Zwykle można odgadnąć czyjeś postanowienie noworoczne, ponieważ często wiąże się to z utratą wagi, nabraniem lepszej formy lub gotowaniem bardziej pożywnych posiłków.
Słuchaj, nie próbujemy rzucać cienia. Jeśli takie są twoje cele, to robią wrażenie. Zrzuć kilogramy, zbuduj mięśnie, spróbuj wodorostów – jesteśmy z tobą.
Ale poza zdrowszym, co z bogaceniem się? Każdego stycznia wiele osób skupia się na swoim ciele, ale ma tendencję do pomijania swojej kondycji finansowej.
Sprawność finansowa to rzecz i wiecie co? Posiadanie dodatkowej gotówki sprawi, że poczujesz się tak samo seksownie i pewnie jak wyszczuplenie talii. Wykonaj te cztery postanowienia noworoczne, aby rozpocząć 2021 rok z pieniędzmi w głowie.
1. Śledź swoje wydatki
Nawet jeśli dni paniki z powodu przepełnienia na twoim konto do zarządzania gotówką są za Tobą, warto zwrócić uwagę na to, ile dokładnie wydajesz. Czemu? „Dokładne zrozumienie, ile wydajesz, pomaga docenić, ile jesteś w stanie zaoszczędzić. Twoja stopa oszczędności jest najważniejszym elementem określającym Twoją zdolność do realizacji celów finansowych, takich jak posiadanie domu, założenie własnej firmy lub możliwość przejścia na emeryturę” – mówi Lauren Anastasio, planistka finansowa w Sofi.
„Przegląd transakcji może być jednym z najłatwiejszych sposobów na znalezienie możliwości zaoszczędzenia pieniędzy” – dodaje.
Śledzenie wydatków może wydawać się trudne, ale istnieją bezpłatne narzędzia online, które to ułatwiają, w tym SoFi Relay®. W rzeczywistości narzędzie SoFi pozwala połączyć wszystkie konta finansowe na jednym mobilnym pulpicie nawigacyjnym, dzięki czemu masz widok z lotu ptaka na swoje salda. „Daje Ci aktualny obraz Twoich finansów w czasie rzeczywistym” — dodaje Song.
2. Utwórz budżet
Budżetowanie zajmuje trochę czasu i wysiłku, a nie zawsze fajnie jest stawić czoła rzeczywistości (jak to, że te bilety na piętro Bruno Marsa w centrum miasta podważyły rachunek z karty kredytowej). Ale z biegiem czasu może pomóc ci poczuć się spokojniej i mieć większą kontrolę. Kluczem jest analiza Twoich „stałych” wydatków (pomyśl: czynsz/kredyt hipoteczny, opłata za samochód, media, opieka nad dziećmi) w porównaniu z „uznanymi” wydatkami (pomyśl: restauracje, odzież, rozrywka).
„Ogólna atmosfera, którą otrzymuję, jest taka: Kiedy ludzie mają ponad 50% stałych wydatków i mniej niż 50% wydatków uznaniowych, czują się, jakby pracowali tylko po to, aby zapłacić rachunki. Czują tę presję” – mówi Song. „Kiedy jest odwrotnie, 30% do 40% stałych i 60% do 70% uznaniowych, ci ludzie mają możliwość proaktywnego zmniejszania uznaniowych wydatków, aby mogli zaoszczędzić więcej na swoje cele”.
Jak się tam dostać?
Najpierw sprawdź, czy masz jakieś słabości w obszarach uznaniowych. Czy w zeszłym miesiącu przesadziłeś z nowymi strojami? Rozważ przyznanie sobie limitu wydatków w tej kategorii na następny miesiąc.
Następnie spójrz na swoje stałe wydatki. „Jeśli widzisz trenera osobistego i nie masz dużo czasu, on lub ona sprawi, że skupisz się na głównych grupach mięśniowych. To samo dotyczy twoich finansów” – mówi Song. Innymi słowy, wycinanie od czasu do czasu 4 USD latte nie spowoduje większego wgniecenia, więc spójrz na duże przedmioty.
Czy możesz mieszkać gdzie indziej, aby obniżyć czynsz lub kredyt hipoteczny? Czy możesz zredukować dwa samochody do jednego, kupić tańszy samochód lub połączyć ubezpieczenie samochodu ze swoim partnerem? Czy możesz chodzić lub jeździć rowerem do pracy, zamiast jechać autobusem, metrem lub pociągiem?
3. Oceń swój dług
Rozwalmy teraz powszechny mit o pieniądzach. Czy cały dług jest zły? Nie!
