Nie ma nic, co lubię bardziej niż wypisywanie moich rocznych czeków dla całej mojej ochrony ubezpieczeniowej…kaszel.
Nie wliczając mojego długoterminowa polityka rentowa, mój 2,5 mln USD 30-letniej polisy, standardowe zasady dotyczące właścicieli domów i samochodów oraz osobiste zasady parasolowe; Płacę z grubsza 5 124 USD rocznie za moje całkowite ubezpieczenie biznesowe.
Ale wszyscy wiemy, że ubezpieczenie to zło konieczne.
Kiedy uszkadzasz czyjąś własność lub wyrządzasz komuś krzywdę, zwykle ponosisz osobistą odpowiedzialność za poniesione koszty.
Oznacza to, że musisz zapłacić zadośćuczynienie.
W niektórych przypadkach koszty te mogą przekroczyć Twoją zdolność do zapłaty. To nie jest dobra sytuacja!
Przy pomocy ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej zazwyczaj można jednak wywiązać się z tego typu zobowiązań.
Ubezpieczenie OC to zupełnie inna gra w piłkę od ubezpieczenie na życie.
Co to jest ubezpieczenie od odpowiedzialności osobistej?
Są szanse, że masz już pewne ubezpieczenie od odpowiedzialności. Większość polis właścicieli domów i polis samochodowych obejmuje pewną kwotę ubezpieczenia od odpowiedzialności osobistej.
Jeśli ktoś zostanie ranny w Twoim domu lub zniszczysz czyjeś mienie swoim samochodem, firma ubezpieczeniowa wypłaci odszkodowanie do kwoty, na którą jesteś ubezpieczony.
Ubezpieczenie od odpowiedzialności osobistej pomaga chronić Twoje aktywa od firma ubezpieczeniowa wypłaca roszczenie i nie musisz sięgać po swoje oszczędności ani w inne aktywa.
Jednak ubezpieczenie od odpowiedzialności osobistej, które jest dostarczane z bardziej powszechnym ubezpieczeniem, nie zawsze wystarcza.
Rozważ ubezpieczenie parasola
Jednym ze sposobów na zwiększenie ubezpieczenia od odpowiedzialności osobistej jest zakup polityka parasolowa.
Ubezpieczenie parasolowe chroni Cię w większych kwotach niż te, które są zwykle oferowane w przypadku innych polis, ale wzrost premii nie jest tak źle.
Zwykle możesz kupić popularną kwotę ubezpieczenia parasola za około 150 USD rocznie i podwyżkę o 50 USD za każdy dodatkowy 1 milion USD. Wielu konsumentów uważa, że zwiększenie odliczeń na ubezpieczenie samochodu lub domu może zrekompensować koszty ubezpieczenia parasolowego.
Jeśli masz czynniki, które zwiększają twoje szanse na zniszczenie mienia lub zranienie innych, warto wykupić ubezpieczenie parasolowe – zwłaszcza jeśli masz wysoką wartość netto.
Ktoś, kto wie, że masz większy majątek, może być bardziej skłonny pozwać Cię o 2 miliony dolarów po pomyłce i upadku w Twoim domu. Ubezpieczenie parasola rozpoczyna się po wyczerpaniu regularnego ubezpieczenia.
Tak więc, jeśli polisa właściciela domu obejmuje 750 000 USD ubezpieczenia od odpowiedzialności, a Ty masz 3 miliony USD ubezpieczenia parasolowego, jeśli zostaniesz pozwany o 2 miliony, polisa Twojego właściciela domu zostanie wykorzystana jako pierwsza.
Po wypłaceniu 750 000 USD pozostałe 1,25 miliona USD zostanie wypłacone z Twojej polisy parasolowej.
Początkowo zaczęliśmy od polisy parasolowej w wysokości 1 miliona dolarów, ale ostatnio zwiększyliśmy ją do 2 milionów całkowitego zasięgu. Mam też politykę parasolową dla mojej firmy.
Błędy i przeoczenia
Kiedy jesteś samozatrudniony, musisz zdawać sobie sprawę z niektórych problemów związanych z odpowiedzialnością, które mogą pojawić się w Twojej pracy.
Jeśli klient pociągnie Cię do odpowiedzialności za świadczoną usługę lub jeśli obiecane wyniki nie zostały zrealizowane, lub jeśli uważa się, że jesteś odpowiedzialny za usługę, którą nie świadczenia, może to stać się problemem.
Planiści finansowi, prawnicy, kosmetolodzy i inne osoby, które mogą udzielać porad i niektórych usług klientom, mogą skorzystać z tego rodzaju ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej.
