Hvordan lage et budsjett og faktisk holde deg til det

For mange er "budsjett" et skittent ord på seks bokstaver, men det trenger ikke å være det.

Du kan være klar over at du trenger et budsjett for å hjelpe deg med å nå ditt langsiktige økonomiske mål, men mange mennesker vet ikke hvor de skal begynne for å lage et effektivt budsjett.

Et budsjett er et av de mest kritiske økonomiske verktøyene du kan bruke.

Alle kan tjene på å ha et definert budsjett, uansett alder eller inntekt.

Hvordan du forvalter pengene dine, dikterer hvordan du lever livet ditt, og det vil enten hindre eller hjelpe deg å nå drømmene dine.

Enten du er på randen av konkurs, undersøker eiendomsplanene dine eller undertrykker utgiftene dine, har jeg dekket deg.

Les videre for min guide for å administrere pengene dine hvert trinn på veien.

Først, la oss snakke om pengestyringsfeil (slik at du kan unngå dem)

Første ting først, la oss snakke om topp 5 feil folk gjør når det gjelder å styre økonomien sin, slik at du kan holde deg så langt unna dem som mulig.

Feil nr. 1: Du har ikke laget et budsjett til å begynne med.

I følge en Gallup -rapport fra 2013 oppretter bare én av tre personer et omfattende budsjett (enda færre holder seg faktisk til det), noe som betyr to tredjedeler av amerikanerne aner ikke hvor pengene deres går.

Å ikke holde styr på pengene dine er en av de farligste økonomiske feilene du kan gjøre.

Med en plan på plass kan du unngå fallgruvene knyttet til å bruke mer enn du tjener.

Det er en rekke underliggende grunner til at folk ikke oppretter budsjetter, den ene er antagelsen om at budsjettering er for vanskelig.

Heldigvis med økonomiske rådgivere som meg selv som tilbyr råd og anbefalinger for gratis budsjetteringsverktøy, Det er enklere enn noensinne å lage ditt eget budsjett.

På den måten unngår folk å budsjettere som pesten, fordi det, selv ved hjelp av strømlinjeformede budsjetttjenester, tar det tid og innsats.

Det er lett å gå i fellen med å sette budsjettet til i morgen, som du som kjent aldri kommer (ellers hadde du et budsjett).

Selv om din nåværende inntekt er betydelig, endene møtes og gjelden blir nedbetalt, trenger du et budsjett.

Livet kan forandre seg på et øyeblikk, og hvis du ikke budsjetterer, er økonomien din ikke trygg.

Det er så enkelt.

Overbevist ennå? La oss gå videre.

Feil 2: Budsjettet ditt stemmer ikke overens med din personlighet.

For at et budsjett skal fungere, må det passe til din personlighet og livsstil og familiens.

Hvis du har en mer uformell holdning til penger, kan du fullstendig nekte deg selv noen kontanter for gratis bruk, og kan ødelegge budsjettet ditt.

Du må kanskje tillate minst en liten prosentandel av budsjettet for skjønnsmessige utgifter.

Men husk at målet er å reformere utgiftsvanene dine, ikke gi deg lisens til å klippe gjennom hvert øre du har spart.

Uten å gå for langt må du delvis bygge opp budsjettet ditt rundt preferanser - dine, din ektefelles og til og med dine barns.

Feil nr. 3: Du er en jojo budgeter.

Kanskje du har hørt om begrepet jojo diett, en person som har en lang historie med slanking igjen og igjen (jeg er det perfekte eksempelet siden jeg gikk fra streng paleo en uke til å kaste ned seks smultringer den neste.)

Selv om de har et ønske om å gå ned i vekt, mangler de viljen eller disiplinen til å holde seg til den.

Det som gjør denne trenden enda verre er det faktum at jojo-slanking faktisk kan få dietten til å gå opp i vekt enn de mister på lang sikt.

Det samme kan gjelde for deg når det gjelder budsjettering.

Du har et sterkt ønske om å få kontroll over økonomien din, men du mangler disiplin og/eller forpliktelse til gjennomføre et budsjett og holde fast ved det i mer enn noen få måneder, eller til og med noen uker.

Og, akkurat som en jojo-diett, kan et jojo-budsjett etterlate deg i en dårligere økonomisk form enn da du begynte.

Selv om du kanskje kan lette budsjettet etter et år eller så, må du være veldig streng når du begynner først - noe som Budget Boot Camp - som vil tvinge deg til å gjøre radikale endringer i livet ditt.

Men selv om du kommer forbi Boot Camp -fasen, må du fortsatt beholde de grunnleggende elementene i budsjettet i overskuelig fremtid.

Ingen tilbakeslag er tillatt!

Feil #4: Budsjettet ditt er ikke fleksibelt (eller realistisk)

Siden utgifter har en tendens til å stige og falle fra en måned til den neste, vil budsjettet ditt ikke fungere hvis det ikke er en viss fleksibilitet innebygd i det.

