Hvordan lage et budsjett som faktisk fungerer!

Du vet sannsynligvis at du trenger et budsjett for å hjelpe deg med å nå dine økonomiske mål. For mange er "budsjett" et skittent ord på seks bokstaver, men det trenger ikke å være det. Du vet sannsynligvis at du trenger et budsjett for å hjelpe deg med å nå ditt langsiktige økonomiske mål, men mange mennesker vet ikke hvor de skal begynne for å lage et effektivt budsjett. Et budsjett er et av de mest kritiske økonomiske verktøyene for alle. Alle kan tjene på å ha et definert budsjett, uansett alder eller inntekt. I følge en ny Gallup -rapport oppretter bare en av tre personer et omfattende budsjett (og mindre holder meg faktisk til det), noe som betyr at to tredjedeler av alle amerikanere ikke aner hvor pengene deres er går.

*Å ikke holde styr på pengene dine er en av de farligste økonomiske feilene du kan gjøre.*

En slags plan for pengene dine kan hjelpe deg med å holde orden - og hjelpe deg med å unngå fallgruvene knyttet til å bruke mer enn du tjener. Så hvorfor bruker ikke alle et budsjett? Imidlertid kan det være litt av en utfordring å lage et budsjett, men det er lettere enn de fleste tror.

1. Vet hva du har akkurat nå

Det første trinnet i å lage et budsjett er å forstå hvor du er akkurat nå. Se på alle bankkontoer, kredittkort, gjeld, begravede krukker med penger i bakgården og eventuelle inntektskilder. Du bør også bruke minst en måned på å spore alle utgiftene dine og se hvor pengene dine går. Du kan imidlertid få en bedre ide om større trender hvis du følger pengene dine i to eller tre måneder. Du kan bruke en hovedbok eller notatbok til å registrere inntekter og utgifter, men det kan være lettere hvis du bruker programvare for personlig økonomi eller registrerer deg for en gratis budsjettapplikasjon. Tilordne hver utgift til en kategori. Sørg for å spore kontanter du bruker, samt kjøp gjort med debet- og kredittkort. Hvis du har en smarttelefon (og hvem har ikke det?) Har det aldri vært enklere å spore utgiftene dine. Apper som Mint og Personal Capital gjør budsjettering like enkelt som å se på telefonen. Appene kobler seg til bankkontoer og kredittkort og skiller utgiftene dine automatisk i forskjellige kategorier. De viser forbruksvanene dine i og lettleste grafer.

2. Gjennomgå utgifter og inntekter

Etter at du har tatt deg tid til å spore inntektene og utgiftene dine, er det på tide å se på hvordan pengene dine beveger seg gjennom bankkontoen din. Se på kategoriene du bruker mest på. Du kan bli overrasket over å se hvor mye av pengene dine går. Innse at du kan bruke mer enn du tjener hver måned, ikke bekymre deg hvis du er, det er et vanlig problem. Dette vil identifisere bekymringsområder før du lager budsjettet, samt hjelpe deg med å realistisk fordele hvor pengene dine skal gå hver måned. Hvis du bruker mer enn du tjener, vil en anmeldelse hjelpe deg å se hvor du må kutte ned når du lager et budsjett, og du vil komme tilbake i svart. Mange blir overrasket over å se hvor mye penger de bruker på bestemte områder.

Bare det å vite hvor mye forbruket ditt på bestemte områder kan ha stor innvirkning på økonomien din og gi deg muligheten til å tøyle inn noen overforbruksvaner du kanskje ikke visste om.

