Kiedy spojrzysz na recenzje Peerform, najpierw musisz zrozumieć różnicę między konwencjonalnymi pożyczkami a pożyczkami typu peer-to-peer. Podczas gdy tradycyjne pożyczki pochodzą z banku, a ich wykonanie może zająć miesiące, pożyczki P2P są udzielane za pośrednictwem platformy łączącej inwestorów i pożyczkobiorców.
Pożyczki peer-to-peer szybko stają się preferowanymi miejscami docelowymi zarówno dla kredytobiorców, jak i inwestorów. Peerform jest nowszym członkiem rynku P2P i zapewnia możliwości zarówno dla pożyczkobiorców, jak i inwestorzy, aby uzyskać lepsze stawki niż te, które mogą uzyskać od banków lub innych tradycyjnych pożyczek i inwestycji źródła.
O Peerformie
Firma Peerform została założona w 2010 roku przez kadrę kierowniczą Wall Street z doświadczeniem w finansach i technologii. Założyli platformę, ponieważ zdali sobie sprawę, że tradycyjni pożyczkodawcy, tacy jak banki, nie są skłonni do udzielania pożyczek właścicielom indywidualnym i małym firmom.
Rozwiązaniem było stworzenie platformy pożyczek peer-to-peer, która połączyłaby zarówno pożyczkobiorców, jak i inwestorów pożyczkowych. Dałoby to również inwestorom możliwość zarabiania znacznie wyższych stóp procentowych na swoich inwestycjach niż to, co oni może przejść przez tradycyjne inwestycje bankowe, takie jak konta oszczędnościowe, konta rynku pieniężnego i certyfikaty kaucja.
Platforma jest w stanie zaoferować niższe stawki pożyczkobiorcom i wyższe stawki inwestorom, ponieważ brakuje jej infrastruktury fizycznej i bazy zatrudnienia, jaką mają banki. Redukcja kosztów operacyjnych wynikających z prowadzenia internetowej platformy pożyczkowej opartej na technologii może zostać przerzucona zarówno na pożyczkobiorców, jak i inwestorów.
Peerform ma siedzibę w Nowym Jorku i był prezentowany w głównych mediach, takich jak Czas oraz Ulica. Peerform jest obecnie uprawniony do udzielania pożyczek mieszkańcom 36 następujących stanów: Alaska, Alabama, Arkansas, Arizona, Kalifornia, Delaware, Floryda, Georgia, Hawaje, Illinois, Kentucky, Luizjana, Massachusetts, Maryland, Michigan, Minnesota, Missouri, Mississippi, Montana, Karolina Północna, Nebraska, Nowe Hampshire, New Jersey, Nowy Meksyk, Nevada, Ohio, Oregon, Pensylwania, Karolina Południowa, Tennessee, Teksas, Utah, Wirginia, Vermont, Waszyngton oraz Wisconsin.
Pożyczki udzielane na Peerform są gwarantowane przez Cross River Bank, federalnie ubezpieczony bank czarterowy w New Jersey i członek FDIC.
Pożyczanie przez Peerform
Proces pożyczania pożyczki Peerform jest szybki i prosty, a wpływy z pożyczki można wykorzystać na dowolny cel, w tym na potrzeby biznesowe.
Oto najważniejsze informacje dotyczące procesu udzielania pożyczek Peerform:
Cel pożyczki. Peerform udziela pożyczek osobistych, które można wykorzystać do wielu różnych celów, w tym konsolidacji zadłużenia, refinansowania karty kredytowej, domu poprawa, duże zakupy, finansowanie samochodu, cele biznesowe, wydatki medyczne, przeprowadzka i relokacja, wydatki na ślub, wakacje, zakup domu lub inne potrzeby.
Posiadają również kategorię określaną jako „zielona pożyczka”. To tam zaciągasz osobistą pożyczkę i używasz jej na zakup alternatywnych urządzeń energetycznych do swojego domu. Zazwyczaj może to być coś w rodzaju paneli słonecznych do ogrzewania i ciepłej wody, a nawet wytwarzania energii elektrycznej.
Kwoty pożyczek. Peerform udzieli pożyczek o wielkości od 1000 USD do 25 000 USD.
