Jeśli zmagasz się z ciężarem wysoko oprocentowanego zadłużenia karty kredytowej, karta kredytowa z przeniesieniem salda może być dokładnie tym, czego potrzebujesz. Przenosząc swoje wysoko oprocentowane długi na kartę z oprocentowaniem 0%, możesz zaoszczędzić pieniądze, jednocześnie spłacając swoje długi w błyskawicznym tempie. Możesz także zajrzeć do uzyskanie pożyczki osobistej aby sprawdzić, czy to również działa.
Nie oznacza to, że powinieneś używać tych kart, aby zaciągnąć większy dług.
Karty 0% APR powinny być narzędziem, które może pomóc ludziom szybciej wyjść z długów, a nie gromadzić większe kwoty.
Podczas gdy większość kart kredytowych z transferem salda oferuje 0% APR przez ograniczony okres wprowadzający, inne rozszerzają tę korzyść również na zakupy. To sprawia, że zapisanie się do jednego z nich to sprytny pomysł dla każdego, kto potrzebuje niedrogiej linii kredytowej, aby przebudować swój dom lub dokonać dużego zakupu.
Rejestrując się na kartę, która oferuje RRSO 0% na okres od 12 do 21 miesięcy, możesz zabezpieczyć swoją własną „krótkoterminową” pożyczkę, która jest zarówno wygodna, jak i nieoprocentowana.
Najlepsze 0% APR i karty kredytowe do transferu salda
Ta strona zawiera najlepsze obecnie dostępne karty kredytowe z transferem salda 0% APR, a także szczegóły, które sprawiają, że każda oferta jest wyjątkowa.
Zanim zaczniemy, spójrz na nasze najlepsze karty kredytowe z transferem salda 0% APR:
- Odkryj to® – Podwójny zwrot gotówki za pierwszy rok
- Chase Slate®
- Citi®Preferowany diament®Karta
- Pogoń za wolnością®
- Preferowana niebieska gotówka®Karta z American Express
Odkryj to®: Podwójny zwrot gotówki za pierwszy rok
Jeśli chcesz jednocześnie spłacać dług i zdobywać nagrody, Odkryj to® Karta oferuje jedną z najlepszych możliwości. Nie tylko otrzymujesz 0% APR na transfery salda przez pełne 18 miesięcy, ale także zarabiasz co najmniej 1 punkt za każdego dolara wydanego na wszystkie zakupy – plus podwojenie liczby mil po pierwszym roku!
Odkryj to® Karta oferuje również 5% zwrotu gotówki w kategoriach, które zmieniają się co kwartał, co poważnie poprawia Twoją zdolność do szybkiego gromadzenia punktów! Co najlepsze, nie ma opłaty rocznej, dzięki czemu możesz spłacać dług i zdobywać nagrody bez płacenia za przywilej. Oto kilka dodatkowych szczegółów:
- Brak opłaty rocznej
- 0% RRSO od transferów salda przez 18 miesięcy
- Opłata za transfer salda równa 3% przeniesionego salda
- Śledź swój wynik FICO za darmo online
Chase Slate®: Najlepsza wszechstronna opcja
Niezależnie od tego, czy chcesz przenieść wysoko oprocentowane salda, czy zabezpieczyć przystępną linię kredytową na duże nadchodzące wydatki, karta Chase Slate® oferuje to, co najlepsze z obu światów. Na początek ta karta jest jedyną kartą na rynku, która pobiera opłaty zero opłat za przelew salda przez pierwsze 60 dni, plus 15 pełnych miesięcy przy 0% APR. Ta oferta obejmuje również zakupy, dzięki czemu jest to idealna karta do oszczędzania pieniędzy, gdy spłacasz dług lub dokonujesz dużych zakupów.
Jedynym zastrzeżeniem, które należy wziąć pod uwagę, jest fakt, że nie można przenieść sald z innych kart Chase na nowy Chase Slate®. Oto kilka dodatkowych szczegółów, które należy wziąć pod uwagę, zanim się zarejestrujesz i zaczniesz spłacać swoje długi na dobre:
- 0% RRSO od zakupów i transferów salda przez 15 miesięcy
- Brak opłaty za przelew salda przez pierwsze 60 dni
- Brak opłaty rocznej
- Darmowy miesięczny wynik FICO dla posiadaczy kart
Citi® Preferowany diament® Karta: najdłuższy okres 0% RRSO
Citi® Preferowany diament® Karta oferuje najdłuższy okres spłaty wśród kart kredytowych 0% APR i z transferem salda na rynku – pełne 21 miesięcy z RRSO 0%. To prawie dwa pełne lata bez odsetek, które możesz wykorzystać do szybszej spłaty zadłużenia i zaoszczędzenia pieniędzy.
Chociaż ta karta pobiera opłatę za transfer salda w wysokości 3% całkowitego salda lub 5 USD, w zależności od tego, która kwota jest większa, oferuje najdłuższy okres wprowadzający 0% APR na rynku. Co najlepsze, możesz uzyskać 0% APR przez pełne 21 miesięcy bez płacenia rocznej opłaty za przywilej.
A ponieważ RRSO 0% jest również dobre przy zakupach, ta karta jest oczywista, jeśli planujesz przebudować swój dom lub sfinansować duży wydatek, który chcesz spłacić w czasie. Oto kilka szczegółów do rozważenia:
- Brak opłaty rocznej
- 0% RRSO od sald transferów i zakupów przez pełne 21 miesięcy
- 0% odpowiedzialności za nieautoryzowane zakupy
- APR dostosowuje 12,24% -22,24% w oparciu o zdolność kredytową po okresie wstępnym
Pogoń za wolnością®: Najlepsze bonusy bez opłaty rocznej
Pogoń za wolnością® to jedna z najpopularniejszych kart kredytowych na rynku i nie bez powodu. Nie tylko oferuje 0% APR na zakupy i transfery salda przez pełne 15 miesięcy, ale także oferuje bonus rejestracyjny i doskonałe ciągłe nagrody – a wszystko to bez opłaty rocznej.
