Kiedy wspominam nasz ślub sprzed kilku lat, wspominam go z wielkim sentymentem.
Jest coś wyjątkowego w weselach, bo to wszystko o miłości, szczęściu i rodzinie.
Chodzi o uczczenie szczęśliwej pary, która formalnie przeplata swoje przyszłe życie.
Jako szczęśliwa para ślub to dopiero początek. Tak jak planowanie ślubu było produkcją, tak i przed tobą sporo pracy. Na szczęście ludzie pobierają się już od dłuższego czasu, więc praca, którą masz po Miesiąc miodowy jest dobrze zrozumiany.
Niezależnie od tego, czy jesteś już w związku małżeńskim, czy masz zamiar wkrótce się pobrać, ten przewodnik przedstawia wszystko, co musisz zrobić, jeśli chodzi o pieniądze.
Mówiąc o pieniądzach
Ważne jest, aby usiąść z przyszłym partnerem i szczerze porozmawiać o pieniądzach.
Nie musicie się zgadzać, ale musicie zrozumieć nawzajem punkt widzenia i to, gdzie widzicie siebie idących razem. Komunikacja, niekoniecznie zgoda, jest tutaj najważniejsza, ponieważ będziecie musieli wspólnie pracować.
Oczywiste (i niektóre nieoczywiste) tematy finansowe do omówienia:
- Twoje oszczędności (w tym emerytura) cele
- Twoje cele pracy (w tym miejsce, w którym chcesz żyć długoterminowo)
- Czy chcesz mieć dzieci i ile?
- Czy posiadasz wspólne lub oddzielne rachunki finansowe (bankowe, maklerskie, karty kredytowe)
- Kto będzie „zarządzał” i odpowiadał za finanse?
- Czy powinna istnieć umowa przedślubna?
To tylko lista startowa… weź butelkę wina (lub dwie), przytul się i porozmawiaj. Jeśli udało Ci się odpowiedzieć na te pytania, oto kolejna lista (oraz ten!) nad którym możesz popracować. 🙂
Jeśli nie masz takiego zwyczaju, jedna z najwspanialszych rozmów, jakie każda para powinna odbyć, dotyczy jednej z ich największych decyzji finansowych przed ślubem – ile wydać na pierścionek zaręczynowy i wesele. Usiądź z tą butelką wina i po prostu porozmawiaj o tym, czego chciałbyś ty i twój partner. Jeśli chodzi o „decyzje”, to jedna z najłatwiejszych, bo to tylko jeden dzień. Decyzja o posiadaniu dzieci to zobowiązanie 18+ lat MINIMUM. 🙂
Wielki dzień
Nie powiem wiele poza tym, że musisz unikać długów, jeśli chodzi o twój ślub. Wykorzystaj swoje finanse, aby określić budżet, a następnie trzymaj się go. To bardzo emocjonujący czas, więc łatwo jest „wyciągnąć stopę” lub poczuć presję, by wydać dużo pieniędzy.
Oto rzeczywistość — ludzie niewiele będą pamiętać o twoim ślubie, z wyjątkiem „czy dobrze się bawiliśmy?”
Dobra zabawa nie musi być droga.
W rzeczywistości zapytałem kilku moich znajomych i oto, co powiedzieli:
Najbardziej pamiętne chwile nie miały nic wspólnego z pieniędzmi. Były to fantastyczne niespodzianki i nieoczekiwane chwile rozkoszy, które kosztowały nic. Śmieszne przemówienia drużby do tańca do ojca panny młodej przesuwającego się po podłodze.
Plus, za ile to jest warte, lepiej wydać te pieniądze na Miesiąc miodowy. 🙂
Podatki
Teraz, kiedy już jesteś w związku, możesz się zastanawiać, jak działają podatki.
Nie – zdobądź oprogramowanie podatkowe, takie jak Turbopodatek lub PodatekACT. Przeprowadzą scenariusze.
Jeśli chcesz tylko wiedzy, oto ona. Twój status rozliczeń podatkowych zmieni się z osoby samotnej na rozliczenie w związku małżeńskim (MFJ) lub Żonaty osobno (MFS). Teraz, gdy jesteś w związku małżeńskim, nie możesz już zgłosić stanu Single.
Który wybrać? O ile nie planujesz rozwodu, jest to wspólne złożenie małżeństwa. Kiedy składasz wniosek jako MFS, prawie każde odliczenie i limit trafiają do kosza.
