Cytaty ubezpieczenia rentowego 2021 Najlepsze polisy, stawki i więcej

Ubezpieczenie inwalidzkie jest najbardziej niedocenianym rodzajem ubezpieczenia i takim, który zazwyczaj widuję, że klienci pomijają. Kto kiedykolwiek myśli, że zostaną niepełnosprawni?

Trudna prawda - Według niektóre statystyki z Rady ds. Świadomości Niepełnosprawności, 1 na 4 pracowników osoby, które ukończyły 20 lat, zostaną niepełnosprawne przed przejściem na emeryturę. To szokująca liczba do rozważenia przez większość ludzi. Jeśli nie możesz wykonywać swojej pracy, nie możesz zarabiać pieniędzy, i na tym plan ubezpieczenia rentowego może uratować sytuację.

Najlepsze zakłady ubezpieczeń rentowych ułatwienie uzyskania wyceny online. Poniżej możesz szybko uzyskać wycenę najlepszych rekomendowanych przez nas ubezpieczycieli rentowych lub czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej o ubezpieczeniu rentowym i jego zastosowaniach.

Cytaty z najwyżej ocenianych firm ubezpieczeniowych na wypadek niezdolności do pracy, które polecamy

Co to jest ubezpieczenie rentowe?

Idea ubezpieczenia rentowego jest prosta.

Działa podobnie do tradycyjnego ubezpieczenie na życie, ale zamiast wypłaty po Twojej śmierci, opłaca się, jeśli zostaniesz niepełnosprawny.

Pokrycie tych planów może różnić się wielkością. Podobnie jak w przypadku innych rodzajów planów ubezpieczeniowych, każda polisa rentowa jest inna.

Niektóre plany zastąpią 45% twoich dochodów, podczas gdy inne dadzą więcej zastąpienia na poziomie 65%.

Im większy zasięg wymiany chcesz, tym więcej zapłacisz za swój plan.

Różnice z wynagrodzeniem robotniczym

Kiedy pracownik dozna urazu w pracy, często pracodawca zrekompensuje mu odszkodowanie dla pracownika.

Ważne jest, aby zrozumieć różnicę między ubezpieczenie rentowe oraz Kompensacja pracowników – bo to nie to samo.

Kluczowa różnica między odszkodowaniem pracowniczym a ubezpieczeniem na wypadek niezdolności do pracy polega na tym, że odszkodowanie pracownicze (lub rekompensata pracownicza) pokrywa obrażenia związane z pracą. Pracodawcy uzyskają ubezpieczenie pracownicze, aby opłacić wypadki, które mają miejsce w pracy.

Jeśli pracownicy doznają obrażeń w pracy, często pracodawca musi zapłacić za leczenie danej osoby rachunki, a także utracone zarobki, jeśli pracownik musi wziąć urlop z powodu uraz.

Pracownik, który pobiera płatność za pośrednictwem rekompensaty pracowniczej, zazwyczaj nie będzie jednak cierpieć z powodu długotrwałej niepełnosprawności, ale raczej tymczasowego urazu, z którego wkrótce wróci.

Z drugiej strony ubezpieczenie rentowe płaci procent zarobków osoby, jeśli ubezpieczony nie jest w stanie do pracy z powodu urazu lub choroby – niezależnie od tego, czy uraz lub wypadek zdarzył się w pracy, czy gdzie indziej.

Dodatkowo, jeśli polisa ubezpieczenia rentowego jest polisą indywidualną (w przeciwieństwie do polisy sponsorowanej przez pracodawcę) grupowy), ubezpieczony będzie objęty polisą niezależnie od tego, z kim jest zatrudniony poprzez.

Według Council for Disability Awareness mniej niż 5 procent wypadków i chorób powodujących niepełnosprawność jest związanych z pracą.

Oznacza to, że pozostałe 95 procent nie jest objęte – i że te pozostałe 95 procent również nie są objęte ubezpieczeniem odszkodowań pracowniczych.

A co z zasiłkami z tytułu niezdolności do pracy z Ubezpieczeń Społecznych?

