Istnieje kilka aplikacji inwestycyjnych, których możesz użyć do zainwestowania kilku dolarów na raz. Trzy z najpopularniejszych platform dla nowych i doświadczonych inwestorów to Acorns, Robinhood i Stash.
Każda usługa ma inne opcje inwestowania i udogodnienia konta. To porównanie tych popularnych aplikacji do mikroinwestowania może pomóc w wyborze najlepszej platformy dla Twoich celów inwestycyjnych i osobistych preferencji.
Platformy te mogą być dobrym sposobem na rozpoczęcie inwestowania po raz pierwszy. Doświadczeni inwestorzy mogą korzystać z udogodnień w zakresie mikroinwestowania, których nie oferuje ich pełnoetatowe pośrednictwo.
Spis treści
- O żołędziach
- O Robinhood
- O skrytce
- Opłaty platformowe
- Żołędzie
- Robinhood
- Chować na potem
- Minimum konta
- Opcje inwestycyjne
- Żołędzie
- Robinhood
- Chować na potem
- Narzędzia badawcze
- Żołędzie
- Robinhood
- Chować na potem
- Rachunki zarządzania gotówką
- Żołędzie
- Robinhood
- Chować na potem
- Cechy szczególne
- Żołędzie
- Żołędzie Zarabiaj
- Podsumowanie wydatków
- Robinhood
- Handel na żądanie
- Inwestowanie ułamkowe 1 USD
- Złoto Robinhood
- Chować na potem
- Karta zapasowa
- Biblioteka edukacyjna
- Terminowe ubezpieczenie na życie
- Jaka jest najlepsza aplikacja do inwestowania?
- Żołędzie
- Robinhood
- Chować na potem
- Streszczenie
O żołędziach
Żołędzie oferuje gotowe portfele ETF z opartą na tolerancji ryzyka alokacją aktywów w postaci akcji i obligacji z rachunkami podatkowymi, maklerskimi i powierniczymi. Ta platforma nie oferuje pojedynczych zapasów.
Inne godne uwagi funkcje obejmują konto czekowe online i portal zakupów online, aby zdobyć premię inwestycyjną w gotówce. Możliwe jest również zaokrąglanie zakupów kartą debetową i kredytową, aby zwiększyć częstotliwość inwestowania.
Przeczytaj nasze pełna recenzja żołędzi aby dowiedzieć się więcej o inwestowaniu w drobne pieniądze.
O Robinhood
Robinhood jest najbardziej zbliżoną z trzech usług do tradycyjnego pośrednictwa internetowego i jedyną, która nie pobiera miesięcznej opłaty za prowadzenie konta. Inwestorzy mogą handlować prawie wszystkimi akcjami lub funduszami ETF na żądanie przy minimalnej inwestycji w wysokości 1 USD.
Dostępne są tylko rachunki maklerskie podlegające opodatkowaniu, ale klienci mogą otworzyć rachunek zarządzania gotówką, który jest oprocentowany i oferuje ponad 75 000 bankomatów wolnych od dopłat.
Przeczytaj nasze Przegląd Robinhood dla dogłębnego spojrzenia.
O skrytce
Chować na potem oferuje nieograniczone transakcje na wielu akcjach i funduszach ETF, ale członkowie płacą miesięczną opłatę. Możliwe jest otwarcie opodatkowanego biura maklerskiego, konta emerytalnego i konta powierniczego.
Możliwe jest również otwarcie konta bankowego online i karty Stock-Back Card, dzięki której można zdobyć darmowe nagrody giełdowe dla marek, w których robisz zakupy – na przykład zakup akcji McDonald's przy zakupie Big Maca.
Opłaty platformowe
Dwie z trzech platform pobierają miesięczną opłatę. Droższe plany oferują więcej funkcji, w tym konta emerytalne i powiernicze.
Żołędzie
Acorns ma strukturę opłat podobną do Stash z trzema planami miesięcznymi:
- Wersja Lite (1 USD/miesiąc): Opodatkowane konto maklerskie i portal zakupów nagród
- Osobiste (3 USD/miesiąc): Konto emerytalne i konto rozliczeniowe online
- Rodzina (5 USD/miesiąc): Konta opiekunów dzieci
Będziesz musiał wybrać plan Osobisty lub Rodzinny, aby uzyskać dostęp do internetowego konta czekowego oprócz kont emerytalnych i powierniczych. Podstawowy plan Lite oferuje tylko rachunek inwestycyjny podlegający opodatkowaniu.