3. Identifiser dine behov og økonomiske mål

Deretter må du finne ut hva dine behov er. Dette er ting du ikke kan leve uten (en ny TV faller ikke inn i kategorien "behov"). Du bør sørge for at budsjettet ditt først dekker ting som mat, husly og klær, samt transport til jobb. Anerkjenn også dine forpliktelser og regninger. Sørg for at gjeldsbetalinger foretas, i tillegg til nyttebetalinger og andre viktige forpliktelser. Du bør også angi noen økonomiske mål. Hvis du vil bygge ditt nødfond eller spare mer til pensjon, er det viktig at du tar med disse tingene i budsjettet. Hver person vil ha et annet sett med økonomiske mål avhengig av deres økonomiske situasjon og ønsker. Finn ut hva du vil gjøre med pengene dine, slik at du kan inkludere disse elementene i planen din. Det er mer sannsynlig at du holder deg til et budsjett som hjelper deg å nå dine økonomiske mål.

4. Start fra toppen

Når du oppretter et budsjett, blir det åpenbart at du må ta valg. Før du budsjetterer med ønsker som underholdning, må du sørge for at behov og økonomiske mål er dekket. List opp alle dine behov og ønsker i rekkefølge etter betydning. Mat, klær, gasspenger osv. vil alle være på toppen, og ting som å kjøpe et basseng vil være på bunnen. Det er også viktig å være realistisk om hva "behov" er. Ja, du trenger mat. Det du trenger er imidlertid sunn mat. Junk food er ikke et behov. Å få takeaway to ganger i uken er ikke nødvendig. Du kan redusere dagligvareregningen ved å planlegge sunne måltider og lage mat hjemme. Det er en rekke andre "behov" som faktisk er ønsker. Vær ærlig om hvor pengene dine går, og vær realistisk om justeringene dine. Det er ikke alltid morsomt å gjøre dette, men det er nødvendig. Noen finanseksperter sier at du kaster bort så mye som 15% av inntekten din hver måned (trengte du virkelig å kjøpe en kopp kaffe hver morgen?). Pengene er sannsynligvis der, og et budsjett kan hjelpe deg med å bruke dem bedre, og gir deg et solid grunnlag for en bedre økonomisk fremtid.

5. Gjøre endringer

Den gode nyheten er at du har laget et budsjett. Den dårlige nyheten er at det sannsynligvis blir feil. Mer enn sannsynlig har du overvurdert i noen utgiftsområder og undervurdert på andre områder, men ikke bekymre deg, jo lenger du holder deg til budsjettet, jo bedre blir du og gjetter hvor mye du vil bruke på alt kategorier. Etter at du har opprettet budsjettet ditt, bør det ikke være steinstein. Tenk på budsjettet ditt som en flytende, levende skapning. Hver måned i livet ditt er ikke identisk; hver måned vil gi forskjellige økonomiske behov og ønsker. Noen måneder må du kanskje budsjettere med nye dekk eller bytte apparat. Du bør fortsette å gjennomgå og tilpasse budsjettet etter hvert som livet ditt endres.

6. Gå automatisk

Hvis du har problemer med å spare penger, er den beste måten å sikre at du holder deg til sparekategorien på budsjettet din, ved å gjøre sparingen automatisk. Med omtrent hver bankkonto kan du opprette en elektronisk pengeoverføring som tar penger fra en konto for å legge dem til en sparekonto. Dette er en utmerket måte å hindre deg i å bruke pengene du burde spare. Du kan planlegge at disse overføringene skal skje når som helst, men det er best å gjøre kort tid etter at din vanlige lønnsslipp blir satt inn. Jo før pengene blir spart, desto mindre sannsynlig er det at du bruker dem på en ikke-budsjettert vare. Hvis du aldri ser pengene, kan du ikke bruke dem.