Przykład limitu wchodzącego w crapper? Roth IRA to konto emerytalne, na którym wpłacasz pieniądze po opodatkowaniu, ale które rośnie bez podatku, a dystrybucje są wolne od podatku. Kwota, jaką możesz wpłacić, zależy od Twoich dochodów.
MFJ może wpłacić pełną kwotę, jeśli ich dochód jest niższy niż 181 000 USD. Staje się stopniowo wycofywać się z 181 000 USD do 191 000 USD.
Zakres wycofywania MFS wynosi od 0 do 10 000 USD! Istnieje wiele podobnych wycofań. Zgłoszenie jako MFS jest do bani i zwykle istnieją bardzo dobre powody niefinansowe.
To, ile zapłacisz podatków, zależy od Twojego łącznego dochodu. ten Nawiasy podatkowe dla małżeństw nie są dwa razy większe niż w przypadku widełek podatkowych z pojedynczym filtrem, który jest znany jako kara małżeństwa. Tylko dwa pierwsze przedziały, 10% i 15%, które obejmują łączny dochód do 74 900 USD, są podwójne. Poza tym zaczyna się łączyć i rozpoczyna się kara.
Zmiana nazwiska
Zmiana nazwiska jest łatwa, zajmuje tylko trochę czasu, ponieważ polegasz na szybkości i szybkości agencji rządowych. Porządek jest tutaj ważny, wcześniejsze kroki generują dokumenty, których będziesz potrzebować w późniejszych krokach.
Musisz to zrobić w ciągu dwóch lat od zawarcia małżeństwa (data na prawie ślubu) albo zrobi się to nieco trudniejsze.
- Uzyskaj uwierzytelnioną kopię aktu małżeństwa od urzędnika hrabstwa. Będzie to hrabstwo, w którym brałeś ślub, na wypadek gdyby było inne niż to, w którym mieszkasz. Będzie miał wypukłą pieczęć i twoje nowe nazwisko. Jeśli go nie masz, zawsze możesz zadzwonić i otrzymać go pocztą. (spis stanów i miejsca, w których można poprosić o akta stanu cywilnego, w tym małżeństwo)
- Zmień swoją kartę ubezpieczenia społecznego. Wypełnij Aplikacja SS-5 o nową kartę. Otrzymujesz Corrected Card, ponieważ legalnie zmieniasz swoje imię i nazwisko, a tutaj jest spis dokumentów (wybierz Poprawione z opcji „Typ karty”) będziesz potrzebować oprócz licencji małżeństwa. Aplikacja jest bezpłatna.
- Zaktualizuj swoje prawo jazdy. Skontaktuj się ze stanowym departamentem pojazdów silnikowych, aby dowiedzieć się o dokładnym procesie, ale przynajmniej będziesz potrzebować poświadczonego prawa do małżeństwa i nowej karty ubezpieczenia społecznego.
Po uzyskaniu prawa jazdy na nowe nazwisko proces aktualizacji każdego innego konta jest łatwy. Każde konto zaakceptuje kombinację tych dokumentów w celu zmiany nazwy. W wielu przypadkach możesz po prostu zadzwonić.
Wyjątkowy przypadek — Twój paszport amerykański.
Niestety, musisz odnowić całość, nie możesz po prostu zmienić swojego imienia. Jeśli została wydana w ciągu ostatnich 12 miesięcy, możesz ją bezpłatnie odnowić. Jeśli minął ponad rok, będziesz podlegać opłatom. Tu są pełne instrukcje.
Oto krótka lista rzeczy do zaktualizowania (a gdy już to zrobisz, w przypadku kont z beneficjentami zaktualizuj ją, aby uwzględnić swojego partnera):
- Ewidencja kadrowa pracodawcy, w tym lista płac
- Rachunki bankowe, w tym wszelkie pożyczki, takie jak kredyt hipoteczny
- Konta emerytalne
- Karty kredytowe
- Narzędzia
- Firmy ubezpieczeniowe (właściciele domów, najemcy, auto, życie, odpowiedzialność)
- Rejestracja wyborców
- Dokumenty prawne (nieruchomość)
Zbuduj wspólny plan finansowy
Plan finansowy to plan, który określa Twoje cele i określa, w jaki sposób zamierzasz je osiągnąć. Wartość tego planu polega na tym, by to zrobić – siadając ze swoim partnerem, aby to wszystko wymieszać.
Możesz wynająć płatnego planistę finansowego do pomocy lub możesz to zrobić sam. Porozmawiaj ze swoim partnerem o swoich przyszłych celach, jego przyszłych celach, w tym o najważniejszych finansowych kamieniach milowych, takich jak kupno domu, założenie rodziny itp. Te główne finansowe kamienie milowe będą wymagały finansowania i tu właśnie pojawia się plan.