Når det er overskudd i budsjettet, må du ha det til disposisjon for å øke månedene når utgiftene er høyere enn normalt.

Noen måneder har rett og slett flere utgifter enn andre, og de ser ut til å komme ut av ingenting.

I andre måneder kan du faktisk falle av vognen - du bruker mer enn du burde, og det setter deg i et hull.

Det er faktisk normalt; så lenge det ikke skjer for ofte, og så lenge budsjettet ditt har nok fleksibilitet til å omgå det, vil det gå bra.

Bare sørg for at du ikke hele tiden stoler på fleksibiliteten i budsjettet for å fortsette de dårlige utgiftsvanene.

På samme måte kan du planlegge for hendelser.

Selv om det er ganske enkelt å bygge et budsjett rundt faste månedlige utgifter som husbetaling og gjeldsbetalinger, må du fortsatt ta hensyn til uforutsette hendelser.

For eksempel, hvis du kjører to biler og begge er over fem år, bør du betale en månedlig godtgjørelse for bilreparasjoner, selv (og spesielt) i månedene der ingen er nødvendig.

Feil nr. 5: Budsjettet ditt er ubalansert eller unøyaktig

Budsjetter trenger balansere.

Hvis du bruker for mye på visse utgifter og ikke nok på andre, kan ubalansen til slutt føre til at du forlater budsjettet helt.

For eksempel, hvis du bevilger for mye penger til betale ned kredittkortgjeld Hvis du ikke legger penger på sparing eller bruker for lite på dagligvarer, kan du sabotere budsjettet.

Hvis du vil gjøre betalingene dine mer effektive, kan du ta ut en av beste kredittkort for saldooverføringer og zap den gjelden i glemmeboken med 0% rente i et år eller mer.

Kanskje du kan klare deg uten balanse i noen måneder, men hvis det tar et par år eller mer å betale ned kredittkortene dine, vil du mer enn sannsynlig forlate budsjettet lenge før det skjer.

På den motsatte enden av spekteret må du kanskje redusere din underholdning og diverse budsjett for å betale ned gjeld og dempe sparekontoen din.

Hvis du bruker mer enn du tjener, er det fullstendig bortkastet tid å lage et budsjett og prøve å leve innenfor det. Du har et mer grunnleggende problem som må løses først.

Hvis utgiftene dine er høyere enn inntekten din, har du tre valg:

1. Kutt utgiftene.
2. Øk inntekten din.
3. Bruk en kombinasjon av begge.

Når du får inntektene og utgiftene i balanse, er du klar for et budsjett.

Hvordan budsjettere for hverdagen

Hvordan du budsjetterer er helt avhengig av dine unike omstendigheter, behov og økonomiske mål.

Uansett hvilket stadie av livet du befinner deg i, les videre for tipsene mine om hvordan du administrerer pengene dine som en proff.

Hvis du er den gjennomsnittlige personen som ønsker å ta ansvar for økonomien din, er her trinnene du må ta for å komme på vei til suksess.

1. Vet hva du har akkurat nå.

Det første trinnet i å lage et budsjett er å forstå hvor du er akkurat nå.

Se på alle bankkontoer, kredittkort, gjeld, begravede krukker med penger i bakgården og eventuelle inntektskilder.

Du bør også bruke minst en måned spore alle dine utgifter og se hvor pengene dine går.

Du kan imidlertid få en bedre ide om større trender hvis du følger pengene dine for to eller tre måneder.

Du kan bruke en hovedbok eller notatbok for å registrere inntekter og utgifter, men det kan være lettere hvis du bruker programvare for personlig økonomi eller registrerer deg for en gratis budsjettapplikasjon.

Tilordne hver utgift til en kategori. (Sørg for å spore kontanter du bruker, samt kjøp gjort med debet- og kredittkort.)

Hvis du har en smarttelefon, har det aldri vært enklere å spore utgiftene dine.

Apper som Mint og Personal Capital gjør budsjettering like enkelt som å se på telefonen.

Appene kobler seg til bankkontoer og kredittkort og skiller utgiftene dine automatisk i forskjellige kategorier.

De viser deretter forbruksvanene dine i lettleste grafer.

2. Gjennomgå utgifter og inntekter.

Etter at du har tatt deg tid til å spore inntektene og utgiftene dine, er det på tide å se gjennom hvordan pengene dine beveger seg gjennom bankkontoen din.

Se på kategoriene du bruker mest på (det kan overraske deg!).

Gjennomgang av utgiftene dine vil hjelpe deg med å identifisere bekymringsområder før du lager budsjettet, samt hjelpe deg med å realistisk fordele hvor pengene dine skal gå hver måned.

Hvis du bruker mer enn du tjener hver måned, er du ikke alene. En anmeldelse vil hjelpe deg å se hvor du trenger å kutte ned og komme tilbake i det svarte.

