Jeśli chodzi o oszczędzanie większej ilości pieniędzy na takie rzeczy jak emerytura, zaliczka na dom lub po prostu wakacje; równanie jest proste. Zarabiaj więcej, wydawaj mniej i odkładaj różnicę w coś, co będzie rosło.
W idealnym świecie wszyscy wymyślilibyśmy sposoby na zarobienie większej ilości pieniędzy. Jak mawiała Sally Struthers: „Chcesz zarobić więcej pieniędzy? Jasne, wszyscy to robimy.“
Zwiększanie dochodów jest teoretycznie nieograniczone, a oszczędzanie ograniczone jest tym, ile aktualnie wydajesz.
Ale oszczędzanie pieniędzy jest natychmiastowe, a zwiększenie dochodów dzięki występom pobocznym lub biznesowi wymaga czasu.
Jest to również mniej trudne, o ile możesz zmodyfikować swoje obecne nawyki dotyczące wydatków, aby obniżyć wydatki.
Ale widząc, jaka jest natura ludzka i jaka jest siła woli, gdy talerz świeżych ciasteczek czekoladowych może czasem wydawać się odległym wspomnieniem, potrzebujemy pomocy.
O to właśnie chodzi w dzisiejszych czasach – podzielę się pięcioma nawykami oszczędzania pieniędzy, które stosuję w swoim życiu i które są poparte badaniami naukowymi.
Nie próbuj ich wszystkich na raz, rób jeden przez tydzień i zobacz, jak pójdzie.
Ale zrób to teraz.
Woah Jim, uspokój się, dlaczego teraz?
Czas na naukę! BJ Fogg jest profesorem na Stanford i prowadzi Laboratorium Technologii Perswazyjnej. Koncentruje się na metodach tworzenia nawyków i automatyzacji zmiany zachowań.
Jedną z jego podstawowych koncepcji jest „fala motywacji” i tl; dr (tl; dr oznacza za długi; Nie czytałem – po prostu oznacza podsumowanie dla nerdspeak) jest to, że są momenty w twoim dniu/życiu, w których twoja motywacja do zrobienia czegoś jest bardzo wysoka. Skorzystaj z tego, wprowadzając systemy, aby było łatwiej, gdy masz mniej motywacji.
Potrzebujesz przykładu? Oszczędzanie na emeryturę. Kiedy po raz pierwszy zaczniesz pracować, Twoje obciążenie pracą będzie niewielkie, będziesz świeży w pracy bez większego stresu i będziesz miał więcej czasu na ustalenie swojego planu emerytalnego, ile chcesz wpłacić, jakie są opcje, itp. To dużo pracy.
Ale właśnie wtedy musisz wykorzystać swoją motywację do przeprowadzenia badań i skonfigurowania automatycznych składek z wypłaty. Jeśli poczekasz z konfiguracją 401(k) nawet przez miesiąc, będziesz mniej skłonny do zrobienia tego, ponieważ inne konkurencyjne priorytety przejmą kontrolę.
Zrób więc jeden z tych sposobów oszczędzania pieniędzy już dziś i czerp zyski na zawsze. Na zawsze!
1. Ustaw jeden cel oszczędnościowy, zostaw blokady drogowe
Ustaw jeden konkretny cel oszczędnościowy, taki jak wakacje lub 10 000 USD zaliczki na dom, używając Zasady SMART (konkretne, mierzalne, osiągalne, zorientowane na wyniki, ograniczone w czasie). 10 000 $ za zaliczkę na dom w ciągu 24 miesięcy. 2000 dolarów w sześć miesięcy na wakacje w grudniu. 5000 $ w 12 miesięcy na fundusz ratunkowy.
Następnie stawiaj blokady wszędzie, gdzie chcesz wydać pieniądze. Blokada na wyłączność to tylko przypomnienie, które przeszkadza w wydawaniu pieniędzy. Owiń swoją kartę kredytową w kartkę papieru ze zdjęciem swojego celu. Nie może siedzieć po prostu tam, jak lepka naklejka na monitorze, ponieważ w końcu staniesz się na nią ślepa. Musi przeszkadzać.
Jakie badania kryją się za tą zasadą? Psycholog społeczny Roy Baumeister od lat bada siłę woli i samokontrolę i jest autorem książki zatytułowanej Siła woli, odkrywanie na nowo największej ludzkiej siły. Podzielił się kilkoma pomysłami na wywiad w The Atlantic o postanowieniach noworocznych. Wiele z nich będzie dotyczyć oszczędzania pieniędzy, ponieważ obejmuje to również zmianę nawyków.
