Symulatory oceny kredytowej nie są nauką ścisłą. Mogą jednak pomóc Ci zorientować się, jakie kroki możesz podjąć, aby potencjalnie podnieść swoją zdolność kredytową.
Mogą również pomóc Ci dowiedzieć się, jakich działań należy unikać, aby potencjalnie obniżyć Twoją zdolność kredytową. W związku z tym możesz oczekiwać, że symulator oceny kredytowej podzieli się poradami, które pomogą Ci zarządzać Twoją oceną kredytową, ale nie jest to niezawodny system.
Nawiasem mówiąc, jeśli się zastanawiasz, użycie symulatora oceny kredytowej w ogóle nie wpłynie na Twoją zdolność kredytową ani raport kredytowy.
Jak działają symulatory oceny kredytowej?
Aby korzystać z symulatora oceny kredytowej, musisz podać firmie, która jest właścicielem symulatora oceny kredytowej, pewne dane osobowe. Zasadniczo firma poprosi o te same rodzaje informacji, o które zostaniesz poproszony, gdy będziesz pobierać raport kredytowy.
Na przykład poprosi Cię o podanie danych osobowych, takich jak imię i nazwisko, adres i data urodzenia. Ponadto poprosi Cię o zweryfikowanie niektórych informacji znalezionych w raporcie kredytowym.
Może poprosić Cię o zweryfikowanie kwoty spłaty kredytu hipotecznego lub zweryfikowanie przeszłej lub obecnej ulicy, na której mieszkasz/mieszkałeś.
Zebranie tych informacji pomaga symulatorowi dokładniej oszacować, co możesz zrobić, aby podnieść swój osobisty wynik kredytowy.
Gdy symulator oceny kredytowej zweryfikuje, że komunikuje się z odpowiednią osobą, poda Ci przykład pewnych działań, które możesz podjąć i jak te działania mogą wpłynąć na Twój kredyt.
Symulatory oceny kredytowej pokażą, jak bardzo Twoja ocena kredytowa może się zwiększyć lub zmniejszyć, jeśli podejmiesz określone kroki, takie jak:
- Spłacanie kart kredytowych
- Dokonywanie płatności na czas
- Dokonywanie płatności z opóźnieniem
- Zaciągnięcie kredytu hipotecznego
Symulatory mogą również powiedzieć, jak to zrobić zamknięcie karty kredytowej a inne kroki wpłyną na Twój wynik. Symulatory oceny kredytowej umożliwiają wykorzystanie Twojej indywidualnej sytuacji kredytowej w celu dokładniejszego oszacowania wpływu określonych działań. Oto przykład.
Spójrz na tę migawkę symulatora oceny kredytowej. Właściciel tego raportu kredytowego ma obecnie około 16 000 USD zaległego zadłużenia karty kredytowej i nie ma żadnego innego zadłużenia.
Oto, co symulator oceny kredytowej NerdWallet pokazał, że mogą zrobić, aby wpłynąć na ich ocenę kredytową.
Kroki pozytywnego wpływu
Jak widać, spłata tych sald kart kredytowych potencjalnie miałaby największy wpływ na podniesienie ich zdolności kredytowej. Ponieważ nigdy nie mieli opóźnień w płatnościach, dalsze spłacanie rachunków na czas w ogóle nie wpłynie na ich kredyt.
Gdyby jednak ta osoba miała historię opóźnień w płatnościach, prawdopodobnie zyskałaby trochę punktów, tworząc sześciomiesięczną historię płacenia rachunków na czas.
I odwrotnie, oto kilka kroków, które pokazał symulator oceny kredytowej, które miałyby negatywny wpływ na ocenę kredytową tej osoby.
Kroki negatywnego wpływu
Zwróć uwagę, że symulator mówi, że pozwolenie na przeterminowanie wszystkich kont kredytowych tej osoby miałoby dość szybko duży wpływ na ich ocenę kredytową.
Nawet przeterminowanie jednego konta przez miesiąc spowodowałoby gwałtowny spadek punktów. Chociaż symulatory oceny kredytowej prawdopodobnie nie są w 100 procentach dokładne, mogą pomóc w stworzeniu planu gry, który zwiększy Twoją zdolność kredytową.
Podobnie mogą pokazać, jak unikać działań, które mogą pogorszyć Twój wynik. Jak więc wykorzystać ocenę kredytową na swoją korzyść?
Jak mogą mi pomóc symulatory wyniku kredytowego?
Odpowiedź na to pytanie zależy od tego, do czego chcesz używać symulatora.
Czy Twoim celem jest podniesienie zdolności kredytowej i wpłynięcie na ogólną reputację? A może pracujesz nad określonym wzrostem liczbowym?
Na przykład, jeśli chcesz kupić dom, często kwalifikujesz się do niższego oprocentowania, jeśli masz wyższą zdolność kredytową. W przypadku powyższej osoby załóżmy, że chciała podnieść swoją zdolność kredytową o kilka punktów, aby zakwalifikować się do najlepszego oprocentowania kredytu hipotecznego.
Mogą zwiększyć swoje limity kredytowe o 10 000 USD i potencjalnie zyskać pięć punktów. Powodem, dla którego może to działać, jest to, że podnosząc limity kredytowe, ich ogólny wskaźnik wykorzystania kredytu (dostępny kredyt vs. wykorzystanego kredytu) spadnie.
Jednak prawdopodobnie uzyskaliby lepszy wpływ na swoją ocenę kredytową, ciężko pracując, aby szybko spłacić niektóre z tych sald kart kredytowych.
