O czym myślisz, gdy słyszysz określenie „cyfrowy nomada”?
Termin ten natychmiast przekazuje coś super wyjątkowego, prawda? Podróżując po świecie bez opieki na świecie. Co tydzień odwiedzasz nowe miejsca i wskakujesz do samolotu, pociągu lub samochodu do następnego egzotycznego miejsca.
Moja żona i ja jesteśmy cyfrowymi nomadami. Po przejście na emeryturę z pracy w pełnym wymiarze godzin w wieku 35, moja żona i ja podróżujemy po kraju w naszym kamperze Airstream i pozostajemy w kontakcie dzięki tej niesamowitej rzeczy, którą lubimy nazywać „siecią komórkową”.
Lub Wi-Fi, gdy jesteśmy poza zasięgiem sieci Verizon.
Kiedy mówię „koczownicy”, mam to na myśli. Chociaż mamy też stacjonarny dom, Airstream jest tym, w czym żyliśmy prawie w pełnym wymiarze godzin przez ostatnie trzy lata. I w tym czasie całe nasze życie uciekaliśmy od tej srebrnej kuli o powierzchni 200 stóp kwadratowych.
Wszystko, co robimy – gotowanie, jedzenie, pisanie, badania, zarządzanie finansami… i po prostu życie – to sprawia, że nas cyfrowych nomadów i, szczerze mówiąc, jest to również to, co sprawia, że ten styl życia jest wyjątkowy, ekscytujący i satysfakcjonujący dla każdego dzień.
W tym poście opiszę dokładnie, w jaki sposób prowadzimy nasze życie finansowe z drogi.
Jak zarządzamy finansami jako pełnoetatowi cyfrowi nomadzi
Bycie cyfrowym nomadą jest ekscytujące, ale nie jest to też do końca tradycyjne życie. Porozmawiajmy o zarządzaniu naszym życiem finansowym podczas podróży.
Nie mamy luksusu korzystania z lokalnego banku ze względu na naszą definicję „lokalnych” zmian co tydzień. Już nie chodzimy do banków. Dla nas sprawy mają się inaczej.
Żyjąc życiem pełnym podróży, często nie mamy pojęcia, gdzie będziemy w przyszłym tygodniu, a nawet w przyszłym miesiącu. Czy będziemy mieli dostęp do internetu czy przyzwoite połączenie telefoniczne? Kto wie!
To jest gdzie automatyzacja finansowa to klucz.
Biorąc pod uwagę naszą mniej niż stabilną łączność, wszystkie nasze rachunki muszą być opłacane przez Autopay (więcej o automatyzacji porozmawiamy poniżej). Ostatnią rzeczą, na którą mamy ochotę, jest opłata za spóźnienie, ponieważ spacerowaliśmy po parku narodowym.
Posiadanie wszystkiego na autopay oznacza, że nigdy nie musimy się martwić o opóźnienie płatności.
Musimy się martwić posiadanie na koncie wystarczającej ilości pieniędzy na opłacenie rachunków, Jednakże. Tak więc śledzimy wszystkie rachunki za nasze karty kredytowe za pośrednictwem Kapitał osobisty (za każdym razem, gdy mamy usługę) i upewnij się, że masz więcej niż wystarczającą ilość gotówki na naszym koncie czekowym, aby je pokryć.
Jasne, moglibyśmy zarabiać więcej, przechowując te pieniądze na naszym koncie oszczędnościowym Ally, ale spokój ducha, wiedząc, że jesteśmy ubezpieczeni, niezależnie od tego, gdzie się znajdujemy, jest bezcenny.
Ogromnym pozytywem życia cyfrowego nomady jest to, że wszystko i mam na myśli WSZYSTKO, na co wydajemy pieniądze, może zostać obciążone kartą kredytową. Opieka zdrowotna, czynsz (opłaty za kemping), media (propan) i wszystkie nasze wydatki na życie, które pobieramy.
W ten sposób łatwo jest płacić za pomocą autopay i nie musimy się martwić o brak płatności – ale jeszcze lepiej, za wszystko otrzymujemy punkty! Otrzymujemy nagrody podróżne za nasze koszty opieki zdrowotnej, wkraczamy!
