Emerytura rzadko zdarza się przypadkowo. Dla większości ludzi, wreszcie opuszczenie pracy na dobre jest wynikiem powolnej wspinaczki – wspinaczki, w której wykonywane są określone ruchy, aby zapewnić wystarczające środki finansowe – i są schowane w bezpiecznym miejscu.
Jeśli jesteś na granicy przejścia na emeryturę i jesteś prawie pewien, że jesteś gotowy, teraz nadszedł czas, aby zacząć wprowadzać rzeczy w ruch. W kilku mądrych krokach możesz nie tylko udowodnić, że jesteś gotowy do przejścia na emeryturę, ale także upewnić się, że emerytura jest naprawdę przyjemna i wolna od zmartwień i stresu.
Czy w tym roku planujesz emeryturę? Oto sześć ważnych kroków, które należy podjąć dzisiaj:
#1: Określ swoje cele emerytalne i oceń swoje dochody.
Oczywiście największym zmartwieniem większości emerytów jest to, czy mają wystarczająco dużo pieniędzy, aby żyć. Ile pieniędzy otrzymasz w postaci wypłat z emerytury, emerytury lub ubezpieczenia społecznego? Ile gotówki ukryłeś w banku i jak długo to wystarczy?
Oprócz zliczania dochodów emerytalnych, pomocne jest wyszczególnienie celów emerytalnych. Czy możesz sobie pozwolić na realizację swoich marzeń na emeryturze?
„Zidentyfikowanie swoich celów pomoże ci określić, jaki powinien być twój docelowy dochód, aby osiągnąć swoje cele” — mówi Doradca finansowy hrabstwa Orange Tony Czarnogóra. Mając kontrolę nad swoimi dochodami i celami emerytalnymi, możesz określić, czy Twoje oszczędności wystarczą, aby urzeczywistnić rodzaj emerytury, o której marzyłeś.
#2: Stwórz praktyczny plan emerytalny.
„Opracuj spersonalizowany plan finansowy” — mówi kalifornijski planista finansowy Joseph A. Azzopardi z Dobrze zaplanowana emerytura. Idealnie będziesz chciał wiele strumieni dochodów które zapewnią ci wygodną emeryturę, ale także jak najmniej wydatków.
Jak zauważa Azzopardi, zbyt łatwo jest przeoczyć małe rzeczy, które mogą mieć ogromny wpływ na nasze życie finansowe w dłuższej perspektywie. „Podatki, inflacja, założenia dotyczące długowieczności, opieka medyczna i planowanie majątkowe to najczęstsze elementy, które klienci przeoczają podczas przeglądania planów emerytalnych”.
Chociaż możliwe jest samodzielne przepracowanie swoich dochodów i celów, usiąść z planistą finansowym może być również mądrym posunięciem, gdy zbliżasz się do emerytury. Jeśli nie masz pewności, czy Twoje pieniądze wystarczy, doradca finansowy może udzielić ostatecznej odpowiedzi.
#3: Zmniejsz swoje wydatki.
Nasza druga wskazówka idzie w parze z pierwszą. Biorąc pod uwagę, ile pieniędzy będziesz musiał wydać na emeryturze, równie ważne jest: stworzyć budżet, który faktycznie działa. Stamtąd możesz porównać planowane miesięczne wydatki ze swoimi dochodami. A jeśli liczby się nie zgadzają i przewidujesz brak gotówki na emeryturze, będziesz musiał znaleźć sposób, aby odzyskać swoje wydatki.
„Wiele osób nadal nie wie dokładnie, na co trafiają wszystkie ich pieniądze, ale jest to krytyczne i proste pierwszy krok dla każdej osoby w wieku przedemerytalnym” – mówi Shane Sullivan, planista finansowy z Teksasu z Escaping Financial Powaga.
Chociaż budżetowanie może wydawać się skomplikowane, jest tak trudne, jak to robisz. Aby stworzyć prosty budżet początkowy, weź kartkę papieru i utwórz dwie kolumny. Zapisz wszystkie swoje strumienie dochodów po jednej stronie strony, a wszystkie swoje stałe, szacunkowe i zmienne wydatki po drugiej. Porównaj dane liczbowe (dochód vs. wydatki), aby zobaczyć, na czym stoisz. Następnie poszukaj wydatków, które możesz obniżyć po przejściu na emeryturę.
