Zakup domu może być ekscytującym doświadczeniem, ale mogą pojawić się realne konsekwencje finansowe, jeśli nie porównasz pożyczkodawców przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny. Oprócz kosztownych kosztów zamknięcia i wyższych opłat, niektórzy kredytodawcy hipoteczni nie mogą zaoferować najniższych dostępnych obecnie oprocentowania kredytów hipotecznych. Jeśli skończysz z słabą pożyczką, ponieważ nie udało ci się rozejrzeć, możesz z łatwością wydać tysiące dodatkowych dolarów na odsetki bez żadnego powodu.
Ponieważ Twój kredyt hipoteczny będzie prawdopodobnie obowiązywał przez co najmniej 15 do 30 lat, porównanie oprocentowania i warunków kredytu hipotecznego jest niezbędne. Z tego powodu przygotowaliśmy listę najlepszych kredytodawców hipotecznych i oprocentowania — aby pomóc Ci dowiedzieć się, którzy kredytodawcy są renomowani, a którzy oferują najniższe oprocentowanie kredytów hipotecznych w Twojej okolicy.
Aktualne oprocentowanie kredytów hipotecznych
Wybierając swój stan poniżej, możesz przeglądać aktualne oprocentowanie kredytów hipotecznych dla Twojego obszaru. Pamiętaj, że na rzeczywistą stawkę, którą otrzymasz, wpływa kilka czynników, w tym zaliczka i ocena kredytowa.
Pierwszym krokiem do nowego domu jest zrobienie liczb i sprawdzenie, na ile Cię stać.
Eksperci ds. kredytów hipotecznych są dostępni, aby rozpocząć przygodę z zakupem domu, oferując solidne porady i bezcenne informacje. Aby dowiedzieć się więcej, kliknij dziś swój stan.
Zobacz cenyKtórzy kredytodawcy oferują najlepsze oprocentowanie kredytów hipotecznych w 2021 roku?
Zanim przejdziesz dalej z pożyczką mieszkaniową, poświęć trochę czasu na porównanie stóp procentowych, opłat i ocen obsługi klienta wśród najlepszych pożyczkodawców na rynku. Naszą listę utworzyli następujący pożyczkodawcy najlepsi kredytodawcy hipoteczni w oparciu o oferowane stawki, ich reputację i oceny oraz platformy i funkcje pożyczek online.
- Szybkie pożyczki
- Lepszy
- Amerisave
- pościg
- Bank Ameryki
- Veterans United Home Pożyczki
- Pożyczka
- Huntington Bank
#1: Szybkie pożyczki
Quicken Loans jest często uważany za jednego z najlepszych pożyczkodawców hipotecznych w kraju i łatwo zrozumieć, dlaczego. Quicken Loans nie tylko oferuje jedne z najbardziej konkurencyjnych stóp procentowych, jakie kredytobiorcy mogą znaleźć dzisiaj, ale także oferować w pełni internetowy proces hipoteczny, który pozwala uniknąć odwiedzania lokalnego oddziału w celu przetworzenia kredytu i w toku.
Szybkie pożyczki oferuje nawet funkcję o nazwie RateShield, która blokuje oprocentowanie kredytu hipotecznego na okres do 90 dni podczas zakupów lub sfinalizowania kredytu mieszkaniowego. Możesz ubiegać się o pożyczkę mieszkaniową online, ale możesz również zadzwonić pod numer 1-800, aby uzyskać pomoc. Quicken Loans oferuje nawet przydatną funkcję czatu online, która pozwala uzyskać odpowiedzi na wszystkie pytania przed złożeniem wniosku.
#2: Lepiej
Lepszy wykorzystuje dzisiejszą technologię, aby wprowadzić proces hipoteczny do współczesnego świata. To, co często jest denerwującym i skomplikowanym procesem, zostało teraz usprawnione. Dzięki podejściu w 100% online, Lepsze aplikacje skutkują szybszymi zamknięciami. Warto zauważyć, że nie pobiera prowizji ani opłat, co pozwala zaoszczędzić pożyczkobiorcom znaczną ilość pieniędzy.
Chociaż Better nie oferuje niektórych produktów, takich jak pożyczka HELOC lub VA, jej oprocentowanie kredytów hipotecznych jest ogólnie dość niskie (co przypisuje swojej technologii dopasowywania inwestorów). Wnioskodawcy mogą otrzymać wycenę w ciągu kilku minut po udzieleniu odpowiedzi na kilka pytań.
#3: Rozrywka
Amerisave jest internetowym pożyczkodawcą hipotecznym, który obiecuje niesamowicie niskie oprocentowanie i prosty proces cyfrowej hipoteki. Możesz wypełnić wniosek i przesłać całą dokumentację wymaganą do kredytu hipotecznego online, a Amerisave wyśle nawet przedstawiciela do Twojego domu, aby zakończyć proces zamykania w czasie i dniu Twojego wybierając.