BTW, używamy Liberty HealthShare jako naszego dostawcy usług zdrowotnych. Nie jest to tradycyjne ubezpieczenie zdrowotne i nie będzie odpowiednie dla wszystkich, ale jest to łatwy sposób na pokrycie nieoczekiwanych kosztów zdrowotnych, niezależnie od tego, gdzie akurat jesteśmy w kraju (lub na świecie).
Jako nomadzi mamy luksus, by rozwijać się i kurczyć nasz styl życia w warunkach rynkowych, ponieważ to życie może być prawie tak tanie, jak tylko chcemy.
Ale podstawowe zasady dotyczące pieniędzy nadal obowiązują nas, nomadów.
Na przykład, nadal musimy budżetować. Podróżowanie do nowych miejsc sprawia, że chcemy wydawać więcej pieniędzy na nowe restauracje, browary, zajęcia itp. Nie możemy przesadzić! Ponadto niektóre wydatki, które można „ustalić” mieszkając w domu stacjonarnym, takie jak wydatki na zakupy, mogą się znacznie różnić w zależności od tego, gdzie się znajdujemy.
Dlatego nasz budżet musi mieć wystarczająco dużo miejsca, aby to uwzględnić, i musi być wystarczająco realistyczny, aby nas utrzymać szczęśliwy i zdrowy na drodze.
Teraz, gdy masz już szerokie pojęcie o tym podejściu, przejdźmy do konkretów.
Oto jak zarządzamy naszymi finansami jako podróżnicy:
Digital Nomad Finances: Wybierz odpowiednie miejsce zamieszkania
Prawdopodobnie najważniejszym elementem podróży w pełnym wymiarze godzin jako cyfrowych nomadów jest miejsce zamieszkania. Miejsce zamieszkania to miejsce stałego zamieszkania. Jeśli chodzi o większość rządów, musisz mieć fizyczny adres, aby zadzwonić do domu, nawet jeśli jesteś cyfrowym nomadą.
Moja żona i ja wykorzystujemy naszą bazę macierzystą w południowej Arizonie jako miejsce zamieszkania. Używamy tego adresu we wszystkich dokumentach prawnych i uważamy, że jest to nasz stały „adres” – z jednym dużym wyjątkiem. Używamy również domu mojego teścia jako naszego adresu pocztowego dla ważnych dokumentów, które wymagają natychmiastowej uwagi. Moi teściowie prześlą nam pocztę w dowolne miejsce w kraju – za darmo!
Nie masz teściów, którzy przyjmą tę odpowiedzialność? Bez obaw.
Istnieją usługi, z których osoby podróżujące w pełnym wymiarze godzin mogą korzystać z adresu fizycznego, jeśli nie mają bazy macierzystej lub znajomego/członka rodziny, aby odbierać i przesyłać pocztę. Usługi te (czasami nazywane „usługami przekazywania poczty”), które działają w kilku różnych stanach, przypisują Ci fizyczny adres pocztowy, który będzie używany jako Twój prawny adres pocztowy.
Oczywiście tam nie mieszkasz. To tylko miejsce, gdzie Twoja poczta jest wysyłana i zbierana.
Następnie możesz poinstruować ich, aby przesyłali Twoją pocztę prosto do Ciebie, gdziekolwiek jesteś na świecie. Oczywiście mogą obowiązywać opłaty za wysyłkę międzynarodową.
Jak to się ma do naszych finansów? Prosty: Podatki i biurokracja. Zapłacisz wszystkie podatki dochodowe i będziesz podlegać zasadom i przepisom w zależności od miejsca zamieszkania, a niektóre stany są bardziej przyjazne dla cyfrowych nomadów niż inne.
Z naszego doświadczenia wynika, że trzy najpopularniejsze stany zamieszkania to: Dakota Południowa, Teksas i Floryda ze względu na ich przepisy podatkowe oraz rozluźnioną biurokrację i prawo.
Na przykład Południowa Dakota (podobnie jak Teksas i Floryda) nie ma stanowego podatku dochodowego. Południowa Dakota również ma brak podatku od spadków. Brak podatku od majątku osobistego. Tania rejestracja pojazdów i brak kontroli pojazdów.
Tak, Południowa Dakota chce, aby cyfrowi nomadzi zamieszkali w ich stanie.
