Gjeldende UICCU Mortgage Rates Review: Dagens beste analyse

University of Iowa Community Credit Union ble grunnlagt i 1938 og er et økonomisk kooperativ med hovedkontor i North Liberty, Iowa.

Det tilbyr en rekke banktjenester, inkludert fast og justerbar rente boliglån, og føderale USA Department of Agriculture (USDA) og Veterans Affairs (VA) boliglån. UICCU er en Better Business Bureau -akkreditert virksomhet med A+ -vurdering.

Fakta om UICCU boliglån

• En medlemseid kredittforening med 17 filialer i hele Iowa
• Medlemskapet er åpent for alle som bor eller jobber i Iowa og Illinois fylker Henry, Knox, Mercer og Rock Island
• Alumni, studenter og ansatte ved University of Iowa er også kvalifisert, det samme er de direkte slektningene til nåværende UICCU -medlemmer
• Boliglåneprodukter inkluderer boliglån med fast rente på 15 og 30 år, boliglån med justerbar rente, USDA- og VA-lån og jumbo-boliglån
• Ingen opprinnelsesgebyr (1 prosent) på boliglån og tilbyr opptil 100 prosent finansiering for noen boliglån
• 5.500 boliglån stammer fra 2016, og utgjorde mer enn 1 milliard dollar i lån
insta stories
• Selskapet har blitt rangert i topp 1 prosent av kredittforeningene av Callahan & Associates for å returnere fortjeneste til medlemmene

Oversikt

UICCU er en kredittforening med 17 filialer i Iowa og en portefølje av finansielle tjenester som utelukkende er tilgjengelig for medlemmene. Medlemskapet er åpent for alle som bor eller jobber i Iowa og fire Illinois -fylker, samt studenter fra University of Iowa, studenter, ansatte og direkte slektninger til UICCU -medlemmer.

Til tross for å være den største kredittforeningen i Iowa som betjener 175 000 medlemmer og forvalter eiendeler på 5 milliarder dollar, er UICCU ikke i våre 10 beste långivere, og er heller ikke oppført av Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) som en topp 25 opphavsmann.

UICCUs boliglånealternativer er omfattende. I tillegg til fastlån med fast og justerbar rente, utvider det både VA- og USDA-lån til kvalifiserte låntakere. Førstegangskjøpere, innbyggere i USDA-utpekte landlige områder og veteraner i Iowa og vestlige Illinois, kan ha nytte av UICCUs tilbud.

BBB har akkreditert UICCU og gitt den en A+ -rating, selv om gjennomsnittet av et lite utvalg av anmeldelser på BBB -nettstedet var negativt fra februar 2019. Hovedkvalifikasjonen for å få boliglån gjennom UICCU er å være medlem av kredittforeningen.

Gjeldende UICCU boliglånspriser

Spesifikasjoner for UICCU -lån

Medlemmer av UICCU har tilgang til et bredt spekter av boliglånsprodukter for kjøp og refinansiering av et hjem. De kan søke om disse lånene online og administrere dokumentene og kontoene der også.

Fastforrentede boliglån

Et fastforrentet boliglån er den mest populære boliglånstypen, først og fremst på grunn av forutsigbare utbetalinger og vanligvis enkle vilkår. Renten på lånet forblir den samme gjennom hele lånets levetid, uavhengig av lånets lengde eller svingninger i renten andre steder. Boligkjøpere kan låse inn en konkurransedyktig rente på forhånd og få forsikring om en stabil hovedstolbetaling, selv om gjeldende sperring som eiendomsskatt fortsatt kan endres over tid. UICCU tilbyr 15- og 30-årige fastforrentede boliglån med rentelåseperioder på 30 dager eller mer, avhengig av den spesifikke lånetypen.

Boliglån med justerbar rente

Et boliglån med justerbar rente (ARM) har en innledende fast rente for boliglånsrenten, hvoretter den kan svinge som svar på endringer i en indeks for gjeldende kredittrenter, for eksempel LIBOR. Noen ARM har rentetak som begrenser beløpet rentene kan øke eller redusere, enten over en bestemt periode eller lånets levetid. Låntakere tar mer risiko med en ARM enn med et fastforrentet boliglån, men drar ofte fordeler av de relativt lave startrentene. UICCU tilbyr 5/1, 7/1 og 10/1 ARM, som indikerer boliglån med renter som forblir faste i henholdsvis de første 5, 7 og 10 årene, og justerer deretter oppover eller nedover. 7/1 og 10/1 ARM er tilgjengelig via annenhåndsmarkedet eller internt, mens 5/1 ARM kun er internt.

Jumbo lån

Federal Housing Finance Agency setter grenser for lån som kan kjøpes, garanteres eller sikres av Fannie Mae og Freddie Mac. Den nåværende grensen for de fleste områdene er $ 484 350. Et jumbo-lån er et avvikende pantelån, noe som betyr at det overskrider gjeldende FHFA-samsvarende grenser. Kjøpere som søker om jumbo -lån må vanligvis oppfylle strengere krav når det gjelder kredittpoeng og forskuddsbeløp enn om de søkte om et lån som samsvarer. UICCU tilbyr fastrente jumbo boliglån uten 1 prosent opprinnelsesgebyr.

