Jako inwestor ważne jest, abyś okresowo równoważył swój portfel. Jest to proces, dzięki któremu upewniasz się, że alokacja portfela pozostaje w przybliżeniu zgodna z pierwotną strategią dywersyfikacji. Innymi słowy, jest to ponowna ocena Twoich inwestycji, aby upewnić się, że nadal spełniają Twoje cele finansowe. Istnieją różne sposoby na zrównoważenie portfela, w oparciu o wydarzenia z życia i osobiste potrzeby.
Na przykład możesz zobowiązać się do przywrócenia równowagi raz lub dwa razy w roku. W przypadku niektórych platform inwestycyjnych masz również korzyść z ciągłego przywracania równowagi.
Ale jeśli nie korzystasz z takich metod, powinieneś zrozumieć, że istnieją określone wydarzenia życiowe, które wymagają zrównoważenia inwestycji.
Wystąpienie takich kamieni milowych powinno stanowić motywację do zrównoważenia portfela, nawet jeśli w przeszłości nie byłeś religijny. Jakiego rodzaju kamienie milowe życia i zmiany o których mówię?
Oto główne wydarzenia życiowe, które wymagają inwentaryzacji swoich inwestycji i ponownego zrównoważenia portfela.
1. Wziąć ślub
Jako jedna osoba łatwo zignorować przywracanie równowagi lub całkowicie zignorować cały portfel. Kiedy jesteś singlem i nie musisz się martwić o nikogo oprócz ciebie, jest to bardziej znośne. W końcu, jeśli twoje portfolio poniesie jakiekolwiek konsekwencje w wyniku zaniedbania, jedyną osobą, która za to ucierpi, jest Ty.
Ale kiedy już się żenisz, nagle stajesz się odpowiedzialny za dobro drugiej osoby. Upewnienie się, że Twoje inwestycje są odpowiednio zbilansowane, nabiera coraz większego znaczenia. Nie tylko twoje cele finansowe muszą się zgadzać, ale Twoje potrzeby emerytalne również.
Po ślubie postaraj się zrównoważyć swój portfel, aby wszystkie twoje przydziały napędzały twoje życie i cele finansowe.
2. Posiadanie dziecka
Narodziny dziecka to prawdziwa zmiana w życiu. Nie chodzi tylko o to, że jesteś odpowiedzialny za drugiego człowieka, który jest całkowicie od ciebie zależny, ale jest to również czynnik czasu. Kiedy urodzi się dziecko, czas może od ciebie uciec. Dzieje się tak, ponieważ dzieci wymagają niesamowitej ilości czasu i wysiłku, co odciąga Twoją uwagę od innych rzeczy w życiu (i słusznie).
Po urodzeniu dziecka bardzo łatwo może być zaniedbanie swojego portfolio. Może minąć nawet wiele miesięcy, zanim ponownie zainteresujesz się swoim portfolio. Bezsenne noce i doświadczanie wielu zmian, które zachodzą u dziecka w ciągu kilku miesięcy po urodzeniu, mogą pozostawić Ci niewiele czasu i energii na cokolwiek innego.
Powinieneś chcieć zrównoważyć swój portfel na krótko przed lub po urodzeniu dziecka, a następnie zaplanuj to w wyznaczonym terminie w przyszłości.
3. Przygotowanie do emerytury
W miarę zbliżania się do emerytury przywracanie równowagi może się skomplikować. Mówimy o ostatnich kilku latach – a nawet miesiącach – prowadzących do emerytury.
Istnieją dwa potencjalne problemy, które mogą stanąć na drodze do przywrócenia równowagi:
- Gdy przejdziesz na emeryturę, twoja alokacja aktywów prawdopodobnie się zmieni i prawdopodobnie stanie się bardziej konserwatywna.
- Jeśli przed przejściem na emeryturę panuje hossa, możesz zdecydować się na jak najszybsze wyciśnięcie jak największego wzrostu ze swojego portfela, tuż przed przejściem na emeryturę.