Dostęp do opieki zdrowotnej i inne specyficzne wymagania również będą miały wpływ na wybór odpowiedniego stanu, ale wybór najtańszego miejsca zamieszkania jest ważnym krokiem w byciu cyfrowym nomadą mieszkającym w Stanach Zjednoczonych Państwa.
Gdybyśmy nie używali członka rodziny jako naszego miejsca zamieszkania, prawdopodobnie wybralibyśmy Dakotę Południową jako nasz stan zamieszkania (domicyl).
Co jeśli podróżujesz za granicę? Nie podróżowaliśmy jeszcze poza Stany Zjednoczone, ale pamiętaj, że jeśli jesteś obywatelem USA lub „cudzoziemiec będący rezydentem”, amerykańskie przepisy podatkowe będą generalnie miały zastosowanie, nawet jeśli nie mieszkasz w Stanach Zjednoczonych cały rok.
Szczegółowe informacje dotyczące podatków i podróży międzynarodowych można znaleźć na stronie IRS „Podatnicy mieszkający za granicą”.
Pamiętaj, że istnieją podróżnicze „hacki”, które mogą zmniejszyć Twoje zobowiązania podatkowe, ale upewnij się, że całkowicie rozumiesz tajniki, jak to wszystko działa, zanim wejdziesz do gorącej wody!
Digital Nomad Finances: Przejdź na technologię cyfrową
Praktycznie we wszystkim, co robimy, w tym w zarządzaniu finansami, polegamy na cyfrowym świecie. Używamy bankowość internetowa prawie 100% czasu przez pościg i USAA Banking, na których również polegamy Kapitał osobisty aby śledzić przepływy pieniężne i jak sobie radzimy.
Nasze banki są online. Karty kredytowe są dostępne online. Portfele akcji… zgadłeś, wszystko online. Możemy kupować, sprzedawać i przelewać pieniądze w 100% online za pomocą kilku kliknięć myszką.
Jeśli martwisz się o bezpieczeństwo osobiste w bankowości internetowej, całkowicie rozumiem i nigdy nie możemy być zbyt ostrożni. W związku z tym jesteśmy bardzo ostrożni, jeśli chodzi o dostęp do danych osobowych w drodze, na przykład za pomocą publicznych sieci WIFI.
I zawsze upewniamy się, że nigdy nie klikamy żadnych linków zawartych w e-mailach, chyba że jesteśmy w 100% pewni, że są legalne – zwłaszcza z banków! Pamiętaj, aby sprawdzić wiersz „Od” w wiadomości e-mail i spójrz na pełny adres internetowy wszelkich linków w wiadomości e-mail. Chociaż linki wyglądają na prawdziwe, fałszywe wiadomości e-mail mogą wyglądać i czuć się jak prawdziwe. Ale nie są!
Według Pew Research Center 51% dorosłych Amerykanów korzysta z bankowości internetowej. Ponieważ ten niezbyt nowy sposób zarządzania pieniędzmi staje się coraz bardziej powszechny, zwiększa się również bezpieczeństwo otaczające bankowość internetową. Naruszenia bezpieczeństwa kosztują banki miliony dolarów każdego roku, a w ich najlepszym interesie, a także w Twoim własnym, jest zapewnienie jak największego bezpieczeństwa Twoich informacji.
Digital Nomad Finances: Automatyzacja to podstawa
Oprócz udostępniania wszystkiego online, korzystamy z wygody naszego cyfrowego świata, aby zautomatyzować niemal wszystko, co robimy.
Robimy to, ponieważ nie zawsze jesteśmy pewni, kiedy podczas naszych podróży zostaniemy całkowicie odłączeni od cyfrowego świata. Jeśli nie ma nas na kilka dni bez stałego połączenia z Internetem, chcemy mieć pewność, że nasze rachunki są opłacane podczas naszej nieobecności.
nie sądzę, że zawsze spóźniliśmy się z rachunkiem za kartę kredytową, a automatyzacja jest ogromną częścią tego, dlaczego jesteśmy tak cholernie konsekwentni, gdziekolwiek się znajdujemy.
Oczywiście automatyzacja to nie tylko technika dla cyfrowych nomadów. Automatyzacja finansowa może pomóc prawie każdemu z nas w każdej dziedzinie życia.