Załóżmy, że chcesz zwiększyć swoją zdolność kredytową tylko ze względu na ogólną poprawa finansów osobistych. W takim przypadku prawdopodobnie lepiej byłoby pracować nad wszystkimi krokami, które według symulatora pomogą ci to zrobić.
Na przykład upewnij się, że wszystkie płatności dokonujesz na czas. Pracowałbyś nad spłatą wszelkich sald kredytowych. I będziesz pracował, aby uniknąć zaciągania nowego niezabezpieczonego długu.
Rodzaj długu ma znaczenie
Co prowadzi do słusznej sprawy. Jeśli spojrzysz na powyższe zrzuty ekranu, zauważysz dwa ciekawe fakty:
- Wzięcie nowego kredytu samochodowego prawdopodobnie zwiększy zdolność kredytową tej osoby
- Uzyskanie nowego kredytu hipotecznego, pożyczki osobistej lub karty kredytowej prawdopodobnie obniży ocenę kredytową tej osoby
To prawda, że wzrost oceny kredytowej za zaciągnięcie nowego kredytu samochodowego nie jest duży. Jednak nadal faktem jest, że pożyczka na samochód nie ma negatywnego wpływu, jaki inne rodzaje zadłużenia mogą mieć na ocenę kredytową.
W tym miejscu symulator oceny kredytowej może się bardzo przydać.
Symulatory oceny kredytowej mogą pomóc w podejmowaniu decyzji finansowych
Symulator oceny kredytowej może być świetnym narzędziem, które pomoże Ci podjąć ostateczną decyzję dotyczącą posunięcia finansowego. Na przykład, gdy wybierasz między nowym samochodem a tańszym używanym samochodem, pożyczona kwota wpłynie na Twoją zdolność kredytową.
Na powyższych zrzutach ekranu widać, że pożyczka samochodowa w wysokości 10 000 USD miałaby pozytywny wpływ na ocenę kredytową tej osoby. Kiedy jednak podnieśli kwotę pożyczki do 30 000 USD, ocena kredytowa spadła o dwa punkty.
To prawda, że wpływ na ocenę kredytową nie zmienia życia, ale jest to wpływ. A wiedza o potencjalnym wpływie może pomóc Ci wpłynąć, jeśli jesteś na płocie przed podjęciem decyzji.
Od zaciągania pożyczek po decydowanie, jaki jest najlepszy plan spłaty zadłużenia, symulator oceny kredytowej może być świetnym narzędziem finansowym. Wykorzystaj je, aby pomóc Ci w podejmowaniu lepszych decyzji finansowych.
Porozmawiajmy teraz o niektórych z najlepszych symulatorów oceny kredytowej.
Cztery najlepsze stymulatory oceny kredytowej
Te symulatory kart kredytowych należą do najpopularniejszych dostępnych. Trzy z czterech są bezpłatne i wszystkie mogą pomóc w opracowaniu planu monitorowania i/lub poprawy Twojej zdolności kredytowej.
Kredyt Karma
ten Symulator kredytu Credit Karma jest wolny. Otrzymasz do niego dostęp, gdy zarejestrujesz się jako członek Credit Karma.
Dołączenie do Credit Karma jest bezpłatne, a otrzymasz dostęp do wielu osobistych narzędzi finansowych, takich jak:
- Oceny kredytowe i raporty
- Rekomendacje produktów finansowych
- Inne zasoby finansowe firmy Karma
- Pomoc w rozliczeniu podatków
Ponownie Credit Karma jest bezpłatny. Firma zarabia pieniądze, gdy członkowie korzystają z produktów finansowych zalecanych przez witrynę.
CreditWise
CreditWise to odpowiedź Capital One na Credit Karma. Podobnie jak Credit Karma, Creditwise pomaga monitorować ocenę kredytową i raport kredytowy.
Firma pomaga również monitorować raport kredytowy pod kątem wszelkich oznak kradzieży tożsamości. To bezpłatna usługa, która zarabia, gdy korzystasz z rekomendacji produktów finansowych.
Symulator oceny kredytowej CreditWise jest jednym z bezpłatnych narzędzi dołączonych do członkostwa CreditWise.
TransUnion
Agencja sprawozdawczości kredytowej TransUnion, jedna z trzech głównych agencji sporządzających raporty kredytowe, posiada również symulator oceny kredytowej. Symulator oceny kredytowej TransUnion jest bezpłatny, gdy zarejestrujesz się w usłudze monitorowania kredytu TransUnion, która wynosi 24,95 USD miesięcznie.
Chociaż usługa monitorowania kredytu w TransUnion jest trochę droga, może się okazać, że warto, jeśli jesteś zainteresowany usługi, takie jak monitorowanie kradzieży tożsamości, natychmiastowe wiadomości e-mail w przypadku zmiany raportu kredytowego oraz ubezpieczenie od kradzieży tożsamości do 1 USD milion.
NerdPortfel
ten Symulator oceny kredytowej NerdWallet jest bezpłatny, gdy zarejestrujesz się na liście mailingowej NerdWallet. To jest symulator oceny kredytowej, z którego korzystał nasz uczestnik testu, kiedy pisałem ten artykuł.
Jest łatwy w użyciu i zrozumiały.
Wniosek
Korzystanie z symulatora oceny kredytowej może być świetnym sposobem na poprawę oceny kredytowej. Może również pomóc w ustaleniu, które ruchy finansowe wpłyną na Twoją zdolność kredytową i w jaki sposób.
Ponieważ wiele symulatorów oceny kredytowej jest bezpłatnych i nie wpływa negatywnie na Twój kredyt, wypróbowanie jednego z nich nie byłoby złym pomysłem.