Bare det å vite hvor mye du bruker på bestemte områder kan ha stor innvirkning på økonomien din og gi deg muligheten til å tøyle inn noen overforbruksvaner du kanskje ikke visste om.

3. Identifiser dine behov og økonomiske mål.

Deretter må du finne ut hva din behov er. Dette er varer du ikke kan leve uten (en ny TV faller ikke inn i kategorien "behov").

Du bør sørge for at budsjettet ditt først dekker ting som mat, husly og klær, samt transport til jobb.

Anerkjenn også dine forpliktelser og regninger.

Sørg for at gjeldsbetalinger foretas, i tillegg til nyttebetalinger og andre viktige forpliktelser.

Du bør også angi noen økonomiske mål.

Hvis du vil bygge din nødfond eller spare mer til pensjon (mer om dem senere), innlemme disse målene i budsjettet.

Hver person vil ha et annet sett med økonomiske mål avhengig av deres økonomiske situasjon og ønsker.

Det er mer sannsynlig at du holder deg til et budsjett hvis det hjelper deg med å nå dine økonomiske mål.

4. Start fra toppen.

Når du lage et budsjett, blir det åpenbart at du må ta valg.

Før du budsjetterer med ønsker som underholdning, må du sørge for at behov og økonomiske mål er dekket.

List opp alle dine behov og ønsker i rekkefølge etter betydning.

Mat, klær, gasspenger osv. vil alle være på toppen, og ting som å kjøpe et basseng vil være på bunnen.

Vær realistisk.

5. Gjør noen reelle endringer.

De gode nyheter er, du har laget et budsjett. De dårlige nyheter er, det blir nok feil.

Mer enn sannsynlig har du overvurdert i noen utgiftsområder og undervurdert på andre områder.

Men ikke bekymre deg ...

Jo lenger du holder deg til budsjettet, desto bedre blir du og gjetter hvor mye du vil bruke i alle kategoriene.

Etter at du har opprettet budsjettet ditt, bør det ikke være steinstein.

Tenk på budsjettet ditt som en flytende, levende skapning du bør fortsette å gjennomgå og tilpasse etter hvert som livet ditt endres.

6. Gå automatisk.

Hvis du har problemer med å spare penger, er den beste måten å sikre at du holder deg til spareplanen din gjør sparingen automatisk.

Med omtrent hver bankkonto kan du opprette en elektronisk pengeoverføring som tar penger fra en konto for å legge dem til en sparekonto.

Dette er en utmerket måte å hindre deg i å bruke pengene du burde spare.

Du kan planlegge at disse overføringene skal skje når som helst, men det er best å gjøre det kort tid etter at din vanlige lønnsslipp blir satt inn.

Jo før pengene blir spart, desto mindre sannsynlig er det at du bruker dem på en ikke-budsjettert vare.

7. Ikke glem årlige eller halvårlige betalinger.

Budsjettering for gjentagende utgifter er lett.

Ting som strømregninger, gasspenger og vannregninger er vanskelig å glemme, du betaler dem hver måned, men ikke glem de utgiftene som bare kommer rundt en eller to ganger hvert år.

Disse utgiftene kan være bilforsikring, helseforsikring, medlemsavgifter og mer.

Hvis du har noe lignende, bygg disse kostnadene inn i budsjettet, men del dem inn i månedlige utbetalinger på budsjettet.

Hvis du betaler bilforsikringen din hvert år, så del dette tallet med seks og begynn å spare for det hver måned.

8. Bygg et nødfond.

Et av de vanligste problemene folk står overfor når de lager et budsjett, er ikke å ha et nødfond innebygd.

Fordi du ikke kan se inn i fremtiden, er det umulig å budsjettere for alle utgiftene dine hver måned.

Du vet aldri når et rør kommer til å gå i stykker, bilen din trenger reparasjoner eller en varmeapparat går ut.

Uten å ha penger spart for nødssituasjoner, kan eventuelle uventede utgifter spore ethvert godt budsjett fullstendig.

Mange finanseksperter er enige om at et nødfond bør være rundt $ 1000-$ 2500 for å ta hensyn til eventuelle økonomiske overraskelser.

Å ha en egen konto for nødfondet ditt vil hjelpe deg med å forhindre at du bruker det på uhell (eller med vilje).

9. Hold deg til det.

Ikke lag budsjettet og glem det.

Å lage et budsjett er viktig, men bruker det er viktigere.

Sett budsjettet ditt på et sted hvor du vil se det hver dag.

Skriv ut den og tape den til kjøleskapet eller inngangsdøren din.

Du trenger ikke å gå gjennom den hver dag, men å vite at den er der er viktig og holder den i tankene.

Det vil ikke alltid være lett å holde seg til budsjettet, men det vil ha gode belønninger.

Hvis du blir frustrert av å holde deg til budsjettet eller begynner å føle deg fratatt å nyte visse ting, må du minne deg selv på de økonomiske målene du har satt deg.

