Kredittrapporten din kan være en del av livet ditt du sjelden tenker på, men å ignorere den kan komme tilbake til å bite deg til slutt. Det er fordi informasjonen i kredittrapporten din kan påvirke økonomien din på utallige måter, spare deg for penger eller koste deg penger i det lange løp. Det er på tide å ta hensyn til det.
Tro det eller ei, men du har tre hovedkredittrapporter fra de tre kredittrapporteringsbyråene - Experian, Equifax og TransUnion. Hver rapport viser en mengde informasjon, alt fra detaljer om alle dine lån og kredittkortbalanser til betalingshistorikken din, panterettigheter mot deg og personlige opplysninger som adresse og sted arbeid. Informasjonen om hver av kredittrapportene dine brukes til å komme opp med kredittpoengene dine, som er en tresifret manifestasjon av din generelle kreditthelse.
Hvor god eller utmerket kreditt kan hjelpe deg med å kvalifisere for lån med de beste prisene og vilkårene, kan dårlig kreditt bety å bli nektet direkte eller måtte betale mer renter og høyere avgifter. Og det er derfor informasjonen om kredittrapporten din er så viktig. Å ha korrekt, positiv informasjon om rapportene dine vil absolutt holde kredittpoengene dine i best mulig form, noe som gir flere økonomiske fordeler enn mange mennesker skjønner.
Hvis målet ditt er å forbedre kreditten din eller holde den i det gode eller utmerkede området, bør du sjekke kredittrapportene regelmessig. Men hvilke kredittrapporter bør du sjekke hvert år? Og hvordan får du tilgang til dem rimelig?
Mens vi anbefaler AnnualCreditReport.com for forbrukere som ønsker å se sine kredittrapporter fra alle tre kredittbyråene gratis hvert år, vi har sammenlignet og kontrastert de beste kredittrapportene og kredittrapportnettstedene nedenfor for å hjelpe deg Bestemme seg for.
De viktigste faktorene å vurdere
- Vurder gratis og betalte alternativer. Når du sammenligner de beste nettstedene for kredittrapporter som er tilgjengelige i dag, vil du legge merke til at de fleste lar deg se kredittrapporten din og til og med poengsummen din gratis. Noen tilbyr imidlertid betalte alternativer som inkluderer løpende kredittovervåking og beskyttelse mot identitetstyveri. Selv om gratis alternativer definitivt er verdt å vurdere, kan det være lurt å vurdere å betale for løpende kredittovervåking fra et tredjepartsfirma.
- Sørg for å sjekke rapportene ofte. Å sjekke kredittrapportene regelmessig er den beste måten å legge merke til uredelig eller feil informasjon, samt tegn på identitetstyveri. Hvis du bare sjekker rapportene en gang i året, etterlater du deg sårbar for svindel på en vesentlig måte.
- Registrer deg for kredittoppdateringer hvis du kan. Noen nettsteder for kredittrapporter tilbyr gratis oppdateringer av kredittpoeng og løpende fremdriftsrapporter. Disse tjenestene kan hjelpe deg med å holde oversikt over kredittpoengene dine over tid, inkludert eventuelle negative trender.
De beste kredittrapportene i 2021
De beste kredittrapportnettstedene lar deg se alle viktige detaljer som brukes til å bestemme kredittpoengene dine og den generelle kreditthelsen.
- Best for å sjekke kredittrapporter på ett sted
- Best for å sjekke din Experian -kredittrapport
- Best for å bestride unøyaktigheter
- Best for å sjekke TransUnion -kredittrapporten din
- Best for gratis kredittovervåking
- Best for gratis kredittovervåking fra American Express
- Best for betalt kredittovervåking
- Best for å forberede seg på å kjøpe et hjem
Anmeldelser av de beste nettstedene for kredittrapport
De beste kredittrapportnettstedene gir deg et innblikk i kredittrapportene og alle detaljene på innsiden, vanligvis gratis. Noen nettsteder på listen vår tilbyr imidlertid også betalte tjenester som kan hjelpe deg med å overvåke kreditten din og forhindre identitetstyveri over tid. Nedenfor finner du en gjennomgang av alle høydepunktene for hver tjeneste, hva du kan forvente og ulemper ved hver tjeneste du bør vite om.
