Najlepsi dostawcy Roth IRA mają wiele opcji inwestycyjnych, w tym fundusze indeksowe i fundusze daty docelowej. Co ważniejsze, nie pobierają absurdalnych opłat inwestycyjnych, więc więcej Twoich pieniędzy pracuje dla Ciebie – zamiast dla Twojego brokera.
Większość brokerów pozwala inwestorom DIY inwestować w większość akcji, obligacji i funduszy bez prowizji. Wielu brokerów oferuje również portfolio „robo-doradcy”, jeśli nie masz czasu lub umiejętności, aby inwestować samodzielnie.
Spis treści
- Straż Przednia Roth IRA
- Wierność Roth IRA
- Ally Invest Roth IRA
- Ulepszenie Roth IRA
- Zamożność Roth IRA
- Inwestowanie pasywne
- Charles Schwab Roth IRA
- Ellevest Roth IRA
- M1 Finanse Roth IRA
- TD Ameritrade Roth IRA
- E*TRADE Roth IRA
- Merrill Krawędź Roth IRA
- Webull Roth IRA
- SoFi Invest Roth IRA
- Kto kwalifikuje się do Roth IRA?
- Czy mogę mieć dwa konta Roth IRA?
- Streszczenie
Straż Przednia Roth IRA
- Minimalny depozyt początkowy: $0
- Opłaty za prowadzenie rachunku: 20 USD rocznej opłaty za konto (uniknij tej opłaty, rejestrując się w dokumentach elektronicznych)
- Prowizje handlowe: 0 USD na akcje, fundusze ETF i fundusze inwestycyjne Vanguard
- Kluczowe cechy: "Fundusze Admiral Share” mają obniżone wskaźniki wydatków i dostępny jest w pełni zautomatyzowany robo-doradca Digital Advisor Service
Awangarda jest prawdopodobnie brokerem z najbardziej lojalnymi zwolennikami – „Bogleheads”. Założyciel Jack Bogle słynie z tego, że uczynił z funduszu indeksowego o niskich opłatach kamień węgielny portfela dla inwestorów detalicznych i planów 401(k).
Zarządzając aktywami o wartości 6,2 biliona USD (stan na styczeń 2020 r.), Vanguard jest obecnie największym na świecie dostawcą funduszy inwestycyjnych i drugim co do wielkości dostawcą funduszy ETF. Budowanie portfolio Vanguard może być łatwe, ponieważ w Internecie jest mnóstwo informacji, które można znaleźć najlepsze fundusze Vanguard dopasowanie do Twoich celów inwestycyjnych. W rzeczywistości Portfel trzech funduszy jest jedną z najpopularniejszych strategii inwestycyjnych i wykorzystuje trzy fundusze Vanguard.
Nie ma minimalnej wpłaty początkowej, aby otworzyć konto. Jednak większość docelowych funduszy emerytalnych Vanguard ma minimum 1000 USD, a fundusze indeksowe wymagają 3000 USD. Możesz również kupić wersję ETF żądanych funduszy Vanguard, jeśli możesz zainwestować tylko niewielkie kwoty gotówki.
Vanguard Digital Advisor jest „doradcą robo” Vanguard i wymaga 3000 USD, aby rozpocząć i zainwestować w koszyk funduszy Vanguard odpowiadający Twoim osobistym celom emerytalnym. Roczna opłata za doradztwo wynosi 0,15% – około 4,50 USD za każde zainwestowane 3000 USD. Sprawdzić nasz pełny przegląd cyfrowej usługi doradczej Vanguard tutaj.
Zacznij korzystać z Vanguard
Wierność Roth IRA
- Minimalny depozyt początkowy: $0
- Opłaty za prowadzenie rachunku: $0
- Prowizje handlowe: 0 USD za akcje w USA, transakcje ETF i opcje
- Kluczowe cechy: Fundusze indeksowe ZERO nie mają opłat, inwestowanie cząstkowe, doradca Fidelity Go
wierność jest dobrze znany z wielu pracowniczych planów emerytalnych i indywidualnych kont maklerskich, którymi zarządza. Ten duży dom maklerski jest również bardzo popularny, jak możesz darmowe transakcje giełdowe plus zerowe fundusze indeksowe.