Otrzymasz premię rejestracyjną o wartości 150 USD, jeśli możesz użyć karty do zakupów o wartości co najmniej 500 USD w ciągu pierwszych 90 dni, plus 1 punkt za dolara wydanego na wszystkie zakupy i 5X punktów w kategoriach, które zmieniają się co kwartał, co czyni go jednym z nasz najlepsze karty premiowe cashback. Wymień swoje punkty na zwrot gotówki, karty podarunkowe lub podróże, a wszystko to, korzystając z 0% APR, aby jak najszybciej spłacić swoje długi. Jeśli Twoim celem jest zdobycie najlepsza lotnicza karta kredytowa jeśli chodzi o nagrody, jest to również świetny wybór. Więcej szczegółów:
- 0% RRSO od zakupów i transferów salda przez 15 miesięcy
- Brak opłaty rocznej
- Zarób 150 USD po wydaniu 500 USD na kartę w ciągu pierwszych 90 dni
Preferowana niebieska gotówka® Karta American Express: Najlepsze bieżące nagrody
ten Preferowana niebieska gotówka® Karta z American Express to kolejna świetna opcja dla każdego, kto chce zdobywać nagrody, spłacając dług na poziomie 0% APR. Aktualna oferta tej karty obejmuje 0% APR przez 12 miesięcy na transfery salda i zakupy, a następnie zmienną stawkę, obecnie od 13,99% do 24,99%. Otrzymasz również kredyt w wysokości 200 USD po wydaniu 1000 USD na kartę w ciągu pierwszych trzech miesięcy.
Oprócz bonusu za rejestrację, zarobisz 6% z tytułu pierwszych 6 000 USD wydatków na artykuły spożywcze każdego roku, plus 3% z powrotem na stacjach benzynowych i w amerykańskich domach towarowych oraz 1% z powrotem na wszystkie inne zakupy. Widziałem kilku przedsiębiorców, którzy prowadzą swoją działalność, polegają na tej karcie jako swojej biznesowej karcie kredytowej ze względu na nagrody za gaz. Ta karta pobiera opłatę roczną w wysokości 95 USD, ale sama premia za rejestrację więcej niż ją pokrywa. Zanim przejdziesz dalej, rozważ inne ważne szczegóły:
- 0% RRSO od zakupów i transferów salda przez 12 miesięcy
- Zarabiaj 6% od pierwszych 6000 USD wydanych w sklepach spożywczych rocznie, plus 3% zwrotu na stacjach benzynowych lub w domach towarowych i 1% zwrotu na wszystkie inne zakupy
- 95 USD opłaty rocznej
Jak najlepiej wykorzystać swoją kartę kredytową 0% APR lub kartę kredytową do transferu salda
Tak więc zarejestrowałeś się, aby otrzymać jedną z najlepszych kart kredytowych z transferem salda lub kartą kredytową 0% APR na rynku. Co teraz?
Aby w pełni wykorzystać swoją kartę, musisz opracować długoterminową strategię jej użytkowania. W większości przypadków oznacza to stworzenie planu, który pomoże Ci zmaksymalizować korzyści z karty, jednocześnie minimalizując wszelkie wydatki, które płacisz z własnej kieszeni. Oto kilka wskazówek, które mogą pomóc.
Jeśli korzystasz z oferty transferu salda 0% APR…
#1 Obserwuj opłaty.
Wiele ofert kart kredytowych z przeniesieniem salda będzie miało opłatę w wysokości 3%-6% za dokonanie przelewu. Jeśli masz do czynienia z RRSO 20%, zapłacenie tej opłaty może nie być złą decyzją. Ale ponieważ wierzyciele w końcu nieco odpuszczają swoje oferty, istnieje duża szansa, że możesz otrzymać przelew bez opłat, jeśli masz dobra ocena kredytowa.
Zanim prześlesz saldo, upewnij się, że rozumiesz wszelkie związane z tym opłaty. Upewnij się również, że uruchomiłeś liczby, aby dowiedzieć się, ile zaoszczędzi Ci transfer salda. Jeśli opłaty przewyższają korzyści, może być lepiej, gdy zastosujesz inną strategię.
#2 Stwórz plan, aby uwolnić się od długów w okresie wprowadzającym 0% APR na Twojej karcie.
Jeśli zarejestrowałeś się w jednej z wymienionych powyżej kart, będziesz mieć co najmniej 15 miesięcy na spłatę salda o 0% APR przed zmianą oprocentowania. Aby obliczyć, ile musisz zapłacić każdego miesiąca, aby to się stało, podziel łączne saldo przez liczbę miesięcy objętych ofertą wstępną.
Załóżmy, że jesteś winien łącznie 5000 USD i masz 15 miesięcy przy 0% APR na spłatę. Będziesz musiał zapłacić 334 USD miesięcznie, aby spłacić dług w całości, zanim Twoja karta zacznie naliczać odsetki.
Przykład: (5000 USD/15 miesięcy = 334 USD)
Jeśli martwisz się, że nie będziesz w stanie tego zrobić, możesz pomyśleć dwa razy, zanim otworzysz kolejne konto karty kredytowej.
# 3 Nie używaj kredytu jako wymówki do przekroczenia budżetu.
Jeśli wybierzesz kartę z RRSO 0% na zakupy, możesz ulec pokusie, aby wydać więcej, niż możesz sobie pozwolić. Nie pozwól, aby tak się stało! Aby uniknąć większego zadłużenia, używaj karty tylko do zakupów, które planujesz od razu spłacić. Jeśli musisz schować kartę w szufladzie na skarpetki, dopóki nie uwolnisz się od długów, niech tak będzie. Nie pozwól, by urok taniego i łatwego kredytu spowodował, że wykopiesz głębszą dziurę, niż musiałeś zacząć.
#4 Gdy uwolnisz się od długów, poświęć swoje życie na utrzymanie go w ten sposób.
Po przeniesieniu salda na kartę 0% APR i spłacie długów możesz ulec pokusie, aby ponownie pożyczyć pieniądze. Nieważne co, nie powinieneś do tego dopuścić! Zamiast tego powinieneś stworzyć miesięczny budżet, którego możesz się trzymać i żyć znacznie poniżej swoich środków. Ciesz się brakiem długów i tym wszystkim, co oznacza dla swojej rodziny, zamiast wracać do starych nawyków.
Jeśli korzystasz z oferty 0% RRSO w celu sfinansowania dużego zakupu….
#1 Weź pod uwagę swój okres wprowadzający, zanim zaczniesz dokonywać zakupów na swojej karcie.