Amerisave oferuje kredyty hipoteczne o stałym i zmiennym oprocentowaniu w każdym przedziale czasowym, jaki możesz sobie wyobrazić, a wszystko to z jednymi z najbardziej konkurencyjnych obecnie dostępnych stawek.
#4: Pościg
Podczas pościg słynie z popularnych kart kredytowych, kont czekowych i oszczędnościowych, oferuje również konkurencyjny produkt hipoteczny.
Chase pozwala nawet uzyskać wstępną kwalifikację online bez trudnego zapytania o raport kredytowy, co ułatwia sprawdzenie oszacowania oprocentowania kredytów hipotecznych, do których się kwalifikujesz – i ile możesz pożyczyć – zanim przejdziesz do przodu z pełną podanie.
Jak Quicken Pożyczki, pościg oferuje szeroką gamę opcji hipotecznych, których oczekują konsumenci, w tym 30-letnie i 15-letnie kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu, a także opcje o zmiennym oprocentowaniu. Chase oferuje również cenne narzędzia, które mogą pomóc w ustaleniu nowej spłaty kredytu mieszkaniowego, ustaleniu, ile możesz sobie pozwolić na pożyczenie i nie tylko.
#5: Bank Ameryki
Bank Ameryki obiecuje „cyfrowe” doświadczenie hipoteczne, które jest wygodniejsze niż praca z cegłą i zaprawą Bank. Możesz uzyskać wstępną kwalifikację online bez pytania o raport kredytowy, a także uzyskać dostęp do cennych narzędzi, które pomogą Ci znaleźć odpowiednią pożyczkę dla Twoich potrzeb.
Bank of America oferuje opcje kredytów hipotecznych o stałym i zmiennym oprocentowaniu, więc z pewnością zaoferuje kredyt mieszkaniowy, który odpowiada Twoim potrzebom. Oferują również zniżki kosztów zamknięcia i inne korzyści dla obecnych klientów Bank of America, którzy należą do ich Preferowane nagrody program.
#6: Veterans United Home Loans
Veterans United Home Pożyczki połącz weteranów, aktywnych wojskowych i kwalifikujących się małżonków do pożyczek VA z niskimi stopami procentowymi i łatwymi wymaganiami pożyczkowymi. Ponieważ Veterans United koncentruje się wyłącznie na pożyczkach VA, ten pożyczkodawca nie jest opcją dla konsumentów, którzy nie spełniają wymagań kwalifikacyjnych opartych na działalności wojskowej.
Pożyczki VA mogą być bardzo atrakcyjne dla tych, którzy mogą się zakwalifikować, ponieważ mają łatwe wymagania kredytowe i nie musisz odkładać żadnych pieniędzy. Musisz zapłacić wstępną opłatę za finansowanie, ale pożyczki VA są również dostępne bez uciążliwego prywatnego ubezpieczenia hipotecznego lub PMI.
Ponieważ Veterans United Home Loans koncentruje się na pożyczkach VA, są jednym z najlepszych pożyczkodawców do rozważenia, jeśli planujesz wybrać tę opcję.
#7: Pożyczka
Rozważać Pożyczka jeśli chcesz porównać produkty kredytowe i uzyskać wstępną kwalifikację online w ciągu kilku minut. Ten pożyczkodawca hipoteczny oferuje dostęp do kredytów hipotecznych na zakup nowego domu lub refinansowanie, a Ty możesz kwalifikować się do bardzo niskich stawek, w zależności od Twojej zdolności kredytowej.
Jeśli szukasz bardziej osobistego doświadczenia, pamiętaj, że creditDepot połączy Cię z indywidualnym doradcą pożyczkowym, który pomoże Ci znaleźć najlepszą pożyczkę dla Twoich potrzeb.
#8: Bank Huntingtona
Huntington Bank oferuje również solidną internetową platformę hipoteczną, która ułatwia porównanie opcji kredytowych online. Oferują kredyty hipoteczne o stałym i zmiennym oprocentowaniu, aby zaspokoić różnorodne potrzeby, a stopy procentowe mogą być niezwykle konkurencyjne w zależności od Twojej zdolności kredytowej i innych czynników.
Rozważ Huntington Bank, jeśli chcesz kupić nowy dom lub sfinansować istniejący kredyt hipoteczny, ale chcesz porozmawiać z lokalnym doradcą hipotecznym w Twojej okolicy.
Jak uzyskać najlepsze oprocentowanie kredytów hipotecznych?