Ten broker może być najlepszą opcją Roth IRA do inwestowania bez opłat. Trwające wojny cenowe powodują, że wielu brokerów zrzeka się większości prowizji handlowych i opłat za prowadzenie konta. Fidelity idzie o krok dalej ze swoim Skład funduszy indeksowych ZERO. Fundusze te mają minimalną inwestycję początkową w wysokości 1 USD i wskaźnik wydatków 0%.
Jako szybkie porównanie, fundusz Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX) ma wskaźnik kosztów 0,04% i minimalną inwestycję początkową w wysokości 3000 USD.
Fidelity oferuje wiele aktywnych funduszy inwestycyjnych i funduszy docelowych. Możliwe jest kupowanie ułamkowych akcji amerykańskich akcji i funduszy ETF już od 1 USD, ale tylko za pomocą aplikacji mobilnej.
Robo-doradca Fidelity Go oferuje zarządzane portfele i kosztuje 0,35% rocznie. Ta roczna opłata za doradztwo jest ciut wyższa niż w przypadku większości robotów. Dobrą wiadomością jest to, że Fidelity Go inwestuje w fundusze inwestycyjne Fidelity Flex, które nie mają wskaźników wydatków. Twoja minimalna inwestycja początkowa to 0 USD.
Zacznij korzystać z Fidelity
Ally Invest Roth IRA
- Minimalny depozyt początkowy: $0
- Opłaty za prowadzenie rachunku: $0
- Prowizje handlowe: 0 USD za amerykańskie akcje i fundusze ETF
- Kluczowe cechy: Dogłębne narzędzia badawcze, konta zarządzane bez prowizji
- Awans: Do 3500 $ premii gotówkowej po otwarciu konta na własny rachunek
Inwestuj w sojusznika może być najlepszym Roth IRA, jeśli chodzi o posiadanie Twoich inwestycji i kont bankowych w tym samym miejscu. Możesz przechowywać swoje oszczędności gotówkowe w Ally Bank, korzystając z jednego z najlepszych kursów bankowych online.
Otrzymujesz wolne od prowizji transakcje na amerykańskie akcje oraz ponad 100 aktywnych i pasywnych funduszy ETF od Vanguard, iShares, Invesco i innych rodzin funduszy. Narzędzie do sprawdzania funduszy Ally Invest i dogłębne narzędzia badawcze mogą znaleźć potencjalne akcje i fundusze.
Powinieneś unikać Ally Invest, jeśli chcesz trzymać fundusze powiernicze, ponieważ zapłacisz pewnego rodzaju opłatę. Środki bez doładowania kosztują 9,99 USD za zamówienie kupna i sprzedaży.
Można zarobić bonus gotówkowy przy wpłacie co najmniej 10 000 $ na nowe samoobsługowe konto inwestycyjne w ciągu 60 dni od otwarcia konta. Ally Invest Roth IRA kwalifikuje się do premia za nowe konto.
Ally Invest oferuje również portfele zarządzane bez prowizji. Nie ma opłat doradczych i minimum 100 USD inwestycji. Masz do wyboru cztery różne strategie inwestycyjne, w tym podejścia społecznie odpowiedzialne i korzystne podatkowo.
Wszystkie Zarządzane Portfele wymagają 30% bufora gotówkowego, aby odstąpić od rocznej opłaty doradczej w wysokości 0,30%. Ten bufor jest wyższy niż w przypadku większości robo-doradców, ale Twoje saldo gotówkowe przynosi wysokie oprocentowanie.
Przeczytaj nasze pełna recenzja Ally Invest aby dowiedzieć się więcej o Ally Invest.