Jeśli korzystasz z 0% APR, aby dokonać dużego zakupu lub podjąć się dużego projektu, takiego jak przebudowa domu, powinieneś wziąć pod uwagę okres wprowadzający APR swojej karty. Jeśli na przykład masz 18 miesięcy przy 0% APR, będziesz chciał stworzyć plan wydatków i spłat, który pomoże ci uniknąć płacenia odsetek w dłuższej perspektywie.
Powinieneś również rozważyć rodzaj karty, którą otrzymujesz. Na przykład, jeśli korzystasz z karty do sfinansowania wakacji, naprawdę powinieneś spójrz na podróżną kartę nagród to da ci dobry procent zwrotu za całą podróż. W ten sposób nie tylko finansujesz się po niskiej stawce, ale możesz również skorzystać z nagród (niektóre z nich pozwolą Ci również spłacić saldo karty).
#2 Pożyczaj tylko tyle, ile możesz sobie pozwolić na spłatę, gdy masz RRSO 0%.
Podobnie jak w przypadku transferu salda, powinieneś stworzyć plan spłaty, który pozwoli Ci wykorzystać pełny okres wprowadzający 0% APR na Twojej karcie, jednocześnie pomagając uniknąć odsetek. Jeśli planujesz na przykład pobrać opłatę za przebudowę domu o wartości 10 000 USD i masz 15 miesięcy przy 0% APR na spłatę, musisz zapłacić 667 USD miesięcznie, aby to się stało.
Przykład: (10 000 USD/15 miesięcy = 666,66 USD)
Jeśli martwisz się, że nie będzie Cię na to stać, to pewny znak, że prawdopodobnie nie możesz. Nie przesadzaj, jeśli możesz tego uniknąć. Chociaż karty transferu salda mogą być przydatne, zdarzają się sytuacje, w których mądrzej jest oszczędzać gotówkę zamiast korzystać z jednej z tych ofert.
# 3 Nie uzależniaj się od taniego i łatwego kredytu.
Łatwo przyzwyczaić się do obciążania wszystkich wydatków, ale możesz wyrządzić poważne szkody, jeśli pozwolisz, aby stało się to nawykiem! Jeśli chcesz skorzystać z oferty wprowadzającej 0% APR swojej karty bez wpadania w kłopoty, korzystaj z karty oszczędnie i tylko do planowanych zakupów, o których wiesz, że możesz od razu się spłacić.
7 pytań do ustalenia, czy jesteś gotowy na kartę do przelewu salda
Skorzystanie z transferu salda to świetny sposób na szybką spłatę zadłużenia przy jednoczesnym uniknięciu wysokich stóp procentowych naliczanych przez większość kart. Jednak karty kredytowe z transferem salda nie są najlepszym rozwiązaniem dla wszystkich. Oto 7 pytań, które powinieneś rozważyć, aby ustalić, czy karta do transferu salda jest dla Ciebie odpowiednia.
Pytanie 1: Czy masz dług o wysokim oprocentowaniu?
Jeśli utknąłeś ze stosem wysoko oprocentowanego zadłużenia karty kredytowej, które Twoim zdaniem można szybko spłacić, skorzystanie z jednej z najlepszych kart kredytowych z transferem salda jest dobrą opcją, która pomoże Ci zaoszczędzić. Wiele kart z transferem salda oferuje wstępne APR 0%, co sprawia, że transfer tych sald o wysokim oprocentowaniu jest bardzo atrakcyjny. Ponieważ nie są naliczane odsetki, Twoje płatności będą niższe – co oznacza również, że będziesz w stanie szybciej spłacić saldo.
Te atrakcyjne oferty wprowadzające 0% mogą sprawić, że będziesz się zastanawiać, czy powinieneś przenieść na kartę również inne rodzaje zadłużenia. Zanim to zrobisz, rozważ dokładnie swoje opcje. Pamiętaj, że stawki wstępne nie trwają wiecznie. Jeśli nie możesz spłacić długu przed wygaśnięciem stawki wstępnej, przeniesienie innego zadłużenia na tego typu karty jest zwykle złym pomysłem.
Pytanie #2: Dlaczego rozważasz przeniesienie salda?
Kuszące jest używanie kart do transferu salda, aby stworzyć dodatkowy oddech przy swoim miesięcznym budżecie. Jest to jednak prawdopodobnie najgorszy możliwy powód do korzystania z karty kredytowej z transferem salda. Jeśli co miesiąc walczysz o utrzymanie minimalnych płatności, nie masz problemu z oprocentowaniem; masz problem z długiem. Chociaż karta transferu salda może być częścią planu, nie jest to długoterminowe rozwiązanie dla kogoś na tym stanowisku.
Aby uzyskać najlepsze wyniki, użyj karty do transferu salda, mając na uwadze konkretny i jasny cel wypłaty. Użyj karty, aby wyeliminować koszty odsetek, a następnie wykorzystaj oszczędności (i nie tylko), aby szybko spłacić dług.
Pytanie #3: Czym jest wstępne RRSO i jak długo trwa?
Podczas gdy prawie wszystkie karty kredytowe oferują opcję transferu salda, najlepsze karty z transferem salda oferują wstępną ofertę 0% APR. W większości przypadków nie ma sensu przenosić sald na inne karty, które nie oferują tej opcji. Mając to na uwadze, oferty wstępne różnią się nawet między najlepszymi kartami.
Ogólnie rzecz biorąc, najlepsze karty zazwyczaj oferują wstępne RRSO, które trwa od 12 do 21 miesięcy. Po wygaśnięciu okresu wprowadzającego stopy procentowe dostosują się gdzieś do górnego lub dolnego przedziału dwudziestu procent. Upewnij się, że wiesz, jak długo potrwa Twój kurs wprowadzenia i do czego dostosuje się Twoja karta, zanim przeniesiesz saldo.
Pytanie 4: Czy istnieje opłata za przeniesienie salda?
Mimo że zaoszczędzisz pieniądze na opłatach odsetkowych, większość kart transferu salda stosuje opłatę za transfer salda w wysokości od 3 do 6% przeniesionego salda. (Wyjątkiem jest Chase Slate® który oferuje „brak opłat za przelew salda” w ciągu pierwszych 60 dni od otwarcia konta). przelewając 10 000 $ w rachunkach, natychmiast dodałeś do swojej sumy dodatkowy dług o wartości 300-600 $ balansować. Ta opłata może być symboliczna w porównaniu do 20% oprocentowania na drugiej karcie kredytowej, ale nadal warto mieć na to oko.
