Den føderale regjeringen har en veritabel liste over alfabetet suppebyråer som stort sett opererer bak kulissene. Du er sannsynligvis allerede kjent med SEC, men det er andre finanssektorer som spiller en stor rolle i suksessen til investeringene dine. Byråer som FDIC, SIPC og FINRA gjør mye for å tilføre både tillit og likviditet til investeringen og finansielle enheter.
Hva er disse byråene, og hvordan påvirker de investeringene dine?
FDIC - Federal Deposit Insurance Corporation
FDIC (som står for Federal Deposit Jegforsikring Corporation) ble opprettet av Banking Act fra 1933, og den opererer som et amerikansk regjeringsselskap, men som et uavhengig byrå.
FDICs hovedfunksjoner inkluderer:
Bankinnskuddsforsikring.FDIC forsikrer bankinnskudd for opptil $ 250 000 per innskyter. Denne forsikringen dekker innskudd i nesten 7000 bankinstitusjoner over hele landet. Dette gjelder ikke kredittforeninger, som i stedet er forsikret av National Credit Union Administration, eller NCUA.
Banktilsyn. FDIC gjennomfører regelmessige undersøkelser av medlemsbankene. Disse undersøkelsene gjelder sikkerheten og soliditeten til de enkelte bankene, og overholdelse av forbrukerlovgivningen.
Tilsyn med visse banker. FDIC forvalter mislykkede banker som er satt i mottak, hovedsakelig på grunn av problemer knyttet til økonomisk soliditet.
FDIC finansieres av premier betalt av medlemsbanker for innskuddsforsikringen fra byrået. Det tjener også ekstra inntekter fra renter mottatt på investeringer i amerikanske statspapirer. I motsetning til de fleste offentlige organisasjoner, og til og med kvasi-statlige organisasjoner, mottar FDIC ikke bevilgninger fra den amerikanske regjeringen.
Hva FDIC betyr for din økonomi. På grunn av FDIC, og både tilsynet og innskuddsforsikringen de tilbyr, trenger du ikke bekymre deg for den økonomiske integriteten til institusjonene du banker med. Du står fritt til å banke med hvem som helst, trygg på at pengene dine er trygge uansett hvor de er.
SIPC - Securities Investor Protection Corporation
SIPC (som står for Sverdipapirer Jegnvestor Protasjon Corporation) fyller en lignende rolle som FDIC gjør, bare den opererer i verdipapirindustrien. Det ble etablert i henhold til Securities Investor Protection Act (SIPA) fra 1970 og forplikter medlemskap hos de fleste registrerte meglerforhandlere i USA.
Et område der det avviker fra FDIC er at det ikke fungerer som et reguleringsorgan. Den eneste funksjonen er å fungere som et forsikringsfond for investeringsorganisasjoner, og det eksisterer som et ideelt medlemsskap. SIPC blir overvåket av Securities and Exchange Commission (SEC).
SIPCs hovedfunksjoner inkluderer:
Investorkonto forsikring. På grunn av SIPC -dekning er kunder hos investeringsmeglerfirmaer forsikret for opptil $ 500 000 i netto egenkapital på hver konto. Det inkluderer opptil $ 250 000 i kontantsaldo. SIPC vil først søke å organisere distribusjon av kunder kontanter og verdipapirer, så stol på forsikringsgrensene for å dekke saldoen.
Det er viktig å innse at SIPC -dekning er begrenset til insolvens hos investeringsmeglerforetaket. Det dekker ikke tap som er et resultat av dårlige investeringsbeslutninger fra kunden, svindel eller feilaktig fremstilling. I tillegg, mens forsikringen dekker kontanter og vanlige verdipapirer, er visse andre eiendeler ikke inkludert. Disse inkluderer varer og futureskontrakter og andre investeringstyper som ikke er registrert hos SEC.
Å gi orden i finansmarkedene. Minst en del av formålet med SIPC er å forhindre en insolvens i ett eller flere investeringsmeglerforetak i å eskalere og destabilisere finansmarkedene. Ved å forsikre investorkontoer hos hvert meglerforetak, hjelper SIPC med å forhindre at økonomiske vanskeligheter ved en institusjon går over til andre. På denne måten jobber SIPC for å stabilisere investeringsbransjen totalt sett.
