Jestem fanem Kapitału Osobistego i z przyjemnością obserwowałem ewolucję ich narzędzia na przestrzeni lat.
Przyciągnęło mnie to, ponieważ kiedy wystartowali, było to jedno z niewielu dostępnych narzędzi, które mogły przyciągnąć twoją bankowość oraz rachunków inwestycyjnych w jeden pulpit nawigacyjny. Możesz je przeanalizować za pomocą zestawu narzędzi do planowania emerytury, uzyskać świetne bezpłatne porady i przyzwoite prognozy, a także wykorzystać je do planowania swoich finansów.
Kapitał osobisty jest bardzo popularnym narzędziem, ponieważ łączy w sobie dwa krytyczne zadania finansowe – śledzenie i planowanie. I dodaje trzecią, jeśli jesteś fanem robo-doradców, którzy pomagają ci inwestować za pomocą swoich usług zarządzania majątkiem.
Nawet gdy zostali przejęci przez Empower, zachowali większość tego, co kochałem w Kapitałie Osobistym, absolutnie bez zmian.
Ilekroć dochodzi do przejęcia, zawsze istnieje obawa, że narzędzie się zmieni (lub zostanie zamknięte), ale na szczęście tak się nie stało (jeszcze?).
Ale może są części narzędzia, które nie odpowiadają Twoim potrzebom – co jeśli chcesz znaleźć alternatywę dla Kapitału Osobistego?
Mamy kilka opcji w zależności od potrzeb:
Spis treści
- Najlepsza alternatywa dla budżetowania – potrzebujesz budżetu
- Najlepsze do planowania finansowego – NewEtirement
- Najlepsze dla miłośników arkuszy kalkulacyjnych – Tiller Money
- Najlepsze do bezpłatnego budżetowania – Mint
- Najlepsze do zautomatyzowanego zarządzania majątkiem – Betterment
Najlepsza alternatywa dla budżetowania – potrzebujesz budżetu
You Need a Budget to popularne i skuteczne narzędzie do budżetowania od zera, stworzone przez Jessego Meachama w 2003 roku. W ciągu prawie dwudziestu lat przekształcił się w bogate w funkcje narzędzie, które ma zaciekle lojalne i zaradne grono fanów.
YNAB to płatne narzędzie, które pomaga organizować wydatki i oszczędzać poprzez budżet oparty na zerach, w którym każdy dolar otrzymuje pracę. Ma to na celu pomóc Ci zaprojektować wydatki, dzięki czemu przejście do budżetu chcesz mieć, zamiast wkładać wydatki do budżetu, który Twoim zdaniem powinieneś mieć. To więcej niż narzędzie, to holistyczny sposób myślenia o wydatkach i oszczędzaniu.
YNAB ma cztery „zasady”, które pomogą Ci dotrzeć tam, gdzie chcesz:
- Zasada 1: Daj każdemu dolarowi pracę – To idea stojąca za budżetem od zera, w którym każdy wniesiony dolar ma przypisaną „pracę”.
- Zasada 2: Przyjmij swoje prawdziwe wydatki – Pamiętaj o zaplanowaniu dużych, nieczęstych wydatków, takich jak opłaty ubezpieczeniowe czy awarie samochodów, dzieląc je na mniejsze miesięczne „rachunki”.
- Zasada 3: Rzuć z ciosami – Po oddaniu każdego dolara pracy i rozliczeniu nieczęstych wydatków, nadszedł czas na zarządzanie drobnymi korektami wynikającymi z przypadkowego przekroczenia wydatków. Podobnie jak budżetowanie kopertowe, wymaga to po prostu przeniesienia dolarów z jednego obszaru do drugiego.
- Zasada 4: Postarzaj swoje pieniądze – Po skonfigurowaniu systemu nie wydajesz wypłaty z zeszłego miesiąca, a nie żyjesz od wypłaty do wypłaty.
YNAB ma 34-dniowy okres próbny, a następnie kosztuje tylko 11,99 USD miesięcznie lub 84 USD rocznie (oszczędność 59 USD). Nasz pełna recenzja YNAB powie Ci więcej o tym wspaniałym narzędziu.
Dowiedz się więcej o YNAB
Najlepsze do planowania finansowego – NewEtirement
Jeśli myślałeś, że narzędzia planowania finansowego Kapitału Osobistego są trochę słabsze (są całkiem dobre za darmo, ale nie są w pełni opisywany, ale częściowo dlatego, że chcą, abyś porozmawiał z jednym z ich ludzkich planistów), możesz być gotowy do uaktualnienia do narzędzia takiego jak NowyEmerytura.
Nowa emerytura to coś więcej niż pulpit finansowy – to zestaw narzędzi do planowania finansowego, które z pewnością zrobią na Tobie wrażenie. Jest tak kompleksowy, że graniczy z onieśmielaniem, a ja jestem kimś, kto dość dużo myśli o finansach.
Na szczęście jest on skonfigurowany podobnie do TurboTax, ponieważ prowadzi Cię przez proces tworzenia planu, tak jak w przypadku człowieka (zamiast arkusza kalkulacyjnego). Możesz skonfigurować szybki plan w dwie minuty (używa szacunków) lub kompleksowy, który zajmuje tylko 8 minut.