Przed wyborem dobrej karty do transferu salda, sprawdź, czy opłata za transfer salda jest tego warta. Jeśli masz pieniądze, może lepiej spłacić swoją kartę natychmiast, zamiast dać się walnąć dodatkową opłatą. Niezależnie od tego powinieneś wiedzieć, ile wynosi opłata i uwzględnić ją w swoim planie spłaty zadłużenia, aby uzyskać najlepsze wyniki.
Pytanie 5: Czy zobowiązałeś się spłacić kartę przed dostosowaniem RRSO?
Zanim będziesz gotowy do korzystania z karty kredytowej z przeniesieniem salda, powinieneś zobowiązać się do spłaty salda, zanim się zmieni. Jeśli nie, igrasz z ogniem. Nie używaj tego jako wymówki, aby zwiększyć zadłużenie i przygotuj się na dokonywanie płatności powyżej minimum, abyś mógł iść naprzód. Wykorzystaj pieniądze, które oszczędzasz na płatnościach odsetek (plus niektóre), aby spłacić saldo przed dostosowaniem oprocentowania. Może to pomóc w szybszej spłacie zadłużenia, jednocześnie pomagając zaoszczędzić na spłatach odsetek.
Miej jasny plan, ile będziesz płacić na karcie każdego miesiąca. Jak wspomniano powyżej, wstępne RRSO 0% oferowane przez najlepsze karty do transferu salda są dostępne tylko przez ograniczony czas. Zaplanowanie, w jaki sposób spłacisz saldo, pomoże Ci zapewnić, że karta zostanie spłacona przed dostosowaniem stawki pod koniec okresu wprowadzającego.
Pytanie #6: Czy masz inne zadłużenie na karcie lub u wydawcy?
Jeśli masz już w portfelu świetną kartę kredytową z transferem salda, możesz przenieść istniejące salda na tę kartę. Pamiętaj, że Twoje płatności zostaną podzielone według oprocentowania. Zgodnie z wymaganiami Ustawa o odpowiedzialności i ujawnianiu odpowiedzialności za karty kredytowe (KARTA) z 2009 r., gdy na karcie znajdują się salda o różnych stopach procentowych, kwota minimalnej płatności przechodzi na saldo o najniższej stawce. Każda płatność przekraczająca saldo minimalne jest doliczana do salda o najwyższej stawce. Pamiętaj również, że zazwyczaj nie możesz przenosić sald między tym samym wydawcą karty (Chase, Citi, Discover, American Express itp.) i zabezpieczyć publicznie dostępnej stawki 0% APR.
W przypadku nowych kont wiedz, że większość najlepszych kart z transferem salda oferuje tę samą stawkę początkową 0% zarówno dla transferów salda, jak i zakupów. Chociaż nie ma nic złego w korzystaniu z nowej karty zarówno do przelewów salda, jak i zakupów, należy zachować szczególną ostrożność i korzystać z tej opcji tylko w sposób, który nie powoduje narastania nowego zadłużenia. Upewnij się, że możesz spłacić całe saldo zarówno zakupów, jak i transferów salda przed korektą stawki. Jeśli nie, będziesz tylko bardziej opóźniony w płatnościach.
Pytanie #7: Jaki jest Twój wynik kredytowy?
Aby uzyskać najlepsze oferty kart z transferem salda 0%, najpierw musisz się kwalifikować. Najlepsze oferty są zazwyczaj dostępne tylko dla tych, którzy mają najlepszą ocenę kredytową. Ogólnie rzecz biorąc, aby się zakwalifikować, potrzebujesz dobrego lub doskonałego kredytu (wyniki powyżej 700).
Przenoszenie sald z jednej karty na drugą może w rzeczywistości pomóc poprawić Twoją zdolność kredytową, pod warunkiem, że pozostawisz stare konto otwarte. Chociaż możesz otrzymać niewielkie trafienie w przypadku nowego zapytania o kredyt, poprawisz wskaźnik wykorzystania kredytu (ilość dostępnego kredytu w porównaniu z tym, ile używasz). Pamiętaj jednak, że przeniesienie sald zwykle wiąże się z opłatą. Dlatego za wszelką cenę należy unikać regularnego przenoszenia sald.
Ile możesz zaoszczędzić dzięki karcie do przelewu salda?
Jedną z największych zalet korzystania z najlepszych kart z transferem salda jest to, że pomagają one zaoszczędzić pieniądze na płatnościach odsetkowych. Przenosząc wysoko oprocentowane salda na kartę ze wstępnym RRSO 0%, możesz zmniejszyć całkowitą kwotę minimalnych płatności, jednocześnie wykorzystując zaoszczędzone pieniądze do szybszej spłaty zadłużenia. Spójrzmy.
Przykład #1 – Dokonywanie minimalnych płatności
Załóżmy, że rozważasz przeniesienie zadłużenia na kartę ze wstępną ofertą 0% APR na 15 miesięcy. Twój obecny dług w wysokości 5000 USD jest na karcie, która pobiera 18,9% APR i wymaga minimalnej płatności w wysokości 2% salda. W związku z tym Twoja średnia miesięczna płatność w ciągu tych 15 miesięcy wyniesie około 97 USD miesięcznie, czyli łącznie około 1455 USD. Niestety tylko około 300 USD z tej kwoty będzie miało zastosowanie do kwoty głównej Twojego salda. Innymi słowy, po 15 miesiącach nadal będziesz winien około 4690 USD. W tym tempie zapłacisz około 15 125 $ odsetek w ciągu 35 ½ lat!
Gdy przeniesiesz saldo 5000 USD na kartę transferu salda 0% bez opłat za transfer salda, zaoszczędzisz czas i pieniądze. Dokonując tylko minimalnej płatności, zaoszczędzisz około 1307 USD w ciągu pierwszych 15 miesięcy. To daje Ci saldo w wysokości 3693 USD. Jeśli nie zrobisz nic więcej, pozwól, aby oprocentowanie dostosowało się do 18,9% pozostałego salda i dokonaj tylko minimalnych płatności w przyszłości, zaoszczędzisz około 4 844 USD i 6 lat życia pożyczki. Jeśli jednak wybierzesz tę trasę, nadal będziesz płacić 10 281 USD odsetek w ciągu 29,5 roku, więc zdecydowanie nie jest to idealne rozwiązanie.