Hvis du sparer til en ny bil, legg ut et bilde av bilen for å oppmuntre deg til å holde deg til budsjettet.

10. Lær kraften til "Nei."

Å ha et budsjett betyr at du må si nei til utgifter noen ganger.

Du må kanskje si nei til din favoritt type søppelmat i butikken, gå på kino eller spise lunsj med kollegaene dine.

Å være disiplinert og lære å si "nei" til noen av dine ønsker er en av de viktigste budsjettferdighetene.

Å ha et budsjett er flott, men det er ubrukelig med mindre du holder deg til det.

11. Gi litt morsomme penger.

Hvem sa at budsjetter ikke kan være morsomme?

Sørg for å inkludere noen få dollar på slutten av budsjettet som "blåse penger"Eller"morsomme penger.”

Dette er bare en liten del av inntekten din du kan bruke til alt du liker.

Å ha de ekstra pengepengene gjør det litt lettere å holde seg til et budsjett.

Lær å unne deg av og til med disse ekstra pengene (men ikke bruk mer penger enn du har budsjettert med).

Om å klatre ut av gjeld ...

Hvis ditt viktigste pengeforvaltningsmål er å komme deg ut av gjeld, har du kommet til rett sted.

Det er en rekke trinn du kan ta i dag for å komme i gang med å nå økonomisk frihet.

De grunnleggende budsjetttipsene ovenfor er stedet å begynne, men hvis du har gjeld, må du ta noen ekstra trinn.

Konsolider eller refinansier.

Når du har sett grundig på all gjelden din, kan det hende du lurer på om det er en måte å redusere belastningen på før du begynner å betale den ned.

En måte å lette byrden på er refinansiering.

Hvis boliglånsrentene er bedre i dag enn de var da du kjøpte boligen din, kan du spare ved å refinansiere.

Kveler studentgjelden deg?

Med et nettsted som SoFi eller LendEDU, kan du kanskje refinansier dine private studielån for å få bedre renter og rimeligere tilbakebetalingsvilkår.

Du kan også konsolidere gjelden din ved å kombinere dine personlige lån og kredittkort for å få lavere renter, noe som vil øke hastigheten på omveien fra gjeld.

Få et 0% apr og balanseoverføringskredittkort.

Få kortet, overføre all din høyrentegjeld, og knus den i løpet av APR -friperioden.

Velg et alternativ som Oppdag It® kortet, og du får et 21 måneder April fri periode, god tid til å komme i gang med gjelden din.

I tillegg til å betale ned gjelden din, kan du tjene noen fantastiske belønninger på kjøpene dine med kortet, som også kan brukes til å betale ned gjelden din.

Det er en vinn-vinn!

Gjeld Snøball.

Go-to-metoden for nedbetaling av gjeld foreslått av finansguru Dave Ramsey er grei og motiverende, med konkrete resultater.

Slik fungerer det:

1. Lag en liste over gjeldene dine, start med den laveste saldoen og slutter med den høyeste (minus boliglånet ditt) og angi minimumsbetalinger og gjenværende saldo.
2. Betal minimum på alle unntatt den laveste saldo.
3. Bruk deretter alle pengene du budsjetterte med for de høyere betalingene for å slå ut den laveste.

Og gjenta til du er gjeldfri.

Selv om det teknisk sett ikke er den raskeste metoden, er det vanskelig å argumentere mot at det er mest motiverende.

Som en snøball tar gjeldsbetalingen fart og tar av.

Gjeldskred.

Gjeldskredet tar en litt annen tilnærming til nedbetaling av gjeld, og oppmuntrer deg til å takle gjelden din i rekkefølge av renter heller enn balanser.

Du betaler alt du kan med din høyeste rente i stedet for din høyeste saldo og foretar minimumsbetalinger på resten.

Dette sporet til økonomisk frihet vil ta lengre tid, men du sparer mer penger ved å takle din høyeste interesse først.

Dempe utgiftene dine

Hvis du prøver å kutte ned på dine dårlige utgiftsvaner, har jeg noen sikre strategier for å hjelpe deg med å lykkes.

Kjenn dine ønsker og behov.

Ja, du trenger mat for å overleve, men hvilken mat?

Å få takeaway to ganger i uken er ikke nødvendig.

Du kan redusere dagligvareregningen ved å planlegge sunne måltider og lage mat hjemme.

Vær ærlig om hvor pengene dine går, og vær realistisk om justeringene dine. Disse trekkene er ikke alltid morsomme, men de er nødvendige.

Noen finanseksperter sier at du kaster bort så mye som 15% av inntekten din hver måned (trenger du virkelig den koppen kaffe hver morgen?).

Pengene er sannsynligvis der, og et budsjett kan hjelpe deg med å bruke dem bedre, og gir deg et solid grunnlag for en bedre økonomisk fremtid.

Vær en bevisst shopper.

Hver dollar som kommer i din besittelse, bør ha en destinasjon i budsjettet.

