Madison jest stolicą Wisconsin i jest znany z wielu rzeczy, w tym z uniwersyteckiej drużyny piłkarskiej, pysznych serów i pięknych jezior. Dodaj do tej listy „gorący rynek mieszkaniowy”.
Nie tylko rynek domu Madison jest oceniany jako „bardzo gorący” rynek sprzedawców, ale miasto ma również wartości domów powyżej średniej krajowej, co wpływa na lokalne stawki kredytów hipotecznych i refinansowania. Mediana wartości domu w Madison wynosi 252 000 USD, co oznacza wzrost o 5,5 procent w latach 2017-2018, z przewidywanym wzrostem o 4,9 procent do 2020 roku.
Porównywalnie, Zillow Home Value Index (ZHVI) dla przeciętnej rezydencji w USA wynosi 223 900 USD.
W ostatnich latach obszar Madison odnotował znaczny wzrost. ZHVI wynosił 199 000 USD w styczniu 2016 r., następnie wzrósł do 221 000 USD do stycznia 2017 r., a następnie do 252 000 USD do końca 2018 r. Wysoki poziom aktywności zasilił rynek sprzedających napięty, a mediana aukcji przewyższa mediany krajowe (odpowiednio od 289 500 USD do 275 000 USD).
Ponadto domy na sprzedaż w Madison pozostają na rynku dziewięć dni krócej niż średnia w USA.
Rynek mieszkaniowy w stolicy to środowisko konkurencyjne, które może wpływać na oprocentowanie kredytów hipotecznych i refinansowania, a także na rodzaje kredytów, które najlepiej odpowiadają kredytobiorcom. Średnio 10 procent domów w USA sprzedaje się po cenie niższej od ceny, podczas gdy w Madison zaledwie 7 procent zostało zredukowanych.
Jednak ważne jest, aby nie zapominać o roli czynników krajowych w określaniu oferowanej stopy procentowej. Na przykład, podczas gdy krajowe oprocentowanie kredytów hipotecznych spada na początku 2019 r., według Freddiego Maca, panuje większa niepewność gospodarcza ze względu na politykę stóp Rezerwy Federalnej i impas w handlu.
Uzyskanie najlepszego oprocentowania i pożyczki dla Ciebie oznacza zrozumienie, w jaki sposób te względy wpływają na Twoje doświadczenia z pożyczkodawcami.
- Aktualne ceny w Madison
- Czynniki hipoteczne
- Jak uzyskać najlepsze ceny
- Najlepsi pożyczkodawcy
Aktualne oprocentowanie kredytów hipotecznych w Madison
Pierwszym krokiem do nowego domu jest zrobienie liczb i sprawdzenie, na ile Cię stać.
Eksperci ds. kredytów hipotecznych są dostępni, aby rozpocząć przygodę z zakupem domu, oferując solidne porady i bezcenne informacje. Aby dowiedzieć się więcej, kliknij dziś swój stan.
Zobacz cenyCzynniki oprocentowania kredytów hipotecznych w Madison
Istnieje wiele sił, które decydują o tym, jakie oprocentowanie otrzymujesz na swoim kredyt hipoteczny lub kredytu refinansowego. Niektóre z tych zmiennych są związane z Twoimi finansami osobistymi, inne z konkretnymi szczegółami samej pożyczki, a jeszcze inne z gospodarką narodową.
Zapoznanie się z tymi decydującymi czynnikami może okazać się różnicą między oszczędzaniem tysięcy przez cały okres trwania pożyczki a dopłatą z powodu pośpiesznego procesu. Oto cztery kluczowe elementy, o których należy pamiętać przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny lub refinansowanie:
Zaliczka
Ogólnie rzecz biorąc, duża zaliczka może zapewnić niższe oprocentowanie, ponieważ duża suma pieniędzy jest wpłacana z góry, co zmniejsza ryzyko dla pożyczkodawcy. Czyniąc to, pożyczkobiorca pokazuje, że jest poważny i ma środki na dokonywanie płatności.
