ACzy zastanawiasz się, ile będziesz potrzebować odłożonych na emeryturę?
To częste pytanie, które ma wiele osób, młodych i starych. Niektóre z bardziej powszechnych odmian, które otrzymuję na to pytanie, to: Jaka jest kwota dochodu, której będę potrzebować na emeryturze? lub, Jak mogę się dowiedzieć, jakie będą moje potrzeby emerytalne??
To trudne pytanie, ale najtrudniejszą częścią odpowiedzi na nie jest to, że nie ma jednoznacznej odpowiedzi. Nie ma uniwersalnej formuły, jakiejś ogólnej matematycznej reguły lub jakiejś magicznej liczby, której potrzebujesz.
Potrzebny dochód emerytalny wszystko zależy od Twojej wyjątkowej sytuacji.
I to właśnie sprawia, że planowanie finansowe jest procesem ciągłym. To nie jest jednorazowe, szybkie, błyskawiczne rozwiązanie, w którym „Dobra, bam! Tyle pieniędzy będziesz potrzebować i wszyscy jesteście w porządku.„Oto kilka różnych elementów, które należy wziąć pod uwagę, gdy próbujesz dowiedzieć się, jakie będą Twoje potrzeby emerytalne.
Płać swoje rachunki
Przede wszystkim musisz dowiedzieć się, jakie są Twoje potrzeby, czyli ile potrzebujesz każdego miesiąca na opłacenie rachunków? Ile musisz zadbać o swoje ubezpieczenie zdrowotne lub jeśli nadal masz opłatę za mieszkanie, jeśli nadal masz dług, jeśli chcesz wyjechać na wakacje? Wszystko sprowadza się do próby zidentyfikowania tego. To trudne dla wielu ludzi, ponieważ wielu z nas nie finansuje. Wielu z nas nie ma dobrego wyczucia, aby dokładnie wiedzieć, dokąd trafiają nasze pieniądze każdego miesiąca. Jeśli nie masz dobrej kontroli nad swoim budżetem, próba określenia swoich potrzeb dochodowych jest prawie niemożliwa.
Jak ty to robisz? Możesz spróbować strzelać z biodra, co robi wielu moich klientów. Ale każę im iść do domu, usiąść i zacząć patrzeć, na co przeznaczają wszystkie ich pieniądze miesięcznie. Jakie rzeczy muszą mieć co miesiąc, aby kupić? Bez sporządzenia tego spisu, bez przeprowadzenia badań nad własnym życiem, niezwykle trudno jest ustalić, jakie będą ich potrzeby emerytalne. To pierwszy krok i zapewniam Cię, że prawdopodobnie najtrudniejszy, ponieważ wiele osób tego nie robi. Po prostu nie poświęcają czasu, aby to rozgryźć.
Pokaż mi, z czym pracujesz
Drugim krokiem jest to, że musisz dowiedzieć się, z czym musisz pracować:
- Ile zaoszczędziłeś?
- Ile masz w swoim 401K?
- Jak blisko jesteś do otrzymania ubezpieczenia społecznego?
- Czy masz jakieś emerytury?
Wszystkie te czynniki wchodzą w grę, gdy próbujesz określić, jakie będą Twoje potrzeby emerytalne. Na przykład mam klientów, którzy faktycznie wracają i zastanawiają się, jakie są ich potrzeby w zakresie dochodów, jeśli chodzi o płacenie comiesięczne rachunki i trochę więcej do zabawy i robienia rzeczy, które chcą robić, dzięki czemu mamy poczucie, gdzie potrzebujemy być. Następnie przyjrzymy się, co mają.
Czy wcześniej przeszli na emeryturę?
Mam klientów, którzy przechodzą na emeryturę w wieku 55, 58, 60 lat, więc jest trochę większa presja na ich aktywa emerytalne, ich 401Ks, ich emerytury, aby mogli uzyskać ten dochód emerytalny. Nie mamy zabezpieczenia społecznego, na którym moglibyśmy się oprzeć, więc wymaga to nieco większej kreatywności. Mam innych klientów, którzy przechodzą na emeryturę po osiągnięciu wieku ubezpieczenia społecznego. Niektórzy przechodzą na wcześniejszą emeryturę w wieku 62 lat, a niektórzy kontynuują pracę do 65 (lub 66 lat). Kiedy mamy tę dodatkową wypłatę co miesiąc, daje nam to trochę więcej swobody i elastyczności, aby spróbować rozszyfrować, jaki może być dochód.
