Żyjemy w czasach, kiedy możesz trzymać kalendarz w telefonie, kartę debetową nosić w tylnej kieszeni, pobierz aplikację do finansów osobistych, aby śledzić swoje wydatki w podróży, a nawet podpisywać ważne dokumenty elektronicznie. Równoważenie książeczki czekowej wydaje się staromodnym zadaniem, ale czy nadal musisz to zrobić?
Większość z nas boi się zadania… jeśli w ogóle to zrobimy.
W czasach, gdy karty kredytowe, debetowe i wpłaty bezpośrednie były łatwe i wygodne, ludzie nosili książeczkę czekową (stos czeków wraz z dziennikiem czeków). Wypisałbyś czek, który kupiec zabrałby do banku wraz z innymi depozytami, a bank zrealizowałby czek, potrącając pieniądze z twojego konta. Kiedy wypisujesz czek, odnotowujesz datę, kwotę i sprzedawcę w rejestrze czeków. Będziesz także śledzić wpłaty i wypłaty dokonane w ciągu miesiąca w swoim rejestrze czekowym.
Pod koniec miesiąca bierzesz wyciąg z konta czekowego i rejestr czekowy i dopasowujesz swoje wpisy z danymi banku. Poprawiłeś wszelkie błędy, takie jak potrącenie kwoty czeku, o której zapomniałeś zapisać, i odjęcie opłat bankowych, które zostały Ci naliczone, oraz rozliczono konto.
Podczas gdy większość z nas nie nosi już czeków i nie rejestruje wydatków ręcznie w książeczce czekowej — niektórzy z nas rzadko nawet wypisują czek — nadal używamy tradycyjnego konta czekowego jako naszego głównego banku konto. Nasza wypłata jest bezpośrednio wpłacana na konto, nasza karta debetowa jest z nią powiązana i z niej płacimy rachunki online. Następnie bank przesyła nam comiesięczne wyciągi do naszej ewidencji.
Chociaż nie masz formalnego rejestru czekowego do zrównoważenia, nadal musisz uzgodnij swoje dane z wyciągiem bankowym z kilku kluczowych powodów, z których dwa poniżej.
1. Pogodzenie konta czekowego pomoże Ci wykryć błędy i szybko je naprawić.
Banki popełniają błędy. Przetwarzają setki tysięcy transakcji dziennie, a nawet w erze elektronicznej banki popełniają błędy — a to Ty, właściciel konta, musisz zwrócić uwagę swojego banku na błędy. A ponieważ zazwyczaj masz tylko 60 dni na wykrycie błędu na swoim koncie, musisz regularnie równoważyć swoje konto.
Popełniasz błędy, a błędy są kosztowne — dla Ciebie. Opłaty za kredyty w rachunku bieżącym i bankomaty są dużym źródłem przychodów dla instytucji finansowych. Trzy największe amerykańskie banki, JPMorgan Chase, Bank of America i Wells Fargo, pobierały od konsumentów więcej ponad 6 miliardów dolarów w bankomatach i opłatach w rachunku bieżącym w 2015 r., według analizy przeprowadzonej przez SNL Financial i CNNpieniądze. Chodzi o to, że można całkowicie uniknąć opłat w rachunku bieżącym, jeśli śledzisz swoje wydatki i równoważysz swoje konto regularnie, a większość banków pobiera opłaty za korzystanie z bankomatu tylko wtedy, gdy korzystasz z bankomatu innego banku instytucja. Przy odrobinie planowania możesz łatwo ograniczyć wypłaty do bankomatów udostępnianych przez Twój bank. Każdy popełnia błędy, ale regularnie równoważąc swoje konto, możesz zapobiec przekształceniu się błędów w katastrofę.
Kupcy popełniają błędy. Chociaż firmy są w zasadzie uczciwe, zdarzają się błędy ludzkie i błędy przetwarzania elektronicznego, a Twoje konto może zostać obciążone ukrytymi lub nieujawnionymi opłatami. Zazwyczaj masz tylko 30 dni na wyłapanie tych błędów i zwrócenie na nie uwagi sprzedawcy.
Są tam oszuści. Regularnie dokonujemy wypłat z bankomatów, korzystamy z kart debetowych i kredytowych, robimy zakupy online, składamy wnioski o zwrot podatku online. Wszystko to daje możliwość włamania się na Twoje konto lub kradzieży tożsamości. Statystyki ujawniają, że oszustwa związane z kartami kredytowymi w 2016 roku wyniosły 5,55 miliarda dolarów. Średnia liczba ofiar oszustw związanych z tożsamością w USA wynosi ponad 12 milionów rocznie. A najnowsze statystyki opublikowane przez Government Accountability Office (GAO) ujawniły, że IRS zapłacił około 5,2 miliarda dolarów zwrotu podatku od kradzieży tożsamości w wyniku oszustwa w sezonie zgłoszeniowym 2013. Zrównoważenie konta czekowego pomoże Ci szybko znaleźć nieuczciwe opłaty. Im szybciej zareagujesz, tym szybciej bank może zamrozić Twoje konto, aby zapobiec kolejnym kradzieżom.
