GF¢ 035: Jak zainwestować milion dolarów (bez dmuchania jak gwiazda rocka)

Mówią, że masz 1 na 10 000 000 szans na wygraną na loterii.

Cóż, dzisiaj jest mój szczęśliwy dzień, bo właśnie wygrałem – tak kochanie! Dobra… może nie faktycznie wygrać.

Zamierzamy tylko udawać, że to zrobiłem ze względu na ten post. 🙂

Kiedyś klient zapytał mnie, „Jeff, gdybyś miał milion dolarów, jak byś zainwestował to?"

Nie jestem osobą, która zwykle gra w te gry w udawanie.

Kroki, aby zainwestować milion dolarów

1. Zacznij od gwarantowanego dochodu
2. Spłać dług
3. Zwiększ swój fundusz ratunkowy
4. Przekazać na cele charytatywne
5. Wypróbuj pożyczki peer-to-peer
6. Inwestuj w obligacje
7. Inwestuj w fundusze inwestycyjne
8. Śledź swoją emeryturę
9. Inwestuj w akcje
10. Zainwestuj w swój biznes

Jasne, jako dziecko uwielbiałem udawać, że jestem He-Manem, a wielkie kartonowe pudło w naszej piwnicy to Zamek Grayskull. "Mam moc!" <<Chłopaki, nie udawajcie, że tego nie pamiętacie!Ha ha….

Ale te czasy „udawania” już dawno minęły. To znaczy do dziś. Dzisiejszy post jest tylko dla zabawy. Udaję, że trafiłem w dziesiątkę i odszedłem z fajnym milem.

W tym udawanym ćwiczeniu powiemy, że zarabiam milion dolarów i mam to wszystko do zainwestowania.

Żeby było jasne, to nie jest porada inwestycyjna, więc nie traktuj tego jako takiego. I na wypadek, gdyby to nie było wystarczająco jasne, przeczytaj tutaj. Zostałeś ostrzeżony.

Jak zainwestowałbym milion dolarów?

Po pierwsze, milion dolarów to dużo pieniędzy, a decyzje inwestycyjne należy podejmować poprzez całościowe spojrzenie na swoją sytuację finansową i cele. Mocno wierzę, że profesjonalista finansowy jest tego wart, aby pomóc ci poprowadzić cię na twojej ścieżce.

Wykonując to udawanie, postaram się również przeprowadzić cię przez to tak, jakbyś również wygrał pieniądze. Przynajmniej na początku. Po pierwszych kilku krokach to wszystko ja. Zaczynajmy….

Witam Panie Czek!

Nadchodzi wielki dzień i w końcu otrzymujesz czek: wielki, gruby milion dolarów. Ślinisz się nad zerami i przecinkami. Nigdy w życiu nie widziałeś większego czeku.

Potrzebujesz sekundy, aby to wdychać. Chcesz szeptać do czeku miłe rzeczy, takie jak: „Och, sprawdź, jesteś taki niesamowity”. Nie martw się, nikt nie patrzy. Prawdopodobnie też bym to zrobił. 🙂

Czy wiesz, że możesz być w stanie faktycznie? odchodzić z 1 milionem dolarów? Chociaż lepiej, jeśli masz trochę czasu na zainwestowanie pieniędzy, zamiast używać ich na emeryturę, w rzeczywistości można przejść na emeryturę za milion dolarów. Poświęć kilka minut na przeczytanie mojego studium przypadku tutaj GoodFinancialCents.com: [Studium przypadku] Czy możesz przejść na wcześniejszą emeryturę z zaledwie 1 milionem dolarów?

Nawet po przeczytaniu tego możesz się zastanawiać, czy milion dolarów naprawdę wystarczy, aby przejść na emeryturę. W końcu osoby w tym studium przypadku miały na swoją korzyść inne atuty. Być może zastanawiasz się, czy rzeczywiście możesz przejść na emeryturę z 2 milion dolarów! Cóż, napisałem też to studium przypadku. Sprawdź to na Forbes: Czy możesz przejść na emeryturę z 2 milionami dolarów?

Po zapoznaniu się z tymi studiami przypadków zrozumiesz, dlaczego tak ważne jest, aby zainwestować pieniądze, aby nadążyć za inflacją – zwłaszcza jeśli jesteś daleko od emerytury. Będziesz także chciał poznać niektóre strategie, aby zmniejszyć ryzyko... więcej na ten temat za chwilę.

