Jeśli jesteś winien pieniądze na kredyty studenckie, możesz się zastanawiać, co możesz zrobić, aby uniknąć zalegania z płatnościami lub spłacania kredytów dłużej niż to konieczne.
Jednym z powszechnych rozwiązań zadłużenia kredytu studenckiego jest konsolidacja lub refinansowanie — albo w celu uproszczenia planu spłaty, aby zaoszczędzić pieniądze na odsetkach, albo w niektórych przypadkach w obu przypadkach.
Chociaż konsolidacja kredytów studenckich lub refinansowanie nie sprawią, że Twoje pożyczki znikną, istnieje wiele wymiernych korzyści.
Jeśli myślisz o konsolidacji lub refinansowaniu kredytów studenckich, czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej.
Jak skonsolidować federalne pożyczki studenckie
Większość kredytobiorców studenckich najpierw zaciąga federalne kredyty studenckie, głównie dlatego, że mają one niskie stopy procentowe i ochronę konsumentów, taką jak odroczenie, wyrozumiałość i plany spłaty oparte na dochodach.
I właśnie dlatego wielu pożyczkobiorców nie chce refinansować u prywatnego pożyczkodawcy — są ostrożni, jeśli chodzi o utratę korzyści, jakie oferują federalne pożyczki studenckie.
Możesz skonsolidować federalne pożyczki studenckie bez korzystania z prywatnego pożyczkodawcy.
Bezpośrednia pożyczka konsolidacyjna
A Bezpośrednia pożyczka konsolidacyjna, który jest rodzajem federalnej pożyczki studenckiej, pozwala skonsolidować kilka różnych pożyczek federalnych w nową pożyczkę z jedną miesięczną spłatą.
Pożyczki te nie wiążą się z żadnymi kosztami, a proces można zakończyć online pod adresem studentaid.ed.gov.
Największym minusem bezpośrednich pożyczek konsolidacyjnych jest to, że nie zaoszczędzą ci one żadnych pieniędzy. Tworzą nową stopę procentową na podstawie średniej ważonej Twoich obecnych stóp, więc kwota odsetek, które zapłacisz, pozostaje ogólnie taka sama.
Pożyczki bezpośredniej konsolidacji pozwalają jednak przedłużyć okres spłaty, co może być zarówno zaletą, jak i wadą.
Możesz uzyskać niższą miesięczną ratę, wydłużając okres spłaty, ale oznacza to również, że z czasem możesz płacić wyższe odsetki od swoich pożyczek.
Jeśli chcesz zachować federalne świadczenia, a także skonsolidować się, aby mieć tylko jedną miesięczną płatność, prawdopodobnie Twoje pożyczki federalne będą kwalifikować się do tego programu.
Większość federalnych pożyczek studenckich może zostać skonsolidowana, w tym:
- Dotowane federalne pożyczki Stafford
- Pożyczki federalne Stafford
- PLUS pożyczki z federalnego programu pożyczek na edukację rodzinną (FFEL)
- Dodatkowe pożyczki dla studentów
- Pożyczki federalne Perkins
- Pożyczki dla studentów pielęgniarstwa i pożyczki dla pracowników pielęgniarskich
- Pożyczki na pomoc w edukacji zdrowotnej
- Pożyczki studenckie na zawody medyczne
- Pożyczki dla studentów w niekorzystnej sytuacji
- Bezpośrednio dotowane i niesubsydiowane pożyczki
- Bezpośrednie pożyczki PLUS
- Kredyty konsolidacyjne FFEL i kredyty konsolidacyjne bezpośrednie (na określonych warunkach)
- Pożyczki studenckie z ubezpieczeniem federalnym
- Gwarantowane pożyczki studenckie
- Pożyczki studenckie National Direct
- Pożyczki studenckie Obrony Narodowej
- Pożyczki dla rodziców dla studentów studiów licencjackich
- Pożyczki pomocnicze dla studentów
Refinansowanie u prywatnego pożyczkodawcy
Podczas gdy bezpośrednie pożyczki konsolidacyjne mogą pomóc pożyczkobiorcom zmniejszyć liczbę płatności, które dokonują każdego miesiąca, fakt, że nie zaoszczędzą Ci pieniędzy na odsetkach, oznacza, że nie wszyscy będą się tym zajmować.
Jeśli Twoim celem jest oszczędzanie pieniędzy na odsetki, możesz rozważyć refinansowanie swoich pożyczek u prywatnego pożyczkodawcy, takiego jak Pożyczki studenckie w College Ave.
Dzięki prywatnemu pożyczkodawcy możesz refinansować swoje pożyczki przy zmiennym oprocentowaniu, nawet 2,49%.
Możesz wybrać okres spłaty, który pasuje do Twojego budżetu, pod warunkiem, że się kwalifikujesz.
