Najlepsze aplikacje, dzięki którym zaoszczędzisz prawdziwe pieniądze

Oszczędzanie pieniędzy nigdy nie było łatwe, a niektórzy twierdzą, że nowoczesna technologia jeszcze bardziej je utrudniła. Tam, gdzie konsumenci kiedyś musieli robić wszystko, aby kupić odzież i artykuły gospodarstwa domowego, a nawet zaszaleć na coś fajnego, technologia sprawiła, że ​​możesz robić zakupy na telefonie i mieć wszystko, co chcesz, dostarczone do swojego próg. A potem masz usługi subskrypcyjne, dzięki którym płacisz miesięczną opłatę w zamian za pudełko „rzeczy”, których możesz nawet nie potrzebować.

Ale technologia może być również wykorzystywana w dobrym celu, a dotyczy to zwłaszcza naszych finansów. Na przykład dzięki aplikacjom oszczędzającym pieniądze możesz skonfigurować swoje finanse w sposób, który pomoże Ci zaoszczędzić małe sumy pieniędzy, które są odkładane, a nawet inwestowane w Twoim imieniu.

Nie pomyl aplikacji oszczędzających pieniądze z aplikacjami do budżetowania. Gdzie aplikacje do budżetowania lubić Potrzebujesz budżetu (YNAB.com) i Kostka Pieniądze pomagają zarządzać finansami i tworzyć plan wydatków, aplikacje oszczędzające pieniądze faktycznie pomagają

oszczędzaj więcej pieniędzy każdego miesiąca, choć często na różne sposoby.

Sprofilowaliśmy najlepsze aplikacje oszczędzające pieniądze, aby znaleźć najlepsze opcje, które są przeznaczone do pracy dla jak najszerszego grona konsumentów. Żołędzie zajął pierwsze miejsce w naszym rankingu ze względu na łatwość obsługi oraz fakt, że umożliwia bezproblemowe oszczędzanie i inwestowanie pieniędzy. Warto jednak zastanowić się nad dodatkowymi aplikacjami, które złożyły się na nasz ranking, jeśli chcesz zwiększyć swoje cele oszczędnościowe w tym roku.

Najważniejsze czynniki w aplikacjach oszczędzających pieniądze

• Koszt: Nigdy nie powinieneś płacić za aplikację, która ma pomóc Ci zaoszczędzić pieniądze. Na potrzeby tego rankingu szukaliśmy aplikacji oszczędzających pieniądze, które pobierają niewielkie, łatwe w zarządzaniu opłaty miesięczne.
• Potencjał wzrostu: Kiedy co miesiąc oszczędzasz pieniądze, chcesz, aby te pieniądze rosły. Rozważ aplikacje oszczędzające pieniądze, które umożliwiają zainwestuj swoje oszczędności lub rozwijaj ją z biegiem czasu z hojnym obiecanym zwrotem.
• Elastyczność: Konsumenci powinni szukać aplikacji, które można dostosować do ich potrzeb lub przynajmniej takich, które pozwolą im ustawić swoje preferencje. Aplikacje mobilne, które mają na celu pomóc Ci oszczędzać, powinny ułatwiać wyznaczanie konkretnych celów oszczędnościowych, a nawet oddzielnych „zasobników” oszczędności.
• Bezpieczeństwo: Zanim zarejestrujesz się w aplikacji oszczędzającej pieniądze, sprawdź funkcje bezpieczeństwa, takie jak szyfrowanie i uwierzytelnianie wieloskładnikowe.

Najlepsze aplikacje do oszczędzania pieniędzy

Najlepsze aplikacje oszczędzające pieniądze mają coś dla każdego bez pobierania wygórowanych opłat. Porównaliśmy ponad 10 aplikacji mobilnych, które zostały stworzone, aby pomóc konsumentom zaoszczędzić pieniądze, aby stworzyć naszą listę ulubionych. Jeśli masz nadzieję na zwiększenie oszczędności w tym roku i uważasz, że technologia może pomóc, to jest idealne miejsce do rozpoczęcia wyszukiwania:

Zanim wybierzesz aplikację mobilną, która ma pomóc Ci zwiększyć Twoje oszczędności, powinieneś zrozumieć, jak to będzie działać, a także długoterminowe koszty. Nasze recenzje aplikacji pomogą Ci zdecydować, która aplikacja do oszczędzania pieniędzy jest najbardziej odpowiednia dla Twoich celów i budżetu.