Warunki pożyczki. Wszystkie pożyczki udzielone za pośrednictwem Peerform są udzielane na okres 36 miesięcy. Wszystkie pożyczki są również kredytami o stałym oprocentowaniu, ratalnym, które zostaną w pełni spłacone na koniec okresu. Peerform nie oferuje obecnie żadnych innych warunków pożyczki.
Minimalne kwalifikacje kredytobiorcy. Aby zakwalifikować się do pożyczki w Peerform, musisz mieć:
- Minimalna ocena kredytowa 600
- Brak wykroczeń, bankructw, zastawów podatkowych, orzeczeń lub windykacji niezwiązanych z medycyną w ciągu ostatnich 12 miesięcy
- Co najmniej jedno konto odnawialne kiedykolwiek otwarte
- Maksymalny wskaźnik zadłużenia do dochodu (DTI) nie większy niż 40% (nie wliczając zadłużenia hipotecznego)
- Minimum jedno otwarte konto bankowe
Chociaż nie musisz być zatrudniony, musisz mieć dochód, który można udokumentować i zweryfikować. Również w odniesieniu do dochodów, jeśli jesteś w związku małżeńskim, dochód współmałżonka nie może zostać wykorzystany do zakwalifikowania się do kredytu. Peerform zapewnia pożyczki osobiste, więc nie możesz włączyć osoby podpisującej do celów kwalifikacyjnych ani składać wspólnych wniosków.
Proces ubiegania się o pożyczkę. Wniosek o pożyczkę Peerform składa się z pięciu etapów:
- Rejestracja – jest to rejestracja online, którą można ukończyć w ciągu kilku minut
- Osobisty wybór pożyczki – Po zakończeniu rejestracji online platforma sprawdzi Twoje dane i zaoferuje warunki pożyczki lub alternatywy.
- Lista pożyczek osobistych — po wybraniu żądanych warunków pożyczki Twoja prośba o pożyczkę jest wyświetlana na platformie, aby potencjalni inwestorzy mogli ją ocenić.
- Weryfikacja – zostaniesz poproszony o przesłanie dokumentacji, która potwierdza informacje podane w formularzu rejestracyjnym lub które będą potrzebne do zweryfikowania Twojej tożsamości.
W procesie rejestracji pożyczki zostaniesz poproszony o podanie podstawowych informacji, takich jak żądana kwota pożyczki, cel pożyczkę, zakres Twojej zdolności kredytowej, Twoje imię i nazwisko, adres, numer telefonu, datę urodzenia, adres e-mail oraz roczne wynagrodzenie. Następnie zostaniesz poproszony o utworzenie hasła.
Po wypełnieniu formularza rejestracyjnego zostaniesz natychmiast poinformowany, czy kwalifikujesz się do otrzymania pożyczki i jaka będzie stawka tej pożyczki. Ponownie wszystkie pożyczki udzielane są na okres 36 miesięcy.
Jeśli zaakceptujesz ofertę, Twoja prośba o pożyczkę zostanie umieszczona na platformie, aby inwestorzy mogli ją przejrzeć i rozważyć, czy chcą w nią zainwestować. Zostaniesz również przeprowadzony krok po kroku w celu uzupełnienia wniosku. Złożenie wniosku nie ma żadnego wpływu na Twoją zdolność kredytową.
Weryfikacja tożsamości będzie polegać na przesłaniu kopii jednego z następujących dokumentów: prawa jazdy, wojskowego dowodu tożsamości ze zdjęciem, paszportu ze zdjęciem lub dowodu tożsamości rządu federalnego lub stanowego USA. Zostaniesz również poproszony o zweryfikowanie swoich dochodów. Obejmuje to dwa ostatnie odcinki wypłaty, ale mogą również poprosić o niedawne zeznania podatkowe i/lub kopię wyciągów bankowych.
Finansowanie pożyczki. W najlepszym przypadku Twoje fundusze pożyczkowe będą dostępne wkrótce po umieszczeniu pożyczki na platformie z listami pożyczek osobistych. Jednak wszystkie wymienione pożyczki mogą pozostać na platformie do dwóch tygodni, co jest znane jako dwutygodniowy okres notowania. W trakcie procesu możesz śledzić zainteresowanie inwestorów pożyczką.