For å hjelpe deg med å oppnå ditt nullbaserte budsjett, må du være bevisst med alle dine kjøp.

Har du noen gang gått til matbutikken uten liste og gått bort med en vogn full av søppelmat og et preg på budsjettet ditt?

Det har jeg også.

Noe så enkelt som å lage en dagligvareliste og holde seg til den kan være en spillveksler.

Jo mer spesifikk du kan få med hvor mye dine ikke-viktige kjøp vil koste, desto lettere blir det å holde deg til budsjettet.

Tenk mindre finurlig, mer forsettlig.

Bli praktisk.

Når du har problemer med å holde deg til utgiftsgrensene, er det på tide å begynne "kontanter.”

Med system for kontanter, alt du trenger er flere store konvolutter å sette penger i.

Betegn hver konvolutt som en annen utgift, dvs. en gasskonvolutt, dagligvarekonvolutt, underholdningskonvolutt, etc.

Pengene du legger i hver konvolutt er det tildelte beløpet du har lov til å bruke på den kategorien for måneden.

Når pengene er borte, har du ingenting igjen å bruke i den kategorien.

Kontantkonvolutter er en av de beste måtene å leve innenfor budsjettet.

Som mange finansfolk foreslår:

ethvert område du kontinuerlig bruker for mye på, bør byttes til kontanter.

Periode.

Dette er en konkret måte å følge budsjettet på og holde oversikt over utgiftene dine.

Budsjetter er kjempebra. De gir orden til kaos, fornuft til utgifter og frihet til økonomien din.

I en perfekt verden kan du budsjettere med alt. Men i virkeligheten, livet skjer uventet.

Ellers ville det ikke være behov for nødmidler.

Les videre for å få råd om å håndtere det uventede som budsjettet ditt bare ikke kan dekke.

Bekjemper konkurs

Når du brøt ut på gründerlivet, hadde du sannsynligvis ikke tenkt å en dag begjære konkurs fra gjelden virksomheten din pådro seg.

Eller planlegg at familien din skal bli rammet av en ødeleggende sykdom som sender medisinske regninger gjennom taket.

Du forventet heller ikke at du og din ektefelle skulle miste jobben din nesten samtidig med at boliglån, kredittkortgjeld og studielån slo bakdøren din.

Men livet skjer.

Hvis du er står overfor økonomisk ruin og vurderer konkurs, her er noen faktorer å tenke på:

• Konkurs kan tørke skiferen ren, slik at du slipper å betale ned gjelden din. Det gir deg muligheten til å starte på nytt med økonomien din og blokkerer kreditorer fra å nærme seg deg.
• Men konkurs sletter ikke gjelden din over natten. De fleste søker om kapittel 7 konkurs, som kan ta rundt 6 måneder å behandle. Og noen konkursplaner tar 5 år.
• Og det gjelder bare deg. Målet med konkurs er utslipp, din lovlige frigjøring fra å betale tilbake gjelden din. Legg merke til at jeg sa din utgivelse. Den høyst ønskede gjeldsfrigjørelsen frigjør deg, men ikke dine avsendere, med mindre de også begjærer konkurs.
• Konkursbegjæring er komplisert og kostbart. Shocker, ikke sant? Som du kanskje gjetter, er leksene hodepine. Og hvis du trenger en advokat for å hjelpe deg med å rote gjennom sjargongen, kan du bruke tusenvis av dollar. I tillegg kan innleveringsgebyrer være betydelige, og du må oppfylle en lavinntektsprosent for å få dispensasjon for gebyret.
• Konkurs blokkerer alt. Er du klar til å gå offentlig med økonomien din? Når du begjærer konkurs, blir din økonomiske informasjon avslørt, og du er ansvarlig for å svare på omfattende spørsmål om din økonomiske historie. Din hørsel vil sannsynligvis være en offentlig prosess, så vær forberedt.
• Din økonomiske fremtid står på spill. Selv om konkurs frigjør deg fra din tidligere gjeld, hindrer det din mulighet til å få tilgang til kreditt i fremtiden, og kan stoppe deg fra å kjøpe (eller leie) et hjem, og kan hindre deg i å bli ansatt av private selskaper (mange apper spør om du har erklært konkurs i de siste 7 år).
• Du må være ærlig. Hvis du bestemmer deg for å begjære konkurs, er ærlighet den viktigste komponenten i søknaden din. Hvis du gir en uriktig fremstilling av økonomien din når du sender inn, kan forespørselen din bli avslått. Eller verre, utslippet ditt kan oppheves hvis uærlighet kommer frem senere, slik at du blir konkurs uten fordelene.

Generelt er konkurs ikke løsningen jeg anbefaler for å håndtere gjeld, men hva om du allerede har registrert deg og befinner deg i limboen jeg liker å referere til som en kreditt -timeout?

Hvis du for øyeblikket er konkurs, ta deg tid til å budsjettere klokt med tipsene ovenfor.