Kwalifikowanie się do renty inwalidzkiej z Ubezpieczeń Społecznych może być niezwykle trudne. Na przykład Ubezpieczenia Społeczne będą wypłacać świadczenia tylko wtedy, gdy dana osoba zostanie uznana za całkowicie niepełnosprawną. Oznacza to, że dana osoba nie może wykonywać pracy, którą wykonywała wcześniej, ani też wykonywać innych prac.

Ponadto niepełnosprawność osoby musi trwać lub oczekiwać, że będzie trwała przez co najmniej rok lub skutkować śmiercią.

Osoba fizyczna musi również zebrać wystarczającą ilość kredytów na pracę, aby kwalifikować się do świadczeń z tytułu inwalidztwa z Ubezpieczeń Społecznych.

Możesz rzucić okiem na Limity Administracji Ubezpieczeń Społecznych 2019 i stawki za OASDI i ubezpieczenie społeczne tutaj.

Liczba kredytów będzie zależeć od wieku danej osoby, gdy staje się niepełnosprawna.

Mając to na uwadze, znaczenie ubezpieczenia rentowego staje się jeszcze bardziej oczywiste.

Ten rodzaj ubezpieczenia może zapewnić Ci dodatkowe środki potrzebne na pokrycie kosztów utrzymania – bez konieczności zanurzania się na oszczędności, aktywa emerytalne lub jeszcze gorzej – korzystaj z kredytu – w celu opłacania codziennych rachunków, dopóki nie wrócisz na stanowisko.

Jeśli Urząd Ubezpieczeń Społecznych uzna, że ​​sytuacja danej osoby kwalifikuje się, nadal istnieje pięciomiesięczny okres oczekiwania przed wypłatą świadczeń.

To również może spowodować trudności finansowe dla wielu osób w zakresie opłacania kosztów utrzymania – zwłaszcza jeśli pojawią się dodatkowe koszty medyczne z powodu choroby lub urazu, którego doznał.

Tak więc wiemy, że Ubezpieczenie Społeczne nie da ci pieniędzy, których potrzebujesz, a odszkodowanie dla robotników prawdopodobnie ich nie pokryje, więc co teraz?

Dlatego powinieneś zapoznać się z polisą prywatnego ubezpieczenia rentowego.

Rodzaje ubezpieczeń rentowych

Dwa główne rodzaje pokrycia to długoterminowa niepełnosprawność oraz Krótkotrwała niepełnosprawność.

Prawdopodobnie można się domyślić po nazwie, ale polisy krótkoterminowe mają na celu objęcie pracowników przez znacznie krótszy czas, cokolwiek krócej niż dwa lata.

Z drugiej strony długotrwała niepełnosprawność jest zbudowana na wszystko ostatnie dwa latas. Długoterminowa polisa ubezpieczeniowa na wypadek niezdolności do pracy może nadal płacić do końca życia, jeśli jest to konieczne, ale zwykle trwa od 5 do 10 lat.

Niektóre z najczęstszych przyczyn krótkoterminowego ubezpieczenia rentowego obejmują:

1. mieć dziecko
2. ciężka choroba
3. poważny uraz.

Długotrwała niepełnosprawność może obejmować wiele rzeczy, ale niektóre typowe przyczyny to:

1. nowotwór
2. zaburzenia mięśniowe
3. powikłania sercowo-naczyniowe
4. lub poważne obrażenia

Niepełnosprawność długoterminowa a Krótkotrwała niepełnosprawność

Oprócz tego, co oczywiste, istnieje kilka kluczowych różnic między niepełnosprawnością długotrwałą a niepełnosprawnością krótkotrwałą.

Jednym z nich jest okres oczekiwania za wypłatę.

W przypadku umów krótkoterminowych ubezpieczający mogą zacząć otrzymywać cotygodniowe czeki już od 1 do 7 dni po złożeniu wniosku o polisę.

Z drugiej strony przy długoterminowym ubezpieczeniu rentowym może to być od 90 dni do 180 dni.

Jeśli spojrzysz na różnicę kosztów między dwoma planami, krótkoterminowe polisy będą znacznie tańsze niż ich długoterminowe odpowiedniki. Plany długoterminowe mogą zapewnić lata dłuższego ubezpieczenia, co może przełożyć się na tysiące dodatkowych ubezpieczeń od firmy ubezpieczeniowej.