Dowiedz się więcej o żołędziach
Robinhood
Robinhood nie pobiera miesięcznej ani rocznej opłaty za swoje konto maklerskie lub konto zarządzania gotówką.
Transakcje na akcje i ETF są bezpłatne, ale od kontraktów na opcje pobierana jest prowizja.
Istnieje również opcjonalne konto Robinhood Gold, które kosztuje 5 USD miesięcznie.
Złote korzyści obejmują:
- Raporty z badań Morningstar
- Dane rynkowe poziomu II
- Konto transakcyjne z depozytem zabezpieczającym
- Zwiększone natychmiastowe depozyty
Dowiedz się więcej o Robinhood
Chować na potem
Stash oferuje trzy miesięczne plany:
- Początkujący (1 USD/miesiąc): Rachunek podatkowy, karta zapasowa, konto bankowe
- Wzrost (3 USD/miesiąc): Konta emerytalne, robo-doradca, spersonalizowane porady emerytalne
- Skrytka+ (9 USD/miesiąc): Konta powiernicze, ekskluzywne premie za karty z zapasem, badania premium
Opłata miesięczna może być uciążliwa, ale nie ma prowizji handlowych za kupno lub sprzedaż akcji i funduszy ETF.
Jeśli zdecydujesz się inwestować ze Stash, najlepszy plan miesięczny zależy od tego, jakie rachunki inwestycyjne chcesz. Konta emerytalne i konta opiekunów dzieci wymagają wyższej opłaty abonamentowej.
Warto ulepszyć plan Stash+, jeśli regularnie korzystasz z karty Stock-Back Card do zakupów lokalnych i online. Użytkownicy premium mogą zdobywać podwójne nagrody giełdowe i zdobywać ekskluzywne oferty.
Dowiedz się więcej o skrytce
Minimum konta
Możliwe jest otwarcie konta podstawowego za 0 USD z każdym brokerem. Miesięczne opłaty za abonament Stash i Acorns zaczynają się, gdy saldo osiągnie 5 USD. Pięciodolarowa marka to minimum inwestycyjne dla obu platform.
Robinhood ma minimalną inwestycję w wysokości 1 USD na zakup akcji i funduszy. Transakcje opcjami wymagają zakupu co najmniej 100 kontraktów.
Opcje inwestycyjne
Wszystkie trzy platformy mają różne opcje inwestycyjne.
Żołędzie
Żołędzie oferuje tylko pięć różnych portfeli ETF na akcje i indeksy obligacji. Każdy portfel realizuje inną strategię ryzyka:
- Konserwatywny (100% obligacji)
- Umiarkowanie konserwatywny (40% akcji i 60% obligacji)
- Umiarkowane (60% akcji i 40% obligacji)
- Umiarkowanie agresywny (80% akcji i 20% obligacji)
- Agresywny (100% akcji)
Platforma równoważy portfel z każdą nową inwestycją. Możliwa jest zmiana portfeli, gdy zmieniają się Twoje cele inwestycyjne.
Inwestorzy, którzy chcą mieć własny rachunek maklerski, powinni rozważyć Stash lub Robinhood, aby uzyskać dostęp do wybranych przez siebie akcji i funduszy ETF.
Robinhood
Robinhood oferuje większość akcji i funduszy ETF, które handlują na giełdach amerykańskich. Niektórymi wyjątkami mogą być akcje OTC i ADR z niewielkimi wolumenami obrotu i dodatkowymi prowizjami handlowymi.
Zaawansowani inwestorzy mogą kupować lub sprzedawać opcje. Konto robo-doradcy jest niedostępne.
Chować na potem
Chować na potem pozwala inwestorom kupować większość akcji i funduszy ETF, chociaż może nie być możliwy zakup wybranych akcji za pomocą niskie wolumeny obrotu lub niektóre sektorowe fundusze ETF. Ale wybór inwestycji jest doskonały dla większości inwestorów.
Możliwe jest przeglądanie akcji i funduszy według sektora lub tematu inwestycji.
Firma oferuje również robo-doradcę Smart Portfolio ze swoimi środkowymi i górnymi planami. Ta funkcja inwestuje w fundusze akcji i indeksów obligacji proporcjonalnie do tolerancji ryzyka inwestora.
Ta platforma może być najlepszą opcją, która chce część swojego portfela w zarządzanym inteligentnym portfelu, a resztę w poszczególnych akcjach i funduszach ETF. Acorns oferuje tylko zarządzane portfele, a Robinhood zapewnia tylko konta do samodzielnego zarządzania.
