Czy kiedykolwiek chciałeś przejrzeć wszystkie swoje portfele inwestycyjne w jednym miejscu i poddać je dokładnej analizie, aby sprawdzić, czy podejmujesz właściwe decyzje?
Jeśli masz szczęście, że masz wszystkie swoje udziały w jednym domu maklerskim, analiza inwestycji nie jest trudna. Jeśli masz kilka kont, jak wiele osób, znacznie trudniej jest załadować je wszystkie do jednego narzędzia do analizy portfela, aby przeglądać je wszystkie razem.
I to nie jest tak, że przenoszenie funduszy i akcji jest łatwe (lub tanie, te opłaty za przelewy ACAT są dość wysokie!), więc przeniesienie ich wszystkich w jedno miejsce nie zawsze jest możliwe. (Jeśli możesz, uproszczenie Twoich finansów nigdy nie jest złym wyborem)
Co jeśli powiem ci, że istnieją narzędzia do analizy portfela, które mogą analizować twoje zasoby na wielu kontach, aby lepiej poznać twoją konfigurację? A może jesteś prześwietlony w niektórych obszarach lub niedoświetlony w innych? Jeśli twoja alokacja aktywów jest taka, jak zamierzałeś?
Istnieje wiele analizatorów portfeli i wiele z nich jest darmowych – ale z których z nich warto korzystać?
Oto najlepsze obecnie narzędzia do analizy portfela:
Prześwietlenie błyskawiczne Morningstar
Prześwietlenie błyskawiczne Morningstar ma tę zaletę, że jest tym, czego używają inne usługi do wykonywania wielu analiz i raportowania. To jest ponieważ Morningstar zbudował wyjątkową reputację dzięki dostarczaniu informacji i ocen na szeroką gamę inwestycji, ale w szczególności na fundusze.
Serwis zapewnia bogactwo narzędzi analitycznych, w tym przede wszystkim ich przesiewacze akcji i funduszy inwestycyjnych. Możesz użyć przesiewaczy, aby zawęzić listę akcji lub funduszy, które spełniają określone kryteria, których szukasz. Raportują również wyniki papieru wartościowego lub funduszu w porównaniu z powiązanym benchmarkiem i analizują opłaty za fundusze, a także wiele innych usług. Zapewnia również narzędzia, które pomogą Ci ocenić alokację aktywów i odpowiednio zdywersyfikować swój portfel.
Morningstar Instant X-Ray jest częścią pakietu usług Morningstar Premium, który zwykle kosztuje 199 USD rocznie. Jeśli chcesz spróbować, skorzystaj z jednego z naszych linków i uzyskaj 14-dniowy bezpłatny okres próbny plus 30 USD zniżki od zwykłej ceny rocznej. Jeśli Ci się spodoba, możesz zapłacić za trzyletnią subskrypcję za jedyne 349 USD, czyli rabat w wysokości 100 USD. Nasz Kody rabatowe Morningstar Premium są zintegrowane z linkami, więc nie trzeba wprowadzać kodu.
Plusy:
- Gwiazda Zaranna jest ten źródło informacji i analiz w branży inwestycyjnej.
- Będziesz mieć dostęp do narzędzi inwestycyjnych, które są zazwyczaj dostępne tylko dla wtajemniczonych.
- Reklamy są ograniczone, ponieważ podstawową usługą jest subskrypcja premium.
- Usługa premium obejmuje 14-dniową gwarancję zwrotu pieniędzy.
Cons:
- Roczna opłata w wysokości 199 USD jest najwyższa ze wszystkich usług na tej liście.
- X-Ray jest bardziej zorientowany na analizę i narzędzia niż na śledzenie portfela.
- Dostępna jest darmowa wersja, ale wydaje się, że jest przeznaczona głównie do dostarczania ograniczonych informacji w celu skłonienia Cię do zarejestrowania się w usłudze premium.
Dowiedz się więcej o Morningstar Premium
Wizualizator portfolio
Wizualizator portfolio jest najbardziej technicznym analizatorem portfela w tym przeglądzie. Może to być trochę onieśmielające, biorąc pod uwagę, jak wiele jest w stanie zrobić, ale myśl o tym mniej jak o skrzynce narzędziowej, a bardziej jak o całym sklepie z narzędziami. Możesz wybrać i wybrać to, czego chcesz użyć.