Spor dollarene dine til en "T" og kom deg ut av gjeldsutskrivningen din med besparelser og solid kreditt.

Du kan gjøre det!

Forventer juridiske utgifter

Hva om du har holdt styr på økonomien din gjennom årene og nedbetalt gjelden din på en ansvarlig måte, men uventede advokatutgifter rammet?

La meg gi deg noen juridiske utgifter som kan (men forhåpentligvis ikke) treffer deg.

Skilsmisse

For 10 år siden hoppet du ned midtgangen i gift lykke, nå trasker du til retten i en fryktet skilsmisse.

Oppløsningen av et ekteskap påvirker mer enn kjærlighetslivet ditt, som alle som er skilt vet.

Her er noen kostnader du kan forvente, noen tyngre enn andre:

• Juridiske gebyrer. Handlingen med å lovlig avslutte ekteskapet ditt koster mye. Hvor mye avhenger av en rekke faktorer. Hvis du bestemmer deg for en DIY -arkivmetode, kan du betale mindre for øyeblikket, men mer i det lange løp hvis du ikke er kjent med alle juridiske vilkår. Med en internettjeneste betaler du litt mer. Med mekling betaler du et betydelig beløp mer. Med rettssaker og en advokat på plass, betaler du potensielt titusenvis av dollar. Gjør undersøkelser og vurder dine juridiske behov med din økonomiske situasjon for å finne det beste alternativet for deg.
• Underholdsbidrag. Alimentasjon er en planlagt betalingsplan som gir ektefelle støtte. Det er fradragsberettiget for betaleren og skattepliktig inntekt for betalingsmottaker. Underholdsbidrag er vanligvis sentrert rundt både enkeltpersoners inntjeningspotensial og vurderer for det andre ekteskapets lengde, årsaken til skilsmissen osv. Ofte betales det underholdsbidrag til en ektefelle som ikke kan jobbe fordi de først og fremst skal oppdra barna. Det er vanligvis midlertidig og blir justert basert på endringer i opptjeningen.
• Barnebidrag. I motsetning til underholdsbidrag er ikke barnebidrag like mye basert på opptjeningsevner, ekteskapets lengde eller eiendomsdeling. I stedet blir det delt ut med det mål å opprettholde barnets livskvalitet etter skilsmisse. Du og din ektefelles inntekter blir veid, pluss utgifter til barnepass og medisinske eller utdanningsutgifter, for eksempel behandlinger, medisiner eller undervisning i privat skole. Enten du gir eller mottar slutten på barnebidrag, må du være oppmerksom på hvordan det vil påvirke økonomien din.

Administrer din gjeld etter skilsmisse med budsjetteringstipsene her og land på beina.

Juridiske forlik

Du tror kanskje ikke at du er det typiske målet for et søksmål, men her er sannheten.

Enten du er milliardær eller barnevakt, hvis en uheldig situasjon utspiller seg under øyet, på dine hender eller på eiendommen din; uskyldig som det kan være, kan du ha feil lovlig.

I stedet for å begynne med en liste over forferdelige scenarier (vi kommer til dem om et øyeblikk), skal jeg begynne med de gode nyhetene.

Forsikring

Selv om tvister ikke alltid er noe du kan redegjøre for og dekke, er det noen rimelige måter å beskytte deg selv på.

Utover det grunnleggende om nødvendige forsikringer som bil, leietaker og huseierforsikring, kan du kjøpe en paraplypolitikk for å utvide dekningen.

Du bør også kjøpe huseier eller leietakerforsikring å dekke eiendommen din i tilfelle noen saksøker deg for det som skjedde på eiendommen din.

La oss se på noen få situasjoner som er dekket av paraplyforsikring, en liste som skal gi deg en ide om noen saksomkostninger du kan bli holdt ansvarlig for i retten:

• Ansvarsforhold for kroppsskade: hvis din nabos brors venn glir på dekket ditt, biter hunden din postmannen, eller du forårsaker en bil ulykke der noen er alvorlig skadet, risikerer du å betale for kroppsskaden, med mindre du er det forsikret. Hvis leietaker eller bilforsikring lukker med 200 000 dollar, kan du supplere beløpet med en paraplypolicy.
• Eiendomsskadeansvar: hvis du (eller barna dine eller kjæledyrene dine) er ansvarlig for skade på andres eiendom, som bilen deres, bygning eller en uvurderlig antikk vase, kan du plukke opp en enorm regning for å reparere eller erstatte det skadet.
• Falske arrestasjoner: Du er på bryllupsreise med den nye mannen din. Når du blir trukket over i leiebilen, til stor overraskelse, la de forrige leietakerne noen poser i konsollen (ikke bryllupsgaven du forventet!). Politiet antar at det er ditt, dere to tilbringer den første natten i fengsel, og advokatkostnadene dekkes ikke av utleiefirmaets forsikring. Det kan høres langt ut, men scener som den jeg nettopp har malt, skjer ganske ofte.
• Injurie: Denne er litt enklere å forklare. Skriv noe negativt om en person eller et selskap som skader deres omdømme, så kan du bli saksøkt.
• Eiere av utleieboliger: Hvis du eier et leilighetskompleks, ferieutleie eller annen eiendom du leier ut, kan du være ansvarlig for en skade på den eiendommen, som din leietakers nabos brors venn glir på dekk og ender opp med et heftig sykehus regninger.
• Baktalelse: Omtrent som injurier, hvis du sier noe skadelig om en annen person eller part, kan du gå til retten.
• Sjokk og psykisk lidelse: Hvis noen hevder kvaler fra deg, på grunn av noe du sa eller gjorde, eller fra en ulykke du forårsaket, kan de iverksette søksmål. Uansett om saken deres holder seg eller ikke, er advokatkostnadene høye, og du kan trenge litt dekning for å beskytte deg.