7. Hold deg til det (og hva du skal gjøre hvis du ikke er det)

Ikke lag budsjettet og glem det. Å lage et budsjett er viktig, men det er viktigere å bruke det. Sett budsjettet på et sted du vil se det hver dag. Skriv ut den og tape den til kjøleskapet eller inngangsdøren din. Du trenger ikke å gå gjennom det hver dag, men det er viktig å vite at det er der. Det vil ikke alltid være lett å holde seg til budsjettet, men det kan ha gode belønninger. Hvis du blir frustrert av å holde deg til budsjettet eller begynner å føle deg fratatt å nyte visse ting, må du minne deg selv på de økonomiske målene du har satt deg. Hvis du sparer til en ny bil, legg et bilde av omsorgen for å oppmuntre deg til å holde deg til budsjettet. Hvis du har problemer med å holde deg til utgiftsgrensene, er det på tide å starte "kontantkonvolutter" Med kontantkonvoluttsystemet trenger du bare flere store konvolutter å sette penger i. Betegn hver konvolutt som en annen utgift, dvs. en gasskonvolutt, dagligvarekonvolutt, underholdningskonvolutt, etc. pengene du legger i hver konvolutt er det tildelte beløpet du har lov til å bruke på den kategorien for måneden. Når pengene er borte, har du ingenting igjen å bruke i den kategorien. Kontantkonvolutter er en av de beste måtene å leve innenfor budsjettet. Moyer uttaler at "ethvert område du kontinuerlig bruker for mye på, bør byttes til kontanter."

8. Bygg et nødfond

Et av de vanligste problemene folk står overfor når de lager et budsjett, er ikke å ha et nødfond innebygd. Fordi du ikke kan se inn i fremtiden, er det umulig å budsjettere for alle utgiftene dine hver måned. Du vet aldri når et rør kommer til å gå i stykker, bilen din trenger reparasjoner eller en varmeapparat går ut. Å ha et nødfond kan gi de ekstra kontantene som trengs for å dekke eventuelle uventede kostnader som kan oppstå.

Uten å ha penger spart for nødssituasjoner, kan eventuelle uventede utgifter spore ethvert godt budsjett fullstendig.

Mange finanseksperter er enige om at et nødfond bør være rundt $ 1000 for å stå for eventuelle økonomiske overraskelser. Å ha en egen konto for nødfondet ditt vil hjelpe deg med å forhindre at du bruker det på uhell (eller med vilje).

9. Ikke glem årlige eller halvårlige

Budsjettering for gjentatte utgifter er enkelt. Ting som strømregninger, gasspenger og vannregninger er vanskelig å glemme, du betaler dem hver måned, men ikke glem de utgiftene som bare kommer rundt en eller to ganger hvert år. Disse utgiftene kan være bilforsikring, helseforsikring, eventuelle medlemsavgifter eller mye mer. Hvis du har noe lignende, bygg disse kostnadene inn i budsjettet, men del dem inn i månedlige utbetalinger på budsjettet. Hvis du betaler bilforsikringen din hvert år, så del dette tallet med seks og begynn å spare for det hver måned.

10. Lær kraften til Nei

Å ha et budsjett betyr at du må si nei til mange ting. Du må kanskje si nei til din favoritt type søppelmat i butikken, gå på kino eller spise lunsj med kollegaene dine.

Å være disiplinert og lære å si nei til noen av dine ønsker er en av de viktigste budsjettferdighetene.

Å ha et budsjett er flott, men det er ubrukelig med mindre du holder deg til det. Det er her mange amerikanere sliter med å følge budsjettet.

11. Gi litt morsomme penger

Hvem sa at budsjetter ikke kan være morsomme? Sørg for at du inkluderer noen få dollar på slutten av budsjettet som "blåse penger" eller "morsomme penger". Dette er bare en liten del av inntekten din som du kan bruke til alt du liker. Å ha de ekstra pengepengene gjør det litt lettere å holde seg til et budsjett. Lær å unne deg av og til med disse ekstra pengene (men ikke bruk mer penger enn du har budsjettert).