Zacznij korzystać z Ally Invest
Ulepszenie Roth IRA
- Minimalny depozyt początkowy: $0
- Opłaty za prowadzenie rachunku: 25% (cyfrowe) lub 0,40% (Premium)
- Prowizje handlowe: Nic
- Kluczowe cechy: Inwestowanie ułamkowe, automatyczne równoważenie, dostęp do doradcy finansowego
- Awans: Do roku bezpłatnego zarządzania
Doskonalenie jest jednym z najstarszych i największych robo-doradców oferujących rachunki podatkowe i emerytalne. Ten broker online jest robo-doradca gdzie zespół ekspertów inwestycyjnych używa algorytmu komputerowego do zarządzania Twoim portfelem. Robo-doradcy decydują, w jakie fundusze indeksowe zainwestować i zrównoważyć swój portfel, aby zapobiec dryfowaniu portfela.
Możesz otworzyć konto z początkowym depozytem 0 USD i odpowiedzieć na szereg pytań dotyczących Twoich celów i tolerancji ryzyka, aby zaproponować modelowy portfel ETF-ów na indeksy giełdowe i obligacyjne.
Podobnie jak większość robo-doradców, główna filozofia inwestycyjna Betterment podąża za zdobywcą Nagrody Nobla Nowoczesna teoria portfela (MPT). Ta strategia inwestycyjna obejmuje różnorodne krajowe i międzynarodowe fundusze ETF na akcje i obligacje dla tych klas aktywów:
- Akcje amerykańskie
- Akcje międzynarodowe (rynki rozwinięte i wschodzące)
- Obligacje przedsiębiorstw
- Obligacje rządowe
Możesz również wziąć pod uwagę społecznie odpowiedzialne, smart beta Goldman Sachs lub portfele docelowe BlackRock firmy Betterment.
Wszystkie portfele Betterment mają automatyczne równoważenie i inwestowanie cząstkowe. Konta podlegające opodatkowaniu mogą skorzystać na zbieraniu strat podatkowych, aby zminimalizować roczny rachunek podatkowy.
Betterment ma dwa plany cenowe, w zależności od salda konta. Jeśli Twoje saldo jest poniżej 100,00 USD, korzystasz z planu cyfrowego z opłatą roczną 0,25%. Osiągnięcie sześciu cyfr pozwala na uaktualnienie do wersji Premium, która kosztuje 0,40% rocznie.
Korzyści premium obejmują nieograniczony dostęp do indywidualnego dostępu CFP do planu dla kamienie milowe życia oraz spersonalizowane doradztwo inwestycyjne w zakresie akcji, nieruchomości i 401(k) s. Plan Digital pozwala zamówić jednorazowe rozmowy z doradcami finansowymi Betterment, a pakiety zaczynają się od 199 USD za 45-minutową sesję.
Jednym z rosnących trendów wśród robo-doradców jest oferowanie alternatyw bankowych, w tym oprocentowane konto zarządzania środkami pieniężnymi oraz bezpłatne konto czekowe z nagrodami.
Oto nasz pełny przegląd poprawy uczyć się więcej.
Zacznij korzystać z Betterment
Zamożność Roth IRA
- Minimalny depozyt początkowy: $500
- Opłaty za prowadzenie rachunku: 25% rocznej opłaty za zarządzanie
- Prowizje handlowe: Nic
- Kluczowe cechy: Automatyczne przywracanie równowagi, efektywne podatkowo strategie inwestycyjne „PassivePlus”, bezpłatny silnik doradztwa finansowego Path
- Awans: Do 5000 USD zarządzane za darmo
Front bogactwa jest kolejnym długoletnim robo-doradcą. Jeszcze kilka lat temu twoje dwie opcje „robo” były Ulepszenie lub Wealthfront. Każda z platform jest dobrym rozwiązaniem do zarządzania kontem Roth IRA i opodatkowanymi rachunkami inwestycyjnymi. Jednak Wealthfront i Betterment oferują różne zaawansowane strategie inwestycyjne i narzędzia doradztwa finansowego.
Aby otworzyć Wealthfront Roth IRA, będziesz potrzebować minimalnej wpłaty początkowej w wysokości 500 USD. Jednym z powodów wyższego depozytu jest to, że Wealthfront kupuje tylko całe akcje indeksowych funduszy ETF, podczas gdy Betterment kupuje udziały ułamkowe. Roczna opłata za zarządzanie Wealthfront to standardowe w branży 0,25% salda Twojego konta.