Żadna platforma nie oferuje tak dogłębnych narzędzi badawczych, jak tradycyjny broker internetowy, taki jak Fidelity, Schwab czy Ally Invest. Ale inwestorzy mają łatwy dostęp do podstawowych informacji.
Żołędzie
Żołędzie nie zapewnia żadnych narzędzi badawczych, ponieważ inwestorzy mogą inwestować tylko w gotowe portfele. Inwestorzy mogą przeczytać prospekt ETF dla każdego funduszu w swoim portfelu, aby zrozumieć, w jaki sposób fundusz może zarabiać pieniądze i jakie są potencjalne ryzyka.
Robinhood
Podstawowe członkostwo w Robinhood oferuje następujące narzędzia badawcze:
- Historyczny wykres cen
- Oceny analityków
- Dane o kwartalnych zarobkach
- Najnowsze nagłówki rynkowe
Liczne opcje inwestycyjne, ale skąpe narzędzia badawcze mogą sprawić, że będziesz się zastanawiać, czy Robinhood jest bezpieczny. Tak, ale inne platformy mogą mieć lepsze praktyki.
Klienci Robinhood Gold mogą czytać raporty badawcze Morningstar, które mogą pomóc inwestorom w podejmowaniu świadomych decyzji. Aktywni inwestorzy mogą również docenić dane rynkowe poziomu II, aby zobaczyć, za ile inwestorzy są skłonni kupić lub sprzedać swoje akcje.
Chować na potem
Chować na potem zawiera podstawowy wykres cen i nagłówki wiadomości dla akcji i funduszy ETF.
Plan Stash+ zapewnia comiesięczny raport z analizą rynku, który dostarcza analizy na giełdzie i poszczególnych sektorach. Ogólnie, bezpłatne narzędzia do analizy zapasów może być bardziej skuteczny.
Rachunki zarządzania gotówką
Wszystkie trzy platformy oferują ubezpieczenie FDIC konto do zarządzania gotówką lub odpowiednik sprawdzania online. Możliwość bankowania i inwestowania za pomocą tej samej aplikacji może być cenną wygodą.
Każda usługa wymaga otwarcia rachunku inwestycyjnego przed uruchomieniem rachunku bankowego. Rozważ funkcje inwestycyjne aplikacji przed opcjami bankowymi, aby wybrać najlepszą.
Żołędzie
Konto czekowe Żołędzie jest dostępne tylko w dwóch najwyższych planach miesięcznych. Nie ma żadnych dodatkowych opłat, a funkcje konta obejmują:
- Automatyczne zasady oszczędzania „Smart Deposit”
- Karta debetowa Visa
- Ponad 55 000 bezpłatnych bankomatów (sieć Allpoint)
- Do 250 000 USD w ubezpieczeniu FDIC
Funkcja oszczędzania Smart Deposit może odłożyć część każdego depozytu na cel oszczędnościowy. W ten sposób możesz zapobiec przypadkowym pieniądzom, których będziesz potrzebować później.
Możesz także otrzymywać bezpłatne wypłaty z bankomatów w ponad 55 000 lokalizacjach w Stanach Zjednoczonych i na całym świecie.
Kolejną fajną funkcją jest otrzymanie karty debetowej z wolframu. Działa jak tradycyjna plastikowa karta i może być ciekawym początkiem rozmowy ze znajomymi.
Dowiedz się więcej o żołędziach
Robinhood
Konto do zarządzania gotówką Robinhood jest bezpłatne i może oferować więcej korzyści bankowych niż pozostałe dwie aplikacje.
Kluczowe funkcje konta obejmują:
- Ponad 75 000 darmowych bankomatów (sieci Allpoint i MoneyPass)
- Zarabiaj odsetki
- Płatności rachunków online
- Ubezpieczenie FDIC do 1,25 miliona USD
To konto nie pobiera żadnych miesięcznych opłat za usługę i jest dostarczane z kartą debetową Mastercard. Dwie unikalne funkcje obejmują zarabianie odsetek od całego salda konta i do 1,25 miliona USD w FDIC Insurance.
Robinhood współpracuje z kilkoma bankami, z których każdy oferuje 250 000 USD ubezpieczenie FDIC ogranicz, przerzucając niezainwestowaną gotówkę do różnych instytucji. Niektóre z banków partnerskich to Goldman Sachs Bank, Citibank, HSBC Bank i Wells Fargo.