Przykład #2 – Dokonywanie więcej niż minimalne płatności
Najlepszym sposobem na skorzystanie z karty transferu salda 0% APR jest dokonywanie płatności powyżej minimum. W ten sposób możesz szybciej zlikwidować dług ORAZ zaoszczędzić pieniądze na odsetkach!
Załóżmy, że zdecydowałeś się szybko zniszczyć swój dług i co miesiąc spłacać 333,33 USD na poczet 5000 USD długu. Używając tej samej karty 18,9%, o której mowa powyżej, otrzymasz następujące wyniki:
KWIETNIA: 18.9%
Miesięczna płatność: $333.33
Całkowity czas na spłatę: 18 miesięcy
Całkowite zapłacone odsetki: $749
Dokonując dodatkowych płatności, zaoszczędziłeś 14 376 USD na spłatach odsetek i 34 lata na zadłużeniu w porównaniu do przykładu nr 1! Oczywiście płacenie ponad minimum robi ogromną różnicę.
Co więcej, oto co się stanie, jeśli użyjesz tej samej miesięcznej płatności, ale przeniesiesz swój dług na kartę taką jak Chase Slate®, który ma wstępne RRSO 0% i nie ma opłat za transfer salda:
KWIETNIA: 0% (przez 15 miesięcy)
Miesięczna płatność: $333.33
Całkowity czas na spłatę: 15 miesięcy
Całkowite zapłacone odsetki: $0
Wystarczy przelać saldo, aby zaoszczędzić dodatkowe 749 USD i 3 miesiące! To prawdziwe pieniądze, które możesz wykorzystać na inne cele oszczędnościowe. Nawet jeśli karta ma opłatę za transfer salda w wysokości 3% (co w tym przypadku równa się 150 USD), nadal zaoszczędzisz łącznie 599 USD! Czy nie chciałbyś zaoszczędzić 600 dolarów za samo przeniesienie salda na nową kartę?
Jak wybrać kartę kredytową z odpowiednim saldem dla swoich potrzeb
Teraz, gdy znasz już kilka strategii korzystania z ofert 0% RRSO i pułapek, których należy unikać, nadszedł czas, aby znaleźć idealną kartę i złożyć wniosek. Chociaż wszystkie karty, które tutaj wymieniamy, są dobre, możliwe, że odniesiesz więcej korzyści z jednej karty niż z drugiej. Oto kilka kroków, które pomogą Ci zdecydować, którą kartę wypróbować:
#1: Dowiedz się, ile masz długu.
Zanim wygrzebiesz się z długów, musisz wiedzieć dokładnie, ile jesteś winien. Najlepszym sposobem na to jest pobranie wszystkich kart kredytowych i wyciągów bankowych, a następnie podliczenie ich wszystkich. Chociaż całkowita liczba może cię zaszokować, konfrontacja z nią jest jedynym sposobem na stworzenie prawdziwego planu uwolnienia się od długów.
Pamiętaj, aby zsumować wszystkie długi, które potencjalnie mogą zostać przeniesione na nową kartę kredytową do transferu salda. Obejmuje to nie tylko rachunki za karty kredytowe, ale także pożyczki osobiste. Im więcej długów o wysokim oprocentowaniu możesz przelać, tym więcej pieniędzy możesz zaoszczędzić. Więc zsumuj to wszystko, a następnie przygotuj się na następny krok.
#2: Określ, ile czasu potrzebujesz na spłatę.
Gdy już wiesz, ile jesteś winien, możesz stworzyć realny plan, aby to spłacić. Często 12-21 miesięcy to za mało. Jeśli masz na przykład 40 000 USD zadłużenia na karcie kredytowej, musiałbyś zapłacić ponad 1900 USD miesięcznie, aby spłacić go w ciągu 21 miesięcy!
Najlepsze, co możesz zrobić, to wymyślić sposób na spłatę jak największej ilości długu tak szybko, jak to możliwe. Możesz nie spłacić wszystkiego przed zresetowaniem APR, ale powinieneś starać się jak najlepiej. Pamiętaj też, że oferty przeniesienia salda nie są jednorazową transakcją. Jeśli spłacisz swoje długi w wysokości 0% APR jedną kartą przez 21 miesięcy, zawsze możesz przenieść salda na inną kartę 0%, gdy czas się skończy.
#3: Porównaj oferty przeniesienia salda, w tym oferty wstępne, opłaty i nagrody.
Oto, gdzie rzeczy stają się prawdziwe. Teraz, gdy już wiesz, ile jesteś winien, powinieneś porównać oferty, aby znaleźć najlepszą ofertę. Jak już wspomnieliśmy, jedna karta na tej liście nie pobiera opłaty za transfer salda, a jedynie oferuje 0% APR przez 15 miesięcy. Jeśli możesz spłacić swoje długi w ciągu 15 miesięcy, ta karta prawie zawsze będzie najlepszą ofertą.
Jeśli potrzebujesz więcej niż 15 miesięcy, powinieneś dążyć do wyboru karty z najdłuższą możliwą ofertą 0% APR. Jeśli możesz na przykład uzyskać 21 miesięcy, będziesz miał prawie dwa lata na spłatę długów.
Zastanów się też, czy zdobywanie nagród jest dla Ciebie ważne. Jeśli Twoim głównym celem jest wyjście z długów, nagrody powinny być po namyśle. Mimo to warto zastanowić się, czy po uwolnieniu się z długów będziesz chciał odzyskać gotówkę.
#4: Zdecyduj, czy opłaty za transfer salda są tego warte.
Największym czynnikiem, który należy wziąć pod uwagę w przypadku każdej z tych ofert, jest opłata za przeniesienie salda. Większość kart pobiera około 3-6% salda, aby skorzystać. Jeśli masz dług na karcie kredytowej w wysokości 10 000 USD, oznacza to, że od razu obciążysz 300 – 600 USD opłat. Kiedy już jesteś zadłużony, to dużo.
Ale ważne jest również, aby pamiętać, ile zaoszczędzisz. Jeśli płacisz 18% odsetek od tego samego salda 10 000 USD i dokonujesz minimalnej płatności w wysokości 400 USD, spłata zajmie Ci co najmniej 13 lat i 6 miesięcy. W tym czasie zapłacisz łączne odsetki w wysokości 5873,50 USD.
