Robo-Investing-Vil det fungere for deg?

Robo-investering er et nytt konsept-bare noen få år gammelt-som tar investeringsbransjen med storm. Det er nå dusinvis av robo-rådgivere som tilbyr automatiserte investeringstjenester og gebyrer som ligger langt under det som tradisjonelle investeringsforvaltere krever. Hvis du leter etter rimelig investeringsforvaltning-den typen som håndterer alle investeringsdetaljer for deg-må du ta en nærmere titt på roborådgivere. De kan være den perfekte løsningen på dine investeringsbehov.

Hva er en Robo-Advisor?

En robo-rådgiver er en online, automatisert investeringsplattform. Det fungerer som en online finansiell rådgiver, som håndterer all den daglige styringen av investeringene dine. Når du registrerer deg hos en robo-rådgiver, gir du pengene til å finansiere kontoen, og deretter håndterer plattformen alt annet for deg. Ditt inntreden i robo-investering starter vanligvis med spørreskjemaet. Robo-rådgiveren vil stille deg en håndfull spørsmål som er utformet for å etablere dine mål og dine risikotoleranse

. Når det er bestemt, vil plattformen opprette en portefølje som er designet for å hjelpe deg med å nå målene dine, samtidig som du opprettholder et risikonivå som er i samsvar med risikotemperamentet ditt. Robo-investering begynte bare å bli en ting rundt 2010, da Bedring og Formue, for tiden de to største uavhengige robo-rådgiverne, lanserte sine tjenester.

Robo-rådgivere gir en attraktiv blanding av automatiserte investeringer og en lav gebyrstruktur.

Ironisk nok er ingen av tjenestene de tilbyr faktisk nye. Tradisjonelle rådgivere for menneskelige investeringer har tilbudt disse tjenestene i mange år, men de tar mye høyere avgifter og jobber bare med svært store investeringsporteføljer. På en virkelig måte bringer robo-rådgivere profesjonell investeringsstyring til massene til en rimelig pris.

Hvordan fungerer Robo-Advisors?

Ingen to robo-rådgivere er nøyaktig like, men de har alle visse fellestrekk.

Modern Portfolio Theory (MPT).

Nesten alle robo-rådgivere bruker MPT som sin grunnleggende investeringsmetodikk. MPT mener i hovedsak at riktig allokering av eiendeler er nøkkelen til investeringssuksess. Av den grunn fokuserer det investeringsaktivitet på å opprettholde eksponering mot visse grunnleggende aktivaklasser, i stedet for spesifikt sikkerhetsvalg.

Exchange Traded Funds (ETFer).

I samsvar med MPT bruker robo-investeringer tett ETF-er i porteføljekonstruksjon. ETF -ene er vanligvis indeksfond, investert i en håndfull markedssektorer. For eksempel kan en robo-advisor-plattform investere i indeksbaserte ETF-er som dekker det amerikanske aksjemarkedet, internasjonale markeder, fremvoksende markeder, amerikanske statsobligasjoner, amerikanske foretaksobligasjoner og utenlandske myndigheter obligasjoner.

En typisk robo-advisor-plattform vil vanligvis fungere med et lite antall ETF-er, med ett fond som representerer hvert bredt marked. Av den grunn vil investeringsporteføljen din være begrenset til ikke mer enn 10 til 12 ETF -er. Imidlertid gir det lille antallet midler faktisk eksponering mot mange tusen individuelle verdipapirer.

En stor fordel med ETF-er er at de er lavkostnadsinvesteringskjøretøy. ETF -er krever ikke belastningsavgifter som er typiske for verdipapirfond. Og siden de er basert på indeksen for brede markeder, handler de sjelden med verdipapirer i fondet. Det betyr at de har svært lave investeringsgebyrer. Av den grunn overføres flere av investeringsgevinstene til investorer.

Helautomatisk investering.