Annualcreditreport.com
AnnualCreditReport.com er det eneste nettstedet som er autorisert av føderal lov for å gi deg en gratis titt på hver av kredittrapportene dine en gang i året. Dette betyr at du kan bruke dette nettstedet til å se Experian-, Equifax- og TransUnion -rapportene hver 12. måned. Du trenger heller ikke sjekke alle rapportene dine samtidig. I stedet kan du forskyve dem og sjekke forskjellige rapporter hver 3-4 måned gjennom året.
Hvorfor den kom på listen vår: Dette nettstedet lar deg se alle tre kredittrapportene dine en gang i året gratis, og det er ingen fangst.
Hvor det kommer til kort: AnnualCreditReport.com lar deg bare se hver rapport gratis hver 12. måned, noe som kanskje ikke er ofte nok til å forhindre identitetstyveri. Vær også oppmerksom på at dette nettstedet ikke lar deg se kredittpoengene dine, bare informasjonen i rapportene dine.
Erfaring
Erfaring lar deg se en gratis kopi av Experian -kredittrapporten din hver 30. dag, og du kan til og med registrere deg for kontovarsler som varsler deg om endringer i Experian -rapporten. Du får også en mørk webovervåkningsrapport med denne gratis tjenesten, og du kan bruke Experian -nettstedet til å bestride feil eller uredelig informasjon du finner. Hvis du lener deg mot betalt kredittovervåking i tillegg til å sjekke rapportene dine, tilbyr Experian også en betalt tjeneste for $ 19,99 per måned. Når du registrerer deg, får du en kredittvurdering og rapporter fra alle tre byråene, svindeloppløsning og opptil 1 million dollar i identitetstyveriforsikring, identitetstyveriovervåking, mørk webovervåkning og mer. Betaltjenesten kommer også med en 30-dagers gratis prøveperiode.
Hvorfor den kom på listen vår: Du kan få tilgang til din Experian -kredittrapport og registrere deg for gratis varsler.
Hvor det kommer til kort: Vær oppmerksom på at du må betale for løpende kredittovervåkingstjenester for å få tilgang til rapporter fra de andre kredittrapporteringsbyråene, TransUnion og Equifax.
FreeCreditReport.com
FreeCreditReport.com er et annet online selskap som gir deg gratis tilgang til din Experian -kredittrapport. Du trenger ikke et kredittkort for å registrere deg for en gratis konto, og du kan få oppdateringer om rapporten hver 30. dag når du logger deg på. FreeCreditReport.com lar deg til og med bestride unøyaktigheter i rapporten online og gratis, noe som kan hjelpe deg med å stoppe identitetstyveri i sporene og forhindre skade på kredittpoengene dine.
Hvorfor den kom på listen vår: Dette nettstedet tilbyr gratis tilgang til kredittrapporten din fra Experian, og den fungerer i samarbeid med byrået.
Hvor det kommer til kort: FreeCreditReport.com tilbyr ikke tilgang til kredittrapporter fra TransUnion eller Equifax, så du må sjekke dem andre steder.
TransUnion
TransUnion fremmer en "gratis" titt på TransUnion -kredittrapporten og poengsummen din, men du får bare disse fordelene gratis hvis du registrerer deg for deres betalte kredittovervåkingstjeneste, som koster $ 24,99 per måned. Med deres betalte tjeneste vil du også motta rapporter og oppdateringer fra alle tre kredittrapporteringsbyråene, e -postvarsler som varsler deg om endringer i rapportene eller kredittpoengene dine, muligheten til å låse og låse opp dine TransUnion- og Equifax -kredittrapporter, opptil $ 1 million i identitetstyveriforsikring og mer.
Hvorfor den kom på listen vår: TransUnion gir deg tilgang til TransUnion -kredittrapporten direkte fra kilden, og du kan registrere deg for betalt kredittovervåking i prosessen.
Hvor det kommer til kort: Noen betalte kredittovervåkingstjenester tilbyr en mer robust liste over inkluderte fordeler for en lavere premie hver måned, så sørg for å sammenligne selskaper i denne nisjen og før du registrerer deg.
