Najnowsi absolwenci szkół średnich i uczelni nie uczą się zarządzania pieniędzmi w szkole. Podręczniki nie są w stanie nauczyć wszystkich lekcji o pieniądzach, więc jak najszybsza nauka podstaw może pomóc ci zbudować solidna podstawa finansowa.
Konieczność zrównoważenia dochodów i wydatków może wydawać się przytłaczająca. Najlepsze aplikacje do budżetowania dla absolwentów mogą ułatwić „dorosłość”, ponieważ możesz planować i osiągać swoje krótko- i długoterminowe cele. Możliwe jest zmniejszenie poziomu stresu i uniknięcie typowych błędów finansowych.
Czy aplikacje do budżetowania są tego warte?
Uwaga spoiler: jestem fanem aplikacji do budżetowania.
Zacząłem używać narzędzi do budżetowania, takich jak Ożywiać podczas mojego pierwszego roku studiów, po pierwszej przerwie świątecznej w pracy, aby uzupełnić konto bankowe z wielu niepoważnych zakupów – zdałem sobie sprawę, że pieniądze nie rosną na drzewach.
Poważnie podchodziłem do pieniędzy, kiedy miałem tylko praca w niepełnym wymiarze godzin a stosunkowo niewiele rachunków przygotowało mnie do samodzielnego życia. Podczas gdy moja pierwsza praca jako absolwent college'u zwiększyła mój rozporządzalny dochód praktycznie z dnia na dzień, musiałem też: zacznij spłacać 50 000 USD w pożyczkach studenckich, oszczędzając na samochód zastępczy i inwestuj na emerytura. Aplikacja do budżetowania pomogła mi zobaczyć, ile kosztuje mniej, niż zarabiam.
Istnieje kilka różnych strategii budżetowania, które możesz ćwiczyć. Znalezienie „idealnej aplikacji do budżetowania” może być początkowo procesem prób i błędów, aby zobaczyć, co działa dla Ciebie. Chociaż każda aplikacja ma swoje unikalne cechy, standardowe funkcje aplikacji obejmują:
- Monitorowanie salda konta
- Miesięczne plany wydatków
- Cele oszczędnościowe
- Szczegółowe raporty wydatków
- Przypomnienia o zapłaceniu rachunków
Najlepsze aplikacje do budżetowania dla absolwentów
Im szybciej zaczniesz budżetować, tym szybciej zmaksymalizujesz swoją wypłatę. Gdy znajdziesz taką, która działa dla Ciebie, prawdopodobnie będziesz korzystać z aplikacji do budżetowania w dłuższej perspektywie – pomyśl o wpływie, jaki może wywrzeć dekada inteligentnego zarządzania pieniędzmi.
Mennica
Prawdopodobnie najbardziej znaną darmową aplikacją do budżetowania jest Mennica. Intuit, spółka macierzysta Mint, uprawnienia Ożywiać i TurboTax.
Narzędzia Mint do budżetowania i śledzenia wydatków są całkiem dobre w przypadku bezpłatnej aplikacji. Synchronizuje się z większością kont bankowych, dzięki czemu możesz zobaczyć salda kont i transakcje w czasie rzeczywistym. Aby skorzystać z funkcji budżetowania, możesz kategoryzować swoje transakcje do kategorii budżetowania, dzięki czemu możesz zobaczyć, jak wydajesz pieniądze i gdzie jesteś w każdej kategorii.
Możesz także otrzymywać przypomnienia o płatnościach rachunków, alerty o niskim saldzie konta i spersonalizowane wskazówki, które pomogą Ci poprawić nawyki związane z pieniędzmi. Istnieje również narzędzie do śledzenia inwestycji, które może być wystarczające dla początkujących inwestorów.
W miarę wzrostu Twoich umiejętności finansowych możesz zmienić aplikację do budżetowania na taką, która oferuje więcej funkcji.
Największym ograniczeniem Mint jest to, że jest bezpłatny i nie zawiera zaawansowanych narzędzi do dostosowywania oferowanych przez aplikacje premium. Brak dostosowania jest powszechny w większości darmowe aplikacje do budżetowania i może sprawić, że planowanie szczegółowych planów wydatków i celów oszczędnościowych będzie frustrujące.
Sprawdź naszą pełną recenzję Mint tutaj.
YNAB
Rozważać Potrzebujesz budżetu (YNAB), jeśli nawet nie wiesz, od czego zacząć, jeśli chodzi o tworzenie budżetu. Celem YNAB jest pomoc w opłaceniu rachunków za ten miesiąc z dochodami z ostatniego miesiąca. Innymi słowy, nie żyjesz od wypłaty do wypłaty i jesteś jednym niespodzianką z dala od ruiny finansowej.