Automatisert investering betyr at hele investeringsprosessen foregår utenfor synsfeltet, eller i det minste utenfor investorenes syn. Når du registrerer deg for å investere hos en robo-rådgiver, blir hele prosessen håndtert for deg. Det inkluderer porteføljebygging, periodisk rebalansering og det daglige ledelsesansvaret. Ditt eneste ansvar i investeringsmiksen er å finansiere kontoen din. Alt annet håndteres for deg, som er den viktigste grunnen til at plattformene omtales som robo-rådgivere.

Skatteoptimalisering.

De fleste robo-rådgivere tilbyr denne tjenesten automatisk, og vanligvis gratis. I det minste minimerer bruken av ETF -er mengden kapitalgevinster som vil bli generert på kontoen. ETF -ene - fordi de ikke handler aktivt med aksjer - vokser bare i verdi ettersom verdipapirene de inkluderer stiger i pris. De selger sjelden verdipapirer, noe som betyr at det er få gevinster å videresende til investorer. I tillegg, der det oppstår kapitalgevinster, har de en tendens til å være langsiktige. Det betyr at du kan dra fordel av de lavere skattesatsene som gjelder for langsiktige gevinster. Derimot er de kortsiktige gevinstene som genereres av aksjefond som handles aktivt, skattepliktige etter dine vanlige inntektsskattesatser. Ved å bruke ETF’er unngår roborådgivere denne situasjonen helt.

Investeringsallokering er en annen skatteoptimaliseringsstrategi som vanligvis brukes i robo-investering. Plattformene søker ofte å allokere rente- og utbyttegenererende investeringer på skattebeskyttede pensjonskontoer, mens de tildeler potensielle gevinster som genererer investeringer til vanlige skattepliktige kontoer, der de kan få fordelen av lavere langsiktig kapitalgevinstskatt priser.

Skattehøsting, eller TLH.

Dette er en prosess med å selge tapende posisjoner for å generere tap som vil oppveie kapitalgevinster fra andre investeringer. Lignende investeringer kjøpes senere for å unngå IRS vasker salgsregler. Denne prosessen lar deg beholde aktivaposisjoner i det lange løp, samtidig som du skattereduserer eiendelssalget for å senke den årlige skatteplikten. Noen robo-rådgivere-som Bedring og Formue - tilby TLH til alle investorer, uavhengig av porteføljestørrelse. Andre tilbyr det som en premium service mot en ekstra avgift. Noen andre tilbyr det ikke i det hele tatt, selv om det blir mer populært i hele bransjen.

I meldingen fastslås det at du kan forbedre din langsiktige investeringsytelse med minst 1,27% per år.

Lave gebyrer.

Den typen elektronisk finansiell rådgivning som robo-investering tilbyr, har lenge vært tilgjengelig fra tradisjonelle rådgivere for menneskelige investeringer. Disse rådgiverne krever imidlertid mye høyere avgifter for sine tjenester. Du kan vanligvis forvente å betale mellom 1% og 2% av porteføljens verdi hvert år for sine tjenester. Unødvendig å si, det kan ta en stor del av avkastningen på investeringen. Dessuten krever tradisjonelle investeringsrådgivere vanligvis at du har en veldig stor porteføljestørrelse - ofte $ 500 000 eller mer.

Men gebyrstruktur er der robo-investering virkelig skiller seg ut. Robo-rådgivere krever vanligvis en årlig avgift på mellom 0,25% og 0,50% av porteføljens verdi. Det er bare en brøkdel av hva tradisjonelle rådgivere for menneskelige investeringer krever. Dessuten er det også robo-rådgivere som tilbyr tjenesten gratis.

Dette er sannsynligvis den største fordelen med robo-investering, og hovedattraksjonen for investorer i alle porteføljestørrelser. En forskjell på 1% per år i årsavgifter kan øke avkastningen på investeringen på en portefølje fra 6% til 7%. Og det kan gjøre en stor forskjell. 100 000 dollar investert i 30 år med 6% vil produsere en portefølje på 574 350 dollar. Men 7% vil produsere en portefølje på $ 761,225. Det er en forskjell på rundt $ 187 000, og det er derfor robo-rådgivere blir så populære så fort.

