Widziałeś reklamy internetowych firm maklerskich, chwalących się niskimi opłatami, przyjaznymi dla użytkownika narzędziami handlowymi, przeglądami akcji i tak dalej. Jak wybrać tylko jeden? Czy możesz mieć wiele rachunków maklerskich? Dobrą wiadomością jest to, że nie ma prawa zabraniającego „poligamii”, jeśli chodzi o rachunki maklerskie. Nie ma nic nielegalnego w posiadaniu więcej niż jednego. ty MÓC mieć wiele rachunków maklerskich. Istnieją jednak również uzasadnione powody, dla których wszystkie inwestycje należy trzymać w tej samej firmie maklerskiej. Przyjrzyjmy się argumentom po obu stronach.
W tym artykule:
Dlaczego powinieneś mieć więcej niż jeden rachunek maklerski
1. Podziel swoje rachunki na więcej niż jedną firmę
Wszystkie największe firmy maklerskie zapewniają dostęp do większości głównych klas aktywów. Zajęcia te obejmują:
- Inwestowanie w akcje
- Więzy
- Fundusze ETF
- Fundusze inwestycyjne
- Kontrakty terminowe
- Opcje
Wszystkie oferują podobne usługi, Ale każdy z nich jest wybitny w niektórych rzeczach, a „po prostu dobry” lub przeciętny w innych. Możesz więc podzielić swoje konta na więcej niż jedną firmę, w oparciu o ich względną siłę. Na przykład możesz mieć konto IRA u brokera, który oferuje wspaniałe zasoby planowania emerytury. I masz swoje konto podlegające opodatkowaniu, na którym robisz większość swoich transakcji, w firmie, która oferuje najniższe opłaty za transakcje lub zręczne narzędzia symulacyjne, aby przetestować swoje pomysły handlowe, takie jak E*HANDEL.
2. Handluj ryzykownymi aktywami
Nie wszystkie domy maklerskie pozwalają na handel pewnymi ryzykownymi aktywami, takimi jak grosze zapasy, forex i kryptowaluty. Jeśli chcesz nimi handlować, będziesz potrzebować konta w firmie, która je oferuje, nawet jeśli wolisz inwestować w innym domu maklerskim. Robinhood, na przykład pozwala handlować wybranymi kryptowalutami bez opłat. Jednak platforma nie obsługuje obecnie kont emerytalnych, więc będziesz chciał zainwestować swoje IRA w innym domu maklerskim.
3. Rozszerz swoje rachunki na różne firmy
Niektórzy ludzie, którzy mają działka pieniędzy do zainwestowania wolą rozłożyć swoje konta na różne firmy. Robią to, aby każde konto pozostawało poniżej limitu 500 000 USD objętego SIPC (Securities Industry Protection Corporation) ubezpieczenie. Jednak może to nie być tak ważne, jak się wydaje. Po pierwsze, definicja „rachunku” do tego celu oznacza, że rachunek podatkowy i IRA prowadzone w tej samej firmie maklerskiej są każdy pokrycie do 500 000 USD. Ponadto, nawet gdy firma maklerska upadła (bardzo rzadkie zdarzenie), kwota, którą SIPC musiał pokryć („nieodzyskane aktywa” takich jak akcje, obligacje, fundusze i opcje zakupione za twoje pieniądze) było mniej niż 5% całkowitych aktywów, które inwestorzy posiadali na firmy. Potrzebujesz więc konta o wartości znacznie powyżej 5 milionów dolarów, aby uczynić to poważnym problemem.
Co ważniejsze, zasięg SIPC ogranicza się do papierów wartościowych przechowywanych w „nazwy ulicy” na rachunku maklerskim. Oznacza to, że są przechowywane w imieniu firmy maklerskiej z Spółka Powiernicza Depozytariuszy (DTC) ale są oddzielone od aktywów samej firmy maklerskiej. To tak, jakby mieć osobny skarbiec dla wszystkich papierów wartościowych należących do klientów firmy maklerskiej. Nawet jeśli w firmie odbywały się jakieś wybryki, źli faceci nie mogli dostać się w swoje ręce Twój papiery wartościowe. (Właściwie w dzisiejszych czasach wszystko odbywa się w formie elektronicznej – fizyczne certyfikaty akcji i obligacji nie są już używane.)
>>Dalsze czytanie: Jak wybrać maklera giełdowego online
Dobre powody, aby mieć tylko jednego brokera
1. Zobacz swoją łączną ekspozycję na różne typy aktywów na jednej platformie
Firmy takie jak Inwestuj w sojusznika a inni konsolidują Twoje zasoby na wszystkich rachunkach prowadzonych w tej firmie. Obejmują one twoje konto (rachunki) podlegające opodatkowaniu, tradycyjne IRA, Roth IRA, odziedziczone IRA, te 401(k) pieniędzy, które przelałeś do oddzielnego IRA po odejściu z pracy itp. Ich skonsolidowane funkcje raportowania pozwalają zobaczyć łączne ekspozycje na wszystkich kontach, podzielone na różne sposoby. Możesz na przykład zobaczyć swoją łączną ekspozycję na różne rodzaje zasobów, np. amerykańskie akcje spółek o dużej, średniej i małej kapitalizacji. Jeśli masz kilka rachunków maklerskich, musisz przeprowadzić tę konsolidację samodzielnie w arkuszu kalkulacyjnym (lub w naprawdę staromodny sposób, za pomocą papieru, ołówka i kalkulatora).
