Prawdopodobnie znasz już Lending Club, największą platformę pożyczek peer-to-peer w USA. Odkąd witryna zaczęła działać w 2007 roku, sfinansowała pożyczki o wartości prawie 16 miliardów dolarów. Czyni to, łącząc pożyczkobiorców i inwestorów – którzy będą ostatecznymi pożyczkodawcami – na tej samej platformie, aby zawrzeć umowy pożyczkowe, które przyniosą korzyści obu stronom. Zapewnia to formę bezpośredniego zaciągania/pożyczania, która skutecznie eliminuje „człowieka pośredniego”, którym w tradycyjnych rozwiązaniach kredytowych jest bank.
Pożyczkobiorcy odnoszą korzyści, ponieważ wielu z nich albo płaci niższe oprocentowanie swoich pożyczek, albo jest w stanie pożyczyć pieniądze, które nie byłyby dostępne w bankach. Ale inwestorzy mają chyba jeszcze większą przewagę – są w stanie zainwestować w te pożyczki pieniądze i zarabiać na oprocentowaniu które są znacznie wyższe niż to, co mogą kiedykolwiek uzyskać za pośrednictwem banków i innych konwencjonalnych stałych dochodów inwestycje.
Wszechświat peer-to-peer i
zwłaszcza Klub Pożyczek, przyciągają miliardy dolarów kapitału inwestycyjnego od inwestorów, którzy chcą skorzystać z tych wyższych zwrotów.Klub Pożyczek zapewnia idealną platformę do tworzenia nowych pożyczek w sposób ciągły. Jednak jedną z funkcji, których nie zapewnia Lending Club, jest bezpośrednia możliwość zakupu lub sprzedaży istniejącego dokumentu pożyczkowego. W tym celu współpracują z Folio Investing, usługą inwestycyjną, która zapewnia wszystko, czego potrzebujesz, aby kupować i sprzedawać pożyczki typu peer-to-peer na rynku wtórnym.
A wszystko to odbywa się za pośrednictwem platformy Lending Club.
Co to jest Lending Club Folio?
Sam Klub Pożyczek ponosi wyłączną odpowiedzialność za powstanie nowych pożyczki typu peer-to-peer. Inwestorzy mogą kupować całe pożyczki lub mogą kupić niewielką część pożyczki, które są określane jako „notatka”. Możesz kupić notę kredytową w nominałach już od 25 USD. Umożliwi to dywersyfikację inwestycji o wartości kilku tysięcy dolarów w bardzo dużej liczbie banknotów, ograniczając wysokość strat, które poniesiesz w przypadku niespłacenia pojedynczego kredytu.
Ale jeśli chcesz sprzedać banknot przed końcem okresu wypożyczenia lub jeśli chcesz kupić istniejące banknoty, Lending Club umożliwia Ci to poprzez powiązanie z Folio Investing.
Firma Folio Investing z siedzibą w McLean w stanie Wirginia rozpoczęła działalność w 2000 roku z determinacją, aby wprowadzić innowacje inwestycyjne, które pomogą inwestorom czerpać korzyści z inteligentniejszych inwestycji. Firma opracowała nową technologię, aby pomóc inwestorom, która zaowocowała 19 patentami. A firma jest zaangażowana w dalszy rozwój.
W rzeczywistości możesz otworzyć konto w Folio Investing w celu inwestowania za pośrednictwem innych platform, oprócz Lending Club.
Jak działa Lending Club Folio
Jeśli chcesz kupić lub sprzedać istniejące banknoty, najpierw zarejestruj się na Konto inwestora w Klubie Pożyczek a następnie przejdź do Uwaga platforma handlowa. Tam możesz kupować lub sprzedawać banknoty od i do innych inwestorów z Klubu Kredytowego.
Platforma transakcyjna Notatkami jest obsługiwana przez Folio Investing za pośrednictwem witryny Lending Club. Aby uczestniczyć w platformie, musisz mieć konto w Lending Club, a także musisz otworzyć konto handlowe Folio Investing, co możesz zrobić za pośrednictwem Lending Club. Folio jest członkiem FINRA i SIPC.