Możliwe jednak, że Twoja pożyczka nie zostanie w pełni sfinansowana w ciągu dwutygodniowego okresu notowania. Jeśli tak nie jest, możesz zaakceptować niższą kwotę pożyczki (do sfinansowanej kwoty) lub może być konieczne ponowne złożenie wniosku.
Oprocentowanie i opłaty. Tak jak Udzielanie pożyczek klubowych, stopy procentowe z Peerod wahają się od 7,12% APR do 29,99% APR. Stawki są oparte na Twojej ocenie porównawczej i podzielone na cztery alfabetyczne grupy, każda z własnym zakresem stawek:
- AAA, AA+, AA, A+ i A: 7,12% APR do 13,94% APR (zakres oceny kredytowej: 700+)
- BBB, BB+, BB, B+ i B: 14,86% APR do 19,44% APR (zakres oceny kredytowej: 680 – 699)
- CCC, CC+, CC, C+ i C: 20,87% APR do 26,92% APR (zakres oceny kredytowej: 600 – 679)
- DDD i DD+: 28,33% APR i 29..99% APR (zakres oceny kredytowej: nie wskazano)
Nie ma opłat za zgłoszenie. Istnieją jednak prowizje początkowe, zazwyczaj 5,00% kwoty pożyczki dla wszystkich klas pożyczek, z wyjątkiem pożyczek klasy Peerform AAA (1,00%), AA+ (2,00%) i AA (3,00%). Prowizja inicjacyjna jest potrącana z Twoich wpływów z pożyczki. Na przykład, jeśli Twoja pożyczka wynosi 10 000 USD, a opłata za inicjację wynosi 5,00%, otrzymasz 9500 USD netto. Prowizja inicjacyjna jest płatna tylko w przypadku udzielenia pożyczki.
Preferowaną metodą spłaty pożyczki przez Peerform jest polecenie zapłaty z Twojego konta bankowego. Ale masz możliwość zapłaty czekiem papierowym. W takim przypadku za każdy czek pobierana jest opłata manipulacyjna w wysokości 15 USD.
Opóźnione płatności są oceniane jako opłata w wysokości 5% miesięcznej płatności, z zastrzeżeniem minimum 15 USD za zdarzenie. Istnieje również opłata za nieudaną płatność w przypadku odmowy płatności. Opłata ta wynosi 15 USD za nieudaną próbę lub mniejszą kwotę, zgodnie z prawem stanowym.
Nie ma żadnych kar z tytułu przedpłaty w przypadku, gdy chcesz dokonać częściowej lub pełnej wcześniejszej spłaty kredytu.
Spłacane raty pożyczki. Pożyczkę możesz spłacić za pomocą automatycznej wypłaty z konta bankowego lub wysyłając comiesięczne czeki. Jednak Peerform pobiera opłatę w wysokości 15 USD za płatność, jeśli płacisz czekiem. Nie ma opłat, jeśli płacisz automatycznym przekazem bankowym.
Bezpieczeństwo witryny. Peerform przestrzega protokołów bezpieczeństwa na poziomie banku, które obejmują szyfrowanie i przechowywanie wrażliwych danych w dedykowanych serwerach utrzymania 24 godziny, które są chronione zaporami ogniowymi i mieszczą się w bezpiecznym obiekt. Serwery są wyposażone w technologię certyfikatów Secure Socket Layer (SSL), aby zapewnić szyfrowanie.
Nie musisz też martwić się faktem, że inwestorzy będą mieli dostęp do Twoich danych osobowych. Otrzymają tylko informacje potrzebne do celów inwestycyjnych, ale nie będą mieli dostępu do żadnych informacji, które identyfikują Cię osobiście. W ten sposób możesz ubiegać się o pożyczkę anonimowo i nie martwić się, że informacje są dostępne dla kogoś, kto jest niezamierzony lub niewygodny, a na pewno nie dla ogółu społeczeństwa konsumpcja.
Inwestowanie przez Peerform
Jeśli Peerform to świetne miejsce na pożyczkę, to jednocześnie jest bogatym źródłem możliwości inwestycyjnych.
Oto jak działa inwestowanie za pośrednictwem Peerform:
Kwalifikacje inwestora. Aby inwestować w Peerform, musisz być an akredytowany inwestor. To inwestor, który ma albo wysokie dochody, albo wysoką wartość netto, albo jedno i drugie, i który jest powszechnie uznawany za wyrafinowanego inwestor, który rozumie ryzyko, wie, jak w nie inwestować i jest gotów stracić całą inwestycję (temperament czynnik).
