
Jednak osoby bez historii kredytowej są zatwierdzane na podstawie innych czynników, takich jak historia zatrudnienia. Karta oferuje limit kredytowy do 5000 USD.
A firma zwróci Ci do 6% zwrotu gotówki, gdy polecisz znajomych i członków rodziny, którzy zostaną zatwierdzeni do konta. Jest to dodatek do 1% zwrotu gotówki, który Jasper płaci za wszystkie kwalifikujące się zakupy.
Po trzech miesiącach dobrej kondycji Twój 1% zwrotu gotówki zostanie automatycznie przelany na Twoje konto Jasper.
Plusy
- Brak opłaty rocznej
- Nagrody w postaci zwrotu gotówki
- Nagrody za polecenie
- Limit kredytowy do 5000 USD
Cons
- Oprocentowanie może być wysokie dla niektórych kredytobiorców
- Konto musi być w dobrej kondycji, aby otrzymać zwrot gotówki
Platinum Mastercard od Capital One
Cechy
- Opłata roczna: Brak
- Oprocentowanie zakupu: 26,99%
- Wymagana zdolność kredytowa: Od przeciętnej do doskonałej
ten Platinum Mastercard od Capital One oferuje karty kredytowe wszystkim oprócz tych, którzy mają słabą zdolność kredytową. Oprocentowanie zakupów jest wysokie i wynosi 26,99%.
Jednak karta jest dobra dla tych, którzy chcą budować kredyt. A po sześciu miesiącach posiadania zostaniesz automatycznie rozpatrzony pod kątem zwiększenia limitu kredytowego.
Ta karta nie zapewnia żadnych nagród ani korzyści w postaci zwrotu gotówki.
Plusy
- Brak opłaty rocznej
- Niższy próg zatwierdzeń
- Automatyczne podwyżki kredytu dla tych, którzy się kwalifikują
Cons
- Wyższe oprocentowanie
- Brak programów zwrotu gotówki lub nagród
Odkryj to Student Chrome
Cechy
- Opłata roczna: Brak
- Oprocentowanie zakupu: 12,99% do 21,99%
- Wymagana zdolność kredytowa: od słabej do doskonałej
ten Odkryj to Student Chrome Karta może być świetną kartą kredytową na początek dla uczniów w wieku 18 lat i starszych, zarówno w szkole średniej, jak i na studiach. Ma elastyczne wytyczne dotyczące zatwierdzania i inne wspaniałe korzyści.
Karta oferuje 2% zwrotu gotówki na kwalifikujące się zakupy na stacji benzynowej i w restauracjach do 1000 USD zakupów na kwartał. Możesz również otrzymać roczny kredyt w wysokości 20 USD, jeśli utrzymasz GPA na poziomie 3.0 lub wyższym.
Discover nie naliczy Ci opłaty za zwłokę przy pierwszej spóźnionej płatności. Płacą również premię za polecenie w formie wyciągu kredytowego, gdy polecasz znajomych, którzy otwierają konta.
Plusy
- Brak opłaty rocznej
- Nagrody w postaci zwrotu gotówki
- Niższy zakres stóp procentowych
- Brak opłaty za spóźnienie za pierwszą spóźnioną płatność
Cons
- Nagrody cash back dotyczą ograniczonych zakupów
- Odkryj, że akceptacja kart poza Stanami Zjednoczonymi może być ograniczona
Wiza Platynowa do Odbudowy Kredytu z Credit One Bank
Cechy
- Opłata roczna: 75 USD do 99 USD
- Oprocentowanie zakupu: 17,99% do 23,99%
- Wymagana zdolność kredytowa: od słabej do doskonałej
ten Platynowa wiza na odbudowę kredytu jest fajny, ponieważ pozwala na złożenie wniosku nawet tym, którzy mają słabą zdolność kredytową.
I oferuje 1% zwrotu gotówki za codzienne kwalifikujące się zakupy, takie jak artykuły spożywcze, benzyna i inne. Kolejną zaletą tej karty jest możliwość zmiany terminu płatności, jeśli chcesz.
Jedną z głównych wad tej karty jest wysoka opłata roczna. Możesz jednak przejść na inną kartę CreditOne z niższą/zerową opłatą roczną z dobrymi osiągnięciami tutaj.
Plusy
- Niższe zatwierdzenie ratingu kredytowego
- Program nagród cash back
Cons
- Wysoka opłata roczna
- Możliwość wysokiego oprocentowania w zależności od posiadanego kredytu
Czym różnią się startowe karty kredytowe
Być może zastanawiasz się, czym startowe karty kredytowe różnią się od kart kredytowych, do których możesz się zakwalifikować po zbudowaniu solidnej historii kredytowej.
Istnieje kilka sposobów, w jakie startowe karty kredytowe różnią się od standardowych kart kredytowych.
Wyższe stopy procentowe
Startowe karty kredytowe zazwyczaj mają wyższe oprocentowanie, choć nie zawsze. Standardowe karty kredytowe często mają oprocentowanie od 10% do 15%.
Jednak często zdarza się, że początkowe stawki kart kredytowych wahają się od 18% do 27%. Z tego powodu ważne jest, aby uważać na przenoszenie sald z miesiąca na miesiąc. Możesz całkowicie uniknąć odsetek, jeśli co miesiąc spłacasz swoją kartę w całości.
Najlepiej, jeśli możesz regularnie korzystać z karty, a jednocześnie spłacać saldo, zanim zacznie naliczać na nich zbyt dużo odsetek. Więcej o tym później.
Niższe limity kredytowe
Karty kredytowe Starter mają również niższe limity kredytowe. Podczas gdy standardowe karty kredytowe często mają limity do 15 000 USD, karty startowe zazwyczaj nie oferują limitów kredytowych powyżej 5000 USD.
Dobrą wiadomością dotyczącą tej funkcji jest to, że osoby korzystające z kart startowych nie mogą popaść w astronomiczne długi.
Jednak niektórzy mogą uznać te niższe limity kredytowe za frustrujące.
Wiele początkowych kart kredytowych wymaga depozytu zabezpieczającego
Chociaż dla nowych posiadaczy kredytów dostępne są niektóre niezabezpieczone karty kredytowe, wiele startowych kart kredytowych to karty zabezpieczone.
Karty te często wymagają wpłaty gotówkowej równej maksymalnemu limitowi kredytowemu karty. Firmy oferujące zabezpieczone karty kredytowe wymagają tego depozytu w celu ochrony firmy przed utratą.
Chociaż może się okazać, że konieczność wpłacenia depozytu zabezpieczającego w celu uzyskania karty kredytowej jest frustrująca, zawsze możesz myśleć o tym jako o sposobie na zacznij budować swój fundusz ratunkowy.
Jak budować kredyt za pomocą początkowej karty kredytowej
Po otrzymaniu startowej karty kredytowej ważne jest, aby używać jej poprawnie, aby pomóc Ci zwiększyć kredyt. W ten sposób możesz wejść na drogę do zakwalifikowania się do popularnych kart kredytowych z lepszymi warunkami i funkcjami.
Oto kilka wskazówek, jak mądrze korzystać z nowej karty kredytowej.
Używaj go regularnie
Będziesz chciał często korzystać z nowej karty kredytowej; przynajmniej raz w miesiącu. Częścią budowania solidnej historii kredytowej jest pokazanie, że możesz korzystać z kredytu w sposób odpowiedzialny.
Jeśli chodzi o to, czym jest „odpowiedzialnie”, to w skrócie oznacza to częste korzystanie z karty przy jednoczesnym utrzymaniu salda tylko niewielkiego procentu limitu kredytowego.
Experian poleca utrzymywanie „wskaźnika wykorzystania kredytu” poniżej 30%. Więc jeśli masz kartę z limitem 1000 $, powinieneś utrzymać saldo poniżej 333 $.
Eksperci od finansów osobistych zalecają, aby nigdy nie pobierać więcej, niż możesz spłacić w ciągu 30 dni. W ten sposób możesz uniknąć sytuacji, w których salda wymkną się spod kontroli, jednocześnie budując swoją historię kredytową.
Dokonuj wszystkich płatności na czas
Kolejnym kluczowym czynnikiem zwiększającym Twoją zdolność kredytową jest terminowe dokonywanie wszystkich płatności.
Skonfiguruj automatyczną płatność na koncie, aby nie przegapić płatności, nawet jeśli zapomnisz ją wysłać. Idealnie powinieneś ustawić go tak, aby spłacić pełne saldo. Ale przynajmniej ustaw go tak, aby zapłacić minimalną płatność w terminie, w ten sposób nigdy nie będziesz się spóźniać.
Trzymaj kartę otwartą i aktywną
I na koniec upewnij się, że karta jest otwarta i aktywna, nawet jeśli zaczniesz się kwalifikować do lepszych kart kredytowych.
Widzisz, długość Twojej historii kredytowej jest również ważna przy ustalaniu nowego kredytu. Ponieważ jest to Twoja pierwsza karta kredytowa, ma ona kluczowe znaczenie w budowaniu długoterminowej historii kredytowej.
Więc nawet jeśli zostanie odłożony na dalszy plan na rzecz kart z lepszymi warunkami, trzymaj go otwarty i używaj go od czasu do czasu, aby mógł pozostać kotwicą, która pomoże ci mieć dłuższą historię kredytową.
Streszczenie
Najlepsze pierwsze karty kredytowe to karty, które pomagają budować historię kredytową bez zabierania Cię do banku (że tak powiem) o niekorzystnym oprocentowaniu i warunkach.
Karty kredytowe, o których tutaj wspomnieliśmy, to jedne z najlepszych kart kredytowych startowych dostępnych obecnie na rynku. Rozważ złożenie wniosku o karty za pośrednictwem powyższych linków, aby rozpocząć podróż do budowania doskonałej historii kredytowej.