Większość firm oferuje swoim pracownikom automatyczne 401 tys. możliwości inwestowania. Rachunki maklerskie podlegające opodatkowaniu to kolejna metoda, z której korzysta wiele osób, w tym moja żona i ja. Większość banków i/lub firm inwestycyjnych oferuje możliwość automatycznego przelewania pieniędzy z Twojego konta bankowego do Twojego portfela inwestycyjnego.
A mówiąc o automatycznych przelewach, oszczędnościach i kontach na rynku pieniężnym, to kolejna doskonała opcja automatyzacji finansowej. Konta oszczędnościowe pomagają oddzielić „wydatkową” gotówkę od gotówki, której nie należy wydawać, przynajmniej tak samo łatwo.
Wszystkie pieniądze na Twoim koncie oszczędnościowym są nadal płynne. W każdej chwili możesz się do niego dostać. Ale zazwyczaj wymaga to również dodatkowego kroku lub dwóch w zależności od banku. Wydawaj z konta czekowego, ale oszczędzaj bezpośrednio na koncie oszczędnościowym (oczywiście powyżej i poza kontami emerytalnymi 401k i/lub IRA).
Rozważ użycie tego również jako części ogólnej strategii funduszu awaryjnego. Więcej o funduszach ratunkowych w dalszej części artykułu.
Digital Nomad Finances: zmaksymalizuj liczbę punktów na karcie kredytowej
Kochamy karty kredytowe.
Jako podróżnicy, karty kredytowe są praktycznie stworzone dla nas. Tak wiele kart oferuje bonusy „cash back” i podróżowania, a także automatyczne ubezpieczenia i gwarancje na produkty i usługi opłacane za pomocą ich karty.
Na przykład niektóre karty kredytowe oferują ubezpieczenie „opóźnienia bagażu”, które pozwala na zakup odzieży zastępczej do określonej kwoty dziennie, gdy Twój bagaż zostanie „zagubiony” gdzieś w systemie lotniskowym. Inni oferują zwrot kosztów włamania lub kradzieży w hotelach, uszkodzenia mienia w podróży, a nawet ubezpieczenie samochodu na wypadek kolizji.
Większość kart oferuje jakiś rodzaj cashbacku lub systemu punktowego, który można wykorzystać w podróży. Razem z żoną wielokrotnie lataliśmy „za darmo” do Puerto Vallarta w Meksyku, wykorzystując punkty zgromadzone w wydatkach na jedna z naszych kart Southwest Airlines.
Jeśli jesteś międzynarodowym podróżnikiem, kilka kart (takich jak Capital One's Venture Rewards i Chase's Sapphire Preferowane karty) nie oferują żadnych opłat za transakcje zagraniczne, co ma kluczowe znaczenie dla maksymalizacji naszych pieniędzy wydanych poza domem kraj.
Innymi słowy, istnieje wiele korzyści związanych z kartami kredytowymi stworzonymi specjalnie dla cyfrowych nomadów.
Jednak podróżowanie z kartami kredytowymi to nie tylko róże. Gdy jesteś w ciągłym ruchu, oszustwo z wykorzystaniem karty kredytowej jest trudniejszy do automatycznego wykrycia. Pilnujemy wszystkich naszych podopiecznych przez Kapitał osobisty aby zapobiec problemom. Jeśli podróżujesz za granicę, Twój bank może zamknąć wszystko i sprawić, że wrócisz do Stanów Zjednoczonych, aby uzyskać dostęp do swoich pieniędzy, nawet po wcześniejszym telefonie z informacją, gdzie będziesz.
Niektóre banki mogą być w tym lepsze niż inne. Ale osobiście widzieliśmy, jak międzynarodowi podróżnicy wracają do Stanów Zjednoczonych tylko po to, aby uwolnić środki na swoim koncie bankowym z powodu „fałszywej” ochrony przed oszustwami. To się może (i zdarza) się zdarzyć.
Chociaż korzystanie z kart kredytowych (zwłaszcza na arenie międzynarodowej) ma wady, odkryliśmy, że korzyści związane z podróżowaniem z nawiązką rekompensują wszelkie ograniczenia związane z używaniem plastiku wszędzie, gdzie się znajdujemy.