2. Uzgodnienie konta rozliczeniowego pomaga zarządzać pieniędzmi i pozwala zaoszczędzić pieniądze.
To kluczowy aspekt prawidłowego zarządzania pieniędzmi. Uważne obserwowanie transakcji na koncie czekowym może dostarczyć przydatnych informacji dla jak efektywniej gospodarować pieniędzmi. Pomaga dokładnie wiedzieć, jakie jest Twoje saldo, aby kontrolować przepływ gotówki i efektywnie zarządzać swoimi pieniędzmi.
Ważna wskazówka: Nie używaj wydrukowanego paragonu z bankomatu jako niezawodnej metody sprawdzania salda. Wydrukowane saldo to tylko migawka tego, ile jest na Twoim koncie w danym momencie. Nie będzie odzwierciedlać żadnych transakcji, które nie zostały zaksięgowane, takich jak opłaty za debet lub czeki, które nie zostały rozliczone.
Może wspierać Twoje cele oszczędnościowe. Rutynowe zarządzanie saldem konta czekowego może pomóc Ci zaoszczędzić pieniądze na opłatach bankowych przed niepotrzebnym opróżnianiem konta. W połączeniu z nawykiem budżetowania możesz nawet znaleźć dodatkowe środki, które możesz regularnie dodawać do swojego konta oszczędnościowego.
To nigdy nie było prostsze. Dzięki bankowości internetowej możesz korzystać ze wszystkich zalet online, w tym automatycznych powiadomień SMS, e-mail i synchronizacji oprogramowania finansów osobistych. Zarejestruj swoje konto online, aby ułatwić rozliczenie. Nie musisz czekać, aż wyciąg otrzymasz pocztą tradycyjną. Masz całodobowy dostęp do swoich kont. Możesz monitorować swoje transakcje i upewnić się, że informacje o saldzie są prawidłowe. Większość instytucji finansowych umożliwia zapisanie się na powiadomienia e-mailowe i/lub tekstowe. Jeśli pojawi się nieuczciwa opłata, od razu się o tym dowiesz. Większość kont bankowości internetowej można zsynchronizować z osobistym oprogramowaniem finansowym, takim jak: Ożywiać, dzięki czemu monitorowanie i uzgadnianie konta jest naprawdę wygodne.
Może zaoszczędzić pieniądze i frustrację. Wyeliminuj kosztowne (i niepotrzebne) opłaty. Jeśli zapomnisz odnotować wypłatę z bankomatu, zakup kartą debetową lub inną transakcję, możesz zacząć zwracać czeki i ponosić opłaty — często 25 USD lub więcej za każdy zwrócony czek. Jeśli szybko nie rozwiążesz problemu, możesz zostać obciążony dodatkowymi opłatami za zwrócony czek za ten sam czek, jeśli osoba, na którą wypisano czek, złoży go ponownie od razu, mając nadzieję, że zostanie on rozliczony.
Jak zrównoważyć swoje konto bankowe?
Koncepcja uzgadniania lub równoważenia konta jest prosta. Porównujesz swoją dokumentację z dokumentacją banku, aby wykryć jakiekolwiek błędy lub nieautoryzowane działania. Więc jak dokładnie równoważysz swoje konto bankowe?
- Zacznij od swoich danych, czegokolwiek używasz do osobistego śledzenia swoich wydatków i aktywności wpłat: Twój sprawdź rejestr, swoje rachunki lub transakcje, które zalogowałeś do budżetowania programów do finansów osobistych aplikacja. Zawsze powinieneś śledzić trzy kluczowe rzeczy: datę transakcji, zapłaconą kwotę i odbiorcę. Pamiętaj, aby uwzględnić również wszystkie transakcje bankomatowe.
- Połącz swoje dane z wyciągiem bankowym. Jeśli na wyciągu bankowym znajduje się coś, czego nie ma w Twoim rejestrze, dołącz to do swojego rejestru. Może to być coś, o czym zapomniałeś zarejestrować, może to być opłata bankowa lub bankomat, a może odsetki, które płacisz na koncie.
- Jeśli coś jest w twoim rejestrze, ale nie w banku, to prawdopodobnie dlatego, że ta płatność lub depozyt nie zostały jeszcze rozliczone w banku; nie usuwaj go po prostu ze swojego rekordu.
- Od salda wyciągu bankowego odejmij płatności w swoim rejestrze, które nie zostały jeszcze rozliczone, i dodaj depozyty, które jeszcze nie zostały rozliczone. To nowe saldo powinno zgadzać się z saldem w twoim rekordzie. Jeśli tak nie jest, sprawdź, dlaczego jest różnica. Być może transponowałeś gdzieś dwie cyfry. A może bank popełnił błąd; jeśli tak, natychmiast skontaktuj się ze swoim bankiem w celu omówienia rozbieżności.
Niezależnie od tego, czy zdecydujesz się ręcznie uzgadniać saldo swojego konta czekowego, czy śledzić swoje konto online, zrób to. Prowadzenie i śledzenie konta czekowego jest ważnym krokiem do dokładnego i pewnego zarządzania finansami osobistymi.