Obecnie dostępne są dziesiątki aplikacji do budżetowania, które pomogą niemal każdemu uzyskać lepszą kontrolę nad swoimi finansami. Dwa najpopularniejsze to Mennica oraz Potrzebujesz budżetu (YNAB).
Chociaż obaj mają budżetowanie w centrum swoich programów, każdy podchodzi do tego nieco inaczej. Jeśli chodzi o budżetowanie, konkretna metodologia jest dla większości użytkowników czynnikiem decydującym o złamaniu. W końcu budżet będzie skuteczny tylko wtedy, gdy wygodnie się w nim pracuje.
Istnieje wiele innych różnic między tymi dwoma aplikacje do budżetowania, w tym fakt, że jedno jest bezpłatne, a drugie nie. Jednak może się okazać, że darmowy niekoniecznie jest lepszym wyborem, jeśli nie pozwala na wykonanie pracy.
Spójrzmy więc na Mint vs. YNAB i zobacz, czy możemy określić, który będzie lepiej pasował do Twoich finansów.
Podstawy mięty
Mając ponad 15 000 użytkowników, Mint może być najpopularniejszą dostępną aplikacją do budżetowania. Jest to aplikacja internetowa, ale dostępna również na urządzenia mobilne, w której możesz połączyć swoje konta bankowe, karty kredytowe, rachunki maklerskie, pożyczki i karty kredytowe. Platforma jest dość prosta w użyciu, nawet jeśli nigdy wcześniej nie korzystałeś z oprogramowania do budżetowania.
Głównym celem Mint jest zapewnienie budżetowania i śledzenia wydatków. Łączysz różne konta finansowe, a aplikacja importuje i kategoryzuje Twoje transakcje. Proces odbywa się automatycznie, ale modyfikacje można wprowadzać ręcznie.
Aplikacja intensywnie wykorzystuje cele. Na przykład określisz cele, takie jak spłata pożyczki lub karty kredytowej lub oszczędzanie na określony cel, taki jak wakacje, nowy samochód lub wpłata zaliczki na nowy dom.
Cały proces jest automatyczny, ale będziesz na bieżąco informowany o regularnych alertach. Mogą to być alerty dotyczące: zbliżających się płatności rachunków, znaczących zakupów, zmian stóp procentowych, oczekujących opłat za opóźnienie, a nawet przekroczenia budżetu w określonej kategorii.
Podstawy YNAB
Potrzebujesz budżetu, często nazywana po prostu YNAB, to aplikacja do budżetowania premium, której główną misją jest pomoc w uzyskaniu kontroli nad budżetem i finansami. Firma twierdzi, że typowy użytkownik oszczędza średnio 600 USD w drugim miesiącu korzystania z aplikacji i 6000 USD w ciągu pierwszego roku. Nietrudno zobaczyć, jak to jest możliwe.
YNAB wykorzystuje cztery „zasady”, aby umożliwić Ci lepszą kontrolę nad Twoimi pieniędzmi:
- Zasada pierwsza – daj pracę każdemu dolarowi. Dzięki tej regule tworzysz cel dla każdego dolara w twoim budżecie. Gdy tylko otrzymasz wypłatę, pieniądze są już przydzielane do wstępnie wybranych kategorii wydatków. Ma to na celu narzucenie pewnego rodzaju dyscypliny na twój budżet, a właśnie tego brakuje większości niebudżetowych.
- Zasada druga – ogarnij swoje prawdziwe wydatki. Większość z nas zdaje sobie sprawę z naszych regularnych wydatków – czynszu/kredytu hipotecznego, płatności za samochód, mediów, płatności kartą kredytową itp., ale to, co często powoduje, że ludzie nie są w stanie to zrobić, to te duże, rzadkie wydatki. YNAB pomaga wygładzić budżet, przeliczając go na miesięczne wydatki. Na przykład, jeśli wiesz, że zbliżają się wakacje, a będzie to kosztować 3000 USD, YNAB ustawi je jako miesięczny wydatek w wysokości 250 USD. Kiedy nadejdą wakacje, nie zrujnuje to Twojego budżetu.
- Zasada trzecia – Rzuć z ciosami. Jedną z największych przeszkód w budżecie jest wydawanie więcej w kategorii niż się spodziewasz. YNAB buduje elastyczność w budżecie, przenosząc pieniądze z innych kategorii do wydatku, w którym przekraczasz wydatki. Dzięki temu będziesz na bieżąco z budżetem.
- Zasada czwarta – postarzaj swoje pieniądze. Celem tej zasady jest doprowadzenie Cię do punktu, w którym płacisz za ten miesiąc wydatki z dochodów z poprzedniego miesiąca. Osiągnięcie tego punktu może zająć trochę czasu, ale gdy już to zrobisz, będzie to ekwiwalent 30-dniowej poduszki pieniężnej wbudowanej w Twój budżet.
