OW telewizji mogłeś zauważyć reklamę Gerbera, o której mowa kupno polisy na życie dla Twojego dziecka.
Zapytaj któregokolwiek rodzica, jak daleko posunąłby się, aby chronić swoje dziecko, a większość powie Ci, jak daleko musi się posunąć.
Zapytaj dowolnego eksperta finansowego, czy kupowanie ubezpieczenia na życie dla dzieci ma sens, a możesz uzyskać ucho, w którym połowa głosuje „tak” za ubezpieczenie, a druga połowa głosuje „nie”.
Dla mnie zdecydowanie jestem po stronie „nie”. Dlaczego pytasz? Za chwilę do tego dojdziemy.
Plusy
Wiele osób twierdzi, że zakup polisy ubezpieczeniowej na życie dla dziecka jest tanim posunięciem, które będzie korzystne w przyszłości. Może to być skuteczny plan na przyszłość, jeśli dziecko dorasta z problemami zdrowotnymi lub ma problemy zdrowotne w rodzinie, które utrudniałyby mu uzyskanie ubezpieczenia w wieku dorosłym. Zasadniczo ubezpieczenie na życie opiera się na wysokości zarobków, które zarabiasz. Ponieważ nie możesz dokładnie założyć, ile pieniędzy Twoje dziecko zarobi w przyszłości, możesz wykorzystać własne dochody jako wskazówkę.
Dolna strona
Eksperci, którzy odradzają ubezpieczenie na życie dla dzieci, generalnie uważają, że polisy są przestarzałe i istnieją teraz lepsze opcje inwestowania w przyszłość Twojego dziecka. Uważają, że inne zasoby, takie jak plany 529, mogą być lepiej dostosowane do przyszłych oszczędności. Nie wszyscy kupują dziś polisy na życie dla swoich dzieci. Jeśli istnieje ubezpieczenie, zazwyczaj pokrywa się tylko koszty pochówku, jeśli coś się wydarzy, zwykle około 5000 USD.
Osobiście spotkałem kilku klientów, którzy mieli „sprzedane” polisy ubezpieczeniowe na życie dla swoich dzieci, aby mieć na nie ubezpieczenie, a także narzędzie do oszczędzania na starość. Teraz, gdy dzieci są starsze, rodzice są rozczarowani (jestem tu miły), że wartość gotówkowa nie zgromadziła się tak bardzo, jak im się wydawało. Jeśli sprzedajesz ubezpieczenie na życie jako inwestycję, zatrzymaj się i pamiętaj o tym:
Nie mam i nie zamierzam wykupywać polisy na życie moich dzieci. Uruchomiliśmy 529 planów zarówno dla kont powierniczych, jak i kont powierniczych, z których korzystaliśmy do zakupu certyfikatów giełdowych. Gdy dorosną, zamierzam również otworzyć dla nich Roth IRA, gdy tylko uzyskają dochód (Tata jest gotowy, aby je na liście płac ) Z mojego punktu widzenia po prostu nie widzę potrzeby posiadania ubezpieczenia na życie im. Czy się mylę? Jestem pewien, że inni mają swoje zdanie na ten temat, ale to nie sprawi, że zmienię zdanie.
Jak kupić polisę ubezpieczeniową dziecka
Jeśli absolutnie czujesz, że musisz mieć jakieś ubezpieczenie na życie dla swojego dziecka, oto strategia, z którą wielu ekspertów finansowych może się zgodzić. Oprócz posiadania polisy na życie, dobrą praktyką finansową jest również korzystanie z innych narzędzi oszczędzania. Najlepszym rozwiązaniem dla rodzica jest zakup 20-letnia polityka terminowa która jest odnawialna i może być później przeliczone na ubezpieczenie na całe życie.
Na przykład polisa o wartości 10 000 USD może zostać później zwiększona do wartości ochrony ubezpieczeniowej o wartości 280 000 USD. Jako osoba dorosła dziecko miałoby ubezpieczenie na życie bez badań i procedur medycznych. Niektórzy wykorzystują również polisy ubezpieczeniowe na życie jako sposób na inwestowanie pieniędzy z odroczonym podatkiem. Ponieważ jesteś opodatkowany od zysków z inwestycji, pierwsze wypłaty pochodzą ze składek wolnych od podatku. Nie zastąpi to sytuacji, gdy mają rodzinę i potrzebują 1 milion w ubezpieczeniach na życie, ale jeśli mają jakieś problemy zdrowotne, to coś im daje.
Po wykorzystaniu wszystkich środków z premii, możesz wziąć pożyczkę na poczet zysków również bez podatku. Będziesz musiał zachować polisę przez całe życie lub będziesz musiał płacić podatki od pobranej kwoty.
Z polisą na życie możesz zadbać o swoją rodzinę we właściwy sposób.
Jeśli coś ci się stanie, będziesz chciał zostawić swoim bliskim finansowe gniazdo dla ich dobrego samopoczucia. Kliknij swój stan, aby dowiedzieć się więcej.
ZaczynajNie wina podróży
Niestety, istnieją niesmakowi agenci, którzy wykorzystują rodzica i wykorzystują poczucie winy jako taktykę sprzedaży. Kiedy słyszę takie historie, robi mi się niedobrze. Zakup ubezpieczenia na życie to mądry finansowo ruch i nie należy go robić tylko dlatego, że kochasz swoje dzieci.
Jeśli jednak jako rodzic nie masz odpowiednie ubezpieczenie na życie samemu lub niewystarczająco idąc na swoje konta emerytalne, nie powinieneś wydawać gotówki na ubezpieczenie swoich dzieci.
Jeśli coś Ci się stanie, Twoje dziecko nie będzie miało się na czym oprzeć. Przeanalizuj swoje własne potrzeby ubezpieczeniowe, zwłaszcza gdy zmienia się Twoja rodzina. Przed zakupem polisy na dziecko porozmawiaj ze swoim agentem ubezpieczeniowym lub doradcą finansowym i upewnij się, że posiadana przez Ciebie kwota ubezpieczenia jest wystarczająca do pokrycia Twoich potrzeb.
Polisa podlega znacznym opłatom i prowizjom. Portfele inwestycyjne podlegają ryzyku rynkowemu. Gwarancje świadczenia z tytułu śmierci są uzależnione od zdolności do spłaty roszczeń wystawianie towarzystwa ubezpieczeń na życie. Pożyczki zmniejszą świadczenie z tytułu śmierci polisy i wartość wykupu gotówki oraz będą miały konsekwencje podatkowe w przypadku wygaśnięcia polisy.