En orientering mot nye og små investorer.

Minst to faktorer som vi har diskutert så langt, jobber sterkt til fordel for nye og små investorer - automatisert investering og lave gebyrer. Men det er en tredje. Robo-rådgivere har svært lave minimumskrav til innskudd. Noen krever noen få tusen dollar, noen bare noen få hundre, og noen har ikke noe minimumskrav til innskudd (se tabell). Dette passer perfekt for den nye eller den lille investoren, som kanskje jobber med veldig lite penger i starten. Robo-rådgivere er til og med ganske vennlige overfor investorer med lite eller ingen forhåndsinntekt overhodet, og de oppfordrer til regelmessige automatiske kontoinnskudd som en måte å bygge opp kontoen din på. Du kan ganske enkelt trekke en viss mengde penger inn på din robo-advisor-konto, på samme måte som du gjør med sjekk-, spar- og pensjonskontoen din. Pengene vil vokse sakte over tid, og deretter bli investert automatisk for deg underveis.

Fordelene med Robo-Investing

Det er en grunn til at robo-rådgivere blir så populære så raskt. De tilbyr for mange fordeler til å bli ignorert. Mange tilbyr tjenester som er sammenlignbare med det du finner hos tradisjonelle investeringsrådgivere som er langt dyrere. Her er eksempler på disse tjenestene:

Profesjonell porteføljeforvaltning.

Robo-investering gjør at du kan få fordelene fra tradisjonelle investeringsrådgivere. Du får profesjonell investeringsforvaltning gjennom en tildelt blanding av aktivaklasser, som balanseres på nytt etter behov. Dette er den typen tjenester som større investorer betaler mye mer penger for. Robo-rådgivere tilbyr i hovedsak en online finansiell rådgivertjeneste som håndterer alle detaljene i investeringsaktiviteten din for deg. Dette betyr at du ikke trenger å gjøre mye forskning på å investere, eller bekymre deg for valg av investeringer, eller når du skal kjøpe og selge. Alt blir håndtert for deg.

Veldig lav gebyrstruktur.

En tradisjonell investeringsforvalter kan belaste deg til 1,5% av porteføljen din hvert år for å administrere den for deg. Men med en robo-rådgiver kan du få i hovedsak de samme investeringsforvaltningstjenestene for 0,5% eller mindre. Dette forbedrer ikke bare din netto investeringsavkastning på lang sikt, men det gjør også å investere mindre risikabelt generelt. Vurder muligheten for at du kan miste, si 10% av investeringen din på ett år. Hvis investeringsrådgiveren belaster deg 1,5% i tillegg til det, vil nettotapet ditt være 11,5%. Hvis du lider det samme 10% -tapet med en robo-rådgiver, vil nettotapet ditt bare være 10,5%. Det demper i det minste noe av nedgangen i investeringsposisjonen din. Og enhver strategi som minimerer tap reduserer også risikoen.

Invester og glem.

Det er et uheldig faktum at gjør-det-selv-investering er mye mer komplisert og tidkrevende enn mange av de bli-rike-raske guruer noen gang vil innrømme. Du må definere investeringsmålene dine, lage en porteføljemiks som sannsynligvis vil nå disse målene, undersøke forskjellige verdipapirer, kjøpe verdipapirene, balansere porteføljen med jevne mellomrom og deretter vite når du skal selge sa investeringer. Men roborådgivere fungerer som din finansrådgiver på nettet. De håndterer hele investeringsprosessen for deg. Alt du trenger å gjøre er å finansiere kontoen din, og online investeringsrådgiver tar seg av resten for deg. Dette frigjør deg til å konsentrere deg om resten av livet. Du kan bli en pågående investor - uten å måtte skitne i hendene - men fortsatt ha all din tid til å gjøre det du trenger eller vil gjøre. Det er et perfekt arrangement for både store og små investorer. Tross alt har ikke hverken tid, lyst eller interesse for å bli en mesterinvestor. Faktisk er det svært få individuelle investorer som er spesielt gode på det. Derfor er det best for de fleste å stole på ekspertene som investerer for å leve. Du utnytter deres ekspertise og verktøyene de har tilgjengelig, og gjør det til en ekstremt lav avgift.