Dette er hovedkategoriene for paraplyforsikring, men her er noen flere steder du kan pådra deg saksomkostninger i retten:

• Diskriminering eller trakassering: Blant en rekke andre krav, hvis du er en bedriftseier eller arbeidsgiver, kan du bli saksøkt for å diskriminere dine ansatte eller for trakassering som skjer i din bedrift. Forretningsforsikring er en fin måte å redegjøre for disse søksmålene som ofte forekommer.
• Innblanding: Hvis du forstyrrer, for eksempel, en kontrakt mellom enkeltpersoner og selskaper og det påvirker deres virksomhet negativt, kan du bli saksøkt.
• Protesterer: Hvis aktivismen din fører deg til noens eiendom, kan du bli saksøkt for en rekke påstander, enten ting går galt eller ikke, som overtredelse eller konspirasjon.

Ingen er helt trygge for juridisk ansvar. Sørg i det minste for at bilforsikringen din og huseier- eller leietakerforsikringen er betydelig.

Hvis du er velstående og din daglige forretning gir deg en ekstra risiko, vil du kanskje investere mer i å beskytte eiendelene dine.

Og hvis du er utleier eller bedriftseier, må du absolutt vurdere en paraplypolicy for å gi den ekstra dekningen du trenger.

Budsjett klokt. Hvis du vil dra fordel av en politikk som tilbyr juridisk beskyttelse, må du undersøke, få tilbud og legge til rimelig dekning for utgiftene dine.

Kartlegge en eiendomsplan

Et av de viktigste forberedende økonomiske trinnene du kan ta er eiendomsplanlegging.

Her er noen grunnleggende trinn involvert i eiendomsplanlegging:

1. Velge verge for barna dine.
2. Bestem hvem som skal utføre testamentet ditt.
3. Samle informasjon om detaljene i pensjonsplanene og investeringene dine.
4. Skrive testament.
5. Etablere tillitskontoer for hver av mottakerne dine (det vil beskytte dem mot skatter!).
6. Detaljere begravelsesplanene dine.
7. Utpeker ideelle organisasjoner eller stiftelser som skal doneres til i fremtiden og beløpet som skal gis.
8. Lag din levende vilje.
9. Jobber med å betale eiendomsskatt og gjeld.

Planlegging for din forestående død kan være sykelig, men det er den beste måten å sikre at ektefelle og etterkommere mottar arven du har i tankene for dem.

Jeg har mange råd om den beste livsforsikringen og investeringsstrategier for å komme eiendommen din og dine etterkommere mest til gode.

Vi vet aldri hva morgendagen bringer.

Gjør research og begynn å tenke nå på din vilje og hvem som best vil fungere som bobestyrer.

Administrere en arv

Kanskje du ikke prøver å legge igjen en arv, men finne ut hvordan du kan bruke en du nettopp har fått.

Det er en fantastisk følelse når en mengde penger lander i fanget ditt, men det kan også være en skremmende.

Kan være du er på topp med å styre utgiftene dine, eller kanskje du ikke er det.

Uansett er det komplisert å legge til titalls eller hundretusenvis av dollar i ligningen samtidig og bestemme hvor de passer.

Hvor nøyaktig du fordeler de nyopprettede midlene avhenger av situasjonen din, men totalt sett er det noen få ting å gjøre (og ikke gjøre) når det gjelder å forvalte en arv.

