Czy sprawdzenie Twojej zdolności kredytowej obniża Twoją ocenę?

Gotowy na dobre wieści? Jeśli chcesz sprawdzić swoją zdolność kredytową, możesz to zrobić bez obaw o jej obniżenie.

Dlaczego więc tak często myśli się, że tak się stanie?

Łatwo jest zobaczyć, skąd bierze się zamieszanie, więc spójrzmy, czym jest ocena kredytowa, dlaczego sprawdzanie zdolności kredytowej nie jest złą rzeczą i skąd tak naprawdę mogą pochodzić szkody kredytowe.

Ocena kredytowa: przypomnienie

Po pierwsze: ocena kredytowa to liczba oparta na raporcie kredytowym, który pomaga wierzycielom określić, jak ryzykowne byłoby pożyczanie pieniędzy pożyczkobiorcy.

Poziom ryzyka wpływa na to, czy wnioskodawca otrzyma kredyt, a jeśli tak, na warunki i oprocentowanie. Posiadanie wysokiej zdolności kredytowej może znacznie ułatwić zaciągnięcie kredytu i uzyskanie korzystniejszego oprocentowania lub uzyskanie zezwolenia na wynajem mieszkania.

Informacje zawarte w raporcie kredytowym określają ocenę kredytową. Na ocenę kredytową wpływają następujące czynniki:

• Historia płatności
• Zaległe salda
• Długość historii kredytowej
insta stories
• Wnioski o nowe rachunki kredytowe
• Rodzaje rachunków kredytowych (takie jak kredyty hipoteczne lub karty kredytowe)

Konsumenci nie mają w rzeczywistości tylko jednej zdolności kredytowej; mają wiele. Wyniki są obliczane przez agencje sporządzające raporty kredytowe, które prowadzą raporty kredytowe. Pożyczkodawcy mogą również korzystać z własnych wewnętrznych systemów oceny kredytowej.

Czy sprawdzanie Twojej zdolności kredytowej obniża ją?

Nie.

Istnieje wiele nieporozumień dotyczących oceny zdolności kredytowej, a jednym z największych jest to, że sprawdzenie zdolności kredytowej obniży ją. To po prostu i na szczęście nieprawda.

Jednokrotne, a nawet wielokrotne sprawdzenie zdolności kredytowej nie spowoduje jej uszkodzenia. Żądanie kopii raportu kredytowego również nie uszkodzi oceny kredytowej.

W rzeczywistości dobrze jest uważnie obserwować swój raport kredytowy i wynik. Szczególnie pomocne może być od czasu do czasu przeglądanie raportu kredytowego, aby upewnić się, że nie ma błędów, które mogłyby spowodować spadek wyniku.

Co może obniżyć ocenę kredytową?

Niektóre zapytania kredytowe kierowane przez podmioty zewnętrzne, takie jak pożyczkodawcy i wystawcy kart kredytowych, wpływają na ocenę kredytową.

Prawdopodobnie słyszałeś o miękkich i twardych „pociągnięciach” lub formalnie miękkich i twardych zapytaniach. Tylko twarde zapytania – pełna kontrola historii kredytowej – wpływają na ocenę kredytową.

Przykłady miękkich zapytań

• Sprawdzasz swój własny raport kredytowy
• Ubezpieczyciel pobiera kredyt na wycenę
• Firma przegląda raport kredytowy podczas sprawdzania przeszłości
• Starasz się być Wstępnie zakwalifikowany na pożyczkę osobistą lub hipotekę
• Wydawca karty kredytowej lub ubezpieczenia wysyła wstępnie zweryfikowaną ofertę – czasami nazywaną „wstępnie zatwierdzoną” ofertą

Przykłady Trudnych Zapytań

Ubiegasz się o:
• Hipoteka
• Kredyt samochodowy
• Karta kredytowa
• Kredyt studencki
• Pożyczka osobista
• Wynajem

Trudne zapytania mogą pozostać w raporcie kredytowym przez dwa lata, chociaż zwykle wpływają na ocenę kredytową tylko przez jeden rok.