Ten analizator może zapewnić agregację Twojego portfela, ale ma również listę prania ważne narzędzia, takie jak analiza czynnikowa, alokacje adaptacyjne, a nawet zdolność do tworzenia impetu teczka. Jeśli wejdziesz na stronę główną, może ona wyglądać jak słownik skomplikowanych terminów finansowych, ale nie musisz ich wszystkich używać od razu.
Jedną z największych zalet, jakie oferuje, jest możliwość backtestowania portfeli. Możesz uruchomić jednocześnie trzy oddzielne alokacje zasobów, co znacznie ułatwia znalezienie tego, który będzie dla Ciebie najlepszy. Oferują przydziały testowania historycznego sięgające roku 1972 (chociaż analizator wydaje się sięgać tylko do roku 1995).
Dostępne narzędzia obejmują symulacje Monte Carlo, analizę czynnikową, analizę aktywów i różne modele czasowe. Zapewniają również bardzo szczegółowe narzędzie do optymalizacji portfela, które wykorzystuje strategie optymalizacji różnic.
Platforma przeprowadza również analizę prawie każdego rodzaju zabezpieczeń i każdej dostępnej klasy aktywów. Obejmuje to co najmniej 11 klas aktywów z USA, siedem klas akcji zagranicznych, ponad tuzin klas o stałym dochodzie, zarówno krajowych, jak i międzynarodowych. Obejmuje nawet alternatywne alokacje aktywów, takie jak fundusze inwestycyjne w nieruchomości, złoto i inne metale szlachetne oraz towary. W swoich alokacjach możesz uwzględnić dowolną liczbę klas aktywów. Może być najlepszym analizatorem dla międzynarodowych inwestorów od czasu zagranicznych analiza zapasów wydaje się być mocną stroną tej usługi.
Plusy:
- Witryna jest bezpłatna.
- Najlepiej sprawdza się w przypadku bardzo doświadczonych inwestorów, którzy prawdopodobnie natychmiast zrozumieją dostarczone warunki i narzędzia.
- Narzędzie Optymalizacja portfela udostępnia nie mniej niż osiem strategii optymalizacji.
- Backtest Portfolio może analizować jednocześnie wyniki trzech różnych alokacji portfeli, cofając się co najmniej do roku 1995. Możesz nawet uwzględnić opłaty doradców.
Cons:
- Analizator jest ciężki do analizy ilościowej, co jest w porządku, jeśli głównie to Cię interesuje. Ale nowi inwestorzy mogą uznać to za nieco zbyt techniczne.
- Zgodnie z ostatnim punktem, wiele dostarczonych narzędzi analitycznych oferuje bardzo niewiele wyjaśnień. Zakłada się, że użytkownik jest bardzo doświadczonym inwestorem.
- Kontakt z klientem jest ograniczony tylko do poczty e-mail, nie ma kontaktu telefonicznego.
Dowiedz się więcej o wizualizatorze portfolio
Kapitał osobisty
Kapitał osobisty oferuje bezpłatną wersję, która zapewnia podstawową pomoc inwestycyjną. Usługa została zaprojektowana przede wszystkim jako agregator finansowy, dający ogólny wgląd w całą sytuację finansową. W ramach usługi możesz automatycznie pobrać swój portfel inwestycyjny, aby zobaczyć wszystkie swoje inwestycje w jednym miejscu.
Na froncie inwestycyjnym oferują analizator opłat, który pokazuje wpływ ukrytych opłat, chociaż działa tylko na plan emerytalny. Mówiąc o tym, oferują planer emerytalny, który pomoże ci pozostać na dobrej drodze do pożądanej daty przejścia na emeryturę i zawiera prognozy miesięcznego dochodu po przejściu na emeryturę.
Ale gwiazda Kapitał osobisty bezpłatna usługa inwestycyjna to narzędzie Investment Checkup. Działa poprzez porównanie aktualnej alokacji portfela z alokacją docelową, aby osiągnąć Twoje cele finansowe. Chociaż nie dokonują oni żadnego przeglądu ryzyka w Twoim portfelu, sugerują, jak osiągnąć porównywalne poziomy wydajności przy jednoczesnym zmniejszeniu ryzyka.