Hva du skal gjøre med arven din

• Betal ned gjelden din. Hvis målet ditt er å være gjeldfri, kan du bidra med noe av arven din til det målet, spesielt hvis du har flere gjeldskilder eller gjeld med høy rente.
• Investere. Jeg har skrevet tonnevis med nyttig innhold om hvordan trygt investere pengene dine. Mulighetene er endeløse. Et flott sted å begynne å investere er en Roth IRA. Med en Roth IRA, vil pensjonen din bli din skattefri en dag, og du blir ikke hardt straffet for å låne fra kontoen før den forfaller, slik du har med andre planer.
• Diversifiser porteføljen din. Selv om en Roth IRA er et flott sted å starte, ikke stopp der. Diversifiser investeringene dine ved å plassere penger på en rekke steder som pensjon, CD -stiger og online sparekontoer med høy avkastning.
• Lagre ditt nødfond. Hvis du bygger opp nok midler til å opprettholde deg i seks måneder, har du en god start. Hvis du vil være veldig trygg, skyter du for et års inntekt.
• Gjør en forskjell. Hvis tiende spiller en rolle i livet ditt, gi 10% til kirken din. Er det en årsak du brenner for? Å gi en del av arven til en veldedig organisasjon er en meningsfull måte å forvalte den på. Gjør inntrykk med pengene dine!
• Legg igjen en arv. Hvis budsjettet, nedbetaling av gjeld og nødfond er i orden, eller hvis du bare vil gå til barna dine det som var igjen for deg, kan du vurdere å dele kjærligheten og rulle arven din inn deres.

Hva du ikke skal gjøre med arven din

• Ikke haste. Det er ikke nødvendig. Hvis du trenger tid til å behandle detaljene og undersøke alternativene dine, plasserer du arven i en kortsiktig konto som en CD eller sparekonto med høy avkastning mens du bestemmer deg.
• Ikke kjøp nye ting når du ikke har betalt for det gamle. Dette burde være en selvfølge, men hvis du har 50 000 dollar i gjeld, trenger du ikke løpe rett til forhandleren for en ny bil. Hold ut med store ikke-viktige kjøp mens du kan, og prøv å investere og spare i stedet. Tilbring og nyt noe av arven din, for all del, men ikke bli gal.
• Ikke stol på hvem som helst som skal forvalte pengene dine. Ikke alle økonomiske rådgivere har din beste interesse på hjertet. Hvis en presser deg til å investere akkurat nå og alt på ett sted, oppdaterer de deg ikke på kontoen din, eller de presser deg sterkt forbi risikotoleransen din, se andre steder. Dette er bare noen få advarselsskilt du trenger en ny finansiell rådgiver. Vær forsiktig, vær klok.
• Ikke ta en one size fits all -tilnærming. Bare fordi en sparings- eller investeringsstrategi kan være solid for din søsters arv, betyr ikke det at det er den perfekte veien for deg. Se på din nåværende økonomi og fremtidige mål for å bestemme hvordan du skal sette pengene dine i arbeid!

Å takle skatter

Når skattetid kommer, er du kul og samlet eller svimmel og prøver febrilsk å arkivere i tide?

Med en føderal inntektsskatteguide, kan du bestemme hvordan du skal arkivere og vite nøyaktig hvilken informasjon du trenger å gi.

Utover inntekten din, er det 10 avgiftspliktige varer du kanskje ikke er klar over:

• Livrenteinntekt: Hvis du kjøper livrenten din med forhåndsbeskattede penger fra, for eksempel IRA, er den 100% skattepliktig. Kjøp en livrente kjøpt med penger etter skatt og en del av returen din er skattefri.
• Kapitalgevinst: Når varer som eiendom, aksjer, obligasjoner og edle metaller selges for å tjene penger, blir de beskattet.
• Utbytte: Basert på skatteklassen din, beskattes kvalifisert utbytte med fastsatte prosentandeler.
• Verdipapirgaver: Aksjer, aksjer og obligasjoner gitt som gaver kan skattlegges.
• Påløpt rente på obligasjoner, sedler og statsobligasjoner: Det er skattepliktig.
• Markedsrabatterte obligasjoner: Disse beskattes året de selger som vanlig renteinntekt.
• Kommunal obligasjonsrente: Påløpt rente er føderalt skattepliktig, men statlig og lokalt skattefri.
• Verdipapirfond: Utbytte og renter kan skattlegges på en skattepliktig konto, med utsatt skatt vær trygg så lenge du ikke berører dem.
• Pensjonskasser: SEP og Enkel IRA og ERISA -retningslinjene er skattepliktige under inntekt.
• Steg opp i grunnlaget: Eiendeler har en tendens til å verdsette over tid, og i slike tilfeller kan et trinnvis grunnlag bidra til å redusere kapitalgevinstskatten på den veksten for mottakeren.

Med en forståelse av hvordan midlene dine beskattes, kan du investere klokt og spare penger på skatter.

Ressurser

Klar til å komme i gang?

Jeg har viet år til å forske på og gjennomgå de beste verktøyene på markedet for å hjelpe deg å trives.

Det er tonnevis med apper for alt fra budsjettering til investering til innlevering av skatter.

Ta en titt på noen av de fantastiske ressursene jeg har samlet for å administrere pengene dine som en ekspert.

Bunnlinjen

Med din nyvunne ekspertise i pengestyring er du på vei til økonomisk suksess.

Hva venter du på?

Bruk verktøyene ovenfor, og begynn å tjene penger på pengestyringen din i dag.