Podobnie jak w przypadku bezpośrednich pożyczek konsolidacyjnych, refinansowanie u prywatnego pożyczkodawcy umożliwia złożenie wszystkich bieżących spłat kredytu studenckiego w jeden pojedyncza pożyczka z jedną miesięczną spłatą i miejmy nadzieję, że zaoszczędzisz pieniądze w swoim miesięcznym budżecie, przez cały okres pożyczki lub w niektórych przypadkach obydwa.
Możesz użyć Kalkulator refinansowania pożyczek studenckich w College Ave aby dowiedzieć się, jak możesz oszczędzać.
Konsolidacja pożyczek studenckich — plusy i minusy
Jeśli zastanawiasz się nad konsolidacją kredytów studenckich za pomocą Pożyczki Bezpośredniej Konsolidacji lub refinansowania z prywatnym pożyczkodawcą pomaga przemyśleć wszystkie potencjalne wady, a także wszystko, co możesz osiągać.
Oto niektóre z głównych zalet i wad, które należy przemyśleć:
Zalety bezpośrednich pożyczek konsolidacyjnych
- Zyskujesz możliwość połączenia kilku nowych pożyczek w jedną, która wymaga tylko jednej spłaty miesięcznej.
- Możesz zachować federalny status swoich pożyczek studenckich, co obejmuje dostęp do świadczeń, w tym odroczenia, wyrozumiałości i planów spłaty opartych na dochodach.
- Możesz kwalifikować się do niższej miesięcznej płatności, która lepiej pasuje do Twojego budżetu, jeśli przedłużysz termin spłaty.
- Bezpośrednie pożyczki konsolidacyjne mają stałą stopę procentową, która nigdy się nie zmieni.
Wady bezpośrednich pożyczek konsolidacyjnych
- Chociaż otrzymasz stałą stopę procentową, fakt, że te pożyczki wykorzystują średnią ważoną twoich obecnych stóp, oznacza, że nie zaoszczędzisz pieniędzy na odsetkach.
- Wydłużenie harmonogramu spłaty może oznaczać konieczność płacenia z biegiem czasu wyższych odsetek.
- Wszelkie zaległe odsetki od pierwotnych pożyczek zostaną dodane do nowego salda pożyczki, co oznacza, że: „odsetki mogą być naliczane od wyższego salda kapitału, niż miałoby to miejsce, gdyby nie konsolidowano” do Departament Edukacji Stanów Zjednoczonych.
Zalety refinansowania u prywatnego pożyczkodawcy
- Możesz połączyć wszystkie swoje istniejące pożyczki federalne i prywatne w nową pożyczkę prywatną z jedną miesięczną płatnością.
- Możesz być w stanie zapewnić znacznie niższe oprocentowanie, jeśli masz duży kredyt lub wykwalifikowaną osobę podpisującą.
- Zazwyczaj możesz wybrać harmonogram spłaty i dostosować płatności do swojego budżetu i stylu życia.
Wady refinansowania u prywatnego pożyczkodawcy
- Kiedy refinansujesz federalne pożyczki studenckie u prywatnego pożyczkodawcy, tracisz korzyści, takie jak odroczenie, wyrozumiałość i spłata uzależniona od dochodów.
- Niektóre prywatne pożyczki studenckie wiążą się z opłatami, o których warto wiedzieć, chociaż wiele z nich nie pobiera żadnych opłat za zgłoszenie ani opłat początkowych, takich jak pożyczki studenckie College Ave.
- Możesz płacić wyższe odsetki w dłuższej perspektywie, jeśli przedłużysz okres spłaty pożyczki.
Dolna linia
Konsolidacja lub refinansowanie kredytów studenckich może pomóc na więcej niż jeden sposób. Konsolidacja lub refinansowanie mogą nie tylko zapewnić jedną miesięczną płatność do zapłaty każdego miesiąca zamiast kilku, ale możesz także wybrać nową miesięczną płatność, która pasuje do Twojego budżetu.
Jeśli zdecydujesz się na refinansowanie u prywatnego pożyczkodawcy, możesz nawet zaoszczędzić tysiące dolarów na płatnościach odsetek na przestrzeni lat.
Zanim jednak przystąpisz do konsolidacji lub refinansowania, warto zadać sobie kilka ważnych pytań. Na przykład:
- Co liczysz na konsolidację lub refinansowanie swoich kredytów?
- Czy masz świadczenia z tytułu pożyczek federalnych, które musisz chronić?
- Czy masz świetny kredyt, który mógłby pomóc ci zakwalifikować się do niskiego oprocentowania u prywatnego pożyczkodawcy?
- Jeśli nie, czy masz członka rodziny z dużym kredytem, który jest chętny do współpracy?
Zadając sobie te pytania, stawiasz się w najlepszej sytuacji, aby skorzystać z dowolnej opcji, na którą się zdecydujesz — nawet jeśli oznacza to nic nie robienie i trzymanie się posiadanych pożyczek.