Som peer-to-peer-utlån vokser, det gjør også peer-to-peer-investeringer. Men en av komplikasjonene med peer-to-peer-investering er å forvalte en portefølje som bokstavelig talt kan inneholde hundrevis av individuelle lånesedler. Det er her peer-to-peer-investeringstjenester kommer inn i bildet. Lurer på hvordan kan du få et lån med P2P, kan vi hjelpe deg å forstå i vår P2P gjennomgang.
Hva er peer-to-peer-investeringstjenester
Når du investerer i node-til-node lån, kjøper du vanligvis små skiver med mange lån. Ofte referert til som "lånesedler", kan de komme i valører så små som $ 25 - eller du kan kjøpe hele lån. Dette betyr at du kan spre en investering på 10 000 dollar på hele 400 forskjellige lånesedler.
Det kan gi god investeringsspredning, spre pengene dine på så mange lån at standard på en - eller til og med flere - ikke vil skade porteføljen din vesentlig. Men samtidig, Det er også et mareritt om investeringsforvaltning! Det kan være komplisert nok å forvalte en aksjeportefølje som inneholder 20-30 aksjer, men tenk deg en utlånsportefølje som inneholder hundrevis av individuelle investeringer?
Dette er grunnen til at peer-to-peer-investeringstjenester har blitt til. De lar deg administrere en portefølje som inneholder hundrevis eller tusenvis av forskjellige lånesedler. I mange tilfeller er alt du trenger å etablere kriteriene for lånene du velger å investere i, og peer-to-peer-investeringsprogramvaretjenesten vil håndtere alle mekanikkene i prosessen for deg. Det inkluderer både kjøp og salg av individuelle lånesedler.
Det er et viktigere styringsverktøy enn du kanskje antar, med mindre du allerede har erfaring med å prøve å forvalte en stor peer-to-peer investeringsportefølje. Selv om den grunnleggende ideen om å investere i peer-to-peer-utlånsplattformer er enkel, er selve prosessen vanligvis ikke det.
En del av årsaken er måten låneprosessen fungerer på. Når du låner penger til noen, er det en bestemt term for lånet. Ettersom låntakeren foretar månedlige utbetalinger på lånet - som består av både hovedstol og renter - amortiseres lånet og faller helt til null ved slutten av låneperioden. I motsetning til aksjer er låninvesteringer selvlikviderende. Når du tar lånet, begynner det umiddelbart å bli mindre.
Av den grunn, ettersom lån amortiserer, er det viktig at du har et system på plass som gjør at du kan investere den returnerte hovedstolen regelmessig. Hvis du ikke gjør det, vil hele porteføljen din til slutt falle i verdi, helt til null. Og hvis du tar månedlige lånebetalinger som inntekt, vil porteføljen din betale seg helt ut - helt ned til null - etter at de siste lånene er fullstendig betalt.
Det betyr at peer-to-peer-investering er en prosess med stadig å søke investering i nye lån, for å erstatte de som blir nedbetalt.
I teorien, siden et gjennomsnittlig peer-to-peer-lån har en femårsperiode, hvis du har en portefølje på $ 10 000 som inkluderer 400 lånesedler, må du kjøpe 80 nye lånesedler hvert år, bare for å beholde porteføljen din fullt ut investert.
Det er mye kjøp, og mange detaljer. Men det er hva node-til-node-investeringstjenester for programvare kan håndtere for deg.
Her er noen av de beste peer-to-peer-investeringstjenestene som er tilgjengelige:
NSR Invest
Grunnlagt i 2011, NSR Invest er en slik peer-to-peer-investeringstjeneste tilgjengelig. Den er tilgjengelig for både investeringsrådgivere og for individuelle investorer. Programvaren fungerer direkte med store peer-to-peer långivere, inkludert Lending Club, Prosper og Funding Circle. NSR Invest jobber med tusenvis av kunder som investerer mer enn $ 100 millioner på peer-to-peer-plattformer.
Hva tjenesten først og fremst gjør, er å hjelpe deg med å velge riktig strategi for å administrere dine peer-to-peer låninvesteringer. Det gir deg tilgang til proprietære kredittstrategier, institusjonell handelsteknologi og sømløs synlighet og rapportering. Tjenesten vil hjelpe deg med valg av lån, risikostyring og rebalansering.
De har også folk i staben som kan hjelpe deg i din peer-to-peer-investeringsinnsats når du trenger hjelp. Faktisk er ekspertene deres tilgjengelige via telefon, e -post og live chat. Og for hva det er verdt, er NSR Invest en SEC registrert investeringsrådgiver.