Możesz obliczyć, ile musisz zaoszczędzić, aby osiągnąć te kamienie milowe. Plan może pomóc ci się tam dostać, pomagając ci zrozumieć, czy jesteś przed, za, czy na dobrej drodze.
Na przykład, jeśli chcesz kupić dom za 5 lat i wiesz, że będziesz potrzebować 30 000 USD zaliczki, będziesz musiał zaoszczędzić 500 USD miesięcznie, zakładając zerowy wzrost. Sprawdź budżet i sprawdź, czy jest to wykonalne, i odpowiednio dostosuj swój plan.
Wartość tkwi w stworzeniu planu – pozwala Tobie i Twojemu partnerowi znaleźć się na tej samej stronie dla Twojej wspólnej przyszłości i robi to w bardzo realny sposób. Może myślałeś, że kupisz dom za 300 000 dolarów w 5 lat, a twój partner wyliczył 500 000 dolarów w 8 — plan to ujawni i pokaże, co jest realistyczne pod względem ilościowym, a nie emocjonalnym te.
Plan ma jeszcze jedną ukrytą wartość – oferuje kompromisy. Teraz, gdy masz cel, łatwiej jest być bardziej zdyscyplinowanym w wydatkach. Jeśli musisz zaoszczędzić 500 USD miesięcznie, aby osiągnąć swoje cele finansowe, Twoje plany zwiększenia dochodów lub ograniczenia wydatków są motywowane tym celem.
Czy chcesz wydać 50 dolarów wychodząc na kolację, czy zaoszczędzić na zakup domu? Czy wolałbyś dziś wieczorem wyjść na kolację, czy poczekać dodatkowy tydzień przed przeprowadzką do nowego domu? To jest decyzja, którą jesteś w stanie podjąć z jasnym umysłem.
Ustanów wspólny budżet
Wraz z planem finansowym kolejnym krokiem jest ustalenie wspólnego budżetu. Nie ma znaczenia z jakiego systemu korzystasz, czy jest to narzędzie jak Potrzebujesz budżetu czy to jest seria kopert, kluczem jest ustanowienie wspólnego planu wydatków i regularne jego przeglądy.
Łatwo jest wydawać pieniądze i nie zdawać sobie z tego sprawy, to zabawne, jak kapitalizm jest zaprojektowany w ten sposób, prawda? Ale kiedy ustalisz budżet i masz wspólne cele, staje się to znacznie łatwiejsze.
Oto ukryta wartość budżetu – kiedy go planujesz, możesz wydawać pieniądze bez poczucia winy. Jeśli każdy dolar jest rozliczony i osiągasz swoje cele oszczędnościowe, wydawaj pieniądze bez poczucia winy. Jeśli przeznaczysz 50 dolarów na obiad, możesz je wydać bez poczucia winy.
To wyzwalające.
To podstępne powody, dla których budżetowanie jest cenne.
Dostosuj swoje aktywa inwestycyjne
Uzbrojony w plan finansowy, powinieneś przejrzeć swoje odpowiednie aktywa inwestycyjne jako pojedynczą pulę zasobów. Są szanse, że każdy z was miał alokację aktywów, która była najbardziej sensowna dla was jako osób indywidualnych. Jako para, twoje aktywa są gromadzone i powinny być wykorzystywane do wspierania twojej pary małżeńskiej.
Pamiętaj, aby zdywersyfikować te aktywa i odpowiednio je alokować, biorąc pod uwagę tolerancję ryzyka i wspólne cele.
Zaplanuj regularne spotkania
Na koniec zaplanuj regularne spotkania, aby usiąść i porozmawiać ze swoim partnerem o finansach. Im częściej możesz to robić, tym lepiej. Niech to będzie miejsce, w którym możesz porozmawiać o pozytywach i negatywach.
Regularnie świętuj zwycięstwa, niezależnie od tego, czy są to kamienie milowe, czy osiągnięcia, ale także niech to będzie szansa na uwolnienie trochę energii, gdy sprawy nie idą zgodnie z planem. Świętowanie sprawia, że idziesz do przodu, ciśnienie uwalnia się, aby uczucia nie pozostały w butelce, dopóki nie eksplodują; oba są niezwykle cenne.
Jak na pewno słyszeliście w kółko, komunikacja ma kluczowe znaczenie w każdym zespole, zwłaszcza w dwuosobowym zespole, który ma trwać kilkadziesiąt lat. 🙂
Powodzenia!