To konto może nie oferować funkcji automatycznego oszczędzania ani nagród za zakupy, takich jak Stash lub Acorns, ale może być ekscytującą bankowość internetowa opcja.
Dowiedz się więcej o Robinhood
Chować na potem
Konto bankowe Stash jest dostępne w każdym abonamencie miesięcznym. Nie ma żadnych dodatkowych opłat bankowych za pomocą Stash.
Funkcje konta obejmują:
- Zautomatyzowane narzędzia do oszczędzania
- Karta debetowa zapasowa
- Ponad 19 000 darmowych bankomatów Allpoint
- Otrzymuj bezpośrednią wpłatę do dwóch dni wcześniej
- Do 250 000 USD w ubezpieczeniu FDIC
To konto może zaokrąglać zakupy, aby zwiększyć saldo konta. Kolejną zautomatyzowaną funkcją jest planowanie inwestycji cyklicznych.
Wszyscy członkowie bankowości mogą otrzymać kartę debetową Stock-Back. Przejście na tę kartę debetową może być opłacalne, aby zdobyć darmowe akcje w sklepach, w których robisz zakupy. Sklepy bez akcji notowanych na giełdzie mogą zdobywać darmowe akcje funduszu indeksowego S&P 500.
Pierwsze 250 000 USD jest ubezpieczone przez FDIC w Green Dot Bank.
Dowiedz się więcej o skrytce
Cechy szczególne
Można zarabiać pasywny dochód i zaparkuj swoje niezainwestowane pieniądze na koncie bankowym nagród. Te wyjątkowe korzyści mogą odgrywać decydującą rolę przy wyborze najlepszej platformy inwestycyjnej.
Żołędzie
Żołędzie mogą być jedną z najlepszych opcji dla w pełni zautomatyzowanej aplikacji inwestycyjnej. Łatwiej jest też zdobywać nagrody za zakupy niż skrytka.
Żołędzie Zarabiaj
Funkcje zarabiania dają członkom kilka opcji zarabiania bonusowej gotówki do inwestowania. Jednym ze sposobów jest aktywowanie ofert zakupów u ponad 350 partnerów w aplikacji Acorns i płacenie połączoną kartą debetową lub kredytową.
Drugą opcją jest zainstalowanie rozszerzenia przeglądarki Chrome, aby robić zakupy online w ponad 12 000 marek.
Acorns deponuje nagrody pieniężne na koncie inwestycyjnym i inwestuje saldo, gdy osiągnie 5 USD.
Podsumowanie wydatków
Kolejną fajną funkcją jest zaokrąglanie zakupów debetowych i kredytowych do następnego dolara i inwestowanie zaokrąglonej kwoty. Platforma inwestuje zaokrąglenia z saldem 5 USD, ale karta debetowa Acorns może natychmiast zainwestować kwotę zaokrąglenia.
Stash również oferuje tę funkcję, ale tylko dla swojej karty magazynowej.
Użytkownicy mogą również ustawić reguły automatycznego wpłaty, które rutynowo wpłacają gotówkę na swoje konto inwestycyjne z połączonego konta bankowego.
Dowiedz się więcej o żołędziach
Robinhood
Robinhood daje inwestorom większą kontrolę nad procesem inwestycyjnym, ale nie oferuje nagród za zakupy w celu uzyskania darmowych akcji, chyba że polecisz znajomych.
Handel na żądanie
Inwestorzy, którzy nie chcą ograniczać się do niektórych okien handlowych, polubią Robinhood. Możliwe jest składanie zleceń typu rynkowego w normalnych godzinach rynkowych i kupowanie lub sprzedawanie pozycji po aktualnej cenie rynkowej.
Możliwe jest również składanie zleceń z limitem, aby handlować tylko w określonym zakresie handlowym.
Na przykład schowaj dwa okienka handlowe rano i dwa po południu. Acorns oferuje tylko portfele ETF.
Inwestowanie ułamkowe 1 USD
Możliwość kupowania akcji i akcji ETF za zaledwie 1 USD oznacza, że Robinhood ma najniższe minimum inwestycji i nie ma prowizji handlowych ani miesięcznych opłat serwisowych. Inne platformy wymagają salda 5 USD, co jest również rozsądne.