For å bruke tjenesten trenger du en minimumskontostørrelse på $ 10.000 for en fullstendig administrert konto, eller minst $ 5000 for en selvstyrt konto. Det beste av alt er at de første $ 20 000 på kontoen din administreres gratis, og du kan lære mer i vår Gjennomgang av NSR Invest.
UtlånRobot
Seattle basert UtlånRobot er en tjeneste som automatiserer låninvesteringer for individuelle investorer. Faktisk hevder de å ha håndtert nesten 2 millioner investeringsordrer så langt. De gjør det på en måte som er både enkel og kostnadseffektiv, noe som bidrar til å få den beste kombinasjonen av høy avkastning og lav risiko. De gjør dette ved å kombinere skyteknologi med algoritmer for maskinlæring.
Vi dekker hele selskapet i vår Lending Robot anmeldelse, men her er det korte av det. LendingRobot starter med å koble til din eksisterende utlånskonto med peer-to-peer-utlånsnettsteder som Lending Club, Prosper eller Funding Circle. Du angir risikoprofilen din, og lar deretter LendingRobot anvende en tilpasset, maskinlæringsbasert strategi som fungerer best for deg.
Verktøyet gjenkjenner når nye lån er tilgjengelige, og kjøper automatisk lån som samsvarer med din spesifikke risikoprofil. LendingRobot kan også selge eksisterende lånesedler, eller til og med kjøpe allerede utstedte lån på et sekundært marked.
Med programvaren kan du lage en investeringsstrategi for å sette og glemme det, som automatisk håndterer kjøp og salg av lånesedler. Det vil også tillate deg å se porteføljen din, komplett med forventet avkastning og kontantstrømprognoser.
LendingRobot er også økonomisk å bruke. De første $ 5000 i peer-to-peer-låneporteføljen din administreres gratis. Balanser over $ 5000 belastes med en årlig rente på 0,45%. Det er nært gebyr som mange roborådgivere tar betalt for investeringer i børshandlede fond, og langt under det du vil betale for en tradisjonell investeringsrådgiver.
BlueVestment
BlueVestment er en peer-to-peer-investeringstjeneste som fungerer spesielt med Lending Club. Den gir rask investering, støtte for flere kontoer, praktisk kontoadministrasjon - og enkle og lettfattelige verktøy for å drive investeringsstrategiene dine.
BlueVestment klarer seg din Lending Club -konto ved å utføre alle investeringshandlinger på dine vegne. Dette betyr at de vil kreve tilgang til Lending Club -kontoen din, så du må oppgi Lending Club -kontoens API -informasjon. Etter det jobber tjenesten kontinuerlig gjennom dagen for å maksimere tilgangen til nye lån.
BlueVestment gir deg tilgang til alle lån i det øyeblikket de blir offentlig tilgjengelige. Og ved å etablere lånefiltre, så vel som avanserte lånefiltre (med opptil 90 forskjellige beregninger), kan du gjennomføre investeringsstrategien din sømløst. Det lar deg også prioritere lånefiltrene dine, slik at du får de beste sedlene først, samt å angi dollarbeløpet du vil investere per seddel.
BlueVestment lar deg $ 1000 gratis investere hver måned, og det er ingen årlig avgift og ingen kostnad for midler investert i kontanter. De krever et lavt servicegebyr på mellom 0,20% og 0,45% per investering. Våre BlueVestment anmeldelse viser deg også hvordan plattformen lar deg motta kreditter for fradragne sedler (og de vil skje når du investerer i hundrevis av forskjellige lån).
PeerCube
Grunnlagt i 2011, PeerCube er en peer-to-peer-investeringstjeneste som fungerer med både enkeltpersoner og institusjoner. Selskapet jobber for å hjelpe til med å administrere kontoer med Lending Club og Fremgang, selv om de også jobber med andre node-til-node-plattformer i Canada og Japan.
Tjenesten fungerer ved å opprette et lånefilter som velger lånene du vil investere i. Men du kan også lage så mange filtre du vil. Standardkriterier er angitt for hvert filter, men du kan opprette og lagre så mange filtre du vil, i tillegg til å endre parametrene i hvert filter.
Filtrene lar deg sile gjennom de mange lånene som er tilgjengelige på enten Lending Club eller Prosper, og å begrense ned de beste investeringsvalgene basert på kriteriene du velger, inkludert låneformål, lånerente og låntaker plassering. Dette gjør at du kan gå nedover antall notater, noe som gjør det lettere for deg å velge de du vil ha.