Po zbudowaniu planu możesz zacząć się z nim bawić, aby zobaczyć, jak różne decyzje mogą wpłynąć na twoją przyszłość. Naprawdę biorą pod uwagę wiele różnych czynników.
Nowa emerytura to narzędzie freemium, dzięki któremu możesz stworzyć plan i uporządkować swoje finanse wolny. Jeśli chcesz zacząć bawić się swoim planem i zobaczyć, jak wpływa na niego relokacja (z modelowaniem podatkowym dla danego stanu) lub inne scenariusze, poziom PlannerPlus wynosi tylko 96 USD rocznie. (jeśli potrzebujesz dodatkowej pomocy, są wyższe poziomy z dostępem do planistów finansowych)
Sprawdź naszą pełną recenzję NewRetirement.
Dowiedz się więcej o nowej emeryturze
Najlepsze dla miłośników arkuszy kalkulacyjnych – Tiller Money
Odkąd jestem dorosły i pracuję w dorosłym, śledzę naszą wartość netto w arkuszu kalkulacyjnym Excela. Nadal korzystam z Kapitału Osobistego, ale częściowo po to, aby po prostu wejść na moje konta i wyciągnąć za mnie salda. Działa OK, chociaż co jakiś czas trzeba odświeżyć połączenia, więc tak zostało.
Ale jeśli jesteś podobny do mnie i uwielbiasz majstrować przy arkuszu kalkulacyjnym i chcesz mieć coś, co go wspiera, naprawdę musisz przyjrzeć się Tiller Money.
Tiller to płatne narzędzie, które doładuje arkusze kalkulacyjne, pobierając dane bez konieczności robienia tego ręcznie. Może zaoszczędzić Ci wiele godzin i uniknąć błędów, które możesz wprowadzić, robiąc to samodzielnie.
Jeśli nie masz arkusza kalkulacyjnego, mają szablony, które możesz dostosować, aby uzyskać dokładnie takie informacje, jakich potrzebujesz. Jest w stanie to zrobić dla Arkuszy Google i Microsoft Excel.
Tiller ma 30-dniowy okres próbny, a następnie kosztuje 79 USD rocznie.
Dowiedz się więcej o rumplu
Najlepsze do bezpłatnego budżetowania – Mint
Personal Capital całkiem niedawno dodał funkcje budżetowania i są w porządku, ale bledną w porównaniu z legalną aplikacją do budżetowania. Z tego powodu Mint jest zdecydowanym liderem w kategorii darmowych aplikacji.
Mint to bezpłatna aplikacja do budżetowania, która świetnie pomaga zarządzać wydatkami i oszczędzać, ale tak naprawdę nie inwestuje tak dobrze. Mint istnieje od 2006 roku i jest prawdopodobnie jednym z najpopularniejszych dostępnych narzędzi do budżetowania, częściowo dlatego, że jest całkowicie darmowy (z reklamami).
Podobnie jak w przypadku kapitału osobistego, możesz połączyć swoje konta bankowe i karty kredytowe, aby pomóc Ci w budżetowaniu, co może być niezwykle przydatne. Mają też inne narzędzia, takie jak monitorowanie oceny kredytowej (VantageScore 3.0 od TransUnion), więc nie jest to kucyk do jednej sztuczki.
Oferują narzędzie do śledzenia inwestycji, które może przyciągnąć twoje portfele, ale nie ma zbyt wiele na drodze analiz i prognoz. Może jednak pomóc Ci znaleźć opłaty, aby sprawdzić, czy nie przepłacasz.
Nasz recenzja Mint wchodzi w szczegóły, a ponieważ jest darmowy, warto sprawdzić, czy szukasz aplikacji do budżetowania.
Dowiedz się więcej o mennicy
Najlepsze do zautomatyzowanego zarządzania majątkiem – Betterment
Jeśli korzystasz z kapitału osobistego do zarządzania majątkiem, masz już za sobą współpracę z jednym z ich doradców. Powinieneś mieć poczucie tego, co chcesz osiągnąć, ale chcesz to zrobić bez płacenia 0,89% rocznie (lub 0,49%, jeśli masz 1 milion USD).
Najlepszą alternatywą dla tego jest Doskonalenie a ich do automatycznego zarządzania majątkiem ma dwa poziomy:
- Cyfrowy: Za 0,25% i bez minimalnego salda otrzymujesz wszystkie ich narzędzia cyfrowe, w tym porady finansowe, zdywersyfikowane portfele, automatyczne przywracanie równowagi, zbieranie strat podatkowych i zarządzanie lokalizacją aktywów. Możesz także zsynchronizować konta zewnętrzne, aby działał jako pulpit finansowy.
- Premia: Za 0,40% i minimum 100 000 USD otrzymujesz wszystkie funkcje cyfrowe oraz porady dotyczące inwestycji poza Betterment i dostęp do CFP.
Betterment oferuje również konto do zarządzania gotówką w ramach czeków bez opłat, a także konto Betterment Cash Reserve, które jest rachunkiem pieniężnym o wysokiej wydajności, który pomaga zaoszczędzić (0,30% RRSO).
Dowiedz się więcej o doskonaleniu
Inną firmą, która całkiem dobrze radzi sobie z zarządzaniem majątkiem, jest Wealthfront – chociaż Wealthfront jest całkowicie cyfrowy i nie będziesz w stanie „ulepszyć” i pracować z człowiekiem.