Korzystając z tego czteroetapowego podejścia, YNAB nie tylko pomaga przekierować priorytety wydatków na więcej kanały produktywne, ale uwzględnia również zmienne, które zawsze otaczają osobiste finanse kierownictwo.
Nasz Potrzebujesz przeglądu budżetu znacznie bardziej szczegółowo opisuje aplikację i firmę.
Specjalne cechy mięty
W ramach programu Mint oferuje bezpłatne monitorowanie zdolności kredytowej. Możesz sprawdź swoją zdolność kredytową w dowolnym momencie i uzyskać szczegółowe informacje, takie jak historia płatności, wiek kont kredytowych, zaległe salda i inne ważne informacje kredytowe. Zapewnia również alerty kredytowe za każdym razem, gdy w raporcie kredytowym TransUnion pojawią się nowe informacje kredytowe.
To nie jest twój oficjalny wynik FICO, ale wynik edukacyjny. Niemniej jednak ten wynik w przybliżeniu odpowiada twojemu wynikowi FICO i da ci ogólne pojęcie, gdzie jest twój wynik FICO. Co być może ważniejsze, da Ci możliwość śledzenia znaczących zmian wyniku, które mogą wskazywać na opóźnienia w płatnościach, błędne informacje, a nawet potencjalną kradzież tożsamości.
Ponadto Mint zapewnia ograniczony monitoring inwestycji. Zapewniają narzędzia do śledzenia portfela i inwestycji, które umożliwiają agregację różnych kont w aplikacji. Oferują nawet narzędzie, które odkryje ukryte opłaty od doradców inwestycyjnych, domów maklerskich i sponsorów 401(k), które mogą obniżyć Twoje zyski. Będziesz wtedy miał możliwość dokonywania wyborów inwestycyjnych o niższych kosztach w swoim portfelu.
Narzędzie do śledzenia inwestycji porównuje nawet Twój portfel z benchmarkami rynkowymi, aby zobaczyć, jak radzisz sobie ze średnimi rynkowymi.
Funkcje specjalne YNAB
YNAB to prosta aplikacja do budżetowania, która nie oferuje wielu dodatkowych funkcji często spotykanych w innych aplikacjach do budżetowania, ale oferuje kilka interesujących funkcji.
Zacznijmy od programu polecającego YNAB. Program umożliwia pełne korzystanie z aplikacji bez konieczności płacenia miesięcznej opłaty. YNAB da Ci jeden miesiąc za darmo na polecenie znajomego lub członka rodziny, który zarejestruje się w aplikacji. Jeśli polecisz co najmniej 12 osób rocznie i każda z nich się zarejestruje, otrzymasz 12 miesięcy za darmo.
Kolejną ciekawą funkcją jest możliwość budżetowania przy użyciu walut obcych. Chociaż YNAB jest przeznaczony do budżetowania w dolarach amerykańskich, możesz również używać walut obcych, takich jak funty brytyjskie, euro lub dolary kanadyjskie. Jedynym ograniczeniem jest to, że nie możesz używać wielu walut jednocześnie. Musisz wybrać jedną walutę krajową i używać wyłącznie jej.
YNAB umożliwia również dzielenie transakcji. Jeśli dokonujesz wielu zakupów od tego samego dostawcy, ale dla różnych kategorii wydatków, możesz rozdzielić transakcję między wiele wydatków. Będzie to szczególnie cenne, gdy robisz zakupy w sklepach wielkopowierzchniowych, takich jak Walmart lub Targetuj, a nawet jeśli dokonujesz wielu zakupów tego samego zamówienia przez Amazon i inne online dostawców.
YNAB daje również możliwość automatycznego importowania transakcji lub wprowadzania ich ręcznie. Chociaż nie wyobrażam sobie, aby ktoś preferował ręczną drogę, zdaję sobie sprawę, że są ludzie, którzy mają lepsze poczucie kontroli nad swoimi finansami, gdy są bardziej bezpośrednio zaangażowani. YNAB daje Ci taką możliwość.
Ceny mięty
Mennica nie pobiera opłaty. Są całkowicie obsługiwane przez reklamy. Oznacza to, że chociaż nie płacisz opłaty, będziesz podlegać reklamom i rekomendacjom dotyczącym różnych produktów, które mogą być odpowiednie w Twojej sytuacji finansowej.
Na przykład Mint może polecić określone karty kredytowe, pożyczki osobiste lub kredyty hipoteczne. Może nawet zarekomendować określone produkty oszczędnościowe lub inwestycyjne, a nawet ubezpieczenia i inne usługi finansowe.
Jeśli zarejestrujesz się w którymkolwiek z tych produktów lub usług, sponsor zapłaci Mint opłatę za polecenie. Jest to powszechna metoda zarabiania w wielu witrynach i aplikacjach, a same reklamy i rekomendacje mogą być nieco irytujące, ale stanowią „cenę”, jaką zapłacisz za korzystanie z usługi.
