A badanie przez Freelancers Union a Upwork szacuje, że 57 milionów Amerykanów jest obecnie freelancerami, co stanowi około 35% siły roboczej w USA.
W freelancerze jest wiele rzeczy do polubienia — masz większą elastyczność w swoim harmonogramie i możesz wybrać klientów, z którymi współpracujesz. Nawet jeśli pracujesz już na pełen etat, freelancing to świetny sposób na dodatkowe zarobki i rozwijanie swoich umiejętności.
Ale freelancer ma swoje własne wyzwania. Jako własny szef musisz zarządzać swoimi finansami i odkładać wystarczająco dużo na podatki. Słabe nawyki planowania finansowego mogą powodować problemy z przepływami pieniężnymi.
Więc jakie zmiany możesz wprowadzić, aby lepiej zarządzać swoimi finansami? Jak upewnić się, że masz wystarczająco dużo miejsca na deszczowe dni i podatki?
Podstawowe nawyki planowania finansowego dla freelancerów
Czytaj dalej, aby poznać podstawowe nawyki planowania finansowego, które powinien znać każdy freelancer.
Sukces w biznesie zaczyna się od lepszej bankowości.
Znajdź firmowe konto rozliczeniowe, które spełnia Twoje potrzeby. Kliknij swój stan, aby rozpocząć.
Otwórz konto już dziśREKLAMA
1. Załóż oddzielne konto biznesowe
Niezależnie od tego, czy jesteś freelancerem, czy rozpoczynasz nowe przedsięwzięcie, ważne jest, aby rozdzielić wydatki osobiste i biznesowe.
Otwórz firmowe konto czekowe, osobno, aby opłacać wydatki związane z Twoją działalnością i otrzymywać płatności. Następnie możesz zapłacić sobie „pensję”, przelewając na swoje osobiste konto bankowe co dwa tygodnie lub co miesiąc.
Prowadzenie oddzielnych kont może wydawać się nudne, ale ułatwi to rozliczenie podatków. Konto firmowe umożliwia śledzenie potrąceń bez przeglądania każdej linii na osobistych wyciągach.
Posiadanie oddzielnego konta pozwala również dokładnie zobaczyć, ile wydajesz na swoją firmę. Dzięki temu można wyróżnić obszary odpadów i określić, gdzie można zaoszczędzić. Jeśli płacisz za linię telefoniczną, z której rzadko korzystasz, możesz rozważyć jej anulowanie i przydzielenie tych środków gdzie indziej.
2. Skorzystaj z zasobów biznesowych
Freelancer lub rozpoczęcie nowego biznesu jest z pewnością ekscytująca. Ale na początku jest też stroma krzywa uczenia się.
Praca jako freelancer oznacza, że po drodze uczysz się nowych rzeczy. Może to spowodować, że poczujesz się przytłoczony lub podejmiesz złe decyzje finansowe z powodu braku odpowiednich informacji.
Dlatego ważne jest, aby korzystać z niezawodnych zasobów dla początkujących założycieli, aby podejmować najlepsze decyzje finansowe.
Na przykład możesz chcieć założyć LLC (spółkę z ograniczoną odpowiedzialnością), aby chronić swoje aktywa osobiste i ograniczyć swoje zobowiązania. Ale jak je założyć i jakie są Twoje obowiązki podatkowe? Czy powinieneś w ogóle go założyć?
Korzystanie z niezawodnych zasobów może zaoszczędzić cenny czas i pomóc w podejmowaniu kluczowych decyzji. Pomagają również wyeliminować mnóstwo zgadywania, ponieważ możesz szybko znaleźć potrzebne odpowiedzi.
3. Zbuduj fundusz kryzysowy
„Uczta lub głód” to coś, co zna każdy freelancer. Oznacza to, że będziesz mieć albo mnóstwo pracy z klientem, albo za mało do zrobienia.
Ten zróżnicowany dochód sprawia, że budowanie funduszu ratunkowego tym ważniejsze. Pozwala przetrwać burze finansowe i pokryć wszelkie nagłe wydatki, takie jak nagłe wypadki medyczne czy naprawy domowe.