VA lån

Det amerikanske veterandepartementet fører tilsyn med spesialiserte boliglån til veteraner, aktivt servicepersonell, noen reservister og National Guard -medlemmer og kvalifiserte gjenlevende ektefeller. VA-godkjente långivere, inkludert UICCU, utsteder lånene. Sammenlignet med andre typer boliglån, VA -lån har flere fordeler. Til å begynne med kreves ingen forskuddsbetaling, og fordi VA garanterer en del av hvert lån mot tap, kan långivere tilby svært konkurransedyktige priser til kvalifiserte låntakere. UICCU gir 15- og 30-års fastrente VA-boliglån.

USDA lån

via sitt enfamiliehusgaranterte låneprogram, overvåker US Department of Agriculture lån til boligkjøpere som kjøper eller refinansierer boliger på landsbygda. Søkere til dette spesielle boliglånsfinansieringsprogrammet må oppfylle kvalifikasjonskriterier for inntekt, bosted (bare eierbolig er kvalifisert), evne til å pådra seg låneforpliktelse og generell mottak av føderale ytelser. De må også sikre at hjemmets fysiske adresse faller innenfor USDA -definisjoner av landlige områder. Siden USDA garanterer en del av sedelen, er det mindre risiko for långivere og lavere konkurransedyktige priser for kjøpere sammenlignet med konvensjonelle lån.

UICCU boliglån kundeopplevelse

UICCU har en online søknadsprosess. En potensiell kjøper kan skrive inn en e-postadresse for å starte prosessen med å søke om forhåndsgodkjenning, skanne og laste opp dokumentene sine og motta kommunikasjon fra et valgt boliglån offiser. Kjøpere kan også bruke den dedikerte UICCU -mobilappen til å utføre de samme oppgavene.

Boligkjøpere kan bruke UICCUs online boliglånskalkulatorer til å sammenligne boliglån basert på parametere, inkludert beløp, rente, lengde og poeng. Andre verktøy er tilgjengelige for oppgaver som beregning av forskuddsbetaling.

UICCU -medlemmer kan få et tilbud på noen av kredittforeningens hovedprodukter ved å fylle ut et skjema som krever et personnummer. Det viktigste UICCU -nettstedet inneholder det meste av boliglånsinformasjonen under banneret "Lån"; siden er også tilgjengelig på spansk.

UICCU var ikke en av finansinstitusjonene som ble evaluert i J.D. Power 2017 U.S. Primary Mortgage Origination Satisfaction Study. Det har blitt rangert i topp 1 prosent av Callahan & Associates Return of Member Index, som vurderer kredittforeninger om deres avkastning til sparere og låntakere og den generelle medlemsbruken av deres tjenester. I 2016, UICCU er nummer tre på Callahans topp 100.

UICCU långiver rykte

UICCU ble grunnlagt i 1938, og det har siden vokst til et 17-filialt eid og drevet finanssamarbeid som betjener hele staten Iowa og deler av Illinois. Som en kredittforening er den forsikret av National Credit Union Administration.

UICCU er en Better Business Bureau -akkreditert virksomhet med A+ -vurdering. Imidlertid, fra 11. februar 2019, var gjennomsnittet for kundeanmeldelsen på BBB -nettstedet 1 av 5 stjerner, basert på tre anmeldelser. Det var 17 totale offentlige klager sendt til BBB på den tiden.

Gjennom sin erklærte forpliktelse til like boligmuligheter, følger UICCU bestemmelsene i Fair Housing Act fra 1968. Det stammer fra mer enn 5000 boliglån i 2016, totalt 5 milliarder dollar og sparer låntakere anslagsvis 10 millioner dollar ved ikke å belaste dem 1 prosent opprinnelsesgebyr.

Gjennomsnittlig FICO -poengsum for amerikanere er 701, innenfor "Godt" -området for de tre spesialiserte FICO -ene poengsumstyper administrert av Equifax, Experian og Transunion, som rutinemessig brukes av boliglån långivere. Disse poengsummene, som dekker et område fra 300 til 850, kreves for alle boliglån som selges til Fannie Mae og Freddie Mac, og er som sådan allestedsnærværende i långiverevalueringer av låntakere.

Det er ingen industristandard minimum kreditt score for å sikre et boliglån, med långivere som utfører en sak-for-sak analyse av søkerens kredittverdighet. Men, 580 er et bøyningspunkt, som det er den nedre grensen for det "rettferdige" området i de tre store kredittrapportene.

UICCU -telefonnummer og ytterligere detaljer

Hjemmeside URL: https://www.uiccu.org/

Firmastelefon: 319-339-1000 eller 800-397-3790; 877-527-3510 for panteavdeling

Adressen til hovedkvarteret: 2355 Landon Rd, North Liberty, IA 52317