Tak jak w Wonder Woman są bohaterowie i złoczyńcy, tak jest dobry dług i zły dług. Na przykład kredyt hipoteczny jest często dobry, ponieważ oprocentowanie jest generalnie niskie (w dzisiejszych warunkach oprocentowania), a dom jest inwestycją, która, miejmy nadzieję, może z czasem zarobić. Podobne zasady dotyczą kredytów studenckich. Z drugiej strony zadłużenie karty kredytowej jest często złe. Zwykle ma wyższe oprocentowanie i może obniżyć Twoją zdolność kredytową, co może utrudnić robienie rzeczy, takich jak kupno domu.
Więc skieruj swojego wewnętrznego superbohatera, chwyć magiczne lasso i opracuj plan poradzenia sobie z tym złym długiem, niezależnie od tego, czy chcesz go jak najszybciej spłacić, czy refinansować. Jeśli agresywnie próbujesz spłacić swój „dobry” dług, zastanów się, czy to naprawdę najlepsze wykorzystanie twojego fundusze lub jeśli lepiej byłoby oszczędzać lub inwestować na inne cele finansowe, takie jak zakup domu pewnego dnia.
Dowiedz się więcej o jak inwestować, gdy masz zadłużenie z tytułu kredytu studenckiego, lub umów się na bezpłatne spotkanie z planistą finansowym SoFi, aby omówić spersonalizowany plan.
4. Przygotuj się na sukces
Jeśli wiesz, że powinieneś oszczędzać więcej, ale myślisz: „Jestem na wysokości gałek ocznych w kredytach studenckich, staram się kupić dom, a moje emerytalne portfolio jest smutniejsze niż ostatni album The National” – słyszymy.
Nawet jeśli nie jesteś teraz gotowy, aby oszczędzać więcej, i tak rozważ otwarcie niektórych rachunków oszczędnościowych lub inwestycyjnych. „Chodzi o posiadanie infrastruktury na miejscu. Jeśli to zbudujesz, przyjdą” — mówi Song.
W ten sposób, jeśli otrzymasz prezent niespodziankę, premię lub ugodę z pozwem zbiorowym, możesz wrzucić go do jednego z tych wiader zamiast na konto czekowe. Rozważ zautomatyzowanie miesięcznej płatności — nawet jeśli wynosi ona tylko 10 USD — na każde konto, ponieważ prawdopodobnie nie zauważysz a różnica, wprowadzi Cię to w nawyk i możesz czuć się zmotywowany do zwiększenia kwot, gdy zobaczysz pieniądze rosnąć.
Czy „zacznij inwestować” jest jednym z Twoich postanowień na 2021 r.? Daj nam znać, a porozmawiamy o różnych dostępnych opcjach. Dodatkowo uzyskaj wsparcie w zakresie planowania finansowego od naszych doradców bez dodatkowych opłat.
Ten artykuł po raz pierwszy pojawił się na Sofi.
SoFi Invest®
Podane informacje nie mają na celu udzielania porad inwestycyjnych ani finansowych. Decyzje inwestycyjne powinny opierać się na konkretnych potrzebach finansowych, celach i profilu ryzyka danej osoby. SoFi nie może zagwarantować przyszłych wyników finansowych. Usługi doradcze oferowane przez SoFi Wealth, LLC. SoFi Securities, LLC, członek FINRA / SIPC .
SoFi Relay jest oferowany przez SoFi Wealth LLC, doradcę inwestycyjnego zarejestrowanego w SEC. Aby uzyskać więcej informacji, zapoznaj się z naszym formularzem ADV Part 2A, którego kopia jest dostępna na żądanie i pod adresem www.adviserinfo.sec.gov. Aby uzyskać dodatkowe informacje na temat SoFi Wealth LLC, SoFi Relay oraz produktów i usług podmiotów stowarzyszonych, zobacz SoFi.com/legal.
Witryny zewnętrzne: Informacje i analizy dostarczane za pośrednictwem hiperłączy do stron internetowych osób trzecich, choć uważane za dokładne, nie może być gwarantowana przez SoFi. Linki są podawane w celach informacyjnych i nie powinny być postrzegane jako poparcie.
Sprawdzanie stawek: Aby sprawdzić stawki i warunki, do których możesz się kwalifikować, SoFi przeprowadza miękkie ściąganie kredytu, które nie wpłynie na Twoją zdolność kredytową. Hard credit pull, który może wpłynąć na Twoją zdolność kredytową, jest wymagany, jeśli ubiegasz się o produkt SoFi po wstępnej kwalifikacji.
SOAD20002