Standardowa metodologia inwestycyjna Wealthfront jest zgodna z nowoczesną teorią portfela (MPT). Wealthfront korzysta z MPT, aby rekomendować alokację aktywów, inwestując w fundusze ETF na akcje i obligacje z rynków amerykańskich, rozwiniętych i wschodzących. Twój portfel może również inwestować w alternatywne klasy aktywów, w tym nieruchomości i zasoby naturalne. Możliwe są również akcje dywidendowe i obligacje skarbowe USA chronione przed inflacją (TIP).
Wszyscy członkowie mają dostęp do bezpłatnego silnika porad finansowych Path wealthfront. To internetowe narzędzie do planowania finansów analizuje Twoje bieżące nawyki finansowe, aby pomóc Ci zaplanować długoterminowe cele.
Wealthfront oferuje również bezpłatne, oprocentowane konto do zarządzania gotówką. Minimalna wpłata początkowa wynosi 1 USD i zawiera kartę debetową na zakupy. Możesz zapisać się na bezpośrednią wpłatę, aby szybko wpłacić składki Roth IRA lub zasilić swój podlegający opodatkowaniu rachunek inwestycyjny.
Ponieważ każdy doradca stosuje podobną metodologię, najlepszym robo-doradcą Roth IRA może być ten z najniższymi opłatami i najlepszymi narzędziami finansowymi. Większość indeksowych funduszy ETF, w które inwestuje Wealthfront, ma wskaźnik kosztów między 0,06% a 0,13%. Opłaty te są podobne do tych, które płacisz, inwestując samodzielnie, unikając rocznych opłat za robo-doradcę.
Inwestowanie pasywne
Posiadanie salda konta w wysokości 100 000 USD umożliwia korzystanie z zaawansowanych strategii inwestycyjnych „PassivePlus” firmy Wealthfront. Wealthfront nie oferuje dostępu CPA na żądanie, takiego jak Betterment.
Twoja Roth IRA może skorzystać ze strategii parytetu ryzyka, która mierzy ryzyko inaczej niż Nowoczesna teoria portfela, aby uzyskać potencjalnie wyższe długoterminowe zyski.
W przeciwieństwie do Betterment, Wealthfront pobiera tylko 0,25% opłaty rocznej dla inwestorów PassivePlus.
Sprawdź nasze pełna recenzja Wealthfront aby zdecydować, czy jest to najlepszy robo-doradca dla Ciebie.
Zacznij korzystać z Wealthfront
Charles Schwab Roth IRA
- Minimalny depozyt początkowy: $0
- Opłaty za prowadzenie rachunku: $0
- Prowizje handlowe: 0 USD za amerykańskie akcje online, fundusze ETF i większość funduszy inwestycyjnych
- Kluczowe cechy: Inwestowanie ułamkowe (minimum 5 USD), Dogłębne narzędzia badawcze
- Awans: Nagroda pieniężna w wysokości do 500 $
Karol Schwab jest jednym z najstarszych i największych brokerów dyskontowych, ale ma mniejszą rozpoznawalność niż Vanguard i Fidelity. Jednak Schwab ma świetną platformę z wieloma opcjami inwestowania bez prowizji dla akcji, funduszy ETF i funduszy inwestycyjnych.
Zupełnie nowa funkcja Schwab Stock Slices pozwala kupować ułamkowe udziały poszczególnych akcji i funduszy ETF za minimum 5 USD.
Schwab posiada wiele dogłębnych badań i narzędzi do tworzenia wykresów, które ułatwiają badanie podstawowych i technicznych wskaźników. Możesz także czytać raporty analityków i karty raportów funduszy, aby porównać potencjalne inwestycje.
Istnieje również wewnętrzny robo-doradca z inteligentnymi portfelami Schwab bez opłat doradczych i prowizji handlowych. Jednak aby rozpocząć inwestowanie, potrzebujesz co najmniej 5000 USD, a Twój portfel ma co najmniej 6% bufor gotówkowy. Doskonalenie lub Front bogactwa może być bardziej opłacalną opcją i możesz również inwestować w fundusze ETF inne niż indeksy Schwab.
