Założona w 1865 roku w celu finansowania handlu między Europą a Azją, HSBC jest obecnie jedną z największych instytucji bankowych i finansowych na świecie.
HSBC Bank USA jest amerykańską filią brytyjskiego HSBC z siedzibą w Londynie. W związku z tym HSBC może współpracować zarówno z krajowymi, jak i międzynarodowymi kredytobiorcami, którzy chcą kupić lub zrefinansować nieruchomości w USA.
Fakty dotyczące kredytów hipotecznych HSBC
- Duża różnorodność opcji kredytowych, od zgodnych kredytów hipotecznych o stałym i zmiennym oprocentowaniu po kredyty VA i FHA oraz ekskluzywne opcje HSBC
- Wygodne zarządzanie kontem hipotecznym online z całodobowym Osobista bankowość internetowa
- online kalkulatory kredytowe pomóc kredytobiorcom w przewidywaniu oprocentowania, płatności i kosztów zamknięcia
- Program CommunityWorks® dostępny w niektórych stanach w przystępnej cenie z niską zaliczką
- Program kredytów hipotecznych SONYMA pomaga kupującym po raz pierwszy domy w Nowym Jorku i New Jersey uzyskać przystępne finansowanie hipoteczne
- HSBC First Home Club to dopasowany program oszczędnościowy, który oferuje kwalifikowanym kredytobiorcom pomoc w zakresie zaliczek i kosztów zamknięcia
Ogólnie
Obsługując ponad 38 miliardów klientów na całym świecie od 1865 roku, HSBC jest czołowym dostawcą usług finansowych w branży.
Oprocentowanie kredytów hipotecznych HSBC, programy i kwalifikacje są stosunkowo porównywalne ze standardami branżowymi, chociaż niektóre z ich najlepszych oprocentowań kredytów hipotecznych są zarezerwowane dla osób w określonych lokalizacjach, zwłaszcza w Nowym Jorku obszar.
Pożyczkodawca oferuje pełną gamę produktów związanych z pożyczkami mieszkaniowymi, w tym opcje niskiego wkładu własnego, więc kredytobiorcy we właściwych lokalizacjach mogą bez wątpienia skorzystać z oferty HSBC.
Chociaż HSBC jest firmą o ugruntowanej pozycji, ma negatywne recenzje klientów, co może skłonić potencjalnych kredytobiorców do: wybierz innego pożyczkodawcę.
Aktualne oprocentowanie kredytów hipotecznych
Specyfika pożyczki HSBC
HSBC oferuje szeroki wybór opcji kredytu hipotecznego i refinansowania, obsługując zróżnicowaną grupę nabywców domów w zależności od ich sytuacji finansowej i uprawnień.
Jednak niektóre specjalne oferty pożyczkowe pożyczkodawcy są ograniczone do określonych obszarów geograficznych, co oznacza, że lokalizacja nieruchomości może decydować o tym, jak dobrze HSBC może przyjąć pożyczkobiorców.
Pożyczki HSBC o stałym oprocentowaniu
Ta opcja kredytu hipotecznego gwarantuje, że stopy procentowe pozostaną takie same, nawet jeśli oprocentowanie się zmienia. Kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu są dobrym rozwiązaniem dla kredytobiorców, którzy chcą mieć w budżecie stabilne miesięczne spłaty. HSBC oferuje konkurencyjne stawki i 3% minimalnej zaliczki za 15- i 30-letnie kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu.
HSBC Pożyczki o zmiennym oprocentowaniu
Kredyt hipoteczny o zmiennym oprocentowaniu (ARM) ma niższe oprocentowanie w początkowym okresie, ale następnie dostosowuje się do stóp rynku finansowego przez pozostałą część okresu kredytowania.
Kredyty hipoteczne ARM są zwykle najlepszą opcją dla kredytobiorców, którzy nie planują pozostawać w obecnym domu przez dłuższy czas lub dla tych, których stać na szybką spłatę kredytu. Standardowe opcje to ARM 3/1 i 5/1, co oznacza, że oprocentowanie jest stałe odpowiednio przez pierwsze trzy lub pięć lat. HSBC oferuje opcje 5/1, 7/1 i 10/1 z konkurencyjnymi stawkami.