Kolejną kluczową różnicą między tymi dwoma rodzajami planów jest sposób, w jaki można uzyskać zasięg.

Wiele firm oferuje swoim pracownikom krótkoterminowe ubezpieczenie rentowe, ale prawie żadna firma nie ma programu długoterminowego ubezpieczenia rentowego.

Jeśli chcesz uzyskać długoterminowe ubezpieczenie, musisz wykupić plan za pośrednictwem prywatnej firmy ubezpieczeniowej. Jeśli Twoja firma oferuje jakikolwiek rodzaj krótkoterminowego ubezpieczenia rentowego, zawsze powinieneś zapisać się do programu.

Grupowe, Indywidualne, Wielożyciowe

Wewnątrz dwóch głównych rodzajów ubezpieczenia rentowego znajduje się kilka „podrodzajów” ubezpieczenia.

Jednym z nich jest zasięg grupowy.

Są to polisy oferowane przez pracodawcę i oferowane wszystkim pracownikom. Ubezpieczeniem grupowym może być krótkotrwała niepełnosprawność lub długotrwała niepełnosprawność.

Plany krótkoterminowe sponsorowane przez pracodawcę mają na celu opłacenie wszelkich niepełnosprawności, które występują poza miejscem pracy. Krótkotrwała niepełnosprawność jest znacznie bardziej powszechna niż długotrwała niepełnosprawność, która może mieć wpływ na resztę życia.

Indywidualne ubezpieczenie rentowe

Jeśli Twoja firma nie ma żadnych sponsorowanych planów, możesz wykupić polisę prywatną za pośrednictwem firmy ubezpieczeniowej.

Będziesz musiał odpowiedzieć na kilka pytań medycznych i w zależności od planu, przystąpić do badania lekarskiego.

Wielożyciowe ubezpieczenie rentowe

Kiedy szukasz polisy na ubezpieczenie rentowe, prawdopodobnie natkniesz się na plany sprzedawane jako „plany wielożyciowe”.

Ideą tych planów jest skłonienie kilku kluczowych osób w biznesie (pomyśl o kilku lekarzach w praktyce), aby wszyscy aplikowali jednocześnie ze swoim planem.

Firma ubezpieczeniowa sprzedaje te polisy jako multi-life, dzięki czemu może zaoferować prostsze procesy ubezpieczeniowe i przenieść część oszczędności na posiadaczy polis.

Czy niepełnosprawność grupowa wystarczy?

Pracownikom, którzy mają szczęście uzyskać ubezpieczenie rentowe od swojego pracodawcy, nadal może Ci brakować. Tylko dlatego, że masz plan w swojej pracy, może to nie wystarczyć.

Załóżmy, że nie możesz iść do pracy z powodu wypadku. Nie możesz dostać się do pracy i zaciągnąć wypłatę, czy będziesz w stanie opłacić wszystkie miesięczne rachunki bez konieczności ponoszenia ekstremalnych wyrzeczeń.

Aby ustalić, czy twoje grupowe ubezpieczenie rentowe jest wystarczające, musisz wykonać podstawową matematykę.

Spójrz na swój plan i zobacz, ile zapewnia.

W tym przykładzie załóżmy, że płaci 50% twojej pensji. Teraz spójrz na swoje rachunki i wydatki.

Jeśli suma tych liczb wynosi więcej niż 50% twoich dochodów, to twoja niepełnosprawność grupowa nie wystarczy.

Jeśli zorientowałeś się, że Twój plan grupowy nie wystarczy, najlepszym wyborem jest zakup dodatkowego planu indywidualnego.

Obie zasady mogą ze sobą współpracować, a Twój indywidualny plan może nadrobić pozostawiony luz.

Jaka jest różnica między zajęciem właściciela a jakimkolwiek zajęciem?

Jedną z najważniejszych rzeczy do zrozumienia na temat planów ubezpieczenia rentowego są różnice między planem właściciela-zawodu a planem dowolnego zawodu.

Mogą brzmieć tak samo, ale całkowicie zmieniają sposób działania twojego planu i zasięg, jaki ci zapewni.