Zacznij od Charlesa Schwaba
Ellevest Roth IRA
- Minimalny depozyt początkowy: $0
- Opłaty za prowadzenie rachunku: 1, 5 USD lub 9 USD miesięcznie (tylko plany 5 USD i 9 USD obsługują IRA)
- Prowizje handlowe: Nic
- Kluczowe cechy: Strategia inwestycyjna oparta na celach dla kobiet, dostęp do coachingu
Ellevest może być najlepszym dostawcą Roth IRA dla kobiet, ponieważ platforma ta wykorzystuje strategię inwestycyjną opartą na celach zamiast wszechobecnej nowoczesnej teorii portfela. Na przykład Ellevest bierze pod uwagę różnice w wynagrodzeniach kobiet i mężczyzn, przerwy w karierze i dłuższą średnią długość życia kobiet podczas tworzenia Plan inwestycyjny.
Będziesz inwestować w akcje, obligacje i aktywa alternatywne ETFy jak inni robo-doradcy. Istnieje również portfel inwestycyjny wpływowy, który w miarę możliwości zawiera społecznie ukierunkowane fundusze ETF. Fundusze te skupiają się na firmach, które wspierają liderki i polityki kobiet, zrównoważony rozwój, etykę i przedsiębiorstwa prowadzone przez kobiety.
Plan cenowy Ellevest różni się od większości robo-doradców, ponieważ płacisz stałą opłatę miesięczną zamiast procentu salda konta. Plany cenowe Ellevest są poniżej:
- Niezbędne: 1 USD/miesiąc
- Plus: 5 USD/miesiąc
- Kierownik: 9 USD/miesiąc
Aplikacje do mikroinwestowania, takie jak Żołędzie mają podobne wielopoziomowe plany cenowe. Płacenie stałej opłaty miesięcznej może kosztować mniej niż roczna opłata procentowa, jeśli masz duże saldo portfela.
Aby otworzyć konto Roth IRA z Ellevest, musisz wybrać plan Plus lub Executive. Zostanie członkiem „Plus” jest tańsze niż plan Betterment Digital, gdy saldo konta wynosi co najmniej 24 000 USD.
Dwie inne korzyści wynikające z członkostwa Plus obejmują spersonalizowane plany inwestycyjne, a 30% oferuje indywidualne sesje coachingowe. Wszyscy członkowie Ellevest mają dostęp do konta bankowego ubezpieczonego przez FDIC oraz warsztatów finansowych i zawodowych w formie wideo lub e-mail.
Oto nasz pełna recenzja Ellevest jeśli chcesz dowiedzieć się więcej.
Zacznij korzystać z Ellevest
M1 Finanse Roth IRA
- Minimalny depozyt początkowy: 100 USD na konta podlegające opodatkowaniu i 500 USD na konta IRA
- Opłaty za prowadzenie rachunku: Nic
- Prowizje handlowe: Nic
- Kluczowe cechy: Ułamkowe inwestowanie w akcje i fundusze ETF, brak opłat platformowych i prowizji handlowych, dynamiczne równoważenie
- Promocje: Do 2500 $ premii w gotówce
M1 Finanse to wyjątkowa darmowa aplikacja inwestycyjna, która jest hybrydowym robo-doradcą i samodzielną aplikacją inwestycyjną. Twoje opcje inwestycyjne obejmują większość amerykańskich akcji indywidualnych, ETF-ów i gotowych portfeli „ekspertów”. Ty decydujesz, które aktywa dodać do swojego inwestycyjnego tortu i przypisujesz docelową wartość procentową do każdego gospodarstwa.
M1 wykorzystuje „dynamiczne równoważenie”, aby dopasować rzeczywistą alokację aktywów do docelowej alokacji. Za każdym razem, gdy inwestujesz nową gotówkę, M1 kupuje ułamkowe udziały plasterków, które są obecnie poniżej ich celu. Musisz zażądać ręcznego ponownego zrównoważenia dla M1, aby sprzedać część plasterków powyżej przypisanej alokacji.
