UFCU ble grunnlagt i 1949 og er nå en av de største kredittforeningene i USA. Det er en føderalt chartret kredittforening som betjener ansatte, pensjonister og nærmeste familiemedlemmer til mer enn 900 arbeidsgivere, samt innbyggere i de seks delstatene der det er fysisk grener.
UFCU tilbyr et bredt spekter av bank- og finansielle alternativer til sine medlemmer, og funksjoner faste og boliglån med justerbar rente, samt bygg- og tomtelån, VA, FHA og bygdeutviklingslån andre muligheter. Better Business Bureau akkrediterer ikke hovedkvarteret, men det har en A+ -vurdering fra byrået.
UFCU boliglån fakta
- Opprinnelig grunnlagt i 1949, ble United Federal Credit Union dannet ved sammenslåing av mindre kredittforeninger som til slutt ble UFCU
- Har en sterk historisk forbindelse til Whirlpool og dets datterselskaper, men den er nå også koblet til til mer enn 900 virksomheter ved å tilby medlemskap til sine ansatte, pensjonister og nærmeste familie medlemmer
- Tilbyr medlemskap til innbyggere i stater der det har avdelingskontorer, inkludert Arkansas, Indiana, Michigan, Nevada, North Carolina, Ohio og Oklahoma
- Rangerer blant de 100 største kredittforeningene i landet og har mer enn 2,6 milliarder dollar i eiendeler
- Tilbyr 30 dagers lukkegaranti, nullkostnadslukkealternativer og diskonteringsrente når boliglån betales via en UFCU-sjekkekonto
Oversikt
Kredittforeningen tilbyr et bredt spekter av boliglånsalternativer i alle stater unntatt Alaska, Hawaii og Texas. Det vises ikke på Consumer Financial Protection Bureau liste over boliglån med det høyeste antallet opprinnelser. Selv om hovedkontoret ikke er akkreditert av Better Business Bureau, har det en A+ -vurdering fra byrået.
UFCU tilbyr flere ressurser til sine kunder, inkludert offentlig oppført kontaktinformasjon for enkeltpersoner boliglån rådgivere, online kalkulatorer for å bestemme boliglån spesifikasjoner, og gir en online forhåndsgodkjenning prosess. Fagforbundet har også en 30-dagers lukkegaranti, nullkostnadslukkealternativer og en rabatt når boliglån betales fra sine sjekkekontoer.
Selv om det er begrenset til medlemmer, inkluderer kvalifikasjoner nåværende eller tidligere ansettelse via mer enn 900 virksomheter. UFCU kan være et sterkt valg for mange låntakere på grunn av sin kundesentriske tilnærming og mange boliglånsalternativer.
Gjeldende UFCU boliglånsrente
Spesifikasjoner for UFCU -lån
UFCU tilbyr sine medlemmer en rekke alternativer for boliglån. UFCU -boliglånsrentene er generelt konkurransedyktige, og kredittforeningen tilbyr ytterligere 0,125 prosent rentenedsettelse når du bruker en United -sjekkekonto.
Å lære mer om de mange alternativene for boliglån fra UFCU hjelper deg med å ta en informert beslutning og bedre forstå elementene som er nødvendige for å kvalifisere for ulike boliglån.
Fastforrentede lån
Et fastforrentet boliglån har en fast rente som ikke endres i løpet av lånets levetid, som kan variere fra 10 år eller mindre til 30 år eller mer. Dette betyr at lånet er mer forutsigbart over løpetiden, noe som gjør månedlig og langsiktig budsjettering enklere. Boliglån med fast rente er spesielt nyttige for de som planlegger å bli i hjemmet sitt for en lengre tid så vel som huseiere som ikke regner med store inntektsøkninger i framtid.
Lån med justerbar rente
Et boliglån med justerbar rente har en introduksjonsrente som er satt for en årrekke i begynnelsen av boliglånet. Etter at introduksjonsperioden utløper, justeres lånet med jevne mellomrom. Årlige justeringer er vanlige; Det finnes imidlertid andre justeringsperioder.
Den innledende renten på et boliglån med justerbar rente kan være ganske attraktiv, og potensialet for renten å justere nedover basert på både nasjonale økonomiske faktorer og bankens beslutningstaking er positivt som vi vil. Mangelen på sikkerhet, som vanskeliggjør langsiktig budsjettering, kombinert med potensialet for økte rater, er imidlertid bekymringer å huske på.
Boliglån med justerbar rente er spesielt nyttig for de som bare planlegger å bo i et kortere hjem tidsperiode, samt huseiere som forventer å betale ned lånet i god tid før lånet er over begrep.