Żołędzie: najlepsze do inwestowania

Co kochamy w żołędziach: Żołędzie zajęła pierwsze miejsce w naszym rankingu z kilku powodów. Po pierwsze, ta aplikacja pozwala inwestować za pomocą reszty, co ułatwia zaoszczędzenie niewielkich sum pieniędzy, których możesz nawet nie zauważyć. Po drugie, wszystkie trzy plany, do których możesz się zarejestrować — Lite, Personal i Family — zawierają komponent inwestycyjny, który ułatwia powiększanie odłożonych pieniędzy, a nawet oszczędzanie na emeryturę.

Wersja „osobista” żołędzi jest najbardziej wytrzymałą wersją dla osób fizycznych. Ten plan obejmuje kompleksową pomoc inwestycyjną, pomoc w przejściu na emeryturę, element sprawdzający, metalową kartę debetową i wiele innych. Możesz także zaoszczędzić pieniądze bez opłat za prowadzenie konta i zwrotów opłat za korzystanie z bankomatów, a możesz zarobić więcej, nawet do 10% w inwestycjach premiowych.

Co więcej, ta aplikacja daje Ci szansę na automatyczne inwestowanie dzięki wbudowanym opcjom emerytalnym i możesz dostosować swój plan do swoich celów emerytalnych i inwestycyjnych. Ogólnie rzecz biorąc, portfel żołędzi zazwyczaj składa się z fundusze ETF) od konserwatywnych po agresywne.

Co to powstrzymuje: Giełda nie gwarantuje dodatnich zwrotów — zwłaszcza w krótkim okresie. Innymi słowy, możesz stracić pieniądze, jeśli inwestujesz tylko przez krótki czas.

Recenzje: 4,5 na 5 gwiazdek w Google Play

Koszt: 1 USD miesięcznie za plan Lite, 3 USD miesięcznie za plan osobisty i 5 USD miesięcznie za plan rodzinny

Prosty: najlepszy dla dużych oszczędności

Co kochamy w prostych: Prosty to aplikacja mobilna, która oferuje narzędzia oszczędnościowe, które działają w połączeniu z bezpłatnym kontem rozliczeniowym i specjalną kartą debetową. Ta aplikacja pozwala skonfigurować powiadomienia, które informują Cię o każdej transakcji, z której możesz korzystać ustalać cele finansowe, zarządzać wydatkami i odkładać fundusze „Bezpieczne do wydawania” na wszystko, co chcesz chcieć.

Simple pozwala również zaokrąglić transakcje debetowe do najbliższego dolara, a następnie przenieść różnicę na wysokodochodowe subkonto Chronione cele z 1,00% APY.

Jedną z głównych zalet Simple jest fakt, że zwykle można z niej korzystać bezpłatnie. Opłaty, które możesz zapłacić, obejmują 5 USD za czeki papierowe, opłaty za korzystanie z bankomatów poza siecią oraz opłaty za transakcje zagraniczne, jeśli korzystasz z karty debetowej za granicą.

Co to powstrzymuje: Simple nie oferuje tak solidnych opcji inwestowania, jak Acorns i niektóre inne aplikacje, które znalazły się w naszym rankingu.

Recenzje: 4 na 5 gwiazdek w Google Play

Koszt: Korzystanie z aplikacji do zarządzania pieniędzmi jest bezpłatne

Qapital: najlepszy do wyznaczania celów

Co kochamy w Qapital:Kapitał to kolejna aplikacja do oszczędzania pieniędzy, której możesz użyć, aby osiągnąć swoje cele oszczędnościowe i inwestować na przyszłość. Ta aplikacja pozwala zautomatyzować oszczędności i zaokrąglić zakupy do następnego dolara. Otrzymasz kartę debetową, z której możesz bezpłatnie korzystać do zakupów i przelewów, ale za korzystanie z bankomatu będziesz musiał uiścić opłatę. Możesz użyć aplikacji do tworzenia oddzielnych wiader oszczędnościowych dla różnych celów, a nawet możesz skonfigurować własne reguły wydatków.

Qapital posiada również własne gotowe portfele, które ułatwiają inwestowanie. Wszystko, co musisz zrobić, to wybrać harmonogram inwestowania (np. ile masz lat do przejścia na emeryturę), a aplikacja będzie automatycznie wybierasz portfel, który jest zróżnicowany i dopasowany do ilości czasu, jaką masz na zatrzymanie pieniędzy zainwestowany.