Ponieważ M1 Finance nie jest pełnoprawnym robo-doradcą, sam budujesz swoje portfolio. Eksperckie ciasta ułatwiają automatyzację inwestowania, ponieważ kopiują docelowe fundusze emerytalne i strategie inwestycyjne oparte na ryzyku Modern Portfolio Theory.
M1 Finance Roth IRA można otworzyć za darmo z 0 USD, ale wymaga 500 USD, aby dokonać pierwszej inwestycji. To minimum jest wyższe niż u większości brokerów, ale inwestowanie ułamkowe pozwala natychmiast zdywersyfikować swój portfel. Kolejne inwestycje wymagają salda gotówkowego w wysokości 25 USD.
Bezpłatny poziom członkostwa dla M1 Finance ma jedno dzienne okno handlowe o godzinie 9:30 czasu wschodniego. Musisz przesłać swoje zlecenia handlowe do 9:29 czasu wschodniego, jeśli chcesz, aby zostały zrealizowane tego dnia.
Aktualizacja do M1 Plus kosztuje 120 USD rocznie i otrzymujesz okno handlowe o godzinie 15:00 po południu, konto czekowe z nagrodami i dyskontowe odsetki od linii kredytowej Twojego portfela.
Podoba Ci się pomysł inwestowania procentowego? Przeczytaj nasze Przegląd finansów M1 aby dowiedzieć się więcej o wszystkim, co oferuje ta bezpłatna aplikacja do inwestowania.
Zacznij korzystać z M1 Finance
TD Ameritrade Roth IRA
- Minimalny depozyt początkowy: $0
- Opłaty za prowadzenie rachunku: $0
- Prowizje handlowe: 0 USD za amerykańskie akcje online i ETF-y
- Kluczowe cechy: Rozbudowane narzędzia badawcze i edukacyjne
- Awans: Do 2500 $ w gotówce
TD Ameritrade jest ulubieńcem aktywnych traderów dzięki swojej potężnej myśliciele oprogramowanie komputerowe. To nie jest platforma do kupowania i utrzymywania inwestorów – to jest dla aktywnych traderów.
Nie ma minimalnych wymagań dotyczących salda, opłat za konto ani prowizji handlowych w przypadku transakcji online na akcjach i ETF. Jednak fundusze inwestycyjne mogą być drogie, a transakcje z udziałem brokerów są również drogie.
Nie ma opcji robo-doradcy, ale początkujący inwestorzy mogą docenić solidne narzędzia badawcze i edukacyjne. Raporty analityczne i weryfikacja ratingowa Morningstar mogą pomóc w znalezieniu odpowiednich funduszy ETF i funduszy inwestycyjnych. Możesz symulować transakcje za pomocą narzędzia PaperMoney, aby doskonalić swoje strategie inwestycyjne.
Nowi i doświadczeni inwestorzy mogą nauczyć się nowych umiejętności inwestowania dzięki rutynowym webinariom internetowym Ameritrade. Te sesje wideo obejmują różne podstawowe i zaawansowane tematy inwestycyjne.
Zacznij korzystać z TD Ameritrade
E*TRADE Roth IRA
- Minimalny depozyt początkowy: 0 USD (500 USD za podstawowe portfele)
- Opłaty za prowadzenie rachunku: $0
- Prowizje handlowe: 0 USD za amerykańskie akcje online i ETF-y
- Kluczowe cechy: Szeroki wybór inwestycji, narzędzia badawcze, podstawowe portfele „robo-doradcy”
- Awans: Do 2500 $ premii w gotówce
E*HANDEL jest internetowym brokerem rabatowym, który stał się popularny w latach 90. ze względu na swoje tanie prowizje handlowe. Obecnie transakcje online na poszczególnych akcjach i funduszach ETF są bezpłatne, ale fundusze inwestycyjne mogą podlegać opłacie transakcyjnej w wysokości 19,99 USD. Brak obciążenia, nie są dostępne fundusze inwestycyjne bez opłat transakcyjnych.