Jumbo lån
Samsvarende boliglån støttes av de føderale foretakene Fannie Mae og Freddie Mac. Federal Housing Finance Agency setter maksimal lånegrense på boliglån som tilbys på denne typen lån, med Grunnlinjen for 2019 ble satt til $ 484 350. Grensene er høyere i områder med økt etterspørsel etter eiendom og kostnader.
Boliglån som overskrider grensen er kjent som avvikende eller jumbo-lån og er nødvendige når du kjøper avanserte eiendommer. Jumbo boliglån tilbyr en måte for huseiere å sikre denne typen eiendommer, men lånene har også strengere krav på grunn av mangel på føderal støtte til lånene. Sterk kreditt og tilgjengeligheten av eiendeler til bruk som sikkerhet er viktige hensyn for huseiere som vurderer denne lånetypen.
Federal Housing Administration (FHA) lån
Støttet av Federal Housing Administration (FHA), kan et FHA-lån være et godt valg for førstegangskjøpere og de som ønsker å gjøre et hjem mer energieffektivt. Fordelene med et FHA -boliglån inkluderer lavere forskuddsbetaling, reduserte sluttkostnader og mer avslappede krav til kvalifisering av kredittpoeng. En kredittpoeng på 580 eller mer, som faller under den dårlige kategorien i de fleste tradisjonelle vurderinger, reduserer forskuddsbehovet til bare 3,5 prosent.
Veterans Affairs (VA) lån
Department of Veterans Affairs tilbyr en rekke fordeler med boliglån til aktive og pensjonerte tjenestemedlemmer samt kvalifiserte gjenlevende ektefeller. Selv om kvalifikasjonskravene er strengere enn med et FHA -lån, kan de som oppfyller kravene nyte lavere renter, reduserte forskuddsbetalinger og andre former for bistand.
UFCU kundeopplevelse
UFCU tilbyr de tradisjonelle fordelene med en kredittforening kombinert med en lang historie i drift og en stor medlemsbase. Kredittforeningen har en liste over alle sine boliglånsrådgivere med et tilhørende online prekvalifiseringsskjema. Det er også et online applikasjonssporingsverktøy og syv forskjellige kalkulatorer som lar potensielle og nåværende huseiere beregne forskjellige boliglånsalternativer. Det er også alternativer for live chat, telefon, tekst og e -post, samt en pantespesifikt kontaktskjema som sendes videre til en boliglånsrådgiver.
Kredittforeningen er ikke oppført i J.D. Power Primary Mortgage Originator rangeringer, og står heller ikke på Consumer Financial Protection Bureau’s liste over klager mot boliglån. Med en 30-dagers lukkegaranti, overgår UFCU den nasjonalt avsluttende gjennomsnitt på 41 dager, beregnet av Fannie Mae.
UFCU långiver rykte
UFCU tilbyr en rekke bank- og finansprodukter til kunder over hele landet og har gjort det siden 1949. Med sitt hovedkontor i St. Joseph, Michigan, er det unike ID -nummeret til Nationwide Mortgage Licensing System 471962. UFCU er forsikret av National Credit Union Association (NCUA) og er en lik boliglåner.
Selv om hovedkontoret ikke er akkreditert av BBB, har det en A+ vurdering fra organisasjonen og har lukket tre klager de siste 12 månedene. Kundeanmeldelser gir imidlertid bare 1/5 stjerner for credit union. De tre negative vurderingene angår blant annet problemer med foreslåtte lånebetingelser som ikke samsvarer med det faktiske beløpet hver måned.
Til sin ære svarte UFCU umiddelbart på alle tre anmeldelsene for å søke oppløsninger med kundene sine. Det var ingen klager til CFPB mot UFCU oppført i regulatorens database. På samme måte var det ingen håndhevingshandlinger oppført av NMLS.
UFCU boliglånskvalifikasjoner
UFCU tilbyr et vell av online informasjon om boliglånsrente, men den gir ikke offentlig kvalifisering kredittpoengdata, gjeld-til-inntektsforhold og annen spesifikk informasjon for de forskjellige lånetypene tilbud. Potensielle låntakere kan lære mer å kontakte direkte med UFCU.
En generell forståelse av kredittpoeng er verdifull før du begynner prosessen med å søke etter et boliglån. Høyere kredittpoeng fører generelt til gunstigere priser og vilkår, mens lavere score kan føre til høyere kostnader. Dette skyldes risikonivået knyttet til forskjellige poengsumskategorier.
Hovedkvarterets adresse: 2819 S. State St., Saint Joseph, MI, 49085