Kreditt sesam
Kreditt sesam tilbyr et gratis medlemskap som inkluderer tilgang til TransUnion -kredittpoengene dine, grunnleggende kredittovervåking og verktøy som kan hjelpe deg med å øke kredittpoengene dine over tid. Du kan også registrere deg for personlige varsler som gir deg beskjed når en endring skjer i poengsummen din, enten den er god eller dårlig. Credit Sesams gratis medlemskap kommer til og med med $ 50 000 i identitetstyveriforsikring. Hvis du vil betale en månedlig avgift, kan du også betale for et premiummedlemskap som inkluderer ubegrensede daglige oppdateringer av kredittpoeng, en nedlastbar månedlig kredittrapport, overvåking av personnummer, 1 million dollar i identitetstyveriforsikring, tvisteløsning med mer og mer for 19,95 dollar pr. måned. Credit Sesame tilbyr også to lavere nivåer kredittovervåking planer for $ 9,95 per måned og $ 15,95 per måned.
Hvorfor den kom på listen vår: Credit Sesame lar deg få en gratis titt på TransUnion -kredittpoengene dine hver måned, og du kan også registrere deg for varsler som hjelper deg med å spore kredittpoengene dine over tid.
Hvor det kommer til kort: Gratis medlemskap fra Credit Sesame lar deg faktisk ikke se detaljene i kredittrapportene, bare poengsummen din.
MyCredit Guide
MyCredit Guide er en gratis tjeneste som tilbys av American Express, selv om du ikke trenger å være en American Express -kunde for å registrere deg. Denne gratis kontoen kommer med en gratis VantageScore® 3.0 av TransUnion og en gratis titt på din TransUnion kredittrapport. Du kan også registrere deg for varsler som gir deg beskjed når det har skjedd endringer i TransUnion -rapporten, for eksempel nye kontoåpninger eller adresseoppdateringer.
Hvorfor den kom på listen vår: Denne tjenesten er helt gratis, og du trenger ikke å være en American Express -kunde for å åpne en konto.
Hvor det kommer til kort: MyCredit Guide gir deg bare tilgang til TransUnion kredittrapport og VantageScore® 3.0 av TransUnion, noe som betyr at du må sjekke Equifax og Experian kredittrapporter et annet sted.
MyFICO
MyFICO.com tilbyr ikke gratis kredittpoeng eller gratis titt på kredittrapporten din, men de tilbyr tre nivåer av betalt kredittovervåking som inkluderer disse funksjonene. En grunnleggende kredittovervåkingsplan fokuserer bare på Experian -rapporten din for $ 19,95 per måned, men du kan få tre-byrå dekning med en avansert eller premier plan for $ 29,95 per måned eller $ 39,95 per måned, henholdsvis. MyFICO.coms mellomstore plan kan være den beste avtalen til $ 29,95 per måned basert på hva du får i retur. Med denne betalte tjenesten vil du motta rapporter fra alle tre kredittbyråene hver tredje måned, kredittpoeng og rapportovervåking, 1 million dollar i identitetstyveriforsikring, identitetsrestaurering, identitetsovervåking og mer.Hvorfor den kom på listen vår: MyFICO.com tilbyr omfattende tjenester for kreditt- og identitetstyveri som også lar deg overvåke kredittrapportene dine over tid.
Hvor det kommer til kort: MyFICO.com tilbyr ikke en gratis titt på noen av kredittrapportene dine. Vær også oppmerksom på at deres rimeligste kredittovervåkingsplan bare inkluderer din Experian -kredittrapport.
RocketHQ
RocketHQ er en gratis tjeneste sponset av Rocket Mortgage og Quicken Loans, noe som betyr at hovedfokuset er å hjelpe forbrukere med å forbedre kredittpoengene sine, slik at de kan kjøpe et hjem. Når du har registrert deg for en gratis konto, kan du få tilgang til TransUnion -kredittrapporten og VantageScore® 3.0 av TransUnion. Du får også tilgang til gratis verktøy og økonomisk utdanning som kan hjelpe deg med å bygge en positiv kreditthistorie som varer.
Hvorfor den kom på listen vår: RocketHQ gir et helt gratis blikk på TransUnion -kredittrapporten din og VantageScore® 3.0 av TransUnion, og det kreves ingen forpliktelse.
Hvor det kommer til kort: Du må sjekke Experian og Equifax kredittrapporter ved hjelp av en annen tjeneste.
