Jeśli chcesz iść naprzód finansowo, musisz wiedzieć, na czym stoisz.
Z tego powodu istnieje kilka wskaźników finansowych, które należy śledzić, takie jak osobiste oszczędności stawkę, ile wydajesz na koszty stałe, ile oszczędzasz na emeryturę, alokację aktywów, itp.
Dzisiaj chcę skupić się na niektórych wskaźnikach finansowych, które wydają się ważne, ale nie są. Lub, że możesz śledzić nieprawidłowo lub z niewłaściwych powodów.
Wiele z tych wskaźników to liczby, o których powiedziano ci, że są ważne, ale są w tym niuanse.
przestanę pisać o te liczby i wejdź w nie:
1. Ile zarabiasz
Wielu z nas żyje w świecie nieograniczonych kalorii, więc nigdy nie ma potrzeby ograniczania aktywności fizycznej, ponieważ możesz ją napędzać tyle energii, ile potrzebujesz. Gdybyś nie miał do tego dostępu, zmieniłbyś to, co zrobiłeś. Nie ćwiczyłbyś, nie biegał ani nie robił niczego fizycznie niepoważnego. Robiłbyś tylko rzeczy, które są dla ciebie ważne.
Ale czasami zachowujemy się tak, jakbyśmy mieli nieograniczone pieniądze, zwykle z powodu dostępu do kart kredytowych i pożyczek.
Liczy się to, ile zarabiasz – informuje, ile możesz wydać.
Kiedy mówię, że „troszczymy się” o to, ale nie powinniśmy – to dlatego, że przypisujemy tobie wartość. Ktoś, kto zarabia więcej, jest „lepszy” niż ktoś, kto tego nie robi. Być może ich „mądrzejsza” lub „cięższa praca” lub inne pozytywne cechy, wszystko dlatego, że zgromadzili więcej „pieniędzy”.
Ale jest tam koleś, który włożył oszczędności życia jego rodziny i duża część kapitału własnego w Ethereum, zjadł dużo stresu i wyszedł po drugiej stronie z 13 milionami dolarów. Czy jest lepszy, mądrzejszy czy cięższy od kogoś, kto tego nie zrobił? (zanim się za bardzo podekscytujesz, przeczytaj ten artykuł w New York Times o ludziach, którzy zostali zmiażdżeni po pęknięciu ostatniej bańki bitcoinowej)
Ile zarabiasz, to tylko tyle, ile zarabiasz. To nie jest oskarżenie wobec ciebie jako osoby.
To ważne, ale nie ma znaczenia.
2. Twoja wartość netto
Twoje aktywa pomniejszone o zobowiązania równają się Twojej wartości netto.
To numer, który śledzę każdego miesiąca… ale także liczba, która „nie ma znaczenia”.
Znajomość wartości netto jest jak poznanie swojej wagi. Dobrze jest mieć migawkę swojej kondycji finansowej, ale ta pojedyncza liczba to za mało informacji. Może to być również dość zwodnicze, jeśli śledzisz tylko tę liczbę i nie kopiesz głębiej.
Najlepszym przykładem jest ten facet, który umieścił oszczędności życia swojej rodziny i kapitał własny w Ethereum. Gdyby śledził swoją wartość netto i patrzył tylko na tę liczbę, byłby zachwycony przez cały dzień i całą noc. Ale czy wolisz mieć 13 milionów dolarów w kryptowalucie czy 13 milionów w gotówce? Lub 13 milionów dolarów w VOO?
Śledzenie wartości netto jest cenne z wielu powodów, ale rzeczywista liczba jest najmniejszym z nich. To comiesięczna kontrola Twoich finansów. Daje poczucie, jak radzisz sobie w porównaniu z poprzednim miesiącem, poprzednim rokiem, ostatnimi pięcioma latami itd.
I wreszcie, poprzez staranne oszczędzanie i inwestowanie, dojdziesz do punktu, w którym uciec od grawitacji finansowej a twoje inwestycje zaczną przesuwać wartość netto bardziej niż cokolwiek innego.
To jest ważne w śledzeniu wartości netto – nie liczba.
3. Wartość Twojego domu
Nasz powiat przechodzi redystrybucję szkół. Mieszkamy w pobliżu ogromnego sąsiedztwa setek domów (może nawet tysiąca, jest tak duży), a ich grupa na Facebooku działa broni o planie redystrybucji, ponieważ różne wersje dzielą dzielnicę na różne grupy, które są różne szkoły.
To, gdzie twoje dzieci, a dokładniej dzieci osób mieszkających w domu, chodzą do szkoły, ma wpływ na ceny domów. A agent nieruchomości skomentował, że właściciele domów powinni spodziewać się spadku wartości 7-9% swoich domów, jeśli zostaną one przeniesione do innego liceum. Ten sam agent wspomniał również, że garstka sprzedaży spadła od czasu wydania planów redystrybucyjnych.
Rozumiem, dlaczego ludzie się denerwują.