Kiedy myślisz o tym w ten sposób, opłata z góry w wysokości 300 lub 600 USD nie brzmi tak źle. Tak czy inaczej, powinieneś sprawdzić liczby, aby wiedzieć, że twoje wysiłki będą tego warte.
#5: Wybierz odpowiednią kartę do swoich potrzeb.
Teraz, gdy porównałeś oferty i pogodziłeś się z wszelkimi opłatami, które musisz uiścić, możesz być pewny swojej decyzji. Upewnij się, że wybrałeś kartę, która oferuje odpowiednią kombinację korzyści i nagród dla Twoich potrzeb. Jeśli Twoim głównym celem jest wyjście z długów, skup się na długości oferty. Jeśli chcesz nagród, możesz również rozważyć program nagród karty.
Nie ma dobrego lub złego sposobu wyboru karty do przeniesienia salda, ale możesz zoptymalizować swoje wysiłki, biorąc pod uwagę wszystkie czynniki opisane w tym poście. Pamiętaj, że Twoim głównym celem jest budowanie bezdłużnego i dostatniego życia dla Twojej rodziny. Kiedy wybierasz kartę, staraj się pamiętać o tym celu.
5 kroków do wykonania po wykonaniu przelewu salda
Teraz, gdy już podjąłeś decyzję o skorzystaniu z karty do transferu salda, Twoja praca jeszcze się nie skończyła. Jest jeszcze wiele do zrobienia! Aby jak najlepiej wykorzystać swój okres wprowadzający, wykonaj następujące 6 zadań:
Krok 1: Zdecyduj, ile zamierzasz zapłacić i trzymaj się tego
Korzystanie z oferty transferu salda, która ma zerowe odsetki, to świetny sposób na zaoszczędzenie pieniędzy i szybki postęp. Pamiętaj jednak, że te wstępne oferty nie trwają wiecznie. Wykorzystaj ten czas, aby zamiast tego zrobić jak największe wgniecenie w swoim saldzie głównym, a wtedy naprawdę pójdziesz do przodu.
Określ dokładnie, jaka musi być Twoja płatność, aby spłacić saldo w okresie początkowym. Ta prosta formuła powinna ci pomóc:
Całkowite saldo + opłaty za przeniesienie salda / liczba miesięcy dla początkowego RRSO = Potrzebna miesięczna płatność
Jeśli przelewasz 7 000 USD na kartę z 18-miesięcznym APR 0% i opłatą za transfer salda 3%, będziesz trzeba zapłacić 400,56 USD miesięcznie, aby spłacić go przed dostosowaniem stawki (7000 USD + 210 USD/18 miesięcy = 400,56 USD za miesiąc). Jeśli chcesz spłacić szybciej, po prostu płacisz więcej każdego miesiąca. Zdecyduj, jaki będzie Twój plan płatności, a następnie trzymaj się go!
Krok #2: Naciśnij Wstrzymaj swój inny dług
Maksymalne wykorzystanie karty transferu salda oznacza spłatę go przed zmianą stawki. Aby to zrobić, warto skoncentrować się na jednym długu na raz.
Jeśli jesteś przywiązany do gotówki i potrzebujesz dodatkowych pieniędzy, aby dokonać nadpłaty na nowej karcie, naciśnij przycisk pauzy na pozostałych długach. Nie przestawaj im całkowicie płacić (to by było baaaaad), ale dokonywać tylko minimalnych płatności. Wykorzystaj wszystkie dostępne środki, aby szybciej spłacić przelane salda. Kiedy je znokautujesz, zapłać dodatkowo na resztę swoich długów lub rozważ przeniesienie ich również na kartę transferu salda.
Krok #3: Zaplanuj budżet i śledź swoje wydatki
Aby określić, ile możesz zapłacić każdego miesiąca, zastanów się nad ogólnym miesięcznym planem finansowym. Jeśli jeszcze tego nie zrobiłeś, czas zacząć budżet.
Rozpoczęcie budżetu nie musi być bolesne ani przerażające. Wszystko to oznacza, że tworzysz miesięczny plan swoich dochodów i wydatków. Po prostu zsumuj kwotę dochodu, którą zarobisz w ciągu miesiąca, a następnie rozłóż ją na swoje rachunki, aż osiągniesz zero. Wszystko, co pozostało, to pieniądze, które możesz wykorzystać do szybszej spłaty zadłużenia.
Następnie musisz śledzić rzeczywistą kwotę, jaką wydajesz. Dzięki temu uzyskasz jasny obraz tego, ile faktycznie wydajesz, co pomoże Ci zmieścić się w budżecie. Sprawdzaj swój budżet raz w tygodniu, aby upewnić się, że trzymasz się planu.
Krok #4: „Po prostu powiedz nie” większemu zadłużeniu
Korzystanie z dobrej karty do transferu salda to świetny sposób na szybką spłatę zadłużenia, ale nie zadziała, jeśli nadal będziesz gromadzić dług. Przestań używać długu i kredytu do finansowania swojego stylu życia. Zamiast tego kupuj tylko rzeczy, za które możesz zapłacić. Pomoże Ci to uniknąć nadmiernych wydatków i postawi Cię na solidnej ścieżce finansowej.
Niezwykle ważne jest, abyś zmienił zdanie na temat zadłużenia i natychmiast przestał korzystać z kredytu. Otwierając kartę transferu salda, kuszące może być użycie jej do zakupu większej ilości rzeczy, na które nie możesz sobie pozwolić. Unikaj tego za wszelką cenę, ponieważ zaszkodzi to tylko twoim postępom. Po przeniesieniu sald wytnij nową kartę, aby nie dodawać do długu, który już masz.
Krok 5: Rozważ pozostawienie otwartego starego konta
Nawet jeśli możesz pociąć swoje stare karty, aby uniknąć pokusy, nie oznacza to, że powinieneś zamknąć konta. Może to mieć negatywny wpływ na Twoją zdolność kredytową.
Twoja historia kredytowa stanowi 15% całkowitej zdolności kredytowej. Wykorzystanie kredytu (kwota dostępnego kredytu w stosunku do kwoty, którą używasz) wynosi 30%. Zamykając stare konta, nie tylko wpływasz na historię kredytową, ale także negatywnie wpływasz na wynik wykorzystania.