Według USA Komisja Papierów Wartościowych i Giełd, inwestor akredytowany to każdy, kto…
- zarobiony dochód, który przekroczył 200 000 USD (lub 300 000 USD razem z małżonkiem) w każdym z poprzednich dwóch lat i racjonalnie oczekuje tego samego w bieżącym roku, LUB
- ma wartość netto powyżej 1 miliona dolarów, samodzielnie lub razem z małżonkiem (z wyłączeniem wartości głównego miejsca zamieszkania osoby).
Różni się to od innych pożyczkodawców P2P. Prosperujący inwestorzy pożyczkowi mogą zacząć już od 25 USD na początek.
Oferowane inwestycje. Peerform oferuje dwa rodzaje produktów inwestycyjnych, całe pożyczki oraz pożyczki ułamkowe. Pożyczki w całości są dokładnie tym, co sugeruje nazwa – kupujesz całą pożyczkę. Inwestycje te są zazwyczaj oferowane instytucjom. Pożyczki ułamkowe to części pożyczek oferowane inwestorom indywidualnym.
Nie różnią się one od inwestycji w innych witrynach P2P, w których można zainwestować w całą pożyczkę lub w małe części wielu pożyczek, powszechnie nazywanych notatki.
Wszystkie pożyczki dostępne do inwestycji w Peerform podlegają analizie przez Równorzędny analizator pożyczek. Narzędzie wykorzystuje wysoce zaawansowany i dynamiczny algorytm wyceny kredytów. Wykorzystuje metody empiryczne zamiast filtrów (które są używane na większości platform P2P), aby lepiej obliczyć ryzyko kredytowe konsumentów.
Portfolio niestandardowe. Portfel umożliwia dywersyfikację poprzez dostosowanie inwestycji do własnych potrzeb. Możesz ustawić cele inwestycyjne, a narzędzie dostosowywania wskaże, jak zainwestować swój kapitał, aby osiągnąć swoje cele inwestycyjne w najbardziej zwięzły sposób.
Ochrona przed oszustwami. Oszustwa kredytowe nie są rzadkością i zwiększają niespłacanie kredytów, więc Peerform podejmuje dodatkowe kroki, aby je wyeliminować. Oprócz wymagania dokumentacji w celu weryfikacji tożsamości pożyczkobiorcy i dochodów na formularzu rejestracji pożyczki, Peerform wykorzystuje również zarówno zastrzeżone metody, jak i dostępne na rynku licencjonowane technologie i rozwiązania do wykrywania i zapobiegania oszustwo.
Obejmuje to usługi stron trzecich, takie jak Lexis Nexis do identyfikacji użytkownika, TransUnion do sprawdzania zdolności kredytowej oraz Zgodność z OFAC.
Peerform weryfikuje również, czy istnieje różnica nie większa niż 10% w dochodach wykazanych przez pożyczkobiorcę w formularzu rejestracyjnym oraz tych, które są potwierdzone dokumentami dochodowymi. W razie potrzeby formularz IRS 4506T zostanie wypełniony i przesłany do IRS w celu zweryfikowania ewidencji podatkowej pożyczkobiorcy. Z rachunków bankowych pożyczkobiorcy pobierany jest niewielki debet, który jest weryfikowany przez pożyczkobiorcę, aby upewnić się, że konto bankowe jest ważne. Weryfikowany jest również numer telefonu pożyczkobiorcy oraz adres IP adresu e-mail.
Zwroty z inwestycji. Peerform oferuje stawki od 6,44% do 28,33% (bez opłat początkowych). Ten zakres stawek odnosi się do zwrotów przed odliczeniem za niespłacone pożyczki, więc Twoje rzeczywiste zwroty będą mniejsze. .
Streszczenie
Peerform jest jedną z rosnącej liczby serwisów pożyczkowych P2P, która oferuje również możliwości inwestycyjne. Platforma wykorzystuje najnowocześniejszą technologię, aby ustalać najdokładniejsze oprocentowanie pożyczek, co również zmniejszy liczbę niewykonanych zobowiązań, co obniża zwrot z inwestycji w tak wielu witrynach pożyczkowych P2P.