Feil Folk gjør at det sprenger budsjettet og hvordan de kan fikses

Hvis du noen gang har startet et budsjett, har du mest sannsynlig startet med gode intensjoner. Noen ganger får budsjettet ditt jobben gjort, men andre ganger er det en alvorlig krasj og brenning som kan gjøre deg i dårligere form enn da du begynte. Hver gang jeg har prøvd å budsjettere tidligere, begynte jeg alltid med en pute og et papir. Dessverre, da jeg var ferdig med å prøve å gjøre mitt budsjett, så fant papiret mer ut som en hardcore turnering med tic-tac-toe. Hvorfor? Fordi jeg HATER budsjettering, og selv om jeg suger på tic-tac-toe, er det mye morsommere enn å budsjettere. Så mye som jeg hater det, erkjenner jeg at det er et must hvis du har håp om å ta ansvar for ditt økonomiske liv. Det var der jeg var heldig. Veldig heldig. Min fantastiske kone er dronning B. i vår husstand med “B.” står for "budsjettering". Hun elsker å budsjettere, og hun gjør det som en rockestjerne. På grunn av henne er ikke budsjettet vårt supert. Det er grunner til at budsjettet ditt er surt, og til du får ordnet det, vil det aldri hjelpe deg å nå ditt økonomiske mål. Her er 16 grunner til at budsjettet ditt er surt, og hvordan du kan fikse det.

1. Budsjettet ditt stemmer ikke overens med din personlighet

For at et budsjett skal fungere, må det passe til din personlighet og livsstil, og ikke bare din, men også familiens. Å sette opp et budsjett og bare kreve at du selv og alle i husstanden din følger det, får det ikke til å skje. For eksempel, hvis du har en mer uformell holdning til penger, kan du fullstendig nekte deg selv noen kontanter for gratis bruk, og kan ødelegge budsjettet ditt. Du må kanskje godta at minst en liten prosentandel av budsjettet må gi rom for skjønnsmessige utgifter. Dette betyr ikke at du kan bruke hva du vil. Dette er tross alt et budsjett og målet er å reformere utgiftsvanene dine, ikke gi deg lisens til å klippe gjennom hvert øre du har spart. Men hvis du vet at du ikke klarer å holde deg til noe som er veldig stivt, kan du bygge inn litt økonomisk fleksibilitet i budsjettet og sette deg opp for å lykkes. Uten å gå for langt med det, må du i det minste delvis konstruere budsjettet ditt rundt preferanser - dine, din ektefelles og til og med dine barns.

2. Du er en Yo-Yo Budgeter

Kanskje du har hørt om begrepet jojo diett.Det er en person som har en lang historie med slanking igjen og igjen (jeg er det perfekte eksempelet på dette siden jeg gikk fra å være streng paleo en uke til å kvele) ned seks donuts neste uke.) Selv om de har et ønske om å gå ned i vekt, mangler de viljen eller disiplinen til å holde seg til en diett over lengre tid. Det som gjør dette enda verre er det faktum at jojo-slanking faktisk kan føre til at dietten får mer vekt enn de mister på lang sikt. Det samme kan gjelde for deg når det gjelder budsjettering av pengene dine. Du har et sterkt ønske om å få kontroll over økonomien din, men du mangler disiplin og/eller forpliktelse til å gjennomføre et budsjett og holde deg til det i mer enn noen få måneder, eller til og med noen uker. Og, akkurat som en jojo-diett, kan et jojo-budsjett etterlate deg i en dårligere økonomisk form enn da du begynte.

Her er avtalen: for at et budsjett skal fungere, må det skape permanente endringer i måten du styrer økonomien din.

Selv om du kanskje kan lette budsjettet etter et år eller så, må du være det når du først begynner veldig streng - noe som en Budget Boot Camp - som vil tvinge deg til å gjøre radikale endringer i din liv. Men selv om du kommer forbi Boot Camp -fasen, må du fortsatt beholde de grunnleggende elementene i budsjettet i overskuelig fremtid. Ingen tilbakeslag er tillatt!

