W innym życiu pisałem oprogramowanie do zarządzania procesami dla dużych organizacji rządowych. Organizacje te miały procesy, które „wyewoluowały” z lat osobistych relacji i ogromnych trójpierścieniowych segregatorów. (Dopiero w tej pracy dowiedziałem się, że arkusze kalkulacyjne Excela mają ograniczenia dotyczące wierszy i kolumn w arkuszu!)
Procesy stały się niezwykle trudne do zarządzania, z częstymi błędami, ponieważ były zbyt skomplikowane. Opierał się na pamięci i relacjach. Liderzy organizacji zdali sobie z tego sprawę i zlecili nam rozwiązanie tego problemu.
Za każdym razem, gdy pracowaliśmy z nową organizacją, naszym pierwszym zadaniem było udokumentowanie jej procesów. Potem go uprościliśmy. Następnie zbudowaliśmy pakiet do zarządzania procesami, który pomógł im uzyskać lepszy wgląd w ich proces.
Kiedy spojrzałem na swoje własne finanse osobiste, zdałem sobie sprawę, że mam podobne wyzwanie.
Otwierałem konta, kiedy tylko ich potrzebowałem. Przypadkowo je połączyłem. Zapisałem się na
promocje bankowe na każdym zakręcie. Dostałem karty kredytowe i wyrzuciłem stare do szuflady, żeby nie zaszkodziły mojej zdolności kredytowej. To był bałagan.Dzisiaj mój fundacja finansowa wygląda dobrze. Ale to nie zaczęło się w ten sposób.
Jak Michał Anioł powiedział o posągu Dawida, po prostu odłupujesz wszystko, co nie jest posągiem Dawida. Och.
Więc to właśnie zrobiłem!
Oto jak możesz zrobić to samo.
Narysuj swoją mapę finansową
Zanim będziesz mógł coś ulepszyć, musisz to zrozumieć.
(ta mapa jest sprzed lat – Tradeking został przejęty przez Ally w 2016 r. – w ten sposób pomaga mi to uprościć bez konieczności robienia czegokolwiek!)
Pierwszym krokiem jest: narysuj swoją mapę finansową. Mapa finansowa to rysunek wszystkich kont finansowych i ich wzajemnych relacji. Pokazuje, które konta są połączone, za pomocą linków online, które umożliwiają inicjowanie przelewów, role każdego z nich i pomaga wyrzucić ten model z głowy.
Identyfikuje również obszary, w których masz konta, których nie potrzebujesz, a nawet może pomóc Ci zapamiętać konta, o których zapomniałeś. Tak wiele przypadki Missing Money to konta bankowe, które ludzie zapominają po przeprowadzce.
Zmień swoją mapę finansową
Twoja mapa może wyglądać jak bałagan strzałek i okręgów. W porządku.
Zanim uprościsz, chcesz skonfigurować swój system w istniejącym bałaganie. Brzmi to sprzecznie z intuicją, ale będziesz odcinać konta. Nie chcesz jednocześnie wycinać i ponownie łączyć kont.
Chcesz ukształtować swoją mapę tak, jak chcesz, aby była. Robisz to, aby po rozpoczęciu zamykania kont nie napotkać żadnych problemów z osobami płacącymi Tobie lub innymi osobami itp.
Chcesz wybrać sprawdzanie konta jako centrum i nabierz nawyku używania go jako centrum. Nasze czeki trafiają do tego centrum, a wszystkie płatności za rachunki są wypłacane z tego konta. Lubię wyznaczać jedno konto jako centrum, dzięki czemu mogę zobaczyć wszystko w jednym miejscu. Możesz wybrać, co chcesz, ale w rezultacie te konta są opiekunami.
Rozpocznij zamykanie kont
Po skonfigurowaniu centrum i dla pewności możesz poczekać kilka miesięcy lub nawet rok, możesz zacząć zamykać konta. Zamknięcie konta bankowego nie wiąże się z żadnymi kosztami ani karami.
Z rachunki maklerskie, może zostać naliczona opłata za przeniesienie konta. System nazywa się ACATS, co oznacza Automated Customer Account Transfer Service, a niektórzy brokerzy pobierają niewielką opłatę za przelew kont. Pozwala to na przenoszenie aktywów jako aktywów, a nie na ich likwidację i przekazywanie gotówki. Może to być lepsze, ponieważ przeniesienie nie ma skutków podatkowych, podczas gdy likwidacja ma. (wielu brokerów oferuje premia za nowe konto aby pomóc zrównoważyć ten koszt)
Nie musisz odwoływać ani przenosić wszystkiego na raz. Możesz zdecydować się na zrobienie najpierw łatwych rzeczy, takich jak konta bankowe, i odepchnąć te bardziej zaangażowane, takie jak biura maklerskie, na później. Albo możesz mieć szczęście tak jak ja i sprawić, by Ally Bank przejął TradeKing i nigdy się tym nie zajmował. 🙂
Jeśli chodzi o karty kredytowe, masz kilka opcji, jeśli się martwisz Twoja zdolność kredytowa. Jeśli zamierzasz potrzebować swojego wyniku (kupić dom, samochód itp.), jeszcze nic z nim nie rób. Jeśli posiadasz samochód i dom, bez potrzeby udzielania pożyczek krótkoterminowych, możesz odnieść małą stratę, zamykając kartę kredytową. Wybierz najpierw nowsze, aby utrzymać jak najwyższą średnią historię, lub mniejsze limity kredytowe, aby ograniczyć wykorzystanie.