Robo-investering er perfekt for nye investorer.

For de fleste nye investorer kommer utfordringen med å investere med penger til å investere. Du har sannsynligvis ikke tid til å gjøre all undersøkelsen du trenger for å lage en vinnende investeringsportefølje. Den automatiserte investeringsprosessen som roborådgivere gir, gjør det mulig for nye investorer å jobbe med bare ett aspekt av investeringsprosessen, og det er å finansiere kontoene sine. Alt annet håndteres for deg. Robo-rådgivere er også en utmerket måte å begynne å investere på før du har ferdigheter og ekspertise til å gjøre det selv. For eksempel kan du begynne å bruke en robo-rådgiver, for å tjene penger på investeringene dine og for å utvide porteføljen din. Men når du har nok penger i den porteføljen, vil du kanskje utvide og vurdere gjør-det-selv-investering. Hvis du når det punktet, kan du fortsette å la mesteparten av pengene dine bli administrert av robo-rådgiveren, mens du flytter en liten mengde av dem til en selvstyrt konto. Deretter kan du prøve deg på direkte investeringer, trygt i viten om at de fleste pengene dine fortsetter å bli profesjonelt administrert av en online finansrådgiver.

Ulempene med Robo-Investing

Som du kanskje mistenker, er robo-rådgivere neppe perfekte investeringsbiler. De har noen ulemper du må være oppmerksom på før du hopper inn. Men ikke forvent å bli sjokkert over noen av disse ulempene. Det er det du kan forvente å se i alle slags forvaltede investeringsplattformer, spesielt en som har så lave kostnader.

Du vil ikke slå markedet.

Å ha pengene profesjonelt administrert betyr ikke at du vil slå markedet. Noen investorer forventer fullt ut at investeringsforvaltere kan gjøre nettopp det. For eksempel, hvis S&P 500 stiger med 10%, forventer de at investeringsrådgiveren gir en avkastning på 15%. Men det er ikke slik profesjonell investeringsstyring fungerer, selv med robo-rådgivere. Som hovedregel vil bruk av alle typer investeringsrådgivere, inkludert robo-rådgivere, generelt sett underpresterer markedet. Det er fordi alle godt forvaltede investeringsporteføljer diversifiserer seg til forskjellige aktivaklasser. En typisk portefølje vil inkludere en allokering i obligasjoner, så vel som aksjer.

Så hvis aksjemarkedet stiger med 10%, men obligasjonsmarkedet gir en avkastning på bare 3%, vil den totale avkastningen på porteføljen din være noe mindre enn 10%. Selvfølgelig er baksiden like sant. Skulle aksjemarkedet miste 10%, og obligasjonsmarkedet gir en avkastning på 3%, vil det totale tapet på porteføljen din være noe mindre enn 10%. Det er hele formålet med investeringsdiversifisering - modifikasjon på vei opp, men beskyttelse på vei ned.

Forstå at roborådgivere ikke eksisterer for å gjøre deg rik, men snarere for å administrere investeringsporteføljen din for deg, og til en svært lav avgift.

Ingen gjør-det-selv-investering.

Noen investorer liker handling med sine investeringsaktiviteter. Robo-investering er en helt passiv investeringsaktivitet. Som jeg sa tidligere, er ditt eneste ansvar å finansiere kontoen din. All aktivitet i kontoen vil bli håndtert av automatiserte investeringer. Hvis du er typen som liker handling i porteføljen din, kan det være litt kjedelig.