Co to powstrzymuje: Qapital jest znacznie droższy niż wiele innych aplikacji, które mają pomóc Ci zaoszczędzić pieniądze. Składnik konta oszczędnościowego ma również imponującą RRSO.

Recenzje: 4.1 na 5 gwiazdek w Google Play

Koszt: Plan podstawowy to 3 USD miesięcznie, pełny plan to 6 USD miesięcznie, a plan główny to 12 USD miesięcznie

Cyfra: Najlepszy bonus oszczędnościowy

Co kochamy w cyfrze:Cyfra to kolejna aplikacja, która została stworzona, aby pomóc Ci automatycznie zaoszczędzić pieniądze. Według twórców aplikacji, Digit „analizuje Twoje wydatki i automatycznie zapisuje idealną kwotę każdego dnia, więc nie musisz o tym myśleć”. Zaoszczędzone pieniądze są następnie przekazywane do Oszczędności Digit konto. Możesz także skonfigurować oddzielne wiadra oszczędnościowe, które mogą być dostosowane do określonych celów, takich jak fundusz urlopowy, fundusz spłaty zadłużenia, oszczędności na studiach lub coś innego.

Podoba nam się również fakt, że Digit oferuje premię w wysokości 0,5% rocznych oszczędności, która jest wypłacana co trzy miesiące. Ten bonus pomaga zachęcić użytkowników do jeszcze większych oszczędności w czasie. Na koniec nie zapominaj, że Digit oferuje 30-dniowy bezpłatny okres próbny, co ułatwia wypróbowanie go przed podjęciem zobowiązania.

Co to powstrzymuje: Digit nie jest tak naprawdę nastawiony na konsumentów, którzy chcą inwestować długoterminowo. Jest to prawdziwa aplikacja do oszczędzania pieniędzy, która koncentruje się na pomaganiu w oszczędzaniu pieniędzy.

Recenzje: 4,6 na 5 gwiazdek w Google Play

Koszt: Cyfra jest bezpłatna przez 30 dni, a następnie 5 USD miesięcznie

Skrytka: najlepsza do automatyzacji

Co kochamy w skrytce:Chować na potem to aplikacja inwestycyjna, która zawiera również element oszczędnościowy. To sprawia, że ​​jest to dobra opcja dla osób, które chcą zacząć odkładać niewielkie sumy pieniędzy, które inwestują, aby osiągnąć swoje długoterminowe cele finansowe.

Stash pozwala zainwestować oszczędności w wybór tysięcy akcji i funduszy. Możesz także inwestować za pomocą akcji ułamkowych, co pozwala na rozpoczęcie pracy ze stosunkowo niskim saldem na koncie.

Składnik oszczędności aplikacji, zwany Auto-Stash, również ułatwia automatyzację Twoich oszczędności. Możesz ustawić automatyczne przelewy z konta bankowego na konto Stash, a także zaokrąglić zakupy do najbliższego dolara i automatycznie zainwestować te pieniądze.

Co to powstrzymuje: Przy 9 USD miesięcznie Stash może być drogi, jeśli zapłacisz za ich najbardziej hojny plan.

Recenzje: 4.0 na 5 gwiazdek w Google Play

Koszt: Stash to tylko 1 USD miesięcznie w przypadku planu dla początkujących, 3 USD miesięcznie w przypadku planu Growth i 9 USD miesięcznie w przypadku planu Stash+

Jak znaleźliśmy najlepsze aplikacje do oszczędzania pieniędzy

Najlepsze aplikacje do oszczędzania pieniędzy mają na celu pomóc Ci zaoszczędzić więcej pieniędzy niż w innym przypadku, zwykle poprzez automatyzację. Aby znaleźć aplikacje do naszego rankingu, wzięliśmy pod uwagę następujące kryteria:

