Przegląd oprocentowania kredytów hipotecznych CMCU

• Stała i regulowana stawka, FHA, Rozwój obszarów wiejskich, VA, Minnesota Fix-Up Fund i inne 
• Szeroki wybór alternatywnych pożyczek lokalnych i dostępnych tylko w Minnesocie
• Kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu dostępne na okres 7, 10, 15, 20 i 30 lat
• Niedrogie pożyczki dostępne dla kupujących po raz pierwszy domy i pożyczkobiorców z ograniczoną historią kredytową lub niską oceną kredytową
• Obsługuje tylko Minnesota i Północna Dakota
• Dostępna aplikacja i portal hipoteczny online

Przegląd CMCU

Central Minnesota Credit Union została pierwotnie zarejestrowana w Melrose w stanie Minnesota w 1939 roku. W 2017 roku pojawiła się wraz z Collegeville Credit Union, kolejną unią kredytową w Minnesocie i jedną z długą historią obsługi lokalnych szkół wyższych i świadczenia usług finansowych dla studentów.

Od 2017 roku nowa unia kredytowa ma ponad 60 000 członków i majątek o wartości ponad 970 milionów dolarów. Podobnie jak kasa kredytowa, CMCU ma lokalną radę dyrektorów i jest własnością jej członków.

Opcje hipoteczne CMCU

obejmują konwencjonalne kredyty hipoteczne o stałym i zmiennym oprocentowaniu, FHA, VA, rozwój obszarów wiejskich oraz wiele innych lokalnych, stanowych i federalnych kredytów hipotecznych.

Historia CMCU

Założona w 1939 roku w Melrose, Minnesota przez lokalnych mieszkańców, którzy chcieli stworzyć usługi finansowe spółdzielni, CMCU ma za sobą historię udostępniania opcji oszczędności i pożyczek lokalnym społecznościom w Centrali Minnesota.

W 2017 CMCU i Collegeville Credit Union połączyły się, rozszerzając zasięg instytucji i dając CMCU wspólną historię z Collegeville. Ogólnie rzecz biorąc, CMCU obsługuje ponad 60 000 członków i posiada aktywa o wartości około 970 milionów dolarów.

Opcje kredytowe unii kredytowej są zróżnicowane, a proces kwalifikacji jest bardzo elastyczny, prawie dla każdego profilu kredytowego. CMCU posiada aplikację online dostępną za pośrednictwem swojego portalu, gdzie kredytobiorcy mogą zarządzać swoimi opcjami kredytu hipotecznego i przeglądać swój wniosek kredytowy.

Obecnie CMCU nie znajduje się na liście Trustpilot. ten kasa kredytowa posiada ocenę A+ w Better Business Bureau, ale nie jest akredytowana przez organizację. Na stronie BBB nie ma dostępnych recenzji klientów dla CMCU.

Specyfika kredytu hipotecznego CMCU 

Pożyczki o stałym oprocentowaniu

W przypadku kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu oprocentowanie kredytobiorcy pozostaje takie samo przez cały okres kredytowania. Chroni to konsumentów przed podwyżkami stawek. Jeśli jednak stopy spadną, kredytobiorcy muszą nadal płacić taką samą stawkę kredytu hipotecznego, chyba że refinansują.

Ta opcja pożyczki jest świetna dla pożyczkobiorców, którzy chcą zablokować niską stopę i utrzymać ten sam dom przez kilka lat. CMCU oferuje 7, 10, 15, 20 i 30-letnie kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu. Konwencjonalne pożyczki o stałym oprocentowaniu tradycyjnie wymagają 20-procentowej zaliczki.

Pożyczki o zmiennym oprocentowaniu

Pożyczki o zmiennym oprocentowaniu rozpoczynają się od stałej stopy, która nie podlega wahaniom przez wstępnie ustalony okres, po czym mogą ulec zmianie wraz z warunkami rynkowymi. Kredytobiorcy mogą w końcu zapłacić więcej za swoje kredyty hipoteczne, niż planowali, jeśli stopy wzrosną później, chociaż stawki mogą również spaść i potencjalnie zaoszczędzić pieniądze kredytobiorców na hipotece.

Wnioskodawcy, którzy mogą sprzedawać swoje domy lub refinansować w najbliższej przyszłości, mogą skorzystać z pożyczki o zmiennym oprocentowaniu.