Więc jaki jest pierwszy krok?

Krok 1: Zacznij od gwarantowanego dochodu

Ok, więc oto pierwsza rzecz, którą robisz, jeśli chcesz uzyskać 1 000 000 $ (lub dowolną dużą kwotę pieniędzy w tym zakresie).

Siadasz na nim.

Siedzisz na nim przez co najmniej trzy, najlepiej sześć miesięcy. To najlepsza rada, jaką mogę dać za każdą dużą sumę pieniędzy, nawet jeśli o to poprosisz co zrobić z 500000 dolarów! Usiądź na nim i zaoszczędź te pieniądze!

Ludzie mają tendencję do podejmowania pochopnych decyzji, gdy trafiają na nich nieoczekiwane pieniądze. Zwroty podatku większości ludzi są wydawane, zanim jeszcze je otrzymają. Nie chcemy, aby tak się stało z milionem dolarów.

Gdzie więc zaparkować całą tę gotówkę, aby nic z tym nie zrobić?

Certyfikaty depozytowe

Pierwszym miejscem, do którego poszedłbym, byłyby płyty CD, bez dwóch zdań. Wybór płyt CD pomaga postawić dodatkową barierę między tobą a złą decyzją, ponieważ jesteś karany za wszelkie wypłaty z płyty, zanim dojrzeje.

Płyta CD jest najbezpieczniejszą i najbardziej gwarantowaną inwestycją, jakiej możesz dokonać. Później będziesz mieć dużo czasu, aby zdecydować, gdzie wszyscy ulokować swoje pieniądze, ale w międzyczasie ty możesz zarabiać odsetki, podczas gdy Ty decydujesz, gdzie inwestować długoterminowo i liczyć na to, że Twoje pieniądze będą bezpieczne i dźwięk.

Konta oszczędnościowe online

Innym najbezpieczniejszym miejscem, w którym możesz umieścić swój milion dolarów, jest internetowe konto oszczędnościowe. Konto oszczędnościowe online zapewnia większą elastyczność niż płyta CD z ryzykiem, że wypłacisz pieniądze, aby przejść na szaleństwo wydatków.

Możesz uzyskać bardzo konkurencyjne oprocentowanie, otwierając konto oszczędnościowe lub CD w banku internetowym, takim jak nasz ulubiony Capital One 360 ​​i CIT Bank. (A ponieważ są one online, powinieneś mieć możliwość korzystania z nich w banku bez względu na to, w jakim stanie mieszkasz. Lub zdecyduj się na zakup swojej rezydencji. Którykolwiek.)

Zostałem kiedyś skierowany do pary, która otrzymała ugodę w wysokości 1,5 miliona dolarów. Powiedziałem im dokładną radę powyżej. Czy słuchali? Nie!

W ciągu pierwszych 3 miesięcy od otrzymania pieniędzy kupili nowy dom, 2 nowe samochody, dali swojemu kościołowi 50 tys. fajnie z tym, a wkrótce zobaczysz poniżej), dali kilku różnym krewnym po 10 tys. Oferty pracy. Byłem przybity. NIE zrobimy tego, co zrobiła ta para. Nawet inwestując w mniejsze kwoty, nawet tak małe jak inwestowanie z 1000 dolarów lub co zrobić z $20000, wymaga więcej przemyślenia niż to!

Nie ma nic lepszego niż gwarantowane bezpieczeństwo, które zapewnia płyta CD lub internetowe konto oszczędnościowe.

Krok 2. Spłać dług

Masz dług; zamierzamy to spłacić. Czy spłacimy cały dług? Niekoniecznie.

Miałeś szczęście, że w ciągu ostatnich kilku lat zablokowałeś 30-letni kredyt hipoteczny na mniej niż 4%, nie ma sensu tego spłacać. To tanie pieniądze.

Moglibyśmy porozmawiać o dokonywaniu podwójnych wpłat w późniejszym terminie, ale dla samego spłacenia kapitału nie uważam, że jest to konieczne.

Zadłużenie na karcie kredytowej zniknęło, czy nie byłoby miło nie mieć tych nieznośnych 100-dolarowych rachunków kart kredytowych w każdym miesiącu, a raczej możesz zacznij inwestować za 100 dolarów zamiast odkładać go na tę kartę kredytową, która wciąż zyskuje zainteresowanie! Karta domu towarowego zniknęła. Zadłużenie z tytułu kredytu studenckiego….. To też jest trudne. Bardziej skłaniam się ku spłacie. Pozwolę ci zdecydować. Każdy inny dług, który ma dwucyfrowe stopy procentowe, zniknął. Spłać i skończ z tym.