Najpierw spójrzmy na zawód właściciela (czasami nazywany ochroną własnego zawodu). Polisy z tą ochroną zwrócą się tylko wtedy, gdy nie będziesz już mógł wykonywać obowiązków i zadań wymaganych przez twoją pracę.

Jeśli jesteś elektrykiem, ale nie potrafisz wykonywać prostych czynności wymaganych na co dzień, to plan na własny zawód wypłaci Ci korzyści.

Polisy dotyczące dowolnego zawodu będą wypłacać korzyści z planu tylko wtedy, gdy nie możesz już wykonywać żadnego zawodu w oparciu o swoje wykształcenie i doświadczenie zawodowe.

Jak można zauważyć, polisy dotyczące dowolnego zawodu mają znacznie bardziej rygorystyczne zasady dotyczące okoliczności, w jakich będą wypłacane posiadaczowi polisy.

Ile kosztuje ubezpieczenie rentowe?

Teraz po części wszyscy chcą wiedzieć, ile będzie cię kosztować ubezpieczenie rentowe?

Cóż, istnieje wiele różnych czynników, które będą miały wpływ na wysokość składek. Trudno mi podać dokładną liczbę bez znajomości twojej dokładnej sytuacji.

Na przykład wiek wnioskodawcy będzie odgrywał główną rolę w stawkach składek. Jeśli 25-latek złoży wniosek o polisę, będzie to znacznie tańsze niż plan dla 45-latka.

Ogólna zasada dotycząca ubezpieczenia rentowego jest taka, że ​​składki będą wynosić od 1% do 3% dochodu brutto.

Jeśli zarabiasz 100 000 USD, możesz budżet na 1000 – 3000 USD rocznie.

Jak wspomniałem, istnieje kilkadziesiąt różnych czynników, które całkowicie zmienią wysokość płacenia.

Jeśli jesteś palący, zapłacisz znacznie więcej za swój plan.

Jeśli masz bardziej ryzykowna praca, zapłacisz więcej.

Zasada jest właśnie taka.

Ile ubezpieczenia inwalidzkiego potrzebujesz?

Nawiązałem do wysokości ubezpieczenia rentowego wcześniej w tym artykule, ale teraz przyjrzyjmy się dokładnie, ile powinieneś mieć ubezpieczenia.

Brak wystarczającej ochrony ubezpieczeniowej na wypadek niezdolności do pracy może spowodować poważne obciążenie finansowe, jeśli coś się wydarzy.

Najpierw spójrzmy na twoje wydatki na życie. Jeśli nie masz jeszcze budżetu, poświęć trochę czasu na przyjrzenie się wszystkim miesięcznym rachunkom (rachunek za prąd, wodę, spłata kredytu hipotecznego itp.) oraz wydatkom (artykuły spożywcze, gaz itp.).

Oprócz tych miesięcznych wydatków dodaj również kilka „nieoczekiwanych” rachunków. Nigdy nie wiadomo, kiedy coś się zepsuje lub pojawi się dodatkowy rachunek.

Chcesz mieć trochę poduszki w swoim budżetowaniu. W przeciwnym razie skończysz żyć od wypłaty do wypłaty.

Po uzyskaniu miesięcznej liczby wydatków możesz wykonać kilka odejmowań.

Jeśli nie pracujesz, Twoje wydatki będą wyglądać zupełnie inaczej niż teraz. Na przykład, jeśli nie jeździsz codziennie do pracy, prawdopodobnie nie wydasz tyle na benzynę.

Nie będziesz wydawać pieniędzy na ubrania robocze i prawdopodobnie ograniczysz również dodatkowe „wydatki na rozrywkę”.

Teraz masz nowy numer, twoje miesięczne wydatki minus kilka poprawek.

Następną liczbą, którą chcesz dodać do równania, jest dochód, który uzyskasz z innych źródeł, oprócz planu ubezpieczenia rentowego.

Ta kategoria może obejmować wszelkie pieniądze z twoich inwestycji, pieniądze z pracy współmałżonka lub partnera (lub drugą pracę, jeśli zdecydują się dodać inną pracę) oraz wszelkie dodatkowe dochody z tytułu niepełnosprawności, które możesz kwalifikować dla.