Każda sytuacja może sprawić, że przywrócenie równowagi stanie się wyższy priorytet. Na przykład, jeśli tuż przed przejściem na emeryturę rośnie hossa, spróbuj powiększyć swój portfel na jedenasta godzina może grozić nagłym odwróceniem sytuacji na rynku, co może wpłynąć na Twoją emeryturę plany. Lepiej przywrócić równowagę i być bezpiecznym.
4. Utrata pracy
To może być absolutnie krytyczny moment, aby zrównoważyć swój portfel — nawet jeśli nie będzie to pierwsza rzecz, jaka przyjdzie ci do głowy. Ale jeśli stracisz pracę, a wraz z nią główny przepływ gotówki, płynność w Twoim portfelu stanie się ważniejsza niż kiedykolwiek. Oznacza to, że będziesz chciał się upewnić, że alokacja obligacji, a zwłaszcza alokacja gotówki, jest w pełni nienaruszona.
Utrata pierwotnego dochodu powinna być sygnałem do wycofania się z inwestycji kapitałowych. W końcu akcje są instrumentami inwestycyjnymi o wyższym ryzyku, a Twoja sytuacja nagle będzie wymagała bardziej konserwatywnego podejścia inwestycyjnego – przynajmniej do czasu, gdy znajdziesz nową pracę i zastąpisz swoje dochody.
5. Przechodzenie przez rozwód
Rozwód może dotyczyć praktycznie każdej dziedziny Twojego życia, w tym inwestycji. Ponieważ rozwody są zwykle przedłużające się i często wrogie, bardzo łatwo może być w tym czasie zaniedbanie swojego portfela inwestycyjnego. Fakt ten sprawia, że podwójnie ważne jest ponowne zrównoważenie portfela, aby upewnić się, że alokacje są tam, gdzie chcesz.
Przed sfinalizowaniem procesu rozwodowego musisz również oddzielić swój majątek od majątku byłego małżonka i stworzyć nowy plan finansowy na swoje życie. Podczas układania swojej przyszłości na nowo i ponownej oceny wszystkiego, upewnij się, że spojrzysz również na swoje portfolio i dokonasz niezbędnych zmian.
6. Okresy przedłużonego rozproszenia
Prawdę mówiąc, każdy moment w twoim życiu, w którym przez dłuższy czas będziesz rozproszony, powinien być sygnałem do zrównoważenia twojego portfela. Powyższe pięć konkretnych przykładów jest bardziej oczywistymi rozproszeniami, ale te wydarzenia życiowe mogą naprawdę przybrać dowolną formę.
Na przykład, jeśli przechodzisz okres w swoim życiu, w którym masz do czynienia z problemem medycznym — a nawet po prostu próbując stracić znaczną część wagi — możesz się rozkojarzyć do punktu, w którym po prostu mieć niewielkie zainteresowanie lub pieniądze inwestować w swój portfel.
Jeśli czujesz, że znajdujesz się w jednym z tych okresów przedłużonego rozproszenia, bardzo ważne będzie, abyś zrobił krok w tył i jeszcze uważniej przyglądał się swojemu portfolio. Kiedy jesteś zajęty gaszeniem pożarów życia, nowy ogień może zacząć się od twoich inwestycji, których zupełnie nie jesteś świadomy, a twoja uwaga będzie skierowana w inne strony.
Jeszcze lepiej, skonfiguruj swój portfel tak, aby miał okresowe lub ciągłe przywracanie równowagi. W ten sposób nie będziesz musiał w ogóle martwić się o swoje portfolio, a będziesz mieć cały czas potrzebny na poradzenie sobie ze swoimi życiowymi wydarzeniami.
Czytelnicy: Jak często równoważysz swoje portfolio? Jak radzisz sobie z wydarzeniami życiowymi, które cię rozpraszają?