Kredyty hipoteczne FHA

Pożyczki FHA, udzielane przez CMCU, są wspierane przez rząd i zapewniają bardziej przystępne finansowanie z niskimi miesięcznymi płatnościami i opcjami zaliczki. Pożyczkobiorcy, którzy spełniają wymagania dotyczące dochodu dla pożyczki FHA, mogą spłacać zaledwie 3,5 procent w dół na kredyty hipoteczne o stałym lub zmiennym oprocentowaniu.

Pożyczki VA

Dzięki pożyczce VA pożyczkobiorcy otrzymują przystępną opcję kredytu hipotecznego wspieraną przez Departament ds. Weteranów Stanów Zjednoczonych. Te produkty pożyczkowe są dostępne dla weteranów, członków sił zbrojnych i kwalifikujących się małżonków.

Oferta pożyczek VA niż w przypadku konwencjonalnych pożyczek, z niskimi opcjami wpłaty i braku zaliczki ze stałymi lub regulowanymi stopami procentowymi i brakiem PMI (ubezpieczenia prywatnego kredytu hipotecznego).

Pożyczki kombinowane

Pożyczki kombinowane to dwa różne rodzaje pożyczek, które są połączone razem: kredyt hipoteczny i oddzielna pożyczka pod zastaw domu. Pozwala to kredytobiorcom zakwalifikować się do droższej nieruchomości lub zamknąć dom, a także uzyskać gotówkę na inne cele.

PMI może nie być wymagany w przypadku pożyczek łączonych. Tego typu produkty mogą być odpowiednią opcją dla wnioskodawców, którzy potrzebują większej kwoty pożyczki lub finansowania innego projektu, na przykład generalnego remontu.

Kredyty hipoteczne na rozwój obszarów wiejskich

Program ten pozwala na bardziej przystępne opcje kredytów hipotecznych dostępnych dla kredytobiorców o niskich dochodach, którzy kupują domy na obszarach wiejskich. Dla tych, którzy się kwalifikują, ten program może znacznie ułatwić proces uzyskiwania pożyczki dzięki niskim stopom procentowym i niskim wymaganiom wpłaty zaliczki.

Kredyty hipoteczne na grunt i budownictwo

Pożyczki te są przeznaczone dla kredytobiorców, którzy chcą kupić ziemię lub rozpocząć budowę nowego domu. W przypadku kredytów na grunty i budowę pieniądze są przekazywane pożyczkobiorcy w miarę potrzeb, a odsetki są spłacane tylko od pieniędzy, które już otrzymali.

FHLB Home$tart Pożyczki

Pożyczki te oferowane przez CMCU oferują pomoc gotówkową dla kredytobiorców o niskich dochodach na pokrycie kosztów zamknięcia i zaliczki. Może to sprawić, że własność domu stanie się bardziej dostępna dla tych, którzy mogą nie mieć pełnej kwoty zaliczki lub możliwości jej uzyskania w inny sposób.

Pożyczki hipoteczne z funduszami naprawczymi w Minnesocie 

Pożyczki te, wspierane przez Minnesota Housing, mają na celu pomoc w naprawach i ulepszeniach istniejących nieruchomości. Te pożyczki o niskim koszcie zamknięcia oferują niskie oprocentowanie, korzystne DTI (dług-do-dochód) limity i inne elastyczne warunki dla kredytobiorców, którzy kwalifikują się.

HomeReady przez Fannie Mae Kredyty hipoteczne

Kwalifikującym się kredytobiorcom o niskich do średnich dochodach HomeReady oferuje niską zaliczkę, niskie stawki i inne korzystne warunki, aby pomóc większej liczbie osób zakwalifikować się do kredytu hipotecznego. Kwalifikowalność może być rozszerzona w społecznościach o niskich dochodach.

CMCU Mortgage Customer Experience

CMCU ma duży asortyment różnych dostępnych opcji hipotecznych i zapewnia internetowe Centrum Hipoteczne z informacje o pożyczkach, oprocentowaniu i kalkulatorach, które pomogą wnioskodawcom określić, czy mają prawo do kredytu hipotecznego produkty. Potencjalni kredytobiorcy mogą złożyć wniosek online lub za pośrednictwem urzędnika ds. kredytów hipotecznych w oddziale CMCU.

W trybie online wnioskodawcy mogą oszacować swoje miesięczne płatności i sprawdzić aktualne oprocentowanie kredytów. Mogą również wyszukiwać indywidualnych urzędników ds. Pożyczek, którzy mogą im pomóc we wstępnej kwalifikacji i złożeniu wniosku o kredyt hipoteczny. Informacje kontaktowe każdego specjalisty ds. pożyczek, a także oddziału, w którym pracują, są wymienione, aby ułatwić pożyczkobiorcom umawianie spotkań.