Dlatego to takie trudne. To nie jest jednoznaczna odpowiedź. Słyszysz wiele ogólnej zasady, według której 70%-80% twojego obecnego dochodu w latach pracy jest tym, ile będziesz potrzebować w latach emerytalnych. Czasami tak jest, ale czasami tak nie jest. Wracając do potrzeb dochodowych, co z ubezpieczeniem zdrowotnym? Czy to jest coś, co zamierzasz mieć, czy już korzystasz z Medicare, więc nie jest to duży problem? W grę wchodzi wiele takich czynników.
Bądźmy prawdziwi
Inną rzeczą jest po prostu bycie realistycznym, jeśli chodzi o oczekiwania dotyczące wydatków. Mam kilku klientów, którzy przychodzą do mnie i robimy to wszystko planując, gdzie mamy wszystko ustawione. Zidentyfikowaliśmy ich potrzeby. Mamy wszystkie informacje na temat ich emerytury razem, więc określiliśmy, ile będą wyciągać miesięcznie. Potem, po kilku miesiącach, wydają się trochę szczęśliwi i zaczynają chcieć kupować rzeczy, kupować „zabawki”, robić to, jeździć na wycieczki.
Nagle obciążają ich portfel emerytalny, więc musimy odbyć spotkanie z Jezusem i zajmę się tym problemem,
„Hej, taki był plan, kiedy zaczynaliśmy, teraz dlaczego odbiegamy? Dlaczego nagle kupujemy rzeczy, które początkowo nie były w naszym planie?”
Po prostu musisz być tego bardzo świadomy. Nie chcę, aby moi klienci myśleli, że nie mogą wydawać swoich pieniędzy. To ich pieniądze. Pracowali na to całe życie, ale musisz być ostrożny. Musisz być ostrożny i po prostu mieć świadomość, ile wydajesz i jak szybko je wydajesz.
Jednym z najważniejszych elementów tworzenia planu emerytalnego jest dokładna ocena siebie i po prostu znajomość swoich nawyków i tego, jak mogą wyglądać rzeczy, gdy tylko nadejdzie emerytura.
Emerytura: wczesne lata
Wracając do tej reguły, aż do 70%-80%, zazwyczaj to, co widziałem, to: W pierwszym kilka lat emerytury, to jak dzieciak, który tkwi cały dzień w klasie i jest słonecznie na zewnątrz. Patrzyli na plac zabaw. Widzą słońce. Widzą siłownie w dżungli. Są gotowi na uwolnienie i chcą się bawić i być wolnymi.
Tak właśnie jest z wieloma moimi emerytowanymi klientami: kiedy przejdą na emeryturę, są jak ten dzieciak, który został uwolniony. Wychodzą na przerwę. Mogą się bawić, robić te rzeczy, na które czekali od tak dawna. Są gotowi do drogi. Są gotowi do zabawy i zabawy, więc przez pierwsze kilka lat spędzą trochę więcej na wycieczkach, które chcą odbyć, kupując zabawki, które odkładali na tyle lat. Teraz czują, że mają do tego prawo i są, więc niech to zrobią.
Potem, gdy dorosną, ponieważ być może warunki zdrowotne nie pozwalają im na podróżowanie, tak jak wtedy, gdy przeszli na emeryturę, będą wydawać o wiele mniej niż w pierwszych latach. Podczas gdy przez pierwsze kilka lat możesz być w zgodzie z zasadą wydawania 70%-80% dochodu z lat pracy, ale po pewnym czasie nie podróżujesz już tak dużo, ponieważ zrobiłeś wszystko, co chciałeś i po prostu zadowalasz się zostawaniem w domu, spędzaniem czasu z wnukami i robieniem wielu pobytów, podczas których po prostu cieszysz się tym czasem ze swoim rodzina. W ten sposób nie wydajesz prawie tyle, a to się równoważy.
Uzyskaj najlepszy możliwy dochód z emerytury
To niektóre z kroków, które musisz wykonać na początku, aby najpierw określić, kim jesteś faktycznie będziesz potrzebować miesięcznie, aby żyć, wydawać, robić rzeczy, które musisz zrobić tylko po to, aby je zdobyć za pomocą. Następnie będziesz musiał określić, z czym musisz pracować, z 401K, oszczędnościami i emeryturami oraz kiedy w grę wchodzi ubezpieczenie społeczne. W końcu musisz tylko poznać siebie i swoje nawyki związane z wydawaniem pieniędzy oraz wiedzieć, jak wpłynie to na Twoje dochody na emeryturze.