3. Budsjettet ditt er ikke fleksibelt

Siden utgifter har en tendens til å stige og falle fra en måned til den neste, vil budsjettet ditt ikke fungere hvis det ikke er en viss fleksibilitet innebygd i det. Det vil bety at i løpet av månedene når det er overskudd i budsjettet, må du banke det og ha det tilgjengelig for å øke månedene når utgiftene dine er høyere enn normalt. Du kan stole på at det er en viss inkonsekvens i budsjettet fra en måned til en annen, og derfor må du absolutt ha en plan for å utjevne disse oppturene og nedturene. Noen måneder har rett og slett flere utgifter enn andre, og de ser ut til å komme ut av ingenting. I andre måneder kan du faktisk falle av vognen - du bruker mer enn du burde, og det setter deg i et hull. Det er faktisk normalt, og så lenge det ikke skjer for ofte, og så lenge budsjettet ditt har nok fleksibilitet til å omgå det, vil det gå bra. Bare sørg for at du ikke hele tiden stoler på fleksibiliteten i budsjettet for å fortsette de dårlige utgiftsvanene.

4. Du ser for mye TV

Denne kan komme som en overraskelse for deg, men det er en viktig grunn til at budsjetter ikke fungerer. Hvis du bruker mye tid på å se på TV (jeg tillater noen unntak som St. Louis Cardinals baseball, Shark Tank og The Walking Dead), spiller minst fire faktorer inn, og alle jobber mot deg: Så hvis ingen har fortalt deg dette til dette tidspunktet, vet du nå - å ha et budsjett krever at du bruker mye mindre tid på å se på TV.

5. Budsjettet ditt tildeler for mye penger for noen utgifter og ikke nok for andre

Et hvilket som helst budsjett du oppretter, må ha en balanse i det. Hvis du bruker for mye på visse utgifter, og ikke nok på andre, kan ubalansen til slutt føre til at du forlater budsjettet helt. Et vanlig eksempel er hvor det blir tildelt for mye penger til å betale ned kredittkortgjeld. Visst, kredittkort er irriterende, og du vil bli kvitt dem så snart som mulig. Men det er vanligvis en langsiktig prosess som krever at budsjettet ditt skyter på alle sylindere. Hvis du bevilger for mye penger til betale ned kredittkortgjeldHvis du ikke legger penger på sparing eller bruker for lite på dagligvarer, kan du sabotere budsjettet. Hvis du vil gjøre betalingene du foretar mer effektive, kan du ta ut en av beste kredittkort for saldooverføringer og zap den gjelden i glemmeboken med 0% rente i et år eller mer. Ja, du kan klare deg uten balanse i noen måneder, men hvis det tar et par år eller mer betale ned kredittkortene dine, er det mer enn sannsynlig at du vil forlate budsjettet lenge før det skjer.

6. Du holder deg innenfor budsjettet - ved å låne for å dekke mangler

Det er visse situasjoner der et budsjett stort sett kan bli en illusjon. Det vanligste eksemplet er hvor du dekker budsjettmangel ved å trykke på kredittkort. Dette er spesielt problematisk hvis du har en historie med overforbruk av kredittkort i utgangspunktet. Du bruker kreditt for å dekke mangelen, og sier til deg selv at du bare vil gjøre det denne siste gangen - i hvert fall til neste gang kommer. Hvis du må bruke kreditt for å dekke budsjettet, tar du to skritt fremover for å bare ta tre skritt tilbake. Dette kan bare ende med feil. Jeg måtte dessverre være vitne til dette fra første hånd med min far. Han slet hver måned med å betale regningene sine, og den eneste måten han klarer seg på var å låne fra et kort for å gjøre minimumsbetalingen på et annet. Det var en ond sirkel som han aldri klarte å bryte.