Korzyścią dla kupującego jest to, że duża zaliczka zwykle oznacza uniknięcie płacenia za prywatne ubezpieczenie hipoteczne i niektórych kosztów zamknięcia. Jednak branżowy standard dla zaliczek jest często ustalany na 20 procent wartości domu.
Nie wszyscy potencjalni nabywcy domów mogą sobie pozwolić na odłożenie tej kwoty, ale 20 procent nie jest wymagane, w przypadku niektórych opcji pożyczek, takich jak Federal Pożyczki dla administracji mieszkaniowej (FHA) i pożyczki Departamentu Rolnictwa Stanów Zjednoczonych (USDA), które są oferowane z niską zaliczką bez zaliczki wymóg.
Wartość kredytu do wartości (LTV)
Ten konkretny wskaźnik odzwierciedla wartość pożyczki, której szukasz, w porównaniu z szacowanym kosztem nieruchomości. Kredytodawcy stosują LTV jako kolejną miarę do określania ryzyka. Wysoki wskaźnik oznacza, że właściciel domu może być bardziej narażony na niewypłacalność, chociaż nie zawsze jest to dyskwalifikacja przy zatwierdzeniu kredytu.
Pożyczka wyceniona na wartość szacunkową lub zbliżoną do wartości szacunkowej oznacza niewielką marżę na budowanie kapitału własnego właściciela, co może stanowić problem dla pożyczkodawców lub właścicieli kredytów hipotecznych. Większość pożyczkodawców preferuje wskaźnik LTV wynoszący 80 procent, a pożyczkobiorcy mogą płacić wyższe oprocentowanie, jeśli przekroczą ten próg.
Najłatwiejszym sposobem obniżenia LTV jest duża zaliczka i negocjowanie ceny sprzedaży.
Dominujące stopy procentowe
Chociaż możesz zrobić wszystko, co w twojej mocy, aby uzyskać niską stawkę, istnieje limit tego, co możesz zaoferować, biorąc pod uwagę ogólny trend stawek rynkowych. Oprocentowanie kredytów hipotecznych i refinansowania w Madison, podobnie jak oprocentowanie kredytów samochodowych i kart kredytowych, jest częściowo uzależnione od działań podejmowanych przez Rezerwę Federalną w celu obniżenia lub podniesienia stopy referencyjnej.
Stopa funduszy federalnych jest stopą docelową dla jednodniowych pożyczek między bankami na środki na spełnienie wymogów dotyczących rezerw kapitałowych, ale jest to dominująca stopa, z którą wszystkie inne rynki są powiązane. Kiedy wzrasta stopa funduszy federalnych, mogą również wzrosnąć oprocentowanie kredytów hipotecznych.
W szczególności kredytobiorcy zainteresowani uzyskaniem kredytu hipotecznego o zmiennym oprocentowaniu powinni wziąć to pod uwagę i zrozumieć warunki oprocentowania przed wyborem kredytu hipotecznego
Ocena kredytowa
Twój Ocena kredytowa to jeden z najważniejszych czynników branych pod uwagę przez kredytodawców hipotecznych. Związek między wysoką oceną kredytową a lepszymi warunkami kredytu hipotecznego lub stopy refinansowania jest jasny, ale dla wielu kredytobiorców mniej znany jest sposób obliczania ich oceny kredytowej.
Każde z trzech głównych biur sprawozdawczości kredytowej (Experian, Equifax, TransUnion) ma własne równania, których używają do określenia wyniku. Patrząc na makijaż Wynik FICO może pomóc konsumentom poprawić ich wyniki. Podział jest następujący:
- 35 procent wyniku jest powiązane z historią płatności
- 30 procent liczby posiadanych rachunków kredytowych
- 15 procent do długości historii kredytowej
- 10 proc. do credit mix, czyli posiadania zarówno rachunku kredytu odnawialnego, jak i ratalnego
- 10 procent do nowego kredytu
Jak uzyskać najlepsze oprocentowanie kredytów hipotecznych w Madison?