Najlepsze oprocentowanie kredytów hipotecznych zazwyczaj trafia do kredytobiorców, którzy mają doskonały kredyt, stabilny dochód, długą historię zatrudnienia i możliwość wpłacenia dużej zaliczki. Oznacza to, że jeśli chcesz zakwalifikować się do najlepszych dostępnych obecnie oprocentowań kredytów hipotecznych, być może będziesz musiał podjąć pewne kroki w celu poprawy swojej sytuacji przed złożeniem wniosku.
Oto kilka wskazówek, które pomogą Ci stać się atrakcyjniejszym pożyczkobiorcą lub zmień swój kredyt mieszkaniowy, aby uzyskać najniższą możliwą stopę procentową:
Rozejrzyj się z wieloma pożyczkodawcami
Zakupy u kilku różnych pożyczkodawców to najlepszy sposób, aby upewnić się, że otrzymujesz najniższą stawkę, do której możesz się zakwalifikować. Możesz to zrobić, porównując kilku różnych pożyczkodawców i ich oferty pożyczkowe lub składając wniosek o nowy kredyt hipoteczny z agregatorem kredytów, takim jak LendingTree, dzięki czemu możesz porównać wiele kredytów i stawek w jednym miejscu.
Zakupy są kluczowe, ponieważ indywidualni pożyczkodawcy ustalają własne kryteria, aby określić, kto może uzyskać zatwierdzone — a ponieważ stawki mogą być dla Ciebie wyższe lub niższe w zależności od tego, jak atrakcyjna jest dla Ciebie jako pożyczający.
Zawsze sugerujemy porównanie oprocentowania kredytów hipotecznych z co najmniej 2 do 4 kredytodawców przed złożeniem wniosku o kredyt mieszkaniowy. Oprócz oprocentowania kredytów hipotecznych, zapytaj i porównaj koszty zamknięcia i opłaty wraz z opcjami zarządzania kontem online.
Rozważ współpracę z Credit Union
Oprócz tradycyjnych banków i pożyczkodawców internetowych, możesz również porównać oprocentowanie kredytów hipotecznych i kredytów oferowanych przez kasy kredytowe w Twojej okolicy. Chociaż zazwyczaj musisz być członkiem banku w kasa kredytowa, instytucje te nie są nastawione na zysk, co oznacza, że często mogą oferować niższe oprocentowanie niż pożyczkodawcy i banki nastawione na zysk.
Pamiętaj też, że możesz z łatwością dołączyć do unii kredytowej, jeśli jeszcze nie jesteś członkiem. Unie kredytowe mogą pobierać opłatę do 25 USD za dołączenie, ale możliwe, że możesz kwalifikować się do członkostwa opartego na członkostwie od tego, gdzie mieszkasz, w jakich społecznościach się angażujesz, swojej pracy, służbie wojskowej i innych czynniki.
Spójrz na programy hipoteczne wspierane przez rząd
Sprawdź również programy hipoteczne wspierane przez rząd, takie jak pożyczki FHA, pożyczki VA i pożyczki USDA. Ponieważ rząd federalny gwarantuje te programy pożyczkowe, możesz kwalifikować się do niższych oprocentowania kredytów hipotecznych i lepszych warunków, nawet jeśli Twój kredyt nie jest doskonały.
Pamiętaj tylko, że zazwyczaj można dokonać kompromisu z rządowymi programami pożyczkowymi — nawet jeśli pozwalają one zapewnić niższe oprocentowanie.
Pożyczki FHA, na przykład, pozwalają zacząć od zaliczki już od 3,5% kwoty pożyczki, jeśli twoja zdolność kredytowa wynosi co najmniej 580, ale pobierają również ubezpieczenie kredytu hipotecznego z góry oraz bieżące składki na ubezpieczenie kredytu hipotecznego, których nie można anulować w trakcie trwania pożyczki — nawet po zgromadzeniu ponad 20% kapitału własnego.
Podejmij kroki, aby zwiększyć swój wynik kredytowy
Innym ważnym czynnikiem, który określa oprocentowanie kredytu hipotecznego, jest ocena kredytowa. Podczas gdy 680 lub wyższy jest zwykle uważany za „dobry” FICO Ocena kredytowa, możesz kwalifikować się do lepszych stawek w przypadku tradycyjnej pożyczki mieszkaniowej, jeśli znajdziesz sposób na podniesienie swojej zdolności kredytowej na wyższy poziom.
Chociaż istnieje wiele czynników, które wpływają na Twój indywidualny wynik FICO, pamiętaj, że dwa główne Czynnikami, które określają Twój wynik, są Twoja historia płatności i kwoty, które jesteś winien w związku z Twoim kredytem granice. W rezultacie spłata wszystkich rachunków wcześnie lub na czas oraz spłata zadłużenia może mieć znaczący wpływ na Twoją zdolność kredytową w pośpiechu.