Cięcie tych starych kart jest nadal dobrą praktyką, zwłaszcza jeśli masz ochotę ich użyć. Należy jednak rozważyć pozostawienie tych kont otwartych i nieużywanych. Jest to szczególnie ważne, jeśli próbujesz poprawić swój kredyt lub użyć kredytu na duży zakup (np. Dom) w najbliższej przyszłości.
Nigdy więcej nie zadłużaj się dzięki tym 5 wskazówkom
Pogrążanie się w długach może być katastrofalne dla twoich finansów. Kiedy jesteś winien pieniądze, ciągle musisz szukać sposobów na spłatę swojego długu. Część każdej wypłaty jest potrzebna, co utrudnia oszczędzanie i osiąganie celów finansowych.
Poza początkowym bólem serca i przytłaczającym stresem, który powoduje dług, dług jest wręcz zwodniczy. Z biegiem czasu dług skłania cię do myślenia, że możesz sobie pozwolić na kupowanie więcej, niż naprawdę możesz. Co gorsza, dług przytępia ból przy każdym zakupie, więc ledwo go zauważasz… oczywiście, dopóki nie otrzymasz rachunku. Możesz nawet zapomnieć, ile wydałeś, co prowadzi do nadwyrężenia budżetów i poważnych konsekwencji finansowych.
Kiedy nadal korzystasz z długu, aby kupić więcej, niż naprawdę możesz sobie pozwolić, coraz więcej twoich pieniędzy znika. Jasne, może wydawać się, że to tylko 20 dolarów tutaj i 15 dolarów tam, ale wszystkie te małe długi się sumują. Prędzej czy później dowiadujesz się, że nie masz już kontroli nad swoimi finansami – tak są Twoi wierzyciele.
Wyjście z długów (i pozostanie poza nimi) może mieć ogromny wpływ na Twoje życie. Co najważniejsze, spłata długu uwalnia pieniądze, dzięki czemu możesz wydać na rzeczy, których naprawdę chcesz. Uwolnienie się od długów pomaga również uniknąć stresu związanego z życiem od wypłaty do wypłaty. Przede wszystkim oznacza to, że masz więcej rozporządzalnych dochodów, które możesz zaoszczędzić na swoje cele i swoją przyszłość.
Trafiłeś na tę stronę, bo chcesz raz na zawsze spłacić swoje długi, prawda? Chociaż karta kredytowa z przeniesieniem salda może zdecydowanie pomóc w tym zakresie, musisz również zmienić swoje podejście do zadłużenia i pożyczek. Oto 5 wskazówek, które pomogą Ci uniknąć długów na dłuższą metę.
Wskazówka 1: stwórz budżet miesięczny.
Jednym z najlepszych i najłatwiejszych sposobów na uniknięcie długów jest rozpoczęcie korzystania z miesięcznego budżetu. Chociaż może to nie brzmieć idealnie, budżet jest najważniejszym elementem każdego stylu życia bez długów.
Problem polega na tym, że wiele osób nie może znieść pomysłu wykorzystania budżetu lub jakichkolwiek ograniczeń w wydatkach. Poczucie deprywacji i spętane myśli przelatują przez ich umysł i poddają się, zanim jeszcze zaczną.
Aby przerwać ten cykl, musisz zmienić swój sposób myślenia. Zamiast postrzegać swój budżet jako szefa, musisz stać się szefem swojego budżetu – i swoich pieniędzy.
W rzeczywistości korzystanie z budżetu to najlepszy sposób na posiadanie pieniędzy na rzeczy, których naprawdę chcesz. Budżet to plan efektywnego wykorzystania pieniędzy, więc masz pieniądze na ważne rzeczy. Nauka planowania budżetu pomaga ustalać priorytety wydatków, dzięki czemu możesz robić, co chcesz – oczywiście bez tragicznych konsekwencji finansowych. Może lubisz podróżować, a może chodzenie na koncerty to bardziej Twój styl. Cokolwiek chcesz w życiu, kluczem do osiągnięcia tego jest umieszczenie tego w swoim budżecie. Kiedy budujesz budżet na to, czego chcesz, celowo odkładasz pieniądze na rzeczy, które naprawdę mają dla ciebie znaczenie – zamiast nieumyślnie marnować je na rzeczy, które nie.
Tworzenie budżetu nie jest trudne i nie musi być skomplikowane. Aby rozpocząć, użyj prostej kartki papieru, aby śledzić pieniądze, które wpłacasz i wychodzisz każdego miesiąca. Upewnij się, że Twoje wydatki nie przekraczają Twoich dochodów i stworzyłeś budżet. Widzieć? Nie było tak źle, prawda?
Porada 2: Naliczaj tylko zakupy, na które możesz sobie pozwolić od razu.
Jednym z głównych powodów, dla których ludzie popadają w poważne zadłużenie na kartach kredytowych, jest to, że używają swoich kart do przekraczania wydatków. To nie powinno być wielką niespodzianką. Dostęp do kredytu ułatwia zarobienie ogromnych rachunków, a wiele rodzin wpada w tę pułapkę, nie zdając sobie z tego sprawy. Często pobieramy coś z naszych kart i zapominamy, że faktycznie musimy spłacić ten rachunek.
Jeśli zamierzasz korzystać z kart kredytowych, musisz robić to odpowiedzialnie. Kiedy tego nie robisz, wpadasz w kłopoty.
Świetnym sposobem na uniknięcie zadłużenia karty kredytowej jest korzystanie z kart tylko kiedy masz gotówkę na zakup. Innymi słowy, nie używaj swojej karty do kupowania czegokolwiek, czego nie możesz od razu spłacić. Zdecydowanie zbyt wiele osób patrzy na swoje karty jak na krótkoterminową pożyczkę – czym są. Problem w tym, że karty kredytowe to bardzo drogie pożyczki. Aby uniknąć zadłużenia i ogromnych odsetek, nie kupuj za pomocą karty, chyba że możesz dokonać tego samego zakupu gotówką.
W podobny sposób pamiętaj, aby co miesiąc spłacać w całości saldo karty kredytowej. Nie pozwól, aby Twoje saldo narosło na odsetki. Spłać to i trzymaj dług z dala od swojego życia.