Tylko dlatego, że spłaciłeś dług, nie masz prawa ani pozwolenia na wyjście i obciążanie kolejnych długów. Właśnie wygrałeś milion dolarów ze względu na Pete'a; dlaczego potrzebujesz więcej kart kredytowych?!

Potrzebujesz pomocy w opracowaniu planu spłaty zadłużenia? Sprawdź nasz post na 11 najlepszych programów do finansów osobistych. Jeden darmowy produkt z tej listy do obejrzenia: Kapitał osobisty Naprawdę nie powinieneś potrzebować oprogramowania, które pomoże Ci spłacić dług, gdy właśnie dostałeś czek na 1 000 000 $… ale na wszelki wypadek, nie zaszkodzi spojrzeć. Kapitał osobisty pomoże Ci umieścić wszystkie Twoje konta (długi i aktywa) w jednym miejscu. W ten sposób możesz ułożyć prawdziwy plan na wszystkie swoje pieniądze.

Krok 3: Zwiększ swój fundusz awaryjny.

Ponieważ masz duży napływ gotówki, dlaczego nie trzymać co najmniej 18 do 24 miesięcy miesięcznych wydatków na wysokodochodowym koncie rynku pieniężnego? Pomyśl o tym jako o ostatecznym funduszu kryzysowym. Najlepsze miejsca na przechowywanie tej ogromnej sumy? Banki internetowe lubią Kapitał pierwszy 360 oraz TIAA Bank. Lub możesz wrzucić go do certyfikatu depozytowego z Odkryj Bank.

To prawdopodobnie więcej gotówki, niż miałeś przez całe życie, siedząc tam i nic nie robiąc, ale to jest w porządku. Zmieniłeś nowy liść. To nowy ty, więc ciesz się nim.

Krok 4: Oddaj to

Zauważysz, że nie odniosłem się do siebie w żadnym z powyższych. To dlatego, że poza kredytem hipotecznym i kwitem samochodowym nie mamy długu. Gdybym miał 1 000 000 dolarów do zainwestowania, nie miałbym żadnego długu, aby się martwić o spłatę, a nasz kredyt hipoteczny na 15 lat wynosi 3,375% i dokonujemy dodatkowych płatności. Nie spieszy mi się, żeby to spłacić.

Nasz fundusz ratunkowy jest obecnie przeznaczony na wydatki domowe od 12 do 18 miesięcy. Po raz kolejny wszystko w porządku. Więc co robisz? Teraz to jest więcej dla mnie i mojego pochodzenia, więc nie czuj się, że musisz się zobowiązywać, ale pierwszą rzeczą, którą wydałbym z miliona, to dać 10% bezpośrednio naszemu kościołowi, inaczej zwanemu dziesięciną.

Tak, wypisałbym czek na 100 000 dolarów na nasz kościół prosto z góry. Możesz nazwać to „BS”. Możesz pomyśleć, że mówię to tylko po to, by brzmieć jak dobry chrześcijanin. Gdybym pisał ten post rok temu, trudno byłoby mi się z tym spierać. Możesz nawet obejrzeć ten film, w którym kilka lat temu myślałem, że mój klient jest szalony, że chce pozostać dziesięciny, próbując spłacić dług.

W ubiegłym roku moja żona i ja wreszcie, i to znaczy w końcu, zaczęliśmy dawać dziesięcinę, gdzie dajemy 10% naszego dochodu brutto na nasz kościół. Zajęło nam trochę czasu, zanim w końcu zrozumieliśmy koncepcję, ale w końcu ją otrzymaliśmy.

Czy napisanie czeku byłoby trudne? Uhhhh, TAK!!! Ale wierzę, że nasz kościół i wola Boża mogą z tym zrobić znacznie więcej niż ja.

Krok 5: Pożyczki peer-to-peer.

Dla wielu czytelników może to być szokiem, zwłaszcza że jestem „planistą finansowym”. Może myślisz, że kupiłbym akcje, może myślisz, że kupiłbym fundusze inwestycyjne. Zrobiłbym to, ale właściwie zacząłbym od pożyczek peer-to-peer.

