Ifølge U.S. Bureau of Labor Statistics, 10 millioner arbeidere er selvstendig næringsdrivende i landet. Å være selvstendig næringsdrivende kan være befriende, men det betyr også at du også er din egen HR-avdeling. En av de største utfordringene du vil møte er å finne rimelige forsikringsalternativer.
Med en tradisjonell arbeidsgiver hadde du et begrenset utvalg av helseforsikringsalternativer, og du kan ha hatt tilgang til et team som kan hjelpe deg å forstå papirene og prosessen. Nå som du er alene, må du også navigere i denne labyrinten på egen hånd.
Det vil ikke være enkelt, men vi kan hjelpe deg med å redusere byrden litt ved å hjelpe deg med å lære om alternativene dine.
| Fordeler | Ulemper | |
| Online forsikringsmarkeder | Mange alternativer å velge mellom Kan få personlig hjelp til å finne den riktige planen | Selgere kan være partiske og tilby en plan som ikke passer for deg |
| Affordable Care Act Marketplaces | Kan kvalifisere for subsidier til lavere kostnader Kan finne ut om du er kvalifisert for Medicaid/ CHIP/ andre rimelige forsikringsalternativer Garantert dekning for nødvendigheter | Kan bare registrere deg på bestemte tider av året eller etter bestemte hendelser Kostnadene kan være høye hvis du ikke kvalifiserer for subsidier |
| Kortsiktig helseforsikring | Lav kostnad | Dekker ikke grunnleggende dekker ikke graviditet Dekker ikke eksisterende forhold Kan ikke være tilgjengelig i staten din |
| Gjennom en ektefelle eller en innenlandsk partner | Lav kostnad | Ikke tilgjengelig for enslige personer Må kanskje betale mer enn din ektefelle/partner for dekning |
| Freelancers Union eller andre foreninger | Kan være i stand til å få lavere priser gjennom en gruppeplan | Har kanskje ikke så mange alternativer |
Å holde seg frisk har aldri vært viktigere.
Beskytt deg selv og dine nærmeste med en omfattende og rimelig helseforsikringsplan. Klikk på staten din for å lære mer.
Få et tilbud i dag1. Online forsikringsmarkeder
Forsikringsmarkeder (også kjent som "meglere") er profittselskaper som selger Affordable Care Act (ACA) bytteplaner og ikke-ACA-planer. Det gir deg mer informasjon og assistanse enn å gå gjennom ACA -utvekslingen på egen hånd. Det er ingen kostnad å bruke en online markedsplass; i stedet får det et tilbakeslag fra forsikringsselskapene når det selger deg en forsikringsplan.
Det tilbakeslaget kan være opptil et gjennomsnitt på $ 20/måned avhengig av hvor du bor, ifølge Kaiser Family Foundation. Det er ikke klumpendring, så meglere kan gi deg partiske estimater. Når du jobber med en megler, er det viktig å spørre dem om de gir deg alle alternativene som er tilgjengelige på Affordable Care Act -markedet, og hvis ikke, Hvorfor ikke.
PolicyGenius
PolicyGenius er en av de største og letteste å bruke online forsikringsmarkedene. I tillegg til helseforsikring, kan du også få tilbud på livsforsikring, huseierforsikring, bilforsikring, leietakerforsikring, uføretrygd og mer.
For å lære om forsikringsplaner som kan passe for deg, velger du hvilken type forsikring du leter etter på hjemmesiden. Deretter skriver du inn postnummer, fylke og e -postadresse for å se listen over planer og operatører som er tilgjengelige for deg.
eHelse
eHelse tilbyr helseforsikringsplaner fra over 180 selskaper. Det er også sterkt fokusert mot Medicare og kan hjelpe deg med å finne ut alternativene for dette unike helseforsikringsprogrammet. For å se en umiddelbar liste over alternativer for forsikringsplaner, velg hvilken type forsikring du søker etter og skriv inn postnummeret ditt.
HealthMarkets.com
Å snakke med en levende agent kan hjelpe deg med å bedre forstå hvilken plan som er riktig for deg. Men hvis du ikke er klar til å ta det trinnet, HealthMarkets tilbyr en kort undersøkelse i stedet. Når du har fullført undersøkelsen, sammenligner den svarene dine på flere planomslag og genererer en "FitScore" for hver plan som er skreddersydd for deg. FitScore kan hjelpe deg med å enkelt se hvilken forsikringsplan som passer best til dine behov.
2. Affordable Care Act Marketplace
Affordable Care Act er det største regjeringsinitiativet de siste årene som prøver å ta tak i hvordan mennesker - inkludert frilansere - får rimelige helseforsikringer. ACA opprettet en sentral helseforsikringsmarked som enten drives av staten eller den føderale regjeringen, avhengig av hvor bor du.
Alternativene dine på ACA -markedet er rangert etter et sett med metallnivåer:
| Planplan | Gjennomsnittlig premie i 20201 | Forsikringsselskapet betaler ... | Du betaler… |
| Bronse | $331 | 60% | 40% |
| Sølv | $442 | 70% | 30% |
| Gull | $462 | 80% | 20% |
| Platina | $501 | 90% | 10% |
Det er viktig å merke seg to ting her: For det første, kostnaden varierer mye over hele landet. For eksempel koster den billigste bronseplanen for én person i gjennomsnitt 219 dollar i Rhode Island, men 552 dollar i West Virginia.
For det andre kan disse tallene sjokkere deg. Hvis du for eksempel er en firemannsfamilie i West Virginia, kan det betale seg å betale 2 208 dollar i måneden på helseforsikring motsatte rimelig, og det er det.
Men en av de beste egenskapene til ACA er at avhengig av inntekten din, kan du kvalifisere for subsidier som vil bidra til å bringe de faktiske kostnadene ned til et rimelig nivå. Du blir også varslet hvis du kvalifiserer for Medicaid, CHIP eller andre gratis eller rimelige helseforsikringsalternativer.
For å registrere deg for en ACA -plan må du vente til den åpne registreringsperioden hver november til desember for planer som starter på nyåret. Hvis du har en "kvalifiserende livshendelse" (se nedenfor), kan du også registrere deg når som helst:
- Hvis du mister din eksisterende dekning (f.eks. Hvis du mistet jobben)
- Hvis du har endret husstand (f.eks. Gifter deg)
- Hvis du flytter til et nytt område
- Hvis du har en stor inntektsendring, blir medlem av en stamme eller blir amerikansk statsborger, forlater AmeriCorps -tjenesten eller forlater fengsel eller fengsel
3. Kortsiktig helseforsikring