Odkryłem YNAB kilka lat temu, kiedy moja żona i ja przystosowaliśmy się do życia za jeden dochód. Uwielbialiśmy ich podejście krok po kroku do tworzenia budżetu i planowania niemal każdego potencjalnego wydatku. Darmowe aplikacje do budżetowania nie były tak skuteczne w tworzeniu poważnego budżetu.
Dostępne są również bezpłatne warsztaty online, aby nauczyć się podstaw budżetowania i poruszania się po YNAB.
YNAB łączy się z większością kont bankowych (jak wiele aplikacji do budżetowania) i możesz również wprowadzać transakcje ręczne. Wprowadzanie ręczne jest przydatne, jeśli płacisz gotówką lub gdy oprogramowanie zabezpieczające Twojego banku uniemożliwia automatyczne pobieranie.
Będziesz mieć również wiele sposobów na dostosowanie budżetu i śledzenie postępów w osiąganiu celów finansowych.
Aplikacje mobilne YNAB działają z większością urządzeń z systemem Android i iOS. Możesz także zainstalować aplikację na urządzeniach Apple Watch i Alexa. To, co robisz w jednej aplikacji, jest automatycznie synchronizowane z innymi aplikacjami. Automatyczna synchronizacja jest pomocna, ponieważ ty i twój współmałżonek kategoryzujecie transakcje w czasie rzeczywistym.
YNAB kosztuje, ale opłaty za plan są rozsądne. Po 34-dniowym bezpłatnym okresie próbnym roczny plan kosztuje 84 USD z góry lub 11,99 USD miesięcznie. Studenci mogą korzystać z YNAB bezpłatnie przez rok i otrzymaj 10% zniżki na drugi rok.
Oto nasza pełna recenzja YNAB, jeśli chcesz dowiedzieć się więcej.
Zacznij korzystać z YNAB
Rzeczywisty rachunek
Rzeczywisty rachunek to świetna aplikacja do budżetowania mobilnego dla absolwentów i dorosłych. Skorzystałem z darmowej wersji i byłem pod wrażeniem ich aplikacji mobilnej. Interfejs podobał mi się bardziej niż inne darmowe aplikacje do budżetowania, które wypróbowałem.
Darmowa wersja zawiera podstawowe narzędzia do budżetowania oraz linki do kont bankowych i kart kredytowych. Analizuje Twoje nawyki związane z wydatkami i sugeruje sposoby zmniejszenia miesięcznych wydatków. Bezpłatna wersja Truebill jest wystarczająca, jeśli potrzebujesz podstawowej aplikacji do budżetowania.
Przejście na Truebill Premium (do 48 USD rocznie) pozwala budować wiele budżetów. Otrzymasz również uaktualnienie do aktualizacji konta w czasie rzeczywistym zamiast aktualizacji raz dziennie. Truebill próbuje również negocjować niższe rachunki i anuluje subskrypcje dla członków premium. Bezpłatni członkowie mogą przeczytać instrukcje dotyczące negocjowanie rachunków i anulowanie usług, ale muszą samodzielnie zadzwonić do usługodawcy.
Podobnie jak inne aplikacje, Truebill ma plan cenowy „freemium”. Korzystam z darmowego planu i nigdy nie muszę uaktualniać, aby pozostać członkiem. Jeśli przejdziesz na Truebill Premium, możesz zdecydować, ile chcesz wydać. Możesz płacić od 3 do 12 USD miesięcznie. Plan roczny kosztuje 36 lub 48 USD.
Zacznij korzystać z Truebill
Każdy dolar
Każdy dolar jest powiązany z Davem Ramseyem (Grupa Lampo), który promuje ten popularny styl budżetowania „metodą kopertową”.
Z strategia budżetowania kopertowego, przypisujesz określoną kwotę w dolarach do każdej kategorii wydatków miesięcznych. Po wyczerpaniu salda koperty na ten miesiąc nie dokonasz żadnych powiązanych zakupów do następnego miesiąca. Ta aplikacja umożliwia tworzenie cyfrowych kopert, które mogą śledzić zakupy dokonywane przy użyciu karty debetowej, kredytowej lub gotówkowej.
EveryDollar zaleca modelowy budżet, który możesz dostosować po wprowadzeniu miesięcznego dochodu.
W bezpłatnym abonamencie musisz ręcznie zaktualizować swoje dochody i wydatki. Ręczne rejestrowanie każdej transakcji może być czasochłonne, ale może zwiększyć Twoją świadomość tego, jak zarządzasz swoimi pieniędzmi.
Aktualizacja do EveryDollar Plus kosztuje 129,99 USD rocznie po 15-dniowym bezpłatnym okresie próbnym, czyli więcej niż większość aplikacji do budżetowania premium. Jedną z zachęt do uaktualnienia jest bezpłatny dostęp lokalny lub online do Uniwersytet Pokoju Finansowego. Członkostwo „Plus” oferuje następujące funkcje budżetowania, które pokrywają się z innymi aplikacjami:
- Automatyczne importowanie transakcji z kont bankowych
- Automatycznie kategoryzuj określone typy transakcji
- Monitoruj salda kont
- Kalkulatory spłaty zadłużenia
- Wsparcie e-mailowe z opcją oddzwonienia
Oto nasza pełna recenzja EveryDollar.