Hva du trenger å vite om kredittrapporter
- Å sjekke kredittrapportene er den beste måten å oppdage tegn på svindel tidlig, inkludert tegn på identitetstyveri. I følge en Rapport fra 2019 fra Javelin Strategy and Research, mer enn 14,4 millioner forbrukere ble ofre for identitetstyveri i 2018. Samme år sto ofre også overfor 1,7 milliarder dollar i kostnader utenom lommen knyttet til denne typen svindel.
- Du kan bestride feil informasjon og få den fjernet fra rapportene. Hvis du finner feil eller uredelig informasjon om noen av kredittrapportene dine, er det ganske enkelt å bestride denne uriktige informasjonen og få den fjernet. Denne veiledningen kan hjelpe deg med å bestride eventuelle feil du finner, som vil bidra til å holde poengsummen din i bedre form over tid.
- Betalt kredittovervåking kan ta over noe av grynnearbeidet for deg. Hvis du ikke trenger å huske å sjekke alle kredittrapportene dine gjennom året, kan du også splurge for betalt kredittovervåking. Selskaper som tilbyr denne tjenesten pleier å være rimelige, og mange tilbyr opptil 1 million dollar i identitetstyveriforsikring i tillegg til løpende overvåking og støtte.
- Du kan også bruke noen få gratis kredittrapporttjenester gjennom året. Hvis du ikke vil betale for kredittovervåking, kan du også vurdere å registrere deg for en håndfull gratis tjenester for å sikre at du er dekket. Du kan sjekke alle tre kredittrapportene en gang i året ved å bruke AnnualCreditReport.com, for eksempel da brette sammen noen andre gratis tjenester for å sjekke hver av rapportene dine periodisk for resten av år.
Hvordan vi velger de beste kredittrapportene
Mange nettsteder lover å la deg se kredittrapportene dine gratis, men noen kommer med liten skrift og "gotchas" som de fleste vil unngå. For eksempel bruker noen selskaper i denne nisjen informasjonen din, slik at de kan markedsføre deg kredittkort og andre finansielle produkter tungt. Andre kan tilby en gratis titt på kredittpoengene dine, men prøv å selge deg på en kostbar kredittovervåkingsplan når de har informasjonen din. Derfor tok vi oss tid til å sammenligne hvert av kredittrapportnettstedene for å se hva de tilbyr og hva forbrukerne kan forvente. Her er hovedkriteriene vi vurderte for å komme med denne listen over de beste kredittrapportnettstedene i 2021.
Gratis alternativer tilgjengelig
Selv om noen av selskapene som gjorde at rangeringen vår bare tilbyr kredittrapporter hvis du betaler for kredittovervåking, ga vi definitivt preferanse til nettsteder som tilbyr en slags gratis medlemskap. Og egentlig var det derfor AnnualCreditReport.com gjorde toppen av rangeringen vår. Dette nettstedet lar deg sjekke hver kredittrapport en gang i året gratis, så det er en no-brainer for alle og til og med de som betaler for kredittovervåking hvert år.
Inkluderte tjenester
Vi så også for å se hvilke andre fordeler forbrukere kan kvalifisere seg til med gratis kredittrapportmedlemskap eller betalte planer. Vi foretrakk gratis kredittrapporttjenester som tilbyr ytterligere fordeler som oppdateringer av kredittpoeng, e -post eller tekstvarsler og verktøy som kan hjelpe deg med å forbedre poengsummen din over tid.
Omdømme og tilknytning
Vi sørget også for å bare inkludere kredittrapporter fra anerkjente selskaper eller fra kredittrapporteringsbyråer selv. Det er massevis av tredjeparts nettsteder som tilbyr en gratis kredittrapport hvert år, men mange selger informasjonen din til annonsører eller bombarderer deg med annonser alene. Vi undersøkte selskaper nøye for å sikre at informasjonen din blir oppbevart og bare brukes til oppfordring med ditt samtykke.
Sammendrag: Beste kredittrapporter fra 2021
| Selskap | Best for… |
| AnnualCreditReport.com | Sjekker kredittrapporter på ett sted |
| Erfaring | Sjekker din Experian -kredittrapport |
| FreeCreditReport.com | Omstridende unøyaktigheter |
| TransUnion | Kontrollerer TransUnion -kredittrapporten din |
| Kreditt sesam | Gratis kredittovervåking |
| MyCredit Guide | Gratis kredittovervåking fra American Express |
| MyFICO | Betalt kredittovervåking |
| RocketHQ | Forbereder å kjøpe hus |