Du kan se opptil 100 filtrerte notater om gangen, og appen viser deg fremdriftslinjen for finansiering av status for finansiering fra andre långivere. Det vil gi deg en mulighet til å hoppe på et lånebrev som kan tiltrekke investeringsinteresse raskt. Hvis du liker et lån, må du bare klikke på “Lån ut”, og bestillingen blir plassert.
PeerCube har også sin proprietære Risikoindeks, også kjent som a Bad Loan Experience Index, eller BLE Index. PeerCube bruker 19 attributter for å beregne indeksen, inkludert rente, FICO -intervall og låneperiode. Den gir deretter en poengsum som indikerer sannsynligheten for mislighold av lån, basert på tidligere erfaring innen de 19 attributtene.
Risikoindeksen er ikke det samme som en kredittgrad gitt av peer-to-peer-utlånsnettstedene dem selv; Faktisk vurderer risikoindeksen ikke engang kredittkarakter ved beregning av indeksen. Det gir investoren et ekstra lag med risikovurdering i et forsøk på å holde misligholdte lån til et absolutt minimum. Dette er viktig fordi standardrater påvirker nettoavkastningen på investeringene dine. Du vil alltid oppsøke de mest betalte sedlene, men også de som har minst sannsynlighet for mislighold.
Peer Lending Server
Peer Lending Server er en annen peer-to-peer-investeringsprogramvaretjeneste. Det fungerer bare med Lending Club, og tjenesten er helt gratis å bruke.
Appen kan installeres på omtrent 10 minutter, og den bruker også en set-it-and-forget-it filosofi for å administrere investeringene dine. Som det er tilfelle med andre peer-to-peer-investeringstjenester, lar Peer Lending Server deg velge spesifikke filtre som lar deg bla gjennom nye lånetilbud og finne notater du vil investere i.
Tjenesten fokuserer sterkt på lånefinansiering, som den anser for å være den viktigste faktoren i peer-to-peer-utlån. Appen kan filtrere lån på en brøkdel av et sekund så snart nye lån er oppført. De bruker historisk analyse for å gi nåværende og forventet avkastning på investeringen, i et forsøk på å maksimere avkastningen samtidig som risikoen minimeres. Dette gjør at du bokstavelig talt kan velge de beste lånene som er tilgjengelige for investeringsformål.
Tjenesten gir også porteføljeanalyse. Dette gir deg gjeldende status for alle lånesedler du har i porteføljen din, inkludert avdragsfrister. Det kan bryte ned en lånebetalingsplan, fra avdragsfrihet til 16 til 30 dager forsinket. Dette vil gi deg en mer nøyaktig vurdering av hvor lånene dine egentlig er.
Renteradar
Interest Radar er en annen peer-to-peer-investeringstjeneste som utelukkende fungerer med Lending Club. Det fungerer for å gi deg høyrentelån med lavere risiko for bedre avkastning. Det er enda en investeringstjeneste som tilbys gratis - i hvert fall de første 30 dagene.
De tilbyr statistiske verktøy som lar deg designe dine egne investeringsstrategier, eller bruke en av deres forhåndsdefinerte modeller. Du kan velge enten konservative strategier, som gir avkastning på mellom 6% og 10%, eller veldig aggressive strategier som kan gi avkastning på mellom 15% og 20% (all avkastning er netto alle tapsrater, noe som betyr at de vil bli redusert med mislighold av lån i ditt portefølje).
Du kan etablere lånefiltre og deretter ta hensyn til boligeierskap (eget, boliglån, husleie), Lending Clubs kredittkarakterer, låneperiode, samt andre kriterier. Appen har avanserte verktøy, for eksempel Cash Flow Generator, lagring og henting av strategier, overvåking av strategiens ytelse, Lånebeskrivelse ordfrekvensanalysator, samt varsler.
Appen lar deg også spore alle notatene du har investert i, fra tidspunktet for din første investering til lånet er fullstendig nedbetalt. Du kan også bruke appen til å skjerme eksisterende lån som er tilgjengelige gjennom FolioFn Listings on Lending Club.
Peer-to-peer-investeringer er raskt i ferd med å bli en populær investering, spesielt siden renten på rentebetalinger er så lav. Peer-to-peer-investeringer gjør at du kan tjene mye høyere avkastning på investeringen. Men prosessen kan være litt komplisert hvis du prøver å håndtere den manuelt. Det er det peer-to-peer-investeringstjenester for tjenester er for, og de som er oppført ovenfor er blant de beste i bransjen.