• Miesięczny koszt: Szukaliśmy aplikacji pieniężnych, które oferują niskie opłaty miesięczne (5 USD lub mniej miesięcznie), z wyjątkiem kompleksowych planów, które oferują główny składnik inwestycyjny. Koszty bieżące są ważne, ponieważ aplikacje, które mają pomóc Ci zaoszczędzić pieniądze, nie powinny kosztować ręki i nogi w dłuższej perspektywie.
• Funkcje automatyzacji: Automatyczne oszczędzanie pieniędzy to najlepszy sposób na długoterminowy wzrost bogactwa. Mając to na uwadze, szukaliśmy aplikacji, które mają komponent automatyzacji, umożliwiając automatyczne przelewy na Twoje konto, funkcję, która zaokrągla wszystkie zakupy, lub jedno i drugie.
• Funkcje bezpieczeństwa: Szukaliśmy aplikacji oszczędzających pieniądze, które oferują szyfrowanie 256-bitowe lub lepsze. Szukaliśmy również dodatkowych funkcji bezpieczeństwa, takich jak uwierzytelnianie wieloskładnikowe i powiadomienia.
• Recenzje: Na koniec porównaliśmy wszystkie aplikacje z tej listy pod względem recenzji użytkowników. Każda aplikacja, która znalazła się w naszym rankingu, ma co najmniej 4 z 5 gwiazdek w Google Play.

Jak w pełni wykorzystać swoją aplikację do oszczędzania pieniędzy

Pobranie aplikacji oszczędzającej pieniądze to doskonały pierwszy krok w kierunku budowania lepszej przyszłości finansowej, ale będziesz musiał zrobić więcej, jeśli chcesz zwiększyć wskaźnik oszczędności i zachować bezpieczeństwo w proces. Zanim zdecydujesz się na jakąkolwiek z aplikacji, które sprofilowaliśmy w naszym rankingu, rozważ te wskazówki, które pomogą Ci w pełni wykorzystać możliwości.

• Skorzystaj ze specjalnych funkcji bezpieczeństwa. Wszystkie aplikacje, które znalazły się w naszym rankingu, oferują standardową w branży ochronę szyfrowania. Jeśli jednak Twoja aplikacja oferuje dodatkowe funkcje bezpieczeństwa, takie jak uwierzytelnianie wieloskładnikowe, powinieneś poświęcić trochę czasu, aby to skonfigurować. Na przykład dzięki Stash możesz dodać rozpoznawanie biometryczne za pomocą odcisku palca, aby uzyskać dostęp do swojego konta.
• Wykorzystaj w pełni automatyzację. Upewnij się, że w pełni wykorzystujesz funkcje automatyzacji, niezależnie od tego, czy obejmują one opcję zaokrąglania wszystkich zakupów, czy możliwość skonfigurowania automatycznych przelewów na konto. Pamiętaj, że automatyzacja Twoich oszczędności to najlepszy sposób, aby Twoje pieniądze rosły automatycznie i że powinieneś starać się „ustawić i zapomnieć” tak bardzo, jak tylko możesz.
• Zaangażuj współmałżonka lub partnera. Oszczędzanie pieniędzy na własną rękę może być owocne, ale masz szansę podwoić wpływ, jeśli weźmiesz współmałżonka lub partnera na pokład. Niektóre aplikacje oszczędzające pieniądze, takie jak Acorns, oferują plan rodzinny, który ułatwia Tobie i Twojemu partnerowi dostęp do tej samej strony, jeśli chodzi o Twoje cele.
• Zainwestuj swoje pieniądze na dłuższą metę. Niektóre z profilowanych przez nas aplikacji skupiają się głównie na pomocy w tworzeniu konta oszczędnościowego, ale inne, takie jak Acorns i Stash, pomagają inwestować na dłuższą metę. Jeśli Twoim celem jest oszczędzanie na emeryturę lub inne długoterminowe cele finansowe, będziesz chciał skupić się na opcjach, które pozwolą Ci zainwestować pieniądze w akcje, fundusze ETF lub portfele dostosowane do harmonogramu inwestycji i apetytu na ryzyko.
• Zostaw swoje oszczędności w spokoju: Chociaż nie ma nic złego w konfigurowaniu wiader oszczędnościowych na wakacje, przebudowę kuchni lub inne cel krótkoterminowy, aplikacje oszczędzające pieniądze mogą również pomóc w oszczędzaniu na emeryturę i inne długoterminowe środki finansowe wymagania. Powinieneś naprawdę zobowiązać się do pozostawienia części zaoszczędzonych pieniędzy w spokoju, aby z czasem rosły. W ten sposób Twoje oszczędności będą dostępne, gdy ich potrzebujesz.

Podsumowanie: Najlepsze aplikacje do oszczędzania pieniędzy

Aplikacja do oszczędzania pieniędzy	Do czego jest najlepszy
Żołędzie	Inwestowanie
Prosty	Oszczędności o wysokiej wydajności
Kapitał	Wyznaczać cele
Cyfra	Potencjał bonusu do oszczędności
Chować na potem	Automatyzacja