7. Du har ikke budsjettert for uforutsette hendelser

Det er hyggelig å tenke på at alle våre utgifter kan passe innenfor et pent og konsistent beløp hver måned, men det er også en fantasi. Selv om det er ganske enkelt å bygge et budsjett rundt faste månedlige utgifter, som husbetaling og gjeldsbetalinger, må du fortsatt ta hensyn til uforutsette hendelser. For eksempel, hvis du kjører to biler og begge er over fem år, bør du betale en månedlig godtgjørelse for bilreparasjoner, selv og spesielt i de månedene der ingen er nødvendig. Tanken er å ha pengene tilgjengelig når en skjer; på den måten kan du betale det innenfor budsjettet.

8. Du har en kategori uten budsjett-eller to

Du kan ha en eller to utgiftskategorier som du holder utenfor budsjettet - det vil si at du later som om den ikke eksisterer. Det kan være en sigarettvane, en månedlig barregning eller en stor avhengighet av In-N-Out Burger. Uansett hva det er, får det penger til å forlate hjemmet ditt, noe som igjen får budsjettet til å bli kort hver måned. For at et budsjett skal være effektivt, må det også være omfattende. Hvis du holder visse utgiftskategorier utenfor budsjettet - uansett grunn - har du faktisk ikke noe budsjett. Hvis det virkelig er noe du ikke kan - eller ikke vil - leve uten, bare legg det til i budsjettet og spar deretter.

9. Ikke nok penger går til besparelser

Hele hensikten med å ha et budsjett, slik at du kan skape den typen langsiktig forbedring som til slutt vil føre til økonomisk uavhengighet.

Og du må se fremgangen din regelmessig; ellers er det å leve på et budsjett noe som å være på en diett for livet. Å opprette en voksende sparekonto - som du til slutt vil investere i - er det mest håndgripelige beviset på økonomisk fremgang. Av den grunn må minst noen av budsjettene øremerkes besparelser, selv om hovedformålet ditt med budsjettering er å betale ned gjeld. I tillegg til å kunne spore målbar fremgang, vil besparelsene gi deg en pute som vil gjøre deg mindre avhengig av kreditt i fremtiden. Det vil hjelpe deg med å eliminere kredittproblemer for resten av livet.

10. Du har ikke budsjettert nok "Blow Off Steam" -penger

Uansett hva årsakene er som driver din beslutning om å lage et budsjett, må du bevilge minst penger for moro skyld. Livet er stressende, og det er derfor dette er nødvendig. Noen ganger kan det å bruke litt penger på morsomme aktiviteter hindre deg i å falle helt av budsjettvognen. Tydeligvis vil du ikke bli gal her, men du må la noen ekstra kontanter betale for en og annen film, en middag ute eller en dag på stranden. Dette kan være akkurat nok avledning i livet ditt til å holde deg fra å forlate budsjettet for alltid.

11. Du har for mange kostbare hobbyer - eller for mye blåser av Steam -penger

Kanskje du har det motsatte problemet: du bruker for mye tid og penger på å blåse av damp. Ofte kommer dette i form av hobbyer som du ikke akkurat tenker på som utgifter. Men enhver aktivitet som får deg til å bruke penger med jevne mellomrom er en utgift, uansett hvordan du velger å se den. Du kommer kanskje til å spise for ofte, bruke for mye på datautstyr, bruke litt for mye tid på golfbanen eller leie noen for mange filmer på Redbox (disse forsinkelsesgebyrene øker!). Du blir nødt til å spore disse utgiftene - uansett hvor tilfeldig de kan oppstå - og forstå den fulle effekten av effekten de har på deg budsjett. Faktisk er disse kategoriene enkle steder å redusere budsjettet, hvis du ikke blir kvitt dem helt.

12. Du er for lett distrahert

Å leve uten budsjett er enkelt, og det er derfor det er standardalternativet for de fleste. Når du går på et budsjett, må du seriøst fokusere på utgiftene dine. Det vil ta litt arbeid fra din side, og det vil kreve et stort fokus. Du må ta en Scrooge-lignende tankegang, i det minste til du sparer penger blir en annen natur for deg og du ikke lenger trenger å tenke på det.