I tillegg lar de fleste robo-rådgivere deg ikke velge dine egne investeringer. Du vil ikke kunne kjøpe individuelle aksjer, eller til og med andre ETF -er, og legge dem til i porteføljen din.

Hvis du vil ha sikkerhet og forutsigbarhet for automatiserte investeringer, men du vil også ha evne til å handle verdipapirer videre din egen, må du opprette en egen konto hos et investeringsmeglerfirma som tilbyr selvstyrt investere.

Begrenset kundekontakt.

En del av grunnen til at robo-rådgivere kan tilby slike lave avgiftsstrukturer, er fordi de bare tilbyr begrenset kundeservice. Selv om mange øker mengden kundekontakt og direkte finansiell rådgivning på nettet de gir, Det er fortsatt vanligvis langt under det som tilbys av store meglerfirmaer, og spesielt full service meglere.

Det kan hende du ikke kan kontakte en robo-rådgiver klokken 3 om morgenen fordi porteføljen din taper penger, og du kan ikke sove. Automatisert investering er akkurat det navnet tilsier, så det er bare begrenset mulighet for direkte intervensjon.

Robo-Advisors administrerer ikke 401 (k) din.

For mange investorer er deres største investeringskonto deres arbeidsgiver-sponsede 401 (k) plan. Dessverre kan robo-rådgivere ikke tilby mye hjelp på dette området, i hvert fall ikke for øyeblikket. Bedring ruller det ut Bedring for næringslivet, som er rettet mot styring av arbeidsgiver-sponsede 401 (k) planer. Men det er et helt nytt tilbud, og tilbys bare gjennom et begrenset antall små arbeidsgiverplaner. Til tross for at robo-rådgivere er på vei inn i 401 (k) universet, er ikke tjenesten tilgjengelig med de fleste planer. I tillegg mangler robo-rådgivere myndighet til å administrere eksisterende 401 (k) planer direkte. Dette betyr at mens robo-rådgivere også kan administrere din vanlige meglerkonto som enhver IRA -plan du har, vil du ikke kunne dra nytte av tjenestene deres for å administrere din 401 (k) plan. Noen robo-rådgivere, for eksempel Personal Capital, kan overvåke planen din på 401 (k) og gi investeringsanbefalinger for deg. Men de kan ikke involvere seg i den daglige prosessen med å administrere planen for deg helt.

Vil Robo-Investing fungere for deg?

Robo-investering vil ikke fungere for alle, men det kan være en fordel for de fleste investorer. Hvis du er en ny eller liten investor, bør du definitivt se på robo-investering. Fordelen med ingen eller lav minimum innskudd, pluss svært lave administrasjonsgebyrer, er den perfekte kombinasjonen for en liten investor. Det faktum at du kan få profesjonell investeringsrådgivning helt i begynnelsen av investeringskarrieren, er ingen liten fordel. Du må betale mye mer penger for å få det servicenivået fra tradisjonelle investeringsrådgivere.

Hvis du for tiden investerer hos en tradisjonell investeringsforvalter, og er lei av å betale høye avgifter for tjenesten, kan det være bra for deg å flytte minst noen av pengene dine til en robo-rådgiver.