Wreszcie, jeśli używasz nagrody lub karta cash back, nie ścigaj punktów, wydając nadmierne wydatki. Używaj karty kredytowej z nagrodami tylko do robienia zakupów, których i tak byś dokonał. Pamiętaj, że celem zdobywania nagród kartą kredytową jest oszczędzanie pieniędzy – a nie ich marnowanie.
Porada 3: Zbuduj fundusz awaryjny.
Niestety większość Amerykanów żyje bardzo blisko, jeśli chodzi o sprawy finansowe. Według badania Bankrate z 2016 r. około 63% Amerykanów zaoszczędziło mniej niż 500 dolarów na wypadek sytuacji kryzysowej. Nic dziwnego, że tak wiele osób zmaga się z długami.
Kiedy żyjesz bez bufora, każdy nieoczekiwany wydatek powoduje kryzys budżetowy. A jeśli nie masz wystarczającej ilości pieniędzy na pokrycie kosztów, istnieje duże prawdopodobieństwo, że zaciągniesz dług, aby rozwiązać problem.
Posiadanie funduszu awaryjnego może pomóc złagodzić nieoczekiwane wyboje na drodze. Fundusze awaryjne są świetne, ponieważ robią kilka rzeczy. Po pierwsze, pomagają pokryć nieoczekiwane wydatki. Po drugie, oszczędzając pieniądze na nagłe wypadki, nie wyjdziesz „poza budżetem”. Dzięki temu jesteś na dobrej drodze i nie musisz całkowicie rezygnować z budżetowania. Wreszcie fundusz ratunkowy zmniejsza stres. Pomaga spać w nocy, wiedząc, że poradzisz sobie z nieoczekiwanymi wydatkami.
Aby zbudować swój pierwszy fundusz ratunkowy, zacznij od oszczędzania co miesiąc trochę pieniędzy. Na początku postaraj się zaoszczędzić co najmniej 1000 USD. W końcu pracuj nad budowaniem funduszu awaryjnego wystarczająco dużego, aby pokryć wydatki o wartości 3-6 miesięcy. Trzymanie tych pieniędzy pod ręką daje wystarczająco dużą poduszkę, aby poradzić sobie z niemal każdą sytuacją finansową.
Porada 4: Pomiń kredyt, jeśli nie możesz sobie z tym poradzić.
Jeśli uważasz, że nie możesz uniknąć długów podczas regularnego korzystania z kart kredytowych, spróbuj je schować tylko do użytku awaryjnego. W ten sposób możesz się do nich dostać, jeśli zajdzie taka potrzeba, ale nie masz pokusy, aby przepłacać w mgnieniu oka. Trzymanie ich z dala od portfela i witryny może pomóc uniknąć pokusy przepłacania.
Zamiast korzystać z kredytu dla kaprysu, wyrobisz sobie nawyk używania gotówki lub debetu do zakupów. Nie zdobędziesz w ten sposób nagród z karty kredytowej, ale możesz dość łatwo uniknąć długów, jeśli tego unikniesz.
Pamiętaj, że nie każdy poradzi sobie z kredytem i na dłuższą metę uniknie długów. Niektórzy ludzie po prostu nie są do tego przygotowani i to jest całkowicie w porządku. Nie ma nic złego w unikaniu kart kredytowych, ponieważ jesteś zmęczony życiem z długiem. W rzeczywistości potrzeba silnej i mądrej osoby, aby przyznać, że kredyt jest problemem.
Porada 5: Obniż swoje wydatki.
Cięcie wydatków to świetny sposób na zmniejszenie miesięcznych nakładów, zbudowanie bufora oszczędności i uchronienie rodziny przed długami na dłuższą metę.
Wcześniej rozmawialiśmy o tym, że większość ludzi mieszka zbyt blisko krawędzi klifu finansowego. W większości przypadków jest to wynikiem wydawania zbyt dużej ilości dochodu. Zbyt wielu ludzi żyje ponad stan, stale kupując to, czego chcą, kiedy chcą i bez względu na to, jak wpływa to na ich finanse.
Oczywiście wydawanie więcej niż zarabiasz to przepis na katastrofę – i niebezpieczną perspektywę. Zbyt duże wydatki prowadzą do zmniejszenia oszczędności i niemożności pokrycia nieoczekiwanych kosztów. Wtedy, gdy coś pójdzie nie tak, nie masz na czym się oprzeć.
Zamiast ulegać każdemu ostatniemu pragnieniu, naucz się spędzać z celem. Tylko dlatego, że ty Móc kupować coś nie znaczy, że powinieneś. Musisz zdecydować, czy każdy zakup jest chęcią czy potrzebą. Następnie ustal, czy ten przedmiot lub doświadczenie jest dla ciebie tego warte. Na koniec upewnij się, że zaplanowałeś wszystko, co kupujesz w swoim budżecie. Jeśli go tam nie ma i nie masz gotówki, aby za niego zapłacić, prawdopodobnie nie możesz sobie na to pozwolić.
Przede wszystkim musisz postępuj zgodnie ze swoją pensją. Nie możesz konsekwentnie wydawać więcej, niż zarabiasz. Jeśli nie masz pieniędzy na pokrycie tego, czego chcesz, nie możesz sobie na to pozwolić.
Końcowe przemyślenia
Aby jak najlepiej wykorzystać ofertę 0% APR, powinieneś zrobić wszystko, co w Twojej mocy, aby uniknąć pułapek, które nękają ludzi, którzy polegają na kredycie. W większości oznacza to używanie kredytu tylko na zakupy, które możesz spłacić od razu lub w tym przypadku podczas początkowego okresu 0% APR na karcie. Po drugie, nawet jeśli otrzymujesz umowę, zapisując się na jeden z najlepsze karty kredytowe, powinieneś nauczyć się wykorzystywać kredyt jako narzędzie do poprawy swoich finansów, a nie jako podporę, która z czasem wciąga Cię w coraz większe zadłużenie.
Najlepsze karty kredytowe z RRSO i transferem salda 0% mogą służyć jako cenne narzędzie w każdej skrzynce narzędzi finansowych, ale tylko wtedy, gdy są używane mądrze.
Poniższe opinie komentujących nie są zatwierdzone ani zlecone przez reklamodawcę banku lub tę stronę internetową.
Ratować
Ratować