Jedna z głównych zalet Kapitał osobisty jest to, że będziesz mieć również możliwość dodania profesjonalnego zarządzania swoimi inwestycjami za pośrednictwem usługi zarządzania majątkiem. Minimalna inwestycja wynosi 100 000 USD, a roczna opłata za zarządzanie wyniesie 0,89% dla większości inwestorów. Poziom zarządzania inwestycjami będzie porównywalny do tradycyjnego doradztwa inwestycyjnego kierowanego przez człowieka, ale przy znacznie niższej opłacie rocznej.
Plusy:
- Podstawowa wersja jest bezpłatna i oferuje cenne narzędzia inwestycyjne, a także śledzenie inwestycji.
- Służy jako agregator finansowy, umożliwiając uwzględnienie całego życia finansowego na platformie.
- Otrzymasz analizę portfolio, gdy po raz pierwszy zasubskrybujesz usługę.
- Zapewnia większy dostęp do wsparcia na żywo niż konkurencyjne usługi.
- Oferuje plan zarządzania majątkiem premium dla większych inwestorów, którzy wolą przekazać pracę profesjonalistom.
Cons:
- Jeśli zarejestrujesz się w bezpłatnej usłudze, zostaniesz poproszony o skorzystanie z usługi Premium Wealth Management.
- Śledzenie inwestycji i narzędzia nie są tak liczne ani tak wyrafinowane, jak w dedykowanych analizatorach portfela.
Dowiedz się więcej o kapitale osobistym
Sigfig
SigFig nie jest analizatorem portfela, ale usługą zarządzania inwestycjami powszechnie określaną jako robo-doradca. Zapewnią pełne zarządzanie inwestycjami, w tym reinwestycję dywidend, okresowe przywracanie równowagi i sposoby obniżenia podatków z działalności inwestycyjnej. Zarządzane konto wymaga minimalnej początkowej inwestycji w wysokości 2000 USD i pobiera roczną opłatę za zarządzanie w wysokości 0,25%. Jednak pierwsze 10 000 USD jest zarządzane bezpłatnie. Oznacza to, że możesz mieć w pełni zarządzany portfel o wartości 50 000 USD za jedyne 100 USD rocznie.
Ale SigFig oferuje bezpłatną usługę, która zapewni analizę opłat inwestycyjnych, a także porady, jak lepiej alokować i dywersyfikować swój portfel, aby poprawić zyski. Usługa jest również dostępna na urządzeniach mobilnych z systemem iOS i Android, umożliwiając śledzenie inwestycji w dowolnym miejscu. Jest dostępna tylko wtedy, gdy połączysz swoje konta, nie możesz ręcznie wprowadzić swoich zasobów, aby skorzystać z tej usługi.
Plusy:
- Podobnie jak Personal Capital, SigFig oferuje zarówno bezpłatne narzędzia inwestycyjne, jak i usługę zarządzania inwestycjami premium.
- Opłata za zarządzanie usługą premium znajduje się na dole spektrum robo-doradców i wynosi zaledwie 0,25% rocznie.
- Pierwsze 10 000 USD na Twoim zarządzanym koncie jest bezpłatne.
- Otrzymasz nieograniczony dostęp do doradców inwestycyjnych w wersji premium.
Cons:
- Darmowa wersja ma ograniczone możliwości inwestycyjne.
- Ani wersja bezpłatna, ani premium nie oferują narzędzi do analizy portfela dostarczonych przez inne platformy w tym przeglądzie.
- Analiza opłat jest dostępna tylko po połączeniu kont, nie jest obsługiwane ręczne wprowadzanie danych.
Dowiedz się więcej o Sigfig
Szybsza premiera
Szybsza premiera ma główną zaletę bycia częścią rodziny Quicken, która obejmuje QuickBooks. Dodanie narzędzia do analizy inwestycji jest logicznym rozszerzeniem. Oprogramowanie nie tylko umożliwia śledzenie wyników inwestycji, ale także zapewnia porady dotyczące kupna/sprzedaży i regularnie śledzi zarówno zrealizowane, jak i niezrealizowane zyski. I w innej funkcji, której można oczekiwać od Quicken, oprogramowanie działa również, aby pomóc Ci zminimalizować podatki generowane przez Twoje działania inwestycyjne.