Du kan til og med finne ut at investeringsavkastningen fra robo-rådgiveren samsvarer med eller overstiger det din tradisjonelle investeringsrådgiver gir. På det tidspunktet kan du gjøre en engrosbytte til robo-investering. Hvis du ikke vet mye om å investere, eller egentlig ikke har interesse av det, kan robo-rådgivere være den perfekte løsningen for dine investeringsbehov. Alt du trenger å gjøre er å finansiere kontoen din, og den automatiske investeringen som robo-rådgivere gir, vil ta seg av alle administrasjonsdetaljene for deg. Det burde også være en selvfølge at hvis du har et travelt liv totalt sett og egentlig ikke har tid til å investere, kan robo-investering være svaret på en bønn. Du kan overføre pengene dine til en robo-rådgiver for å bli profesjonelt administrert, og deretter fortsette med resten av livet. Investeringssiden av livet ditt vil bli fullt dekket av robo-rådgiveren, og frigjøre tid og sinn for andre sysler. Omtrent den eneste typen investorer som robo-investering ikke vil fungere for, er den engasjerte, selvstyrte investoren. Siden robo-investering er et helautomatisk foretak, vil gjør-det-selv-investoren finne liten grunn til å bruke det. Likevel, selv for en gjør-det-selv-investor, kan det hjelpe å ha minst noen av pengene dine profesjonelt administrert. Gitt fleksibiliteten og de lave gebyrene som robo-rådgivere gir, kan bruk av en tilby en perfekt hybrid strategi, der noen av porteføljen din administreres profesjonelt, mens du går den selvstyrte ruten med resten.

Det er kanskje en annen investor som robo-investering ikke vil appellere til, og det er investoren som vil ha mye personlig service. Dette servicenivået kan bare leveres av tradisjonelle investeringsforvaltere. De har ressursene-og en høyere avgiftsstruktur-som kan imøtekomme et en-til-en-forhold til en personlig finansiell rådgiver, som alltid er tilgjengelig for deg. Men hvis du blir lei av å betale de høye gebyrene for det servicenivået, er det en robo-rådgiver som kan tilby de samme grunnleggende tjenestene, men uten concierge-berøring.

Liste over populære Robo-rådgivere

Vi har samlet en liste over 15 av de mest populære robo-rådgiverne på markedsplassen. Men feltet er nytt og vokser raskt. Nye robo-rådgivere kommer til markedet hele tiden, så sjekk tilbake med jevne mellomrom for eventuelle tillegg til denne listen. Til tross for likhetene mellom alle robo-rådgivere, er det betydelige forskjeller i servicenivåene. For eksempel er det forskjellige minimumskrav til innskudd, forskjellige gebyrstrukturer og til og med forskjellige typer kontoer som håndteres. Du må kanskje undersøke flere robo-rådgivere for å finne den som fungerer for deg. Og det er derfor vi har samlet denne listen.