Ile powinieneś zaoszczędzić? Większość ekspertów sugeruje, że masz wystarczająco dużo środków na pokrycie kosztów utrzymania przez trzy do sześciu miesięcy.
Jeśli chcesz być naprawdę bezpieczny, staraj się zaoszczędzić na roczne wydatki. To da ci zdrową poduszkę finansową, jeśli jesteś między projektami lub masz nieoczekiwany wydatek.
Wiele banków oferuje połączone konta oszczędnościowe, które możesz wykorzystać do odkładania pieniędzy. Istnieje również wiele miejsc niskiego ryzyka, w których możesz założyć konto awaryjne i zarabiać odsetki.
4. Odłóż pieniądze na podatki
Innym zasadniczym nawykiem planowania finansowego jest odkładanie pieniędzy na podatki.
Wielu pracodawców potrąca podatki z wypłat pracowników i wysyła je do IRS. Zamiast płacić jedną zryczałtowaną kwotę podatków, zapłacisz z czasem to, co jesteś winien.
Ale jeśli jesteś samozatrudniony, klienci zazwyczaj nie będą potrącać podatków z Twojej pensji. Oznacza to, że Twoim obowiązkiem jest śledzenie należności i terminowe spłacanie.
Podatek od samozatrudnienia wynosi 15,3%. Nabierz zwyczaju odkładania co najmniej takiej części swojej wypłaty plus wszelkie podatki stanowe, które możesz również chcieć złożyć.
Jeśli spodziewasz się, że będziesz winien 1000 USD lub więcej z federalnego podatku dochodowego, być może będziesz musiał zapłacić podatki kwartalne. Możesz użyć formularza 1040 ES, aby oszacować, ile podatków będziesz winien.
5. Nie zapomnij o ubezpieczeniu na życie
Freelancerzy często pomijają ubezpieczenie na życie. Ale jest to czynnik, który musisz wziąć pod uwagę, aby zabezpieczyć przyszłość swojej rodziny, gdyby coś się wydarzyło.
Możesz wybrać między ubezpieczenie terminowe lub na całe życie, w zależności od tego, czy chcesz być objęty ochroną na określony czas, czy na stałe.
Wybrane ubezpieczenie i kwota zakupu zależą od takich czynników, jak wiek, płeć, dochód, styl życia i sytuacja rodzinna.
Na przykład, jeśli jesteś jeszcze młody i nie jesteś żonaty i nie masz dzieci, Twoje potrzeby w zakresie ubezpieczenia na życie będą inne w porównaniu z osobą, która jest starsza i wychowuje rodzinę.
Nie wiesz, ile ubezpieczenia na życie potrzebujesz? Eksperci sugerują pomnożenie dochodu od 3 do 15 razy, aby oszacować, ile ubezpieczenia na życie należy kupić.
Jeśli jesteś 30-letnią kobietą zarabiającą 40 000 USD rocznie, możesz rozważyć wykupienie polisy o wartości od 120 000 do 600 000 USD.
To tylko krótka praktyczna zasada, więc ważne jest, abyś porozmawiaj z agentem ubezpieczeniowym na życie.
6. Pamiętaj, aby oszczędzać na emeryturę
Wychodzenie na własną rękę oznacza, że będziesz musiał pomyśleć o przejściu na emeryturę. Nawet jeśli kochasz to, co robisz, nie będziesz w stanie robić tego w nieskończoność.
Tak jak odkładasz pieniądze na budowę funduszu awaryjnego i płacisz podatki, kiedy musisz złożyć wniosek, powinieneś również wyrobić sobie nawyk oszczędzania na emeryturę.
A Roth IRA (Indywidualne Konto Emerytalne) to dobra opcja dla osób prowadzących działalność na własny rachunek. Możesz wnieść do 6000 USD rocznie plus dodatkowe 1000 USD, jeśli masz ponad 50 lat.
Dzięki Roth IRA możesz wpłacać składki w dolarach po opodatkowaniu. Zapewnia to wzrost wolny od podatku i możesz w dowolnym momencie wycofać swoje konto bez ponoszenia kary.