Ile? Bardzo dobry kawałek. Do obu włożyłbym 250 000 $ Klub pożyczkowy oraz Prosperować, dzieląc je na pół, więc 125 000 $ za sztukę. Początkowo założyłem konto w klubie pożyczkowym w 2008 roku i do dziś osiągam średnio około 9%. Niezbyt odrapany, a przy reinwestycji łatwy sposób na zarabianie pieniędzy bez konieczności ciągłego zarządzania.

Ze względu na dywersyfikację spróbowałbym obu. Siedzenie na poziomie od 8% do 9% przy bardzo małej zmienności lub, jak określają to niektórzy planiści, odchylenie standardowe, jest dość trudne do pokonania. Jeśli interesuje Cię bardziej techniczna awaria, przejdź do my recenzja Klubu Pożyczek oraz Prosperuj recenzję aby zobaczyć, jak możesz wykorzystać ich oferty na swoją korzyść.

Krok 6: Obligacje, obligacje i jeszcze więcej obligacji.

Stwierdzenie, że to środowisko stóp procentowych było interesujące w ciągu ostatnich kilku lat, jest niedopowiedzeniem. Próba uzyskania wysokiego zwrotu z obligacji w dzisiejszych czasach jest mniej więcej tak realistyczna, jak próba zdobycia Burgera In-and-Out na Środkowym Zachodzie. To się nie stanie!

Zamiast zakładać, że stopy procentowe są czymś, czym można się chwalić, pomyślałem, że zajmę się tym obszarem inwestowania tak, jakby stopy procentowe były czymś normalnym. Jeśli jesteś ciekawy, definiuję „normalny”, ponieważ możesz wyjść i dostać roczną płytę CD, która zapłaci ci coś na północ od 3%.

W takim przypadku zdecydowanie miałbym w portfelu większy procent obligacji komunalnych, takich jak wolne od podatku. Ponadto dodałbym również krótkie i pośrednie obligacje korporacyjne, niektóre papiery wartościowe zabezpieczone hipoteką i może trochę kredytów bankowych i obligacji zamiennych, ale ja bym przeznaczył około 250 000 $ na ten kawałek ciasto.

Jakie obligacje kupiłbym? Szczerze mówiąc, jestem leniwy, więc nie poświęciłbym czasu ani badań, aby wybrać poszczególne obligacje. To byłby zbyt wielki ból głowy. Skłaniam się bardziej ku stronie funduszy powierniczych. Istnieje wiele dobrych funduszy obligacyjnych funduszy inwestycyjnych, które radziły sobie naprawdę dobrze w ciągu ostatnich kilku lat. Aby zdywersyfikować, rozważyłbym również zakup niektórych obligacji ETF.

Ten kawałek mojego portfolio ma być tą nudną częścią, która sprawia, że ​​mam ochotę ziewać, kiedy o tym myślę. Co więcej, to sprawia, że ​​żona jest szczęśliwa, ponieważ nie musi się martwić, że zrobię jakieś głupie wybory. Byłem tam, robiłem to zbyt wiele razy.

Krok 7: Aktywnie zarządzane fundusze inwestycyjne.

Niech będzie wiadomo, że nie jestem pasywnym inwestorem. Indeksowanie to osobiście coś, czego nie jestem wielkim fanem. Nie zgadzać się? To super. Innym razem możemy przeprowadzić debatę. Tak więc przy 100 tys. USD przydzieliłbym je od 10 do 12 różnych funduszy inwestycyjnych. Przewiduję, że przydział akcji będzie się mieścił w przedziale od 60% do 70%, a reszta w obligacjach. Zauważ, jak ciężki jestem w moich więzach? Jak ironiczne jest to, że facet po trzydziestce jest tak konserwatywny?

Widząc, jak poprzedni młodsi klienci otrzymują duże spadki i jak są bardziej zainteresowani ochroną w porównaniu z rozwój przyczynia się do tego, że czuję się w ten sposób. Jestem prawie pewien, że z większością funduszy byłbym taki sam.

Inną opcją, którą rozważyłbym, jest Doskonalenie. Mimo że korzystają z pasywnie zarządzanych funduszy ETF, dokonują aktywnych zmian w swoim portfelu. Więcej informacji na ich temat znajdziesz na naszym Betterment.com Recenzja strona!