Zaoszczędź większą zaliczkę
Innym czynnikiem, który może wpłynąć na oprocentowanie kredytu hipotecznego, jest to, ile pieniędzy możesz odłożyć na swój dom. Większość tradycyjnych pożyczkodawców woli, aby pożyczkobiorcy przy zakupie obniżali co najmniej 20% wartości swojego domu i często oferują najlepsze oprocentowanie kupującym, którzy mogą osiągnąć ten próg.
Jeśli nie masz zadatku lub Twój zaliczka jest minimalna, możesz również zauważyć, że opcje kredytu mieszkaniowego są ograniczone. Wielu pożyczkodawców wymaga, abyś odłożył co najmniej 5%, a nawet pożyczki FHA wymagają 3,5%, więc powinieneś zacznij oszczędzać, dopóki nie będziesz mieć wystarczającej ilości pieniędzy, aby zabezpieczyć pożyczkę, którą chcesz, z odpowiednią stawką i płatnością pozwalać.
Uzyskaj krótszy kredyt hipoteczny
Najpopularniejszym rodzajem kredytu hipotecznego jest kredyt mieszkaniowy o stałym oprocentowaniu, głównie dlatego, że oprocentowanie i spłata kredytu hipotecznego (w tym kapitału i odsetek) nigdy się nie zmieni. Nie musisz jednak sięgać po tradycyjny 30-letni kredyt mieszkaniowy, jeśli wolisz szybciej spłacić nasz dom. Wielu pożyczkodawców oferuje pożyczki 20-letnie, 15-letnie kredyty hipoteczne, a nawet 10-letnie kredyty mieszkaniowe ze stałą stopą procentową.
Jeszcze lepszy jest fakt, że w większości przypadków kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu z krótszym terminem spłaty mają niższe oprocentowanie. Oznacza to, że szybciej spłacisz swój dom oraz płacić mniej odsetek przez cały czas.
Rozważ alternatywne produkty kredytu hipotecznego
Oprócz kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu wielu pożyczkodawców oferuje pożyczki o zmiennej stopie procentowej. Kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu, zwane również ARM, zazwyczaj pozwalają konsumentom płacić niższą stałą stawkę w okresie wstępnym, zanim zostaną zresetowane do stawek rynkowych po wprowadzeniu oferty wstępnej.
Tam, gdzie kredyty mieszkaniowe o stałym oprocentowaniu są zazwyczaj najlepsze dla konsumentów, którzy planują pozostać w domu przez dłuższy czas, kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu mogą być dobrą ofertą dla osób, które chcą początkowej niskiej stawki, ponieważ planują przeprowadzkę lub refinansowanie w ciągu kilku lat po zakupie domu.
Zapłać za punkty
Punkty hipoteczne, zwane również punktami dyskontowymi kredytów hipotecznych, pozwalają konsumentom uiszczać stałą opłatę, aby zapewnić niższą stopę procentową kredytu mieszkaniowego. Jeden punkt, co zwykle przekłada się na 0,25% zniżki od stawki, zwykle kosztuje 1% kwoty kredytu hipotecznego lub 1000 USD za każde pożyczone 100 000 USD.
Płacenie za punkty może nie mieć sensu, jeśli planujesz posiadać dom tylko przez krótki czas, oszczędności mogą być znaczne, jeśli planujesz pozostać w domu na dłuższą metę.
Dołącz do bankowego programu lojalnościowego
Na koniec nie zapominaj, że niektórzy kredytodawcy hipoteczni oferują preferencyjne stawki i warunki konsumentom, którzy korzystają z własnych produktów bankowych i pożyczkowych. Tak jest na przykład w przypadku Citibank i Bank of America, ponieważ oba banki oferują kredyt hipoteczny rabaty cenowe lub obniżenie kosztów zamknięcia dla klientów, którzy bankują u nich i spotykają się z innymi kryteria.
Jeśli bierzesz udział w Program nagród Bank of America Preferred, na przykład możesz zdobyć wyższą stawkę nagród dzięki kartom kredytowym z nagrodami oraz uzyskaj obniżoną opłatę za udzielenie kredytu mieszkaniowego.
Jakie są najlepsze oprocentowanie kredytów hipotecznych?
Chociaż oprocentowanie kredytów hipotecznych może być nieco poza twoją kontrolą, możesz podjąć kroki, aby zwiększyć swoje szanse na uzyskanie lepszych oprocentowań kredytów hipotecznych i warunków kredytu. Możesz rozejrzeć się i porównać pożyczkodawców na początek, ale powinieneś także spróbować poprawić swoją sytuację kredytową i finansową, aby ogólnie stać się bardziej atrakcyjnym pożyczkobiorcą.
Pożyczkodawcy z tej listy oferują jedne z najlepszych dostępnych obecnie oprocentowania kredytów hipotecznych i warunków kredytu, więc upewnij się, że najpierw je rozważysz, szukając sposobów na uzyskanie najlepszej możliwej pożyczki.