Rumpel
Czy wypróbowujesz bezpłatny arkusz kalkulacyjny dotyczący budżetu w Arkuszach Google, ale nie jesteś zadowolony z wyników? Rumpel to świetna aplikacja do budżetowania dla maniaków arkuszy kalkulacyjnych. Arkusze kalkulacyjne oferują wiele opcji dostosowywania, ale samodzielne tworzenie ich może być trudne.
Dzięki Tillerowi możesz stworzyć spersonalizowany szablon arkusza kalkulacyjnego budżetowania. Możesz połączyć się z ponad 21 000 banków, a Tiller natychmiast prezentuje informacje w arkuszu kalkulacyjnym Google lub Excel i aktualizuje je w czasie rzeczywistym.
Możesz uzyskać dostęp do tych arkuszy kalkulacyjnych w Arkuszach Google za pomocą dodatku Tiller. Możliwe jest automatyczne kategoryzowanie transakcji, aby zaoszczędzić czas podczas analizy wydatków.
Tiller kosztuje 79 USD rocznie po 30-dniowym bezpłatnym okresie próbnym. Pierwszy rok jest bezpłatny dla obecnych studentów.
Sprawdź naszą pełną recenzję Tillera.
Zacznij korzystać z Tillera
Pryzmat
Spóźnione płatności rachunków są denerwujące i powszechny błąd związany z pieniędzmi. Rozważ Prism, jeśli jesteś zmęczony późnymi opłatami lub nie masz dostępu do opłacania rachunków online.
Pryzmat jest bezpłatny i oferuje następujące narzędzia pieniężne:
- Przypomnienia o płatnościach za rachunki
- Zapłać rachunek online
- Asygnowanie
- Monitorowanie salda rachunku bankowego
Większość darmowych aplikacji do budżetowania nie oferuje funkcji płacenia rachunków. To narzędzie było kiedyś częścią Mint, ale teraz jest oddzielną aplikacją. Wiele bezpłatnych aplikacji oferuje tylko przypomnienia o płatnościach, ale wymaga zalogowania się do aplikacji konta bankowego online w celu zaplanowania płatności.
Śledzenie rachunków i płatności w aplikacji to najlepszy powód, aby rozważyć Prism. Jednak Prism pozwala również śledzić różne działania na koncie bankowym. Możesz także co miesiąc porównywać swoje rzeczywiste wydatki z docelowymi.
Prism jest dostępny dla urządzeń z systemem Android, iOS, Windows Phone, Windows 8 i Amazon Kindle.
Umożliwiać
Umożliwiać jest prawdopodobnie najbardziej postępową aplikacją do budżetowania na tej liście. Oprócz uzyskania spersonalizowanych porad dotyczących budżetu możesz otworzyć oprocentowane konto czekowe online.
Zestaw narzędzi Empower obejmuje:
- Aplikacja do budżetowania
- Cotygodniowe automatyczne wypłaty oszczędnościowe AutoSave
- Oprocentowane konto czekowe
- Do 150 USD zaliczki gotówkowej (gdy zapisujesz się do wpłaty bezpośredniej)
- Do trzech zwrotów opłaty za bankomat każdego miesiąca
Konto czekowe nie ma żadnych dodatkowych opłat ani wymaganego minimalnego salda. Możesz docenić funkcję Autozapisu, która co tydzień wycofuje docelową kwotę oszczędności, aby zapobiec wydawaniu luzem.
Narzędzia do budżetowania Empower nie są tak szczegółowe, jak aplikacje premium YNAB. Możesz jednak łatwo śledzić swoje dochody i wydatki, podobnie jak w darmowych aplikacjach, takich jak Mint. Spersonalizowane wskazówki pomogą Ci znaleźć niechciane subskrypcje i nakładające się wydatki, które możesz anulować.
Wszystkie korzyści deluxe są przyjemne i kosztują 6 USD miesięcznie – po pierwszych 30 dniach. Ten okres próbny może wystarczyć na podjęcie decyzji, czy poświęcenie latte sprawia, że Empower jest najlepszą aplikacją do budżetowania dla absolwentów.
Zacznij korzystać z Empower
Streszczenie
Te aplikacje mogą ułatwić budżetowanie i planowanie celów finansowych. Możesz wypróbować kilka różnych aplikacji, aby zdecydować, która z nich najlepiej pasuje do tego, jak radzisz sobie z pieniędzmi. Najlepszy czas na sporządzenie planu wydatków jest teraz, a te aplikacje mogą zmotywować Cię do zrobienia pierwszego kroku, aby zabezpiecz swoją przyszłość finansową.