Jest jeden prosty krok do potencjalnego zaoszczędzenia tysięcy w okresie spłaty kredytu hipotecznego: zakupy porównawcze. Wielu nabywców domów przeprowadza wszelkie badania lub porównania, szukając kredytu hipotecznego i często wybierają oferowaną im najwyższą stawkę.
Dlatego Biuro Ochrony Finansowej Konsumentów (CFPB) zachęca konsumentów do szukania najlepszej stopy kredytu hipotecznego lub refinansowania.
Badania CFPB pokazują, że różnica między rzeczywistą stopą pożyczki a najniższą możliwą stopą dla przeciętnego pożyczkobiorcy było równe 300 dolarów rocznielub 9000 USD przez cały okres 30-letniego kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu.
Pomimo bogactwa potencjalnych oszczędności, tylko około połowa wszystkich potencjalnych nabywców domów aktywnie korzysta z ofert wielu pożyczkodawców. Więc co możesz zrobić, aby kupić najniższą cenę?
- Porównaj opcje pożyczek: przeprowadź analizę kosztów i korzyści pomiędzy kredytami hipotecznymi o stałym i zmiennym oprocentowaniu, aby znaleźć najlepszą dla siebie opcję. Spójrz także na inne pożyczki konwencjonalne i wspierane przez rząd, aby znaleźć idealne oprocentowanie i warunki pożyczki, które chcesz.
- Negocjuj: może to być trudne dla niektórych pożyczkobiorców, ale jeśli masz niższą wycenę od jednego pożyczkodawcy, przekazanie jej do preferowanego pożyczkodawcy może przynieść oszczędności na kosztach zamknięcia lub stopach procentowych. Zawsze warto zapytać o najlepszą ofertę.
- Spójrz online: Technologia całkowicie zmieniła nasze możliwości robienia zakupów i porównywania oprocentowania kredytów hipotecznych, dzięki czemu takie oferty są dostępne za jednym kliknięciem. Wielu największych i najbardziej renomowanych amerykańskich pożyczkodawców jest teraz całkowicie online lub ma dużą obecność w Internecie. Łatwość, z jaką konsumenci mogą bez problemu zebrać wiele ofert, ułatwia im dokonanie właściwego wyboru wśród pożyczkodawców i pożyczek.
- Uzyskaj wstępne zatwierdzenie: wstępne zatwierdzenie pokazuje zarówno pożyczkodawcy, jak i sprzedawcy domu, że jesteś zaangażowany jako pożyczkobiorca i masz kwalifikacje. Wstępne zatwierdzenie może prowadzić do lepszych warunków lub ceny sprzedaży.
Polecani kredytodawcy hipoteczni w Madison
Rozważ współpracę z jedną z tych firm, aby znaleźć najlepszą stopę kredytu hipotecznego lub refinansowania w Madison:
- Bank sojuszników: szeroki wybór pożyczek i konkurencyjne stawki sprawiają, że pożyczkodawca online Bank Sprzymierzeńców opcja dla każdego potencjalnego właściciela domu. Przydatne są również internetowe zasoby i kalkulatory dla nabywców domów.
- Nowe amerykańskie finansowanie: New American Funding to kolejny krajowy pożyczkodawca online, który oferuje liczne pożyczki z korzystnymi warunkami i oprocentowaniem dla kupujących po raz pierwszy lub o niższych wynikach kredytowych.
- Szybkie pożyczki: nr 1 FHA pożyczający a jedna z największych firm hipotecznych w kraju, nabywcy domów Madison, mogą szybko uzyskać wycenę online u tego dostawcy kredytów hipotecznych.
- Lepszy kredyt hipoteczny: ten internetowy pożyczkodawca daje kredytobiorcom możliwość zastosowania punktów lub kredytów do swoich pożyczek w celu obniżenia kosztów.