Jeśli chcesz kupić lub sprzedać notatkę, możesz ją zaoferować na platformie handlu notatkami. Tam ustalasz cenę wywoławczą. Potencjalni nabywcy mogą przeglądać listę notatek dostępnych do sprzedaży, w tym Twoją notatkę, a także uzyskać szczegółowe informacje o każdej notatce. Jeśli kupujący jest zainteresowany, może wybrać notatkę i złożyć zamówienie, aby ją kupić.
Notatka cenowa. Cena oferowanego do sprzedaży banknotu jest ustalana przez sprzedawcę banknotu. Istnieje zasada rynkowa, która wymaga jednak, aby notatka nie była wyceniana na marżę większą niż 70% całości wartości naliczonych odsetek i niespłaconego kapitału lub które w przeciwnym razie przyniosłyby ujemny zysk do dojrzałość.
Transakcje zazwyczaj rozliczane są w ciągu jednego dnia roboczego. Płatności pożyczkobiorcy dokonane po rozliczeniu transakcji trafiają do kupującego, łącznie z kapitałem i odsetkami naliczonymi przed sprzedażą weksla. Płatności będą otrzymywane od Lending Club, a nie Folio Investing.
W każdej sprzedaży opłatę transakcyjną ponosi sprzedawca, a nie kupujący.
Jeśli chcesz kupić istniejące banknoty, a nie zupełnie nowe, wystarczy przejść do platformy transakcyjnej banknotów i przejrzeć oferowane banknoty. Tam możesz kupić dowolne banknoty, które spełniają Twoje kryteria inwestycyjne.
Poniżej omówimy powody, dla których możesz chcieć zainwestować w istniejące notatki, a nie w zupełnie nowe.
Cechy i zalety
Istnieje wiele korzyści ze sprzedawania istniejących notatek i sprzedawania ich za pośrednictwem Folio.
Płynność – Jednym z ograniczeń inwestowania peer-to-peer jest brak opcji sprzedaży banknotu po jego zakupie (jest to jedna z niewielu prawdziwych reklamacje dotyczące wypożyczania klubu). Nie tylko nie możesz sprzedawać bezpośrednio przez Lending Club (inny niż przez Folio), ale nie możesz też sprzedawać ich za pośrednictwem tradycyjnego brokera inwestycyjnego. Przynajmniej w obecnym czasie, pożyczki typu peer-to-peer istnieją tylko na platformach pożyczek peer-to-peer. Ale dzięki Folio, Lending Club daje Ci możliwość sprzedaży bieżących banknotów. Zapewnia to solidną miarę płynności, co sprawia, że inwestowanie za pośrednictwem Klubu pożyczkowego jest jeszcze bardziej korzystne.
Zarządzanie portfelem – Dzięki możliwości sprzedawania notatek masz rozszerzone możliwości zarządzania portfelem notatek. Załóżmy, że zainwestowałeś w notatkę, która spełniała Twoje kryteria w momencie zakupu, ale już tak nie jest; Folio umożliwia wyprzedanie go z portfela i przejście do innych notatek. Być może dzieje się tak, ponieważ banknot nie działa zgodnie z oczekiwaniami lub ponieważ zmieniłeś kryteria inwestycyjne od czasu zakupu danego banknotu. Podobnie jak w przypadku inwestowania w dowolny rodzaj aktywów, zawsze najlepiej jest mieć możliwość sprzedaży papieru wartościowego po fakcie.
Potencjalny zysk – Co prawda nie jest to (jeszcze) powszechna działalność inwestycyjna, ale możliwe jest zarobienie dodatkowego dochodu z banknotu, jeśli można go sprzedać po cenie powyżej ceny nominalnej. Na przykład, jeśli masz banknot, na którym pozostało 75 USD do zapłaty, ale możesz go sprzedać za 77 USD, masz natychmiastowy dodatkowy zysk w wysokości 2 USD z inwestycji. To może nie wydawać się dużo pieniędzy, ale jeśli możesz pomnożyć aktywność przez wiele notatek w skali miesiąca, możesz znacznie zwiększyć zwrot z inwestycji.