13. Du gjør ubevisst opprør mot budsjettet ditt

Selv om du er en sertifisert fri ånd, er livet vanligvis bedre når det inneholder minst en viss struktur. Men noen mennesker har problemer med hele strukturen - hvis du er en av dem, vil det være spesielt vanskelig å leve innenfor et budsjett. Folk som ikke liker struktur har en tendens til å gjøre opprør mot tegn på det. Et budsjett er egentlig en struktur for din økonomi. Hvis du er en antistrukturtype, kan du bevisst eller ubevisst gjøre alt du kan for å sikre at budsjettet svikter; på den måten kan du gå tilbake til dine gratisutgifter og fortelle deg selv at du i det minste har prøvd. Ikke barn selv. Nesten alle bestrebelser i livet innebærer en stor dose psykologi. Hvis du ikke helt forstår hvor hodet ditt er, kan det være umulig å innse hvorfor planen din aldri vil fungere. Du må kanskje gjøre en seriøs sjelesøk for å finne ut om du faktisk gjør opprør mot ditt eget budsjett. \

14. Din grunnleggende levekostnad er høyere enn din inntekt

Hvis du bruker mer enn du tjener, er det fullstendig bortkastet tid å lage et budsjett og prøve å leve innenfor det. Du har et mer grunnleggende problem som må løses først. Hvis utgiftene dine er høyere enn inntekten din, har du tre valg:

1. Kutt utgiftene
2. Øk inntekten din
3. Bruk en kombinasjon av begge.

Når du får inntektene og utgiftene i balanse, er du klar for et budsjett.

15. Det er et svart hull i økonomien din

Noen ganger er det en stor utgift i budsjettet som får utgiftene dine til å overstige inntekten din. Oftest er det en stor husbetaling, en latterlig høy bilbetaling (eller to), eller en dyr verdifull eiendel, som et feriehus. Uansett hva det er, er det en utgift som er for stor til at du kan budsjettere rundt den. Hvis denne typen utgifter først og fremst er ansvarlig for ubalansen i økonomien din, må du ta noen vanskelige valg. Du må kanskje selge drømmehuset ditt og flytte inn i en leilighet, i hvert fall til du får kontroll på økonomien. Det kan hende du må selge din (e) siste bil (er) og kjøpe en visp i stedet. Eller du må kanskje selge ditt verdsatte andre hjem. Det kan være at økonomien din ikke blir bedre før du gjør en av disse store endringene i situasjonen din. Men som alltid, jo før du handler avgjørende, jo bedre og raskere blir økonomien din.

16. Timingen er bare ikke riktig

Dette er en faktor som er helt utenfor din kontroll. Så mye som du kanskje vil lage et budsjett i livet ditt, kan det være nær umulig å gjennomføre hvis du nettopp fått en baby, eller hvis du går gjennom en helserelatert katastrofe eller en alvorlig juridisk forvikling. Noen ganger kan situasjonen din være så alvorlig at det eneste alternativet er å tråkke vann, minimere skaden og vente på det. Hvis det er din situasjon, fokuser du på å minimere skaden. Det vil hjelpe deg med å starte et budsjett når tiden endelig er riktig.

Budsjettering - alt er ikke ille

Når folk tenker på å leve på et budsjett, tror de at de ikke lenger vil kunne glede seg over tingene de liker, men det er ikke sant. Det trenger ikke å være slutten på å gjøre morsomme tanker som å ta ferie eller gå ut i helgene. Du kan følge et budsjett og fortsatt gjøre alle dine favoritt ting, så lenge de er i budsjettet.

Welilia Warrensier

Ana Perezsier

Megsier

FIscoverysier

Rachel @ The Latte Budgetsier

Brittney @ Life On A Rabattsier

SimpleRyansier

Anton Ivanov | Dreams Cash Truesier

Alexasier

[e -postbeskyttet]sier

Meghan Nicolesier

Derrik Hubbard, CFPsier

Tysonsier