Kredyty hipoteczne HSBC Premier Deluxe
Ta opcja jest idealna dla kredytobiorców planujących zakup nowego domu lub refinansowanie istniejącego kredytu hipotecznego, którzy mogą odłożyć co najmniej 20 procent i mają wynik FICO 700 lub wyższy. Funkcje obejmują duże kwoty pożyczek, najlepsze stawki HSBC i do 1500 USD kredytu na koszt zamknięcia. Dostępne są również opcje o stałej stawce i ARM.
Kredyty hipoteczne HSBC Advance Deluxe
Ta opcja jest podobna do wersji Premier, ale zapewnia dodatkową elastyczność. Funkcje obejmują duże kwoty pożyczek, preferowane stawki HSBC i opcje obniżenia kosztów zamknięcia. Dostępne są opcje o stałej stawce i ARM.
Kredyty hipoteczne HSBC FHA
Te pożyczki z ubezpieczeniem rządowym za pośrednictwem Federalnej Administracji Mieszkaniowej (FHA) są niedrogimi opcjami hipotecznymi dla pierwszego lub samozatrudnieni nabywcy domów, a także ci, którzy mają mniej niż 20 procent zaliczki, mają niską zdolność kredytową lub mają ograniczone zatrudnienie historia. HSBC oferuje pożyczki FHA z niskimi zaliczkami i opcjami kosztów zamknięcia.
HSBC VA Pożyczki
Ubezpieczone przez Departament Spraw Weteranów rządu USA (VA), pożyczki te są zarezerwowane dla aktywnych członków służby o zdolności kredytowej, honorowo zwolnionych weteranów i małżonków wojskowych. HSBC oferuje tym pożyczkobiorcom Pożyczki VA z 0 procent zaliczki wymagane i darowizny na pokrycie kosztów zamknięcia.
Program HSBC Community Works®
HSBC oferuje do 7000 USD pomocy w zakresie kosztów zamknięcia i tylko 3% zaliczki dla kwalifikujących się kredytobiorców w DC oraz określonych hrabstw w Kalifornii, Connecticut, Delaware, Florydzie, Maryland, New Jersey, Nowym Jorku, Pensylwanii, Wirginii oraz Waszyngton.
Kredyt hipoteczny HSBC SONYMA
Te pożyczki udzielone przez agencję hipoteczną stanu Nowy Jork oferują kupującym domy w stanie po raz pierwszy przystępny cenowo plan kredytów hipotecznych, z wymaganym tylko 3% zaliczką w przypadku jedno- i dwustanowiskowych nieruchomości.
Pierwszy domowy klub HSBC
Ten ekskluzywny program dopasowanych oszczędności HSBC jest dostępny dla kwalifikujących się pożyczkobiorców kupujących swoją pierwszą nieruchomość w Nowym Jorku lub New Jersey. Pożyczkodawca dopasuje 4 USD do każdego 1 USD zaoszczędzonego przez nabywcę domu, ograniczając do 7500 USD. Nabywca może następnie przeznaczyć te środki z dotacji na zaliczkę i koszty zamknięcia.
HSBC Oprocentowanie/Terminowa pożyczka refinansowa
Ta opcja refinansowania umożliwia właścicielom domów spłatę istniejącego kredytu hipotecznego z nowymi kosztami zamknięcia i kwotą kredytu hipotecznego. HSBC oferuje ten program refinansowania pożyczkobiorcom zainteresowanym obniżeniem stóp procentowych lub warunków pożyczki.
Pożyczka refinansowa HSBC Cash Out
Niektóre programy refinansowania pożyczkodawcy obejmują opcje wypłaty gotówki, co oznacza, że pożyczkobiorcy mogą zamienić swój obecny kapitał własny w gotówkę.
HSBC Mortgage Customer Experience
HSBC udostępnia kalkulatory online, które pomagają klientom oszacować, ile kwalifikują się do pożyczenia, a także oczekiwane stawki i koszty zamknięcia. Jednak, aby uzyskać wstępną zgodę na kredyt hipoteczny, kredytobiorcy muszą albo zadzwonić do konsultanta ds. kredytów mieszkaniowych, wypełnić formularz formularz informacyjny, aby skontaktować się z przedstawicielem HSBC lub odwiedzić oddział, aby porozmawiać z kredytem hipotecznym Konsultant.
Pożyczkobiorcy będą musieli dostarczyć dokumenty, takie jak dokument tożsamości wydany przez rząd, ostatnie formularze W2, federalne zeznania podatkowe i wyciągi bankowe. Po zaciągnięciu kredytu hipotecznego w HSBC dostępne są również narzędzia online, które pomagają kredytobiorcom w zarządzaniu pożyczką.