Wiele trudnych zapytań w krótkim czasie może sprawić, że klient będzie wyglądał na bardziej ryzykownego, ponieważ może sugerować zamiar zwiększenia zadłużenia.

Z drugiej strony, jeśli kupujesz kredyt samochodowy lub kredyt hipoteczny, wiele zapytań jest zwykle liczonych jako jedno przez pewien okres – zwykle od 14 do 45 dni. Wyjątek generalnie nie dotyczy zapytań dotyczących kart kredytowych.

Konsumenci mogą zobaczyć te zapytania w swoim raporcie kredytowym.

Kiedy sprawdzać raport kredytowy

Konsumenci powinni rozważyć sprawdzenie swojego raportu kredytowego przynajmniej raz w roku, aby upewnić się, że nie ma błędów, które szkodzą ich zdolności kredytowej i czy raport jest w pełni aktualny. Regularne kontrole mogą również ostrzegać konsumentów przed oszustwami i kradzieżą tożsamości.

Sprytne może być również sprawdzenie raportu kredytowego przed dokonaniem dużego zakupu, który wymaga pożyczki.

Może to być nawet pomocne podczas poszukiwania pracy, ponieważ niektórzy pracodawcy przeglądają historię kredytową podczas zatrudniania.

Czy bezpłatne raporty kredytowe są bezpieczne?

Konsumenci mają prawo do bezpłatnego (i całkowicie bezpiecznego!) raportu kredytowego raz w roku z trzech głównych biur sprawozdawczości kredytowej:

• Equifax
• Experian
• TransUnion

Dostęp do tych bezpłatnych raportów można uzyskać na kilka sposobów.

online w AnnualCreditReport.com.
Przez telefon w (877) 322-8228.
Za pośrednictwem poczty. Po pobraniu i wypełnieniu formularza wniosku o Roczny Raport Kredytowy, konsumenci mogą wysłać wypełniony formularz na adres:

Usługa żądania rocznego raportu kredytowego
PO Pudełko 105281
Atlanta, 30348-5281

Uwaga: te bezpłatne roczne raporty kredytowe nie obejmują oceny kredytowej. Mają one na celu umożliwienie jednostce zapewnienia dokładności i sprawdzenia pod kątem kradzieży tożsamości.

Aby monitorować kredyt przez cały rok, dobrym pomysłem może być rozdzielenie próśb o te bezpłatne raporty, ale żądanie ich wszystkich naraz jest całkowicie w porządku.

Po otrzymaniu bezpłatnego raportu kredytowego za rok od określonej firmy raportującej, możesz poprosić o kolejny raport, ale będziesz musiał za niego zapłacić.

Dodatkowe bezpłatne raporty są dostępne dla tych, którzy doświadczyli „niekorzystnego działania” z powodu ich raportu kredytowego, są bezrobotni iw pewnych innych sytuacjach.

Na wynos

Czy sprawdzenie Twojej zdolności kredytowej obniża ją? Wcale nie, a właściwie warto mieć oko na swój krajobraz kredytowy. Twoje własne pytania różnią się od zewnętrznych twardych ciągnięć.

Co jest lepszego niż bezpłatny raport kredytowy? Bezpłatne monitorowanie Twojej zdolności kredytowej z cotygodniowymi aktualizacjami. Co jest jeszcze lepsze? Miejsce, w którym możesz to zrobić i zarządzać wszystkimi swoimi aktywami, pasywami i celami finansowymi.

To jest Przekaźnik SoFi, aplikacja z mnóstwem korzyści.

Oto kolejna: bezpłatna rozmowa z planistą finansowym, od którego wymaga się, aby pamiętał o Twoim najlepszym interesie.

Ta historia pierwotnie pojawił się na SoFi.