To jest mój łobuz z premii, ale z moim zawodem; to konieczność. Moja całkowita składka wynosi 3654 USD rocznie na pokrycie E&O…łyk.
Niektóre dodatkowe korzyści, które moja polisa ubezpieczenia E&O obejmuje oprócz 1 miliona dolarów ubezpieczenia, to:
- Zasiłek z tytułu wypadku w podróży służbowej: 25 000 USD
- Awaryjna opłata za doradztwo w zakresie nieruchomości: 25 000 $
- Koszt kradzieży tożsamości: 25 000 $
- Kluczowe indywidualne koszty wymiany: 25 000 USD
- Koszt porwania: 25 000 $
- Kradzież materiałów roboczych: 2500 USD
Czy powinieneś kupić ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej?
Upewnij się, że rozważysz swoją sytuację i swoją pozycję. Jeśli okaże się, że możesz zostać pozwany za to, co zrobiłeś, ważne jest, aby upewnić się, że masz odpowiednie ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej.
W ten sposób będziesz chronić swój majątek i unikniesz ruiny finansowej, jeśli zostaniesz pociągnięty do odpowiedzialności za czyjeś obrażenia, straty lub szkody majątkowe.
Ten post pojawił się w karnawale blogowym Cavalcade of Risk w Insider ubezpieczenia zdrowotnego w Kolorado.
Jeff Rose, CFP® jest Certyfikowanym Planistą Finansowym™, założycielem Dobre centy finansoweoraz autor książki o finansach osobistych Soldier of Finance. Jeff jest irackim weteranem bojowym i przez 9 lat służył w Gwardii Narodowej Armii. Jego prace regularnie pojawiają się w Forbes, Business Insider, Inc.com i Entrepreneur.
Cherylmówi
Żyjemy na 3 akrach. Jako jedyni mieszkamy w naszym 40-letnim domu. Planuję sprzedaż za dwa lata. Mamy firmy ins.for 1-2 mln jak mój mąż jest samozatrudniony. Chciałbym zmniejszyć część naszego zasięgu, ponieważ znacznie wzrósł i płacimy osobną polisę przeciwpowodziową. Nasz dom jest już prawie spłacony, a my mamy 55 lat. Nigdy nie miałem roszczenia. I staram się zmniejszyć moje wydatki, ponieważ dobrze wiemy, że nigdy nie zbliżymy się do tego, na co jesteśmy nadmiernie ubezpieczeni. Nie wiem, co robić. Robiłem zakupy, do tego roku nigdy nie mieliśmy żadnych opcji, aby zmienić naszą politykę i firmę. Te cytaty to mniej niż połowa z 3500. Będziemy teraz musieli zapłacić za trochę mniejszy zasięg, ale nie uwzględniony, jak to jest w naszej obecnej polityce. Staje się prawie spłatą kredytu hipotecznego na opłacenie tych składek, a nasza ocena domu wynosi około 72 tys prawdopodobnie zdobędziesz 165-70 tys. koniec. Bardzo niepewny, co powinienem zrobić, z realistycznego punktu widzenia wartości.
Mike Collinsmówi
Cześć Jeff. Osobista polityka parasolowa jest od jakiegoś czasu na mojej liście rzeczy do zrobienia, muszę tylko skonsolidować mój dom i ubezpieczenie samochodu u jednego przewoźnika, bo to jeden z wymagań dla tego, w którym zamierzam zostać z.
Intrygująca jest też polityka biznesowa. Jak myślisz, jakie ubezpieczenie powinni mieć blogerzy, aby chronić się przed błahymi procesami sądowymi? Słyszałem o blogerach, których pozywano za zniesławienie i oszczerstwo, więc nigdy nie wiadomo.
Mikrofonmówi
To świetna oferta ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej. Odpowiedzialność zawodowa przypomina ubezpieczenie od błędów w sztuce lekarskiej, mimo że polisa ubezpieczeniowa prawdopodobnie nie jest kompletna, jak inne wytyczne dotyczące błędów w sztuce w różnych dziedzinach. Ubezpieczenie to ma chronić profesjonalistów lub ekspertów w wybranych przez nich dziedzinach, którzy prawdopodobnie nie są objęci ochroną przez ogólną odpowiedzialność ze względu na swoje umiejętności. Jeśli dana osoba jest postrzegana jako profesjonalistka, zostaje postawiona w podwyższonym standardzie i z tego powodu często uważa się, że ponosi większą odpowiedzialność wobec swoich klientów. Dlatego specjaliści ci wymagają dodatkowego ubezpieczenia, niż może zapewnić ogólne zapewnienie odpowiedzialności.