Sullivan sugeruje również, aby przez kilka miesięcy żyć ze swojego „budżetu emerytalnego”, zanim pociągniesz za spust.
„Mogą wystąpić pewne niewygodne dostosowania, na które musisz się przygotować teraz aby upewnić się, że jesteś gotowy do wyjścia” – mówi.
#4: Zmniejsz ryzyko inwestycyjne.
Według doradcy finansowego Colorado, Matthew Jacksona z Solidni doradcy majątkowi, przyszli emeryci muszą dokładnie przyjrzeć się swoim inwestycjom w ciągu kilku lat od przejścia na emeryturę. W ten sposób mogą przenieść przynajmniej część swoich oszczędności emerytalnych ze strategii akumulacji, które często wiążą się z ryzykiem i niepewnością, na strategie zachowania mające na celu zachowanie kapitału.
Być może będziesz chciał kup rentę dla gwarantowanego dochodu lub po prostu przenieś większość swoich inwestycji z funduszy wysokiego ryzyka na nowe opcje o mniejszym ryzyku i zmienności.
„Bardzo duże inwestycje na giełdzie mogą być receptą na katastrofę, jeśli na rynku nastąpi nieprzewidziana korekta”, mówi Jackson. „I nikt nie chce wracać do pracy z powodu utraty oszczędności emerytalnych”.
Chociaż nikt z nas nie ma kryształowej kuli, mamy możliwość zabezpieczenia aktywów przed dużymi stratami. „W dzisiejszych czasach nie musisz poświęcać dobrych zysków dla bezpieczeństwa” – mówi.
„Możliwe jest zabezpieczenie dużej części oszczędności i nadal dobry zwrot”.
#5: Stwórz plan na swój czas.
Podczas gdy niektórzy ludzie zakładają, że przejście na emeryturę będzie absolutną błogością, wielu nowych emerytów stwierdza, że mają zbyt dużo wolnego czasu. Planista finansowy Albuquerque Jose Sanchez.
Czasami odejście z pracy tworzy „nieoczekiwaną pustkę”, która może wpędzić nowych emerytów w depresję i lęk przed czymś do zrobienia.
„Nie pozwól, aby sukces na emeryturze był pustym zwycięstwem” – mówi Sanchez. Gdy minie początkowe podekscytowanie emeryturą, będziesz potrzebować czegoś do zrobienia.
Aby zaplanować emeryturę, która wzbogaci Twoje życie, powinieneś wymyślić listę zajęć, w które możesz się zanurzyć. Zadaj sobie pytanie: „Do czego przechodzę na emeryturę?”
Być może możesz pracować w niepełnym wymiarze godzin nad projektem pasji, być wolontariuszem w sprawie, na której Ci zależy, lub udoskonalić nowe hobby. Cokolwiek zdecydujesz, upewnij się, że planujesz działania, które dodadzą Ci treści na emeryturę.
Masz teraz cały czas na świecie. Co z tym zrobisz?
#6: Dowiedz się o Ubezpieczeniach Społecznych i Medicare.
W miarę zbliżania się do przejścia na emeryturę ważne jest, aby zapoznać się z rodzajem świadczeń, do których możesz się kwalifikować. Załóż konto na www.socialsecurity.gov i zacznij zapoznawać się z kalkulatorami korzyści serwisu.
„A kiedy tam będziesz, pamiętaj, aby wydrukować zestawienie korzyści” – mówi planista finansowy Benjamin Brandt z podcast emerytalny Emerytura zaczyna się dzisiaj Radio. „Oświadczenia na papierze zostały wstrzymane w połowie 2011 r. i ponownie uruchomione we wrześniu 2014 r.”
Masz emeryturę lub inne świadczenia sponsorowane przez pracodawcę? Sprawdź opcje związane z małżonkiem i ubezpieczeniem zdrowotnym. Tymczasem równie ważne jest poznawanie Plany suplementów Medicare i twoje opcje, gdy zbliżasz się do 65 roku życia.
„Poznanie swoich korzyści jest kluczowym krokiem w budowaniu kompleksowego planu dochodów emerytalnych” – mówi Brandt. Nawet jeśli jeszcze się nie kwalifikujesz, ważne jest, aby wiedzieć, jak wszystkie Twoje świadczenia emerytalne będą współdziałać w przyszłych latach.
Jak zawsze, najlepszym sposobem planowania jest planowanie z wyprzedzeniem.
To pierwotnie pojawiło się na Wiadomości z USA.