Szybsza premiera zapewnia pełne możliwości zarządzania pieniędzmi i jest dostępny zarówno dla aplikacji internetowych, jak i urządzeń mobilnych. Podobnie jak kapitał osobisty, działa jako agregator dla wszystkich kont finansowych, w tym funkcji budżetowania. Zapewnia nawet funkcje płatności za rachunki, w tym przypomnienia o zbliżających się terminach.
Program oferuje szeroką gamę raportów dotyczących zarządzania inwestycjami, z których wiele można dostosować. Raporty dostarczają zysków kapitałowych, stóp zwrotu i wydajności w porównaniu z rynkiem. Będziesz mieć również dostęp do narzędzia Morningstar Portfolio X-Ray.
Na froncie podatkowym oprogramowanie będzie śledzić zarówno podstawę kosztową, jak i szacunkowe zyski kapitałowe. Otrzymasz wtedy pełne raporty podatkowe dotyczące inwestycji na koniec roku.
Quicken Premier jest regularnie wyceniany na 77,99 USD za 12-miesięczną subskrypcję, ale często ma zniżki około 10%.
(Jeśli Szybsza premiera to dla ciebie za dużo, Quicken wypuścił lekką aplikację o nazwie Uproszczone przez Quicken)
Plusy:
- Agreguje wszystkie konta finansowe, a nawet zapewnia możliwości budżetowania i płatności rachunków.
- Umożliwia wysyłanie raportów pocztą e-mail bezpośrednio z Quicken i eksportowanie transakcji rejestrowych do programu Excel.
- Obejmuje dostęp do narzędzia Morningstar Portfolio X-Ray.
- Oprogramowanie pomaga zminimalizować podatki od działalności inwestycyjnej.
- Otrzymasz podsumowania na koniec roku do celów podatkowych, które będą zawierać informacje o kosztach sprzedanych inwestycji.
- Oferuje narzędzie do planowania emerytury.
- Pochodzi z 30-dniową gwarancją zwrotu pieniędzy.
Cons:
- Jest to płatna usługa subskrypcji.
- Quicken Premier to kompleksowe narzędzie do zarządzania finansami, które obejmuje analizę inwestycji. Dodatkowe usługi finansowe mogą nie być interesujące dla Ciebie jako inwestora.
Dowiedz się więcej o Quicken Premier
Ostateczny werdykt
Istnieje wiele opcji, jeśli chodzi o analizator portfela, a wiele z nich jest całkowicie darmowych. Niektóre, takie jak kapitał osobisty, są bezpłatne, ponieważ oferują usługi zarządzania majątkiem. Inne są freemium, co oznacza, że możesz uzyskać wiele ich usług za darmo, ale aby uzyskać pełny zestaw narzędzi, musisz zapłacić.
Prześwietlenie błyskawiczne Morningstar otrzymaliśmy nasze najlepsze rozliczenia ze względu na bogactwo informacji dostępnych na stronie, które są cenne same w sobie. Niekoniecznie jest tak solidny lub analityczny jak inne narzędzia, ale w połączeniu z narzędziami jest najwyższej klasy.
Wysoko wymieniliśmy Portfolio Visualizer, ponieważ jest to najbardziej bogate w funkcje i skomplikowane narzędzie, jakie możesz tam znaleźć. To także freemium – korzystasz z ich narzędzi analitycznych za darmo, ale jeśli chcesz śledzić własne portfolio, zapłacisz 19 USD miesięcznie.
Kapitał osobisty jest bezpłatny, ale brakuje w nim dogłębnej analizy, takiej jak symulacje Monte Carlo i weryfikacja wsteczna portfela, a oni przedstawią Ci swoje produkty inwestycyjne. Osobiście używam go jako pulpitu nawigacyjnego, a nie jako narzędzia analitycznego – chociaż może dać ci wgląd w twoje dziury inwestycyjne.
Jeśli chcesz przeanalizować swoje portfolio, dobrze byłoby rozważyć jedną z opcji z tej listy.