2. Zostań inwestorem premium
Im więcej pieniędzy zainwestowałeś za pośrednictwem firmy maklerskiej, tym ważniejszy jesteś dla nich. Możesz uzyskać pewne korzyści, jeśli Twój całkowity rozmiar konta przekroczy pewien próg — na przykład bezpłatne konsultacje z doradcą, bezpłatne usługi notarialne itp. Jeśli Twoje inwestycje są utrzymywane w wielu domach maklerskich, możesz nie osiągnąć poziomu „premium” w żadnym z nich. Ale połącz je w jednej firmie i możesz się zakwalifikować.
3. Nie zapomnij swoich pieniędzy
Pewnego dnia możesz zapomnieć o rachunku maklerskim. To wydaje się absurdalne. Brzmi to niemożliwe. Jak mógłbyś zapomnieć o własnych pieniądzach? Ale to się zdarza. Wyobraź sobie, że zaraz po ukończeniu studiów otworzyłeś konto za niewielką kwotę pieniędzy. Może kupiłeś akcje funduszu inwestycyjnego, który śledzi indeks szerokiego rynku. Dodałeś trochę pieniędzy na konto tu i tam, ale niewiele. Czas minął. Byłeś zajęty i przestałeś patrzeć na oświadczenia wysyłane do Ciebie co miesiąc. Potem zacząłeś nową pracę, a firma zarządzająca firmą 401(k) planFirma Well-Known Brokerage, Inc. przygotowała w Twoim miejscu pracy świetną prezentację na temat oszczędzania i inwestowania.
Zdecydowałeś się otworzyć u nich konto osobiste i zacząłeś regularnie inwestować. Może nawet skorzystałeś z automatycznych potrąceń z pensji (inteligentne posunięcie!). Mijają lata. Znowu zmieniasz pracę, obróć swoje 401(k) pieniędzy na IRA w Znanym Domu Maklerskim. Teraz jesteś po czterdziestce. Masz dzieci, kredyt hipoteczny, karierę. Zgadnij co — zapomniałeś o swoim pierwszym rachunku maklerskim, który miałeś zaraz po studiach.
4. Bardziej zabezpieczone
Ostatnim powodem, dla którego warto pomyśleć dwa razy przed otwarciem wielu rachunków maklerskich, jest zwiększone ryzyko kradzieży tożsamości. Im więcej firm ma dostęp do poufnych informacji o Tobie, tym większe prawdopodobieństwo zhakowania Twoich danych osobowych. Chociaż nie jest to ogromne ryzyko, należy o tym pamiętać. Jeśli korzystasz z więcej niż jednej firmy maklerskiej, upewnij się, że masz różne hasła dla każdej z nich.
Czy jesteś aktywnym traderem, Day Traderem lub Pattern Day Traderem?
Między firmami doszło do „wojny cenowej”, aby oferować najniższe koszty handlowe. Jeśli jesteś aktywnym traderem, być może otworzyłeś więcej niż jeden internetowe konto maklerskie aby uzyskać najnowsze, najniższe opłaty.
Jeśli jesteś bardzo aktywnym traderem, możesz dopasować definicję „daytradera” lub nawet „pattern day” handlowiec." Jeśli chcesz uniknąć tego oznaczenia, możesz użyć więcej niż jednego rachunku maklerskiego, aby rozprzestrzeniać swoje działalność. (I będziesz chciał sprawdzić nasze obława maklerów giełdowych dla daytraderów.)
Według Komisji Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) i FINRA (Urząd Regulacji Branży Finansowej), ty jesteś dzienny handlarz jeśli kupujesz, a następnie sprzedajesz — lub sprzedajesz krótko, a potem kupujesz — ten sam papier wartościowy tego samego dnia. Jeśli dokonasz co najmniej czterodniowych transakcji w ciągu pięciu dni roboczych, a te transakcje stanowią ponad 6% aktywności na Twoim koncie, jesteś trader dnia wzorcowego. (Niektóre domy maklerskie mają jeszcze ściślejsze definicje i ograniczenia dotyczące tej klasyfikacji.)
Jeśli zostaniesz wyznaczony przez firmę maklerską jako inwestor dnia wzorcowego, będziesz ograniczony do handlu na rachunkach o wartości co najmniej 25 000 USD (wraz z innymi wymaganiami). Tak więc, jeśli nie masz tego rodzaju pieniędzy, możesz chcieć rozłożyć swój handel na różne firmy, aby nie kwalifikować się jako trader dnia wzorcowego w żadnej z nich.
Dolna linia
Istnieją dobre powody przemawiające za posiadaniem więcej niż jednego rachunku maklerskiego. Cokolwiek zdecydujesz i co jest przechowywane na twoich rachunkach maklerskich, handluj i inwestuj z rozwagą.
Czy korzystasz z wielu brokerów lub utrzymujesz wszystkie swoje inwestycje scentralizowane? Daj nam znać w sekcji komentarzy poniżej.