Złoto Robinhood
Inwestorzy, którzy chcą handlować z wykorzystaniem depozytu zabezpieczającego, będą musieli przejść na Robinhood Gold za 5 USD miesięcznie. Oprocentowanie kredytu marżowego jest niższe niż w większości domów maklerskich.
Inne funkcje Gold obejmują raporty badawcze Morningstar, dane handlowe poziomu II i wyższe kwoty depozytów natychmiastowych. Aktualizacja nie zapewnia interaktywnych wykresów ani analizy technicznej. Inny darmowy broker online z większym prawdopodobieństwem zaoferuje bardziej niezawodne narzędzia do tworzenia wykresów i raporty analityków zewnętrznych.
Dowiedz się więcej o Robinhood
Chować na potem
Stash może być dobrą opcją dla początkujących inwestorów ze względu na narzędzia edukacyjne i program nagród za zakupy.
Karta zapasowa
Karta zapasu może być jednym z najlepszych powodów, aby wybrać skrytkę. Korzyści z tej karty debetowej z nagrodami mogą z łatwością zrównoważyć miesięczną opłatę.
Większość zakupów zarabia 0,125% zwrotu i do 5% u wybranych marek. Na przykład zakupy Amazon zarabiają akcje Amazon, a wycieczki Starbucks mogą zarabiać akcje Starbucks.
Nagrody dla marek nienotowanych są dla funduszu indeksowego S&P 500.
Biblioteka edukacyjna
Wszyscy inwestorzy mają dostęp do biblioteki Stash Learn, która jest internetową bazą wiedzy obejmującą podstawy inwestowania. Nowi inwestorzy mogą dowiedzieć się, jak działają akcje, fundusze ETF i giełda.
Terminowe ubezpieczenie na życie
Plany dolny i środkowy mają 1000 USD w terminowe ubezpieczenie na życie od Avibry. Członkowie Premium Stash+ otrzymują do 10 000 USD ubezpieczenia z aktywną subskrypcją.
Dowiedz się więcej o skrytce
Jaka jest najlepsza aplikacja do inwestowania?
Kto wygra bitwę Stash vs Robinhood vs Acorns? Zwycięzca zależy od Twoich potrzeb inwestycyjnych, a oto krótka ocena.
Żołędzie
Wybierz żołędzie jeśli chcesz inwestować tylko we wstępnie zbudowane indeksowe portfele ETF zamiast we własny portfel. Nagrody bankowe i zakupy mogą dodać dodatkową wartość.
Plusy
- Automatyczne równoważenie portfela
- Nagrody za zakupy
- Zaokrąglaj zakupy kartą debetową i kredytową
Cons
- Nie można inwestować w pojedyncze akcje lub fundusze ETF
- Opłata miesięczna
Robinhood
Rozważać Robinhood aby móc zainwestować zaledwie 1 USD w akcje i fundusze ETF, których inne firmy maklerskie mogą wymagać od Ciebie, abyś kupił całe udziały.
Platforma może być również łatwiejsza w użyciu niż inne aplikacje. Należy jednak uważać na czynnik „grywalizacji”, który sprawia, że inwestowanie może wydawać się rozrywką i zapomnieć, że można stracić prawdziwe pieniądze.
Plusy
- Wiele opcji inwestowania w akcje i fundusze ETF
- Inwestowanie ułamkowe 1 USD
- Konto zarządzania gotówką jest oprocentowane
- Brak opłat miesięcznych
Cons
- Podstawowe narzędzia do tworzenia wykresów i badań
- Brak funkcji robo-doradcy
- Brak nagród za zakupy, takich jak Stash i Acorns
Chować na potem
Chować na potem jest lepszą opcją dla nowych inwestorów, którzy chcą zasobów edukacyjnych Stash Learn, mając jednocześnie dostęp do poszczególnych akcji i funduszy ETF.
Plusy
- Może inwestować w akcje i fundusze ETF
- robo-doradca ds. inteligentnego portfela
- Biblioteka edukacyjna
- Zarabiaj nagrody giełdowe za zakupy kartą debetową Stock-Back
Cons
- Miesięczna opłata za abonament
- Mniej sektorowych funduszy ETF niż tradycyjni brokerzy online
- Ograniczone narzędzia badawcze
Streszczenie
Te trzy aplikacje inwestycyjne ułatwiają inwestowanie niewielkich kwot i cieszenie się korzyściami płynącymi z konta do zarządzania gotówką. Porównanie funkcji inwestycyjnych i opłat miesięcznych może pomóc Ci wybrać najlepszą platformę do częstszego inwestowania.