Rozważ skonfigurowanie automatycznych przelewów co dwa tygodnie lub co miesiąc na konto Roth IRA, aby stało się to nawykiem.
7. Używaj kart kredytowych tylko w nagłych wypadkach
Łatwo jest zostać obciążonym długiem na karcie kredytowej, jeśli nie będziesz ostrożny. Zanim się zorientujesz, może się okazać, że jesteś winien tysiące dolarów na karcie o wysokim oprocentowaniu.
Jednym z największych błędów, jakie możesz popełnić pracując jako freelancer, jest używanie karty kredytowej jako zabezpieczenia finansowego. Może to skutkować maksymalizacją kart kredytowych, gdy pojawią się nieprzewidziane okoliczności lub sytuacje awaryjne.
Zła ocena kredytowa wpłynie na Twoją zdolność do uzyskania w przyszłości zatwierdzenia pożyczek, niezależnie od tego, czy chodzi o rozwój firmy, czy poprawę stanu domu. Korzystanie z usług firma zajmująca się naprawą kredytów pomoże Ci odzyskać zdolność kredytową.
Jeśli używasz kart kredytowych do zdobywania punktów lub zwrotu gotówki, upewnij się, że spłaciłeś całe saldo wyciągu, aby uniknąć płacenia odsetek.
8. Wykorzystaj technologię, aby usprawnić swoją pracę
Życie freelancera często jest obciążone uciążliwymi zadaniami. Obejmują one planowanie spotkań, tworzenie faktur, zarządzanie nowymi projektami i śledzenie notatek.
Korzystanie z notatników, a nawet arkuszy kalkulacyjnych może działać przez pewien czas. Ale kiedy zaczniesz pozyskiwać klientów i pracować nad nowymi projektami, te narzędzia będą dla Ciebie niezwykle ograniczające. Zabierają również cenny czas na inne ważne prace.
Na szczęście technologia pozwala usprawnić i scentralizować pracę, dzięki czemu możesz spędzać więcej czasu na rzeczach, które mają wpływ na wyniki finansowe.
Dzięki oprogramowaniu CRM lub Customer Relationship Management możesz zarządzać interakcjami z klientami w jednym miejscu i pielęgnować potencjalnych klientów, którzy przyjdą na Twoją stronę. Pozwala to spersonalizować każdą interakcję i wywrzeć większe wrażenie na klientach.
Oczywiście technologia jest tak użyteczna, jak tylko ją stworzysz. Jeśli korzystasz z oprogramowania CRM, nabierz nawyku rejestrowania interakcji z klientami i śledzenia wskaźników, takich jak przychody. To pozwoli Ci zidentyfikować najcenniejszych klientów.
9. Rozważ zainwestowanie dodatkowego dochodu
Masz więc dobrze finansowany fundusz awaryjny i odłożyłeś wystarczająco dużo, aby pokryć podatki. Już masz świetny początek.
Jeśli masz dodatkowy dochód, nie pozwól mu po prostu siedzieć na koncie czekowym, na którym niewiele Ci zarobi. Rozważ zainwestowanie w inne pojazdy, aby zwiększyć swoją wartość netto.
Oto różne rodzaje inwestycji, które możesz rozważyć:
- Dyby
- Fundusze inwestycyjne
- Więzy
- Wysokodochodowe rachunki oszczędnościowe
- Certyfikaty depozytowe
- Fundusz ETF
- Nieruchomość
A jeśli masz dzieci, możesz również zajrzeć do rachunków inwestycyjnych dla dzieci i dać im przewagę w przyszłości.
Końcowe przemyślenia
Freelancing daje Ci elastyczność w doborze klientów i pracy we własnych godzinach. Ale musisz też bardziej zdyscyplinować swoje pieniądze. Ważne jest, abyś odłożył wystarczająco dużo na fundusz awaryjny i swoje podatki.
Przyjmując zdrowe nawyki finansowe, możesz zapewnić sobie długoterminowy sukces i spełnić wszystkie swoje zobowiązania.