• Bedring
  • Minimum første innskudd $0
  • Årlige avgifter 0,25% av kontosaldoen; høyere på premiumkontoer
  • Kontotyper Vanlig individuell og felles, tradisjonell, Roth, rollover & SEP IRA, Trusts
  • Mobilapp Ja
  • Automatisk rebalansering Ja
  • Skattehøsting Ja
  • Lære mer
• Eikenøtter
  • Minimum første innskudd Ingen, men minst $ 5 for å begynne å investere
  • Årlige avgifter $ 1 per måned på kontosaldoer under $ 5000, deretter 0,25% for høyere saldo
  • Kontotyper Skattepliktige kontoer bare for enkeltpersoner
  • Mobilapp Ja
  • Automatisk rebalansering Ja
  • Skattehøsting Ikke tilgjengelig
  • Lære mer
• Facet Wealth - Online CFP -tjeneste
  • Minimum første innskudd $0
  • Årlige avgifter $ 480 - $ 5000, avhengig av nødvendige tjenester
  • Kontotyper Total eiendelverdi
  • Mobilapp Videokonferanser og chat
  • Automatisk rebalansering Ikke tilgjengelig
  • Skattehøsting Ikke tilgjengelig
  • Lære mer
• Stash Invest
  • Minimum første innskudd $5
  • Årlige avgifter $ 1 per måned opptil $ 4,999; 0,25% per år på høyere saldo
  • Kontotyper Vanlige individuelle kontoer
  • Mobilapp Ja
  • Automatisk rebalansering Ikke tilgjengelig
  • Skattehøsting Ikke tilgjengelig
  • Lære mer
• Formue
  • Minimum første innskudd $500
  • Årlige avgifter Første $ 10.000 gratis; 0,25% på høyere saldo
  • Kontotyper Vanlige individuelle og felles, tradisjonelle, Roth & SEP IRAer, 401 (k) rollovers, Trusts, 529 planer
  • Mobilapp Ja
  • Automatisk rebalansering Ja
  • Skattehøsting Ja
  • Lære mer
• Personlig kapital
  • Minimum første innskudd $25,000
  • Årlige avgifter 0,49% til 0,89%
  • Kontotyper Vanlige individuelle og felles, tradisjonelle og Roth IRAer, trusts, høyskole spareplaner
  • Mobilapp Ja
  • Automatisk rebalansering Ja
  • Skattehøsting Ja
  • Lære mer
• E*TRADE Adaptive Portfolios
  • Minimum første innskudd $ 10.000 ($ 5000 på IRA -kontoer)
  • Årlige avgifter 0.30%
  • Kontotyper Vanlige individuelle og felles, tradisjonelle, Roth & Rollover IRAer og depotkontoer
  • Mobilapp Ja
  • Automatisk rebalansering Ja
  • Skattehøsting Ikke tilgjengelig
  • Lære mer
• Fidelity Go
  • Minimum første innskudd $5,000
  • Årlige avgifter 0,35% (0,40% "alt i" -kostnader)
  • Kontotyper Vanlige individuelle og felles, tradisjonelle, Roth og rollover IRAer
  • Mobilapp Ja
  • Automatisk rebalansering Ja
  • Skattehøsting Ikke tilgjengelig
  • Lære mer
• FutureAdvisor
  • Minimum første innskudd $10,000
  • Årlige avgifter 0,50% + $ 7,95 på noen handler (0,65% "alt i" -kostnader)
  • Kontotyper Vanlig individuell og felles, tradisjonell, Roth, rollover og SEP IRA, depot, Trusts, noen 401 (k)
  • Mobilapp Ja
  • Automatisk rebalansering Ja
  • Skattehøsting Ja
• Sikringsbar
  • Minimum første innskudd $1
  • Årlige avgifter 0,30% til 0,75%
  • Kontotyper Vanlige individuelle og felles, tradisjonelle, Roth, rollover, SEP og SIMPLE IRA, Trusts, Custodial og Solo 401 (k) planer
  • Mobilapp Ja
  • Automatisk rebalansering Ja
  • Skattehøsting Ja
• Balansere IRA
  • Minimum første innskudd $100,000
  • Årlige avgifter 0,50% + $ 250 kontogrupp
  • Kontotyper Tradisjonelle, Roth og SEP IRAer
  • Mobilapp Ingen
  • Automatisk rebalansering Ja
  • Skattehøsting Ikke tilgjengelig
• Charles Schwab Intelligente porteføljer
  • Minimum første innskudd $5,000
  • Årlige avgifter $0
  • Kontotyper Vanlig individuell og felles, tradisjonell, Roth & SEP IRA, Custodial & Trusts
  • Mobilapp Ja
  • Automatisk rebalansering Ja
  • Skattehøsting Ja, på kontoer på $ 50 000+
  • Lære mer
• Vanguard Personal Advisor Services
  • Minimum første innskudd $50,000
  • Årlige avgifter 0.30%
  • Kontotyper Vanlig individuell og felles, tradisjonell, Roth & SEP IRA, Trusts
  • Mobilapp Ja
  • Automatisk rebalansering Ja
  • Skattehøsting Ikke tilgjengelig
• WiseBanyan
  • Minimum første innskudd $10,000
  • Årlige avgifter Ingen
  • Kontotyper Vanlige individuelle og felles, tradisjonelle, Roth- og SEP -IRAer
  • Mobilapp Ja
  • Automatisk rebalansering Ja
  • Skattehøsting Ja, med 0,25% gebyr (maks $ 20/ mnd)