Polecam używać tylko jednej lub dwóch kart kredytowych. Niech twoje życie będzie proste. Dodatkowa korzyść z trzeciej, czwartej lub piątej karty rzadko jest tego warta. Resztę możesz włożyć do szuflady biurka, jeśli obawiasz się niższego wyniku z anulowania.
Na koniec, jeśli anulujesz karty, upewnij się, że zwiększyć limity kredytowe innych, aby ograniczyć drobne uszkodzenia.
Przerysuj i popraw swoją mapę finansową
Gdy już odetniesz część tłuszczu, przerysuj mapę i zastanów się, jak możesz ją ulepszyć.
Nie lubię próbować ulepszać procesu, gdy go upraszczam, ponieważ można utknąć w chwastach. Może być kuszące, aby próbować poprawiać różne rzeczy tu i tam, ale cały czas poświęcony na badania może spowolnić proces upraszczania.
Jedynym wyjątkiem jest sytuacja, gdy zdecydujesz się wybrać nowe centrum kont rozliczeniowych. Jeśli korzystasz z tradycyjnego banku z absurdalnie niskim oprocentowaniem (wszyscy tak robią), warto przejść na bank bank internetowy które mogą zaoferować Ci więcej. Ponieważ będziesz aktualizować swoje inne konta, jest to ulepszenie, które mogę osiągnąć.
Upraszczaj dalej
Od czasu do czasu wracaj do mapy, aktualizuj ją i upraszczaj w obszarach, w których nie widzisz korzyści dla tej złożoności.
Kiedy rysujesz swoją mapę finansową – wyślij ją do nas! Chcielibyśmy to zobaczyć!
Zautomatyzuj jak najwięcej
Po uporządkowaniu mapy finansowej musisz maksymalnie zautomatyzować. Prosty system jest świetny. Prosty system, w którym zautomatyzowałeś tak dużo, jak tylko możesz, jest jeszcze lepszy.
Automatyzuję moje oszczędzanie, ustawiając automatyczne przelewy, gdziekolwiek muszą się udać, i automatyzuję płacenie rachunków. Robię to dla miesięcznych rachunków, takich jak moje media, a także płatności kartą kredytową. Nie mamy salda, a nasze miesięczne saldo jest mniej więcej takie samo (I monitorowanie transakcji więc nie dziwię się temu stwierdzeniu), więc jest to dla nas dość rutynowe. Nie ma powodu, abym musiał logować się na konto bankowe i płacić rachunek za media lub kartę kredytową. To kolejna rzecz, o której można zapomnieć.
Jedyne rachunki, które płacę ręcznie, to te, które widzę tylko raz w roku, np. za dostawę oleju opałowego lub dostawę propanu. Wszystko inne jest automatyczne.
Digitalizuj swoje akta (zwłaszcza papier)
Mój wpis na jak uporządkować dokumenty finansowe podaje krok po kroku, jak uporządkować masę papieru, który możesz otrzymać od swoich instytucji finansowych, ale kluczowe zasady są proste.
- Digitalizuj wszystko.
- Zachowaj oryginał, jeśli jest wydany przez rząd, poświadczony notarialnie, ma związek z własnością osobistą, podatkiem lub pożyczką. Zniszcz resztę.
99,9% papieru, który otrzymujesz, jest bezużyteczne. I to po tym, jak zarejestrujesz się, aby otrzymywać wyciągi elektroniczne/bez papieru.
Skanuję go, jeśli nie mogę go pobrać, i zatrzymuję oryginał, jeśli oryginał jest naprawdę trudny do zdobycia.
Wytnij usługi, których nie potrzebujesz
Kiedy rysowałeś mapę finansową lub zautomatyzowałeś płacenie rachunków, prawdopodobnie widziałeś usługi, za które płaciłeś. Zastanów się nad uproszczeniem swojego życia, odcinając je.
Zmniejszając te wydatki, zmniejszasz jeszcze jedną rzecz, o którą musisz się martwić, oszczędzasz trochę dodatkowych pieniędzy, a Twoje finanse są tylko trochę bardziej uproszczone do tego, czego chcesz.
To może wydawać się niekończącym się procesem, w porządku, po prostu trzymaj się tego, a twoje życie stanie się coraz łatwiejsze.
I pewnego dnia obejrzysz się i zobaczysz posąg. 🙂
Co dalej zrobisz, aby uprościć swoje finanse?