Chociaż pomoc to tylko jeden telefon, klienci HSBC nie zawsze dają temu pożyczkodawcy znakomite recenzje. HSBC North American Holdings, Inc. znalazł się na liście Consumer Financial Bureau Monthly Complaint Report listy najbardziej skarżonych firm hipotecznych, ze średnią 44,7 reklamacji w ciągu trzech miesięcy.
Ponadto HSBC odnotował najwyższy wskaźnik nieterminowych odpowiedzi na takie skargi w obserwowanym okresie. Pożyczkodawca otrzymał również kilka słabych recenzji online na różnych platformach.
Klienci często wymieniają słabą obsługę klienta, problemy online i nieefektywną komunikację jako przyczyny negatywnych opinii. Podczas gdy Departament Sprawiedliwości USA ostatecznie uchylił zarzuty karne, HSBC był ostatnio zaangażowany w: skandale prania pieniędzy to zaszkodziło reputacji pożyczkodawcy i mogło również przyczynić się do odwrócenia klientów.
Reputacja pożyczkodawcy HSBC
HSBC to dostawca usług bankowych i finansowych, który obsługuje Amerykę Północną od ponad 140 lat. Krajowe Stowarzyszenie HSBC Bank USA posiada krajowy system licencjonowania kredytów hipotecznych i numer identyfikacyjny rejestru 399799. Wymienione osobno, HSBC Mortgage Services Inc. ma numer identyfikacyjny 2510.
HSBC Bank USA, N.A. jest nie akredytowany przez BBB ponieważ firma nie odpowiedziała na 139 skarg klientów złożonych przeciwko firmie. Firma ma ocenę Trustpilota na poziomie 1,3/10 gwiazdek, co jest dość niską.
Podczas gdy globalna firma otrzymała kilka Nagrody i uznanie w minionym roku wiele z tych wyróżnień zostało przyznanych za ich działalność w Europie i Azji. Jako an Równy pożyczkodawca mieszkaniowyHSBC zobowiązuje się do przestrzegania niedyskryminacyjnych praktyk.
- Informacje zebrane 14 listopada 2018 r.
Kwalifikacje hipoteczne HSBC
Minimalna ocena kredytowa HSBC jest różna, ale wnioskodawcy z oceną kredytową 700 lub wyższą nie powinni mieć problemu z uzyskaniem pożyczki, szczególnie w przypadku ubiegania się o stawki Premier lub Advance Deluxe. Wraz z łatwiejszym procesem zatwierdzania, wyższa ocena kredytowa skutkuje bardziej konkurencyjnymi stawkami.
Ocena kredytowa |
Jakość |
Łatwość zatwierdzenia |
760+ |
Doskonały |
Łatwo |
700-759 |
Dobry |
Nieco łatwe |
621-699 |
Sprawiedliwy |
Umiarkowany |
620 i poniżej |
Słaby |
Trochę trudne |
nie dotyczy |
Brak zdolności kredytowej |
Trudny |
Minimalne kwoty zaliczki różnią się również w zależności od rodzaju pożyczki, ale ogólnie pożyczkodawca przestrzega standardu branżowego w wysokości 20 procent. Jednak HSBC akceptuje 10 procent spadku z prywatne ubezpieczenie kredytu hipotecznego na niektóre pożyczki.
Dodatkowo, kredyty hipoteczne o stałej wartości mają minimum 3 procent zaliczki, a kredyty hipoteczne ARM mają minimum 5 procent. VA, FHA i inne specjalistyczne kredyty hipoteczne mają również opcje niskich zaliczek. Pożyczkodawca oferuje również opcje funduszy rodzinnych i darowizn na pokrycie zaliczek i kosztów zamknięcia.
Numer telefonu HSBC i dodatkowe informacje
- Adres strony domowej: https://www.us.hsbc.com/
- Telefon firmowy: 1-866-435-7085 (dla kredytów hipotecznych)
- Adres siedziby: HSBC USA, 452 Fifth Avenue, Nowy Jork, NY, 10018
- Obsługiwane stany: Wszystkie stany z wyjątkiem Wirginii Zachodniej, Alaski i Rhode Island. Biura hipoteczne znajdują się tylko w Kalifornii, Connecticut, DC, na Florydzie, Maryland, New Jersey, Nowym Jorku, Pensylwanii, Wirginii i Waszyngtonie.