SIPC støttes av vurderinger av sine medlemmer i investeringsbransjen. Men det er også autorisert til å låne mot den amerikanske statskassen hvis ytterligere ressurser blir nødvendige.
Hva SIPC betyr for din økonomi. Så hva skjer med pengene dine hvis du har over 250 000 dollar forsikret hette, inne på en 401 (k) eller annen pensjonskonto, og de går ut av drift? SIPC skal beskytte pengene dine, men hvordan? For å svare på dette spørsmålet, kontaktet vi Andrew Meadows, forbruker- og merkeambassadør hos Ubiquity Retirement + Savings.
"I utgangspunktet har du ikke mye dekning med en megler hvis du har overskredet grensen. Faktisk, hvis mer enn $ 250 000 er i kontanter, eller en kontantlignende investering som pengemarked, dekkes det ikke. SIPC er en ideell organisasjon og et amerikansk føderalt byrå som FDIC.
Den beste måten du kan beskytt din 401 (k) er å diversifisere. Jeg blir ofte spurt om folk skal konsolidere alle sine 401 (k) er ved å rulle dem alle sammen. Det er ikke en dårlig idé når det gjelder å administrere eiendelene dine. Men hvis du sparer oppover $ 500K, vil du faktisk diversifisere. Meglere som går ut av virksomhet er ikke vanlig, men du vil ikke ha alle eggene dine i en kurv. Hvis du heller er en aggressiv sparer, må du la pengene dine ligge i andre planer eller rulle dem inn i en IRA eller en annen kvalifisert konto. "
Som du kan se, dekker SIPC tap som investeringsmeglingskunder pådrar seg, men det griper ikke inn for å opprettholde den finansielle integriteten til meglerhuset selv. Ansvaret er derfor overfor meglernes kunder, og ikke på noen måte overfor meglerfirmaet selv.
Som vi alltid sier her på Investor Junkie, vil ingen ta vare på pengene dine som du vil, så du må passe deg og ta hensyn til investeringene dine.
FINRA - Financial Industry Regulatory Authority
FINRA (forkortelse for Finansiell Jegindustri Regulerende ENuthority) er etterfølgerorganisasjonen til National Association of Securities Dealers (NASD), som ble stiftet i 2007. Det er også et privat selskap, og i likhet med FDIC fungerer det som en selvregulerende organisasjon.
Det fungerer som medlemsregulering, håndhevelse og voldgiftsoperasjoner på New York Stock Exchange (NYSE), der det regulerer både deltakende meglerfirmaer og børsmarkeder. I likhet med SIPC er det til syvende og sist ansvarlig overfor SEC.
FINRA finansieres av vurderinger av medlemsfirmaers registrerte representanter og søkere, årlige honorarer betalt av medlemmene, og også av bøter som kreves for brudd.
FINRAs hovedfunksjon er:
Regulering av verdipapirforetak. FINRA er den største uavhengige regulatoren for alle verdipapirforetak som driver forretninger over hele landet. Det oversjøiske mer enn 4000 meglerfirmaer, som inkluderer mer enn 161 000 avdelingskontorer, og 637 000 registrerte verdipapirrepresentanter. Aktivitetene strekker seg til alle finansmarkeder, inkludert New York Stock Exchange, NASDAQ, American Stock Exchange og International Securities Exchange. Hovedoppgaven er å beskytte investorer ved å sikre at verdipapirindustrien opererer på en rettferdig og ærlig måte.
I den forbindelse gjennomfører FINRA regelmessige regulatoriske undersøkelser av sine investeringsforetak. Det lisensierer både institusjoner og enkeltpersoner til å operere i verdipapirindustrien.
Hva FINRA betyr for din økonomi. I motsetning til FDIC- og SIPC -byråene, forsikrer FINRA ikke pengene dine mot tap på noen måte, men fungerer som en hovedregulator for investeringsbransjen. Dette holder bransjedeltakere ærlige og sikrer at investeringsaktiviteten flyter fritt.
Som et resultat av denne funksjonen kan du investere i finansmarkedene med tillit, vel vitende om at deltakerne i investeringsbransjen har en tilsynsmann som ser på de tingene vi foretrekker å ignorere i den vanlige virksomheten.
De fleste av oss tar liten oppmerksomhet til FDIC, SIPC og FINRA-organisasjonene i det daglige. Samtidig nyter vi alle fordelene med beskyttelsen de gir for økonomien vår.