Ale rozumiem też, że wartość twojego domu nie ma znaczenia w krótkim terminie.
Jeśli planujesz mieszkać w swoim domu przez wiele lat, chcesz, aby wartość była jak najniższa. Im niższa wartość, tym mniej jest opodatkowany przez stan i powiat w zakresie podatków od nieruchomości. Możesz nie być w stanie uzyskać tak dużego kapitału własnego domu, ale nie jest to dobry powód, aby płacić więcej podatków!
Posiadanie większego kapitału własnego domu jest jak posiadanie większych zysków papierowych na giełdzie. Miło to widzieć, tworzy efekt bogactwa (nie jest to dobra rzecz), ale w ogóle nie wpływa na twoje finanse (poza wykorzystaniem kapitału własnego domu). Aby uzyskać do niego dostęp, musisz zapłacić cenę. Przynajmniej za akcje, po prostu płacisz podatek od zysków kapitałowych. Mając dom, musisz go sprzedać (zapłacić agentowi nieruchomości, zapłacić opłaty stanowe i powiatowe, podatki od wszelkich zysków powyżej progu, a następnie przeprowadzić się).
4. Twój wynik kredytowy
Strategie dla ustalenie zdolności kredytowej oraz zwiększenie zdolności kredytowej są proste. Twoja ocena kredytowa jest ważna, ponieważ odgrywa rolę w wielu sprawach poza uzyskaniem karty kredytowej lub pożyczki.
Ale to, co się kończy, jak wszystko, co staramy się zoptymalizować, polega na tym, że wpadasz do króliczej nory i poświęcasz jej znacznie więcej uwagi, niż na to zasługuje. Kiedy już masz dobra ocena kredytowa, nie ma sensu mieć obsesji na punkcie uzyskania „doskonałego” wyniku.
Gdy Twoje FICO przekroczy 760, nie odniesiesz większych korzyści, ponieważ otrzymujesz najlepsze stawki za kredyty mieszkaniowe i samochodowe. Ale niektórzy mają obsesję na punkcie tego, ponieważ wyższy jest lepszy. 20% ludzi ma ponad 800%, ale są na tym samym wózku, co ludzie w przedziale 760-799 FICO!
Pamiętaj, że wynik FICO jest tylko miarą tego, jak prawdopodobne jest, że jesteś niewypłacalny. Oznacza to, że jest to cenne tylko w sytuacjach, gdy ktoś Ci coś pożycza, na przykład pożyczkę.
Jeśli nie przewidujesz sytuacji, w której wkrótce będziesz tego potrzebować, nie musisz sprawdzać. To, co musisz zrobić, to sprawdzaj swoje raporty kredytowe raz w roku za błędy, ponieważ ich naprawienie zajmuje trochę czasu, ale nie musisz sprawdzać swojego wyniku.
(Powinienem wspomnieć, że istnieje mnóstwo sposobów, aby sprawdzić swoją zdolność kredytową za darmo więc sprawdzanie tych dni nie kosztuje tyle, ile kiedyś)
5. Roczne zwroty z inwestycji
Miałem trudności z tytułem tej sekcji, ponieważ chciałem uchwycić ideę, którą wszyscy znamy, ale której nie potrafimy ująć w kilka słów.
Czy jesteś kiedyś na spotkaniu towarzyskim i ktoś opowiada o tym, jak duża jest jego inwestycja? Może mają jakieś akcje Apple (wzrost o 77% YTD od 11.12.19), które wzrosły w tym roku lub kilka Bitcoinów. Rozumiem – fajnie jest rozmawiać o tym, kiedy twoje zakłady się opłacają.
Ale jest to również całkowicie pozbawione sensu poza odrobiną zabawy.
W inwestowaniu nie chodzi o home runy, ale o zdobywanie serii hitów z roku na rok. Trafienia podstawowe nie są tak ekscytujące, chyba że jesteś Ichiro Suzuki i cieszysz się 19-sezonową karierą w lidze z ponad trzema tysiącami hitów. Och, to było po dziewięciu latach w Japonii, gdzie miał ponad 1200 hitów.
Inwestując, chcesz długowieczności. Jeśli masz czterdzieści lat 10% zysków, przejdziesz na emeryturę bogaty, jeśli będziesz pilnie oszczędzać. Jeśli zaczniesz oszczędzać w wieku 20 lat i przejść na emeryturę w wieku 65 lat, z zaledwie 7% zwrotem, możesz osiągnąć 1 milion oszczędności, inwestując zaledwie 4830 USD rocznie. To siła łączenia.
Fajnie jest rozmawiać o mamucich biegach do domu, to nie jest tak, że co roku organizują Base Hit Derby, ale prawdziwą liczbą, na której należy się skupić, są całkowite zwroty w długim okresie.
Jak myślisz, o jakich wskaźnikach próżności ludzie mówią za dużo? Zostaw swoje przemyślenia w komentarzach!