Jeśli jesteś głównym źródłem dochodów w swoim domu, ubezpieczenie rentowe jest jednym z najważniejszych zakupów, jakich możesz dokonać.

Kluczowy człowiek

Większość ludzi kupuje ubezpieczenie rentowe dla swojej rodziny i bliskich. dla innych kupują plan ochrony ich biznesu.

Jeśli jesteś jednym z podstawowych pracowników w swojej firmie (np. właściciela, dyrektora generalnego itp.), to warto rozważyć wykupienie polisy rentowej dla swojej firmy.

Plany kluczowego człowieka działają nieco inaczej niż tradycyjna polityka dotycząca niepełnosprawności. Dzięki tym polisom firma płaci składki za plan, a jeśli coś ci się stanie i nie będziesz mógł wykonywać swojej pracy, firma otrzyma pieniądze z wypłaty.

Polisy te pozwalają firmom chronić się przed trudnościami finansowymi, jeśli kluczowa osoba w firmie nie byłaby w stanie pracować z powodu choroby lub urazu.

Firma może wykorzystać te pieniądze na outsourcing tych obowiązków lub zatrudnić kogoś, kto zastąpi kluczową osobę, gdy będzie ona niepełnosprawna.

Ubezpieczenie rentowe dla zawodów o wysokich dochodach

Istnieje pewna grupa osób, której ubezpieczenie rentowe może mieć poważne problemy.

Jeśli jesteś osobą o wysokich dochodach, standardowa polisa ubezpieczenia rentowego może po prostu nie wystarczyć. Prawie każda firma ubezpieczeniowa, która sprzedaje jeden z tych planów, będzie miała limit dochodów.

Niezależnie od procentu, jaki zastąpią, nie będą oferować więcej niż ten limit.

Zazwyczaj są to na przykład lekarze lub prawnicy, którzy są właścicielami własnych firm.

Niektórzy ubezpieczający mogą uznać, że limit firmy ubezpieczeniowej jest niższy niż 60%, które oferują w ubezpieczeniu dochodu.

Jeśli jesteś jedną z tych osób, możesz zrobić kilka rzeczy, aby uzyskać potrzebną ochronę, niezależnie od tego, ile pieniędzy zarabiasz każdego roku.

Jedną z opcji jest wybór firmy, która oferuje wyższe limity. Każda firma ma inne limity ubezpieczenia w swojej polisie. Pomożemy Ci rozejrzeć się, aż znajdziesz taki, który ma wystarczająco wysoki limit dla Twoich potrzeb.

Inną trasą jest kup dwa oddzielne plany z różnych firm. Jasne, co miesiąc będziesz płacić więcej składek, ale będziesz mieć ochronę, jeśli kiedykolwiek będziesz jej potrzebować.

Gdzie uzyskać wycenę ubezpieczenia rentowego

Znasz już podstawy ubezpieczenia rentowego, czas wyjść i znaleźć własną polisę.

Tam są ponad 40 firm ubezpieczeniowych które sprzedają te plany. Jak wspomniałem, wszystkie są różne. Niektóre będą miały wyższe limity, zaoferują większy procent lub będą miały niższe stawki.

Musisz znaleźć firmę, która odpowiada Twoim potrzebom.

Zanim wybierzesz firmę, porównaj stawki i plany kilku firm. Nie kupujesz pierwszego domu, który widzisz, dlaczego miałbyś kupić pierwszą znalezioną polisę?

Jasne, możesz wykorzystać swój własny czas na indywidualne skontaktowanie się z tymi 40+ firmami lub możesz użyć narzędzia, które zrobi za Ciebie brudną robotę.

Jeśli zdecydowałeś, że chcesz uzyskać ubezpieczenie rentowe lub uzupełnić ubezpieczenie, które już masz z pracy, sprawdź PolicyGenius. To jedna z nielicznych firm, która może zebrać w jednym miejscu oferty z kilkudziesięciu firm na ubezpieczenie rentowe.

PolicyGenius pozwala dostosować swoje oferty do dokładnie tego rodzaju polityki, której szukasz; idealna ilość pokrycia z odpowiednim okresem oczekiwania.

Wiedzą, że kupowanie ubezpieczenia nie jest łatwe, ale robią to tak szybko, jak to możliwe.