Inwestowanie może być łatwe dzięki podstawowym portfelom E*TRADE. Minimalna inwestycja początkowa wynosi 500 USD, a roczna opłata za zarządzanie wynosi 0,30% plus opłaty za fundusze ETF. Opłata ta jest nieco wyższa niż w przypadku innych robotów, ale masz tylko 1% bufora gotówkowego. Portfele te przyjmują strategię inwestycyjną Modern Portfolio Theory. Dostępne są społecznie odpowiedzialne i inteligentne strategie beta.
Zacznij korzystać z E*Trade
Merrill Krawędź Roth IRA
- Minimalny depozyt początkowy: $0
- Opłaty za prowadzenie rachunku: Nic
- Prowizje handlowe: 0 USD za amerykańskie akcje i fundusze ETF
- Kluczowe cechy: Dogłębne narzędzia badawcze i nagrody Bank of America Preferred Rewards
- Promocje: Do 900 $ gotówki bonusowej
Krawędź Merrill to jedna z najlepszych opcji Roth IRA, jeśli kwalifikujesz się do nagród Bank of America Preferred Rewards. Salda konta BofA i Merrill pozwalają cieszyć się ulepszonymi bonusami bankowymi.
Merrill Edge Self-Directed Roth IRA ma minimalny depozyt początkowy 0 USD, a wszystkie transakcje na akcjach i ETF są bezpłatne. Masz dostęp do wiodących w branży narzędzi badawczych Merrill.
Portfele Inwestowania z przewodnikiem wymagają salda początkowego w wysokości 5000 USD i mają 0,45% rocznej opłaty doradczej. Inni robo-doradcy są bardziej opłacalni, jeśli wolisz inwestować bez wysiłku.
Zacznij korzystać z Merrill Edge
Webull Roth IRA
- Minimalny depozyt początkowy: $0
- Opłaty za prowadzenie rachunku: $0
- Prowizje handlowe: 0 USD na akcje i fundusze ETF
- Kluczowe cechy: Symulowane narzędzia handlowe i handel w wydłużonych godzinach
- Awans: Dwie darmowe akcje
Webull to bezpłatna aplikacja inwestycyjna podobna do Robinhood, ale z bardziej rozbudowanymi narzędziami badawczymi i opcjami kont. Możesz otworzyć Roth IRA z inwestycją początkową 0 USD. Jeśli otworzysz konto za 100 USD, możesz otrzymać 2 darmowe akcje o wartości do 2300 USD.
Wszystkie transakcje na akcjach i funduszach ETF są bezpłatne w WeBull. Handel w wydłużonych godzinach jest również dostępny, ale ceny kupna i sprzedaży w tym czasie mogą być niekorzystne, ponieważ płynność jest mniejsza. WeBull oferuje zaawansowane narzędzia badawcze, w przeciwieństwie do większości darmowych aplikacji, które dostarczają tylko podstawowe historyczne wykresy cen i najnowsze nagłówki wiadomości. Możesz symulować transakcje, aby przetestować potencjalne transakcje bez ryzykowania prawdziwymi pieniędzmi.
Zacznij korzystać z WeBull
SoFi Invest Roth IRA
- Minimalny depozyt początkowy: $0
- Opłaty za prowadzenie rachunku: $0
- Prowizje handlowe: $0
- Kluczowe cechy: Ułamkowe samodzielne inwestowanie (Bity akcji), bezpłatny robo-doradca
- Awans: 50 $ w darmowym magazynie z minimalnym depozytem w wysokości 1000 $
SoFi Invest to stosunkowo nowa bezpłatna aplikacja inwestycyjna i część szerszej społeczności SoFi. Inne korzyści dla członków obejmują refinansowanie kredytu studenckiego i Pieniądze SoFi konto zarządzania gotówką.
Masz możliwość otwarcia samodzielnego rachunku SoFi Invest lub automatycznego rachunku inwestycyjnego. Z pewnością możesz mieć jedno i drugie, ponieważ początkowy depozyt wynosi tylko 1 USD, a opłaty za konto są zerowe.