AssetLock™

Ponadto, gdy połączysz aktywnie zarządzane fundusze inwestycyjne z mocą AssetLock™, będziesz cieszyć się spokojem, że Twój portfel jest monitorowany nie tylko przez Twojego doradcę, ale także przez oprogramowanie.

AssetLock™ to innowacyjne oprogramowanie do ochrony aktywów, które pozwala poznać zalety rynków bez podejmowania dużego ryzyka związanego z aktywnym zarządzaniem.

Aha, czy wspomniałem, że to nie jest strategia stop-loss? Strategie stop-loss polegają na kupowaniu i sprzedawaniu po z góry określonych kwotach. Zamiast tego AssetLock™ wykorzystuje to, co nazywają wartością AssetLock™. Wartość AssetLock™ jest określana przez kilka czynników i wykorzystuje oprogramowanie do ostrzegania doradcy finansowego, aby skontaktował się z Tobą w przypadku niekorzystnych warunków rynkowych.

Jestem zatwierdzonym doradcą AssetLock™. Jako zatwierdzony doradca AssetLock™ moi klienci mogą być pewni, że nie tylko jestem w ich zespole, ale mam potężne oprogramowanie, które wspiera moje usługi i chroni je przed niepotrzebnym ryzykiem.

Krok 8: Śledź swoją emeryturę

Przy okazji, jeśli inwestujesz na emeryturę, możesz chcieć to sprawdzić Plan sukcesu finansowego™ – mój własny kompleksowy przegląd planu emerytalnego, który pomoże ci określić, czy jesteś na dobrej drodze, czy też musisz wprowadzić zmiany.

Oto, co otrzymasz:

• Konkretna strategia przejścia na emeryturę, kiedy chcesz i jak chcesz – nawet jeśli uważasz, że nie jest to możliwe.
• Specjalna technika, której używam, aby pomóc klientom wyobrazić sobie, jak naprawdę wygląda ich idealna emerytura.
• Łatwy sposób na uporządkowanie wszystkich inwestycji w logiczną strukturę, dzięki czemu możesz naprawdę zobaczyć, co się dzieje.
• Plus wiele więcej!

Rzuć okiem na wszystko Plan sukcesu finansowego™ ma do zaoferowania i przekonaj się, czy jest dla Ciebie odpowiedni!

Krok 9: Zapasy

Kupiłbym pojedyncze akcje za część pieniędzy, ale nie dałbym się zbytnio zwariować. Byłoby to uważane za mój „fundusz błotny”, w którym nie byłbym dotknięty, gdybym stracił tyłek na niektórych okropnych transakcjach giełdowych. Zaufaj mi. To by się stało.

Jeśli potrzebujesz miejsca do handlu akcjami, spojrzę na Inwestuj w sojusznika lub E*HANDEL. Obie są solidnymi, renomowanymi firmami, które mają dobre platformy transakcyjne.

Krok 10: Moja firma

Poza pożyczkami typu peer-to-peer, tak naprawdę nie mam do czynienia z żadnymi nietradycyjnymi inwestycjami, takimi jak prywatne spółki nieruchomościowe lub jakiekolwiek tego typu prywatne inwestycje kapitałowe. Mieszkając na Środkowym Zachodzie, nie jestem na to tak narażony, jak ktoś mieszkający w dużym mieście, dlatego w portfelu widzisz dużo bardziej tradycyjnych inwestycji.

Innym nietradycyjnym aktywem, w który zainwestowałbym, jest mój biznes. Niezależnie od tego, czy będą to nowe technologie, które pomogą mi usprawnić moją praktykę planowania finansowego, czy też inwestowanie w sposoby rozwijania mojego biznesu online. Jeśli moje akcje okażą się psami, zdecydowanie przeniosę część tych pieniędzy tutaj.

Tak bym zainwestował. Co z tobą?

W tej chwili w ten sposób zainwestowałbym 1 000 000 $. Są szanse, że jeśli porozmawiasz ze mną za trzy tygodnie, to się trochę zmieni. To mądre, prawda? Oto większe pytanie:

„Gdybyś miał 1 000 000 dolarów do zainwestowania, jak byś to zrobił?” Uwielbiam słuchać swoich myśli.

Sprawdź niektóre z naszych wspaniałych recenzji inwestycji, które mamy dla Ciebie, aby upewnić się, że wiesz jak najwięcej, zanim rozpoczniesz swoją podróż inwestycyjną!

• Recenzja Ally Invest
• Recenzja TD Ameritrade
• Przegląd E*Trade