Digital Nomad Finances: Zbuduj (i utrzymuj) fundusz awaryjny
Utworzenie funduszu awaryjnego jest to szczególnie ważne podczas podróży, ponieważ nie mamy naszej sieci wsparcia, na której można by się oprzeć. Być może będziemy musieli wydać sporo pieniędzy na samochód, pomoc medyczną lub coś innego, a w tych czasach nie możemy sobie pozwolić na martwienie się o to, skąd będą pochodzić pieniądze.
Na przykład w 2017 roku mieliśmy dużą awarię opony. Przy 70 milach na godzinę przez nicość zachodniego Utah eksplodowała nasza lewa tylna opona. Nagrzało się i ściana boczna opony ustąpiła. Zjechaliśmy na pobocze i czekaliśmy na ratunek. W ciągu następnego tygodnia wymieniliśmy wszystkie cztery opony wraz z nowym zbiornikiem oleju napędowego w naszej ciężarówce (ponieważ eksplozja również go uszkodziła).
Nasz fundusz ratunkowy sprawił, że zapłata za tę małą nieoczekiwaną przygodę była czystą niedogodnością, a nie stresującą gehenną finansową. W końcu po to są tworzone fundusze awaryjne.
Żyj wystarczająco długo jako cyfrowy nomada, a będziesz potrzebować pieniędzy na wypadek sytuacji awaryjnej. To tylko część tego stylu życia. To nie jest kwestia czy. To kwestia kiedy.
Digital Nomad Finances: Znajdź tańsze opcje biwakowania
Wierzcie lub nie, ale nie wszystkie kempingi są sobie równe i nie mają stałej ceny za noc. Jeśli jesteś cyfrowym nomadą RV, opłaty za kemping będą jednymi z największych z twoich miesięcznych wydatków, a wybór tańszych opcji kempingowych może znacznie poprawić twój obraz finansowy.
Kilka rzeczy, o których należy pamiętać:
- Wiele ofert kempingów co tydzień lub miesięczny stawki z dużą zniżką w stosunku do stawki za noc; w miarę możliwości zostań dłużej na każdym kempingu, aby skorzystać z tych zniżek.
- Zwłaszcza w zachodniej części Stanów Zjednoczonych wolna ziemia publiczna (szeroko znana w społeczności RVing jako ziemia „BLM”) jest dostępna dla RVers, aby założyć obóz. Za darmo. Nie ma przyłączy mediów (takich jak prąd, woda i kanalizacja), ale jest to w 100% darmowy czynsz. Wiele obszarów BLM wymusza 14-dniowy limit dla obozowiczów, zanim będą musieli ruszyć dalej.
- Jeśli możesz śmiało zrobić kopię zapasową na kempingach, wybierz te; wiele kempingów oferuje miejsca „premium” za dodatkową opłatą. Jednak strony z powrotem są zazwyczaj tańszą opcją i są dobrym sposobem na ograniczenie opłat kempingowych do minimum.
Otóż to!
Jako pełnoetatowi cyfrowi nomadzi zarządzamy naszymi finansami przy użyciu „systemu” tak bardzo, jak tylko możemy. Opieramy się na bankowości internetowej, stosujemy automatyzację i korzystamy z kart kredytowych, które oferują punkty i bonusy podróżne, i to zawsze miło jest korzystać z kart debetowych bez opłat bankomatowych, dzięki czemu możemy wypłacić gotówkę w dowolnym miejscu w kraju bez płacenia opłata.
A kiedy tylko możemy, wybieramy tańsze opcje biwakowania i zostajemy w jednym miejscu przez dłuższy czas, co pozwala znacznie obniżyć koszty podróży.
Te finansowe sztuczki usprawniły nasz styl życia i wszystkie są częścią tego wspaniałego stylu życia.
—
Jestem Steve i piszę o opanowaniu umysłowych gier życia w SteveAdcock.pl. Moja żona Courtney i ja również prowadzimy kanał na YouTube pod adresem Życie w strumieniu i właśnie wydaliśmy kurs na temat jak zaplanować epicką przygodę RV, w tym samouczki wideo w Mapach Google i wszelkiego rodzaju bezpłatne witryny, które można wykorzystać do wyszukiwania opcji kempingowych. Użyj kodu promocyjnego PORTFELE za 20% zniżki na kurs.