Opłaty – Kiedy sprzedajesz notatkę za pośrednictwem Folio, naliczana jest opłata w wysokości 1% ceny zakupu. Jeśli nie jesteś zadowolony z wykonania notatki, możesz z przyjemnością zapłacić tak niewielką opłatę, aby się z niej wydostać.
Istnieje również wiele korzyści z kupowania istniejących notatek i kupowania ich za pośrednictwem Folio.
Inwestowanie krótkoterminowe – Nowe obligacje zakupione w Lending Club mają od 36 miesięcy do 60 miesięcy. Załóżmy jednak, że nie chcesz blokować swoich pieniędzy nawet na pięć lat — możesz kupić istniejące banknoty przez Folio, które będą miały krótsze terminy, ponieważ są już w toku. Na przykład możesz kupić 60-miesięczną pożyczkę, która istnieje od trzech lat; oznacza to, że do pełnej spłaty pożyczki pozostaną tylko 24 miesiące. W ten sposób możesz wybrać terminy zapadalności obligacji, w które inwestujesz.
Możliwości inwestycyjne – Możesz być w stanie kupić istniejące notatki, których cena jest niższa od tego, co Twoim zdaniem są rzeczywiście warte. Może to mieć coś wspólnego z historią wydajności na notatce lub może po prostu polegać na tym, że obecny posiadacz notatki chce ją zrzucić i przejść dalej. Niezależnie od powodu, zaniżona cena banknotu daje możliwość zarobienia na nim dodatkowego kapitału, oprócz pozostałych należnych odsetek.
Pożyczka „sezonowanie” – To właściwie termin, który jest powszechny w branży pożyczkowej. „Sezonowanie” odnosi się do faktu, że pożyczka istnieje, a zatem ma ugruntowaną historię płatności. To sprawia, że integralność pożyczki jest znanym towarem. Ważne jest, aby zrozumieć, że nie ma sposobu, aby wiedzieć z absolutną pewnością, jak uzyska się pożyczka, gdy będzie zupełnie nowa. Nawet kredytobiorcy z profilami kredytowymi AAA czasami nie spłacają pożyczek. Ale przy istniejących pożyczkach masz lepsze pojęcie o chęci i zdolności pożyczkobiorcy do spłaty pożyczki. A ponieważ pożyczka ma krótszy termin, służy to również zmniejszeniu ryzyka inwestycji.
Dostęp – Po prostu nie ma innego źródła, w którym można kupić istniejące banknoty Lending Club. Nie są one dostępne za pośrednictwem tradycyjnych brokerów inwestycyjnych, mimo że mogą stanowić dochodowe możliwości inwestycyjne.
Brak opłat folio – Folio nie pobiera od kupującego opłat za zakup istniejących notatek. Jedyną opłatą w transakcji obciąża się sprzedającego banknot.
Streszczenie
Jeśli zamierzasz inwestować w pożyczki typu peer-to-peer, tak jak robią to tysiące ludzi, doskonałym pomysłem jest zarejestrowanie się w Folio Investing za pośrednictwem witryny Lending Club. Folio da Ci możliwość sprzedaży dowolnych banknotów, których nie czujesz się już komfortowo w posiadaniu. A jeśli zdecydujesz, że chcesz zdywersyfikować swoje zasoby notatek, dodając istniejące notatki do nowych, będziesz mieć tę możliwość.
Płynność – możliwość sprzedaży inwestycji – jest mile widzianą cechą w każdym portfelu inwestycyjnym. Nie tylko zmniejsza to ryzyko posiadania banknotu, którego nie uważasz już za wart inwestycji, ale także daje możliwość stworzenia dokładnie takiego rodzaju portfela, jaki chcesz.
Kiedyś zostań inwestorem skonfiguruj platformę do handlu notatkami za pośrednictwem Folio Investing, nawet jeśli nie sądzisz, że będziesz z niej korzystać. Są duże szanse, że prędzej czy później to zrobisz.