Potencjalni pożyczkobiorcy mogą rozpocząć proces wstępnej kwalifikacji w CMCU, przechodząc do Internetu lub spotykając się ze specjalistą ds. pożyczek.

W 2018 roku CMCU otrzymało nagrodę SBA Minnesota Lender's Award za pomoc lokalnym małym firmom w udzielaniu pożyczek na rozpoczęcie działalności.

CMCU wymaga dokumentacji, która jest typowa dla wszystkich wniosków o kredyt hipoteczny. Potencjalni kredytobiorcy powinni być w stanie wykazać, że mogą sobie pozwolić na comiesięczne płatności za pośrednictwem banku oświadczenia, formularze W2, deklaracje podatkowe z poprzednich lat, odcinki wypłat, dokumentacja aktywów i inne dowody, jak potrzebne.

Wymagania i standardy kredytowe mogą się różnić w zależności od rodzaju pożyczki. Aby ocenić zdolność wnioskodawcy do spłaty kredytu, urzędnicy ds. hipotecznych w CMCU spróbują spojrzeć na każdego kredytobiorcę z szerszej perspektywy.

Reputacja pożyczkodawcy CMCU

CMCU nie jest obecnie weryfikowana przez Trustpilot, ale unia kredytowa ma ocenę A+ od BBB. Pożyczkodawca nie jest akredytowany przez BBB i obecnie nie ma opinii klientów.

*Informacje zebrane 19 grudnia 2018 r.

Kwalifikacje hipoteczne CMCU

Ocena kredytowa	Jakość	Łatwość zatwierdzenia
760+	Doskonały	Łatwo
700-759	Dobry	Nieco łatwe
621-699	Sprawiedliwy	Umiarkowany
620 i poniżej	Słaby	Trudny
nie dotyczy	Brak zdolności kredytowej	Trudny

W CMCU kandydaci, którzy mają ocenę kredytową na poziomie 760 lub wyższym, mają największą szansę na uzyskanie najlepszych stawek i opcji hipotecznych. Pożyczkobiorcy, którzy mają wyniki w zakresie od 700 do 759, nie zawsze mogą kwalifikować się do najlepsze kredyty hipoteczne, ale prawdopodobnie będzie dostępnych kilka opcji do wyboru.

W przypadku wnioskodawców z „uczciwym” kredytem może być konieczny alternatywny program hipoteczny za pośrednictwem CMCU. CMCU oferuje programy, które pożyczkobiorcy z niskimi lub nie ocena kredytowa może się kwalifikować, chociaż opcje te są znacznie bardziej ograniczone.

Aby uzyskać najlepsze opcje kredytów hipotecznych w CMCU, pomocne jest posiadanie dokładnej dokumentacji dochodów i aktywów, którą może przejrzeć specjalista ds. Pożyczek.

Stosunek zadłużenia do dochodów	Jakość	Prawdopodobieństwo uzyskania zatwierdzenia przez pożyczkodawcę
35% lub mniej	Do opanowania	Prawdopodobne
36-49%	Potrzebuje usprawnienia	Możliwy
50% lub więcej	Słaby	Mało prawdopodobny

CMCU z większym prawdopodobieństwem zaoferuje najlepsze warunki kredytobiorcom, których stosunek zadłużenia do dochodu (DTI) wynosi 30 procent lub mniej. Potencjalni pożyczkobiorcy ubiegający się o wyższe DTI mogą chcieć zapytać o alternatywne programy pożyczkowe CMCU i pożyczki wspierane przez rząd, aby uzyskać najlepsze możliwe oferty.

Jeśli szukasz szybszej opcji na kredyt hipoteczny, Zastaw rakietowy to jedna z najszybszych opcji na rynku.

Numer telefonu CMCU i dodatkowe informacje

Adres strony domowej: https://www.mycmcu.org/
Telefon firmowy: 1-888-330-8482
Adres siedziby: 20 4th Ave SE, Melrose, MN 56352

Obsługiwane stany: Znajduje się w Minnesocie i Północnej Dakocie i służy członkom w tych stanach w określonych hrabstwach. hrabstwa Minnesota: Becker, Benton, Clay, Douglas, Grant, Kandiyohi, Meeker, Morrison, Otter Tail, Pope, Sherburne, Stearns, Todd, Wadena, Wilkin i Wright. Hrabstwa Dakoty Północnej: Cass i Richland.