Samoobsługowe konto aktywnego inwestowania pozwala kupować akcje i fundusze ETF za 1 USD za transakcję. Ta minimalna inwestycja jest niższa niż większość brokerów internetowych, którzy wymagają co najmniej 5 USD na transakcję.
Konto z automatycznym inwestowaniem wymaga również tylko 1 USD początkowej inwestycji. Automatyczne równoważenie portfela jest standardem, ale SoFi Invest nie oferuje zbierania strat podatkowych. SoFi zaleca alokację aktywów w zależności od wybranego celu inwestycyjnego związanego z wydarzeniami życiowymi.
Nie ma opłat za zarządzanie kontem ani prowizji handlowych w przypadku automatycznego inwestowania. Twoim jedynym kosztem są opłaty indeksowe, które wynoszą od 0,03% do 0,08% na fundusz – podobnie jak wszyscy inni robo-doradcy. Inwestorzy, którzy chcą uniknąć opłat, mogą zdecydować, że Sofi Invest jest najlepszą platformą Roth IRA do samodzielnego i automatycznego inwestowania.
Zacznij korzystać z Sofi Invest
Kto kwalifikuje się do Roth IRA?
Większość brokerów pozwala osobom dorosłym w wieku 18 lat lub starszym, które uzyskują dochód podlegający opodatkowaniu, otworzyć Roth IRA. Niektóre domy maklerskie oferują powiernicze Roth IRA dla nieletnich.
Możesz nie być w stanie wpłacać bezpośrednich składek do Roth IRA, jeśli masz wysokie dochody. W 2020 r. próg dochodu dla wniesienia pełnej rocznej składki w wysokości 6 000 USD (7 000 USD, jeśli masz 50 lat lub więcej) wynosi 124 000 USD dla pojedynczych podatników i 196 000 USD dla wspólnych rozliczających się z podatków. Nadal istnieje nadzieja na inwestowanie wolne od podatku, ponieważ osoby o wysokich dochodach mogą kwalifikować się do backdoor Roth IRA.
Najlepsi dostawcy Roth IRA nie pobierają rocznych opłat za konto ani prowizji handlowych w przypadku kont samoobsługowych. Robo-doradcy mogą pobierać przybliżoną roczną opłatę za zarządzanie kontem (opłatę doradczą) w wysokości 0,25%. Niektórzy doradcy pobierają nieco wyższą opłatę, a niektórzy są bez opłat.
Droższe platformy mogą nadal kosztować mniej niż zatrudnienie doradcy finansowego. Ich roczne opłaty za doradztwo wynoszą co najmniej 1%, w większości przypadków dla lokalnego doradcy – który prawdopodobnie zainwestuje w podobne aktywa.
Czy mogę mieć dwa konta Roth IRA?
Tak, można otworzyć wiele kont Roth IRA. Na przykład Twoje pierwsze konto Roth IRA może być kontem samokierowanym do kupowania pojedynczych akcji i funduszy ETF. Twoje drugie konto może być z robo-doradca oferowanie w pełni zautomatyzowanej usługi inwestycyjnej, jeśli nie masz czasu lub umiejętności, aby być inwestorem typu „zrób to sam”.
Możesz także zainwestować w Tradycyjne konto IRA z dochodem przed opodatkowaniem. Możliwe jest również posiadanie wielu kont Tradycyjnej IRA.
Bez względu na to, ile masz kont IRA, możesz zarobić tylko do 6 000 USD w łącznych składkach Roth i Traditional każdego roku (w 2020 r.). Inwestorzy w wieku 50 lat lub starsi mogą wnieść dodatkowy „wkład uzupełniający” w wysokości 1000 USD.
Streszczenie
Jednym ze sposobów na znalezienie najlepszego konta Roth IRA jest szukanie jak najmniejszej opłaty. Większość brokerów nie pobiera już prowizji handlowych i ma niskie (lub nieistniejące) minimalne kwoty na koncie początkowym. Możesz preferować brokera, który oferuje ułamkowe inwestycje lub dogłębne narzędzia badawcze i edukacyjne. robo-doradca może być właściwym wyborem, jeśli chcesz zainwestować, ale nie masz czasu ani wiedzy, aby zrobić to sam.