Ceny YNAB
YNAB pobiera opłatę za swoją usługę, ale nie przed udostępnieniem 34-dniowej bezpłatnej wersji próbnej na wypróbowanie produktu. Jeśli po 34 dniach zdecydujesz się nadal korzystać z aplikacji, będziesz mieć do wyboru opłatę miesięczną w wysokości 11,99 USD lub roczną w wysokości 84 USD. Jeśli wybierzesz opłatę roczną, zaoszczędzisz 59 USD rocznie w stosunku do opłaty miesięcznej.
Niezależnie od tego, czy wybierzesz abonament miesięczny, czy roczny, możesz anulować subskrypcję w dowolnym momencie i uzyskać pełną gwarancję zwrotu pieniędzy, jeśli nie będziesz zadowolony z usługi.
Studenci szkół wyższych otrzymują jeszcze lepszą ofertę cenową od YNAB. Jeśli możesz przedstawić dowód, że jesteś obecnie zapisany jako student, możesz korzystać z usługi bezpłatnie przez cały rok – co jest dodatkiem do 34-dniowego bezpłatnego okresu próbnego, który otrzymują wszyscy inni. Jeśli zdecydujesz się kontynuować usługę po upływie roku i 34 dni, otrzymasz 10% zniżki od normalnej stawki.
(jeśli jesteś na studiach lub niedawno ukończyłeś studia, oto nasze typy dla najlepsze aplikacje do budżetowania dla absolwentów uczelni)
Co Mint robi, czego YNAB nie?
Mint stosuje podejście budżetowe zorientowane na cel, w którym wyznaczasz określone cele i budujesz swoje działania budżetowe wokół ich osiągania.
Na przykład Mint oferuje zaskakująco szczegółowe narzędzie do śledzenia budżetu dziennego, które pokazuje, jak decyzje dotyczące wydatków wpłyną na ilość pieniędzy, które będziesz mieć w przyszłości.
Mint zapewnia również bezpłatne monitorowanie wyniku kredytowego, czego YNAB nie robi, i chociaż może to nie być integralną częścią procesu budżetowania, może być przydatnym dodatkiem. Jeśli masz na celu poprawę swojej zdolności kredytowej, wyjście z długów będzie jednym z głównych sposobów osiągnięcia tego celu. Mint pozwoli Ci to zrobić z tej samej aplikacji.
Wreszcie Mint umożliwia śledzenie inwestycji w aplikacji, ale nie można nimi zarządzać z poziomu aplikacji. Fajnie jest agregować kilka kont inwestycyjnych – w tym plany emerytalne – na tej samej platformie, nawet jeśli nie jest jeszcze super rozwinięta.
Co robi YNAB, czego nie robi mięta?
Główna cecha YNAB ma to, że Mint nie jest jego programem polecającym. Ponieważ możesz otrzymać pełny miesiąc za każdego poleconego, który zarejestruje się w aplikacji, możliwe jest korzystanie z usługi za darmo tak długo, jak możesz zapewnić poleconych.
Inne niż to, YNAB to poważniejsza aplikacja do budżetowania, która tworzy ramy umożliwiające zmianę sposobu, w jaki przeglądasz i zarządzasz pieniędzmi. Podstawowa koncepcja stworzenia 30-dniowej poduszki pieniężnej w budżecie jest praktycznie kluczem do jakiegokolwiek postępu finansowego w dowolnym kierunku. Gdy osiągniesz ten cel, łatwo będzie wyznaczyć cele, takie jak zbudowanie funduszu awaryjnego, oszczędzanie na emeryturę i wyjście z długów.
Mięta vs. YNAB: Która aplikacja do budżetowania jest dla Ciebie odpowiednia?
Jeśli po prostu szukasz pomocy w budżetowaniu i nie chcesz płacić za usługę, Mint jest lepszym wyborem między tymi dwoma. Jest również bardziej ogólne w swoim podejściu, oferując zarówno śledzenie inwestycji, jak i monitorowanie kredytów.
Ale jeśli chcesz uzyskać poważną kontrolę nad swoimi finansami, YNAB jest zdecydowanie lepszą z dwóch aplikacji. Płacenie 84 USD rocznie to niewielka cena za kompleksowy system, który zapewnia większą kontrolę nad przepływem gotówki i tworzy 30-dniową poduszkę gotówkową w Twoim budżecie. YNAB wydaje się lepiej pasować do podróży w kierunku niezależności finansowej, ale ma swoją cenę.
To tylko osobista opinia, ale udział w budżecie jest jak chodzenie na dietę. Będzie to wymagało zaangażowania z Twojej strony, co jest bardziej prawdopodobne, jeśli zapłacisz za usługę, niż jeśli otrzymasz ją za darmo.