Najpierw, posiadanie wielu rozdzielczości sprawia, że jest mniej prawdopodobne, że zatrzymasz którykolwiek z nich, ponieważ każdy z nich osłabia twoją siłę woli. Dlatego powinieneś wyznaczyć sobie jeden cel oszczędnościowy. Masz tylko tyle siły woli, że rozłożenie jej na kilka celów oszczędnościowych utrudnia walkę o jeden.
Oszczędzanie pieniędzy często wiąże się z siłą woli, a ustawiając blokadę, możesz zwiększyć swoją siłę woli. Blokada powoduje zwarcie tych automatycznych zakupów impulsowych, zmuszając cię do zrobienia czegoś więcej niż tylko przeciągnięcia karty. Umieszczenie celu na papierze wybija go z głowy, więc nie musisz obarczać go próbami zapamiętania (i zapominania przez większość czasu).
2. Noś tylko gotówkę
Spróbuj czegoś nowego w tym tygodniu, zostaw karty kredytowe w domu.
Badania wykazały, że używając tylko kart kredytowych, wydajesz więcej. Przeprowadzone przez Dilipa Somana badanie nosiło tytuł „Wpływ mechanizmu płatności na zachowanie wydatków: rola próby i natychmiastowość płatności.”
tl; dr jest, że przeszłe wydatki wpływają na przyszłe zachowanie wydatków, ale mechanizm płatności (kredyt, debet, gotówka itp.) wpływa na naszą zdolność do zapamiętywania i doświadczania „awersyjnego wpływu” tych zakupy. Ponieważ karty kredytowe nie wydają się być pieniędzmi, a płatność nie jest natychmiastowa, zwykle nie odczuwamy bólu związanego z tymi zakupami.
W rezultacie wydajemy więcej, ponieważ nasze wcześniejsze zakupy nie wpływają na nasz obecny zakup.
Płacąc gotówką, pamiętasz, że wydajesz pieniądze, bo oddajesz zimną twardą gotówkę, ale twoje bogactwo uszczupla się natychmiast, co czyni go jeszcze bardziej bolesnym.
Spróbuj więc przez tydzień i zobacz, czy wydajesz mniej.
3. Nie zapisuj informacji o karcie kredytowej na stronach internetowych
Pomysł ten opiera się również na wpływie mechanizmu płatności na wyniki zachowań związanych z wydatkami – jeśli nie odczułeś bólu zakup, gdy zapłaciłeś kartą kredytową, na pewno tego nie odczujesz, jeśli zapiszesz go na Amazon.com i będziesz musiał kliknąć tylko raz kupić!
Nie zapisuj informacji o karcie kredytowej na żadnych stronach internetowych.
To ochroni Cię w przypadku zhakowania witryny (i wszyscy zostaną zhakowani), a także będziesz mniej skłonny do wydawania pieniędzy, ponieważ teraz musisz uzyskać kartę kredytową za każdym razem, gdy coś kupisz. Ile razy zdarzyło Ci się przerwać zakup, ponieważ karta kredytowa znajdowała się w drugim pokoju? Wszyscy to zrobili.
Właściwie sam widziałem to pierwsze rozdanie w firmie, którą prowadzę. Kiedyś oferowaliśmy bezpłatny okres próbny Plan posiłków za 5 USD za pomocą e-maila – to takie proste. 60% osób, które zobaczyły ofertę, skorzystałoby z niej. Następnie wymagaliśmy karty kredytowej, liczba ta spadła do 10%. Nie spadło za pomocą 10%, spadło do 10%. Nie zamierzaliśmy obciążać karty, dopóki proces się nie skończy, ale prosta czynność polegająca na otrzymaniu karty wystarczyła, aby niektórych zniechęcić.
4. Powiedz przyjacielowi
Czy wiesz, że otyłość jest zaraźliwa?
W badaniu opublikowanym w New England Journal of Medicine naukowcy odkryli, że ludzie byli bardziej narażeni na otyłość, gdy przyjaciel stał się otyły. Jak 57% szansa. I studiowali 12 067 osób powyżej 32 lat. Przeczytaj artykuł NYT, aby uzyskać więcej szczegółów i zapoznaj się z najnowszymi badaniami na temat Dr Nicholas Christakis, główny badacz, ponieważ jest też kilka fascynujących nowych rzeczy.
Najważniejsze jest to, że nasi przyjaciele mają na nas duży wpływ i jeszcze większy wpływ na nasze finanse. Kiedy byłem młodszy, cały czas chodziłem do barów. Żadnych dzieci, mało obowiązków, moja dziewczyna była w innym stanie, a ja naprawdę nie miałem wiele do roboty po pracy (jeden z powodów, dla których zacząłem targować się!).
Więc co zrobiliśmy? Poszliśmy do barów na happy hour. Nasze batony nie są drogie w przeliczeniu na drinka, ale kiedy idziesz co kilka dni, zaczyna się sumować.
Co skłoniłoby do wyjazdów? Przyjaciółka, która zatrzymuje się przy mojej kostce i mówi: „hej, chcesz pojechać później do Cancun Cantina?” 🙂
Odwrotna sytuacja również jest prawdziwa. Powiedz znajomemu, że oszczędzasz na coś dużego i ważnego, będzie chciał pomóc nie prosząc Cię o chodzenie do baru tak często.
A jeśli tego nie zrobią, bardziej prawdopodobne jest, że zaakceptują odmowę bez przeszkadzania ci, gdy podasz powód. Jest to również poparte badaniami! W 1977 roku psycholog Ellen Langer z Uniwersytetu Harvarda odkryła, że podanie powodu małej prośby zwiększa prawdopodobieństwo, że prośba zostanie spełniona. Badanie nazwano „Bezmyślność pozornie przemyślanego działania: rola informacji „placebicznych” w interakcjach interpersonalnych.”
tl; dr jest, że poprosili o pominięcie linii, aby użyć kserokopiarki, korzystając z jednego z trzech wniosków. Pierwszym było po prostu poprosić o skorzystanie z maszyny bez podania powodu, drugim było podanie prawdziwego powodu (w pośpiechu), a trzecim było podanie fałszywego powodu (muszę zrobić kopie). Pierwsza wersja bez powodu była udzielana w 60% przypadków, pozostałe dwie około 95%. Powód nie miał znaczenia.
Więc mówiąc swojemu przyjacielowi prawdziwy lub fałszywy powód, prawie zawsze nie będą cię tym niepokoić.
5. Kupuj doświadczenia, a nie rzeczy
Ten ostatni nie jest czymś, co możesz robić, na przykład powiedz znajomemu lub wyznacz cel oszczędnościowy, ale to bardzo ważna lekcja.
Rzeczy cię nie uszczęśliwiają, doświadczenia tak. Jak lubię mówić, rzeczy deprecjonują, a wspomnienia doceniają.
Tak więc dwa badania to potwierdzają – pierwszy to pomysł znany jako hedoniczna adaptacja. Po raz pierwszy nazwana została w 1971 roku przez Brickmana i Campbella w ich artykule „Hedoniczny relatywizm i planowanie dobra Społeczeństwo”, adaptacja hedoniczna lub hedoniczna bieżnia, to idea, że wszyscy mamy swój cel w szczęście. Gdy dzieją się dobre rzeczy, nasze szczęście rośnie, ale ostatecznie wraca do ustalonego punktu. Gdy dzieją się złe rzeczy, nasze szczęście spada, ale w końcu wraca do ustalonego punktu. Zwycięzcy loterii są najlepszym przykładem (i podstawą niektórych przyszłych badań).
To, co dzieje się z rzeczami, polega na tym, że naprawdę doświadczasz tego szczęścia tylko raz. Kupujesz nowy samochód, jest super, bo jest lepszy niż twój stary, jesteś podekscytowany, ale ostatecznie to tylko twój samochód. Wracasz do ustalonego punktu szczęścia.
Dlaczego jest inaczej z doświadczeniami? W tym celu zwracamy się do dwóch artykułów naukowych:
- “Zawsze będziemy mieć Paryż: hedoniczna wypłata z inwestycji eksperymentalnych i materialnych” (Thomas Gilovich, Amit Kumar) – tl; dr czy zarabiamy więcej pieniędzy, dlaczego więcej ludzi nie jest szczęśliwych i na co ludzie powinni je wydawać? Powinniśmy wydać go na doświadczenia, ponieważ jest mniej podatny na adaptację hedoniczną.
- “Oczekiwanie na Merlot: Przewidywana konsumpcja empirycznych i materialnych zakupów” (Amit Kumar, Matthew Killingsworth, Thomas Gilovich) – tl; dr jest, że szczęście w oczekiwaniu na doświadczenie jest wyższe niż w przypadku kupowania rzeczy.
Pomyśl o ostatnim zakupie samochodu i ostatniej rezerwacji wakacji. Pierwsze badanie mówi, że z większym prawdopodobieństwem będziesz czule wspominać wakacje. Drugie badanie mówi, że zanim wyjedziesz na wakacje, będziesz bardziej cieszył się oczekiwaniem. Wiem, że to prawda dla mnie, podejrzewam, że dotyczy to również Ciebie.
Tak więc, jeśli chcesz zmaksymalizować szczęście za wydany dolar, wydaj je na doświadczenie.
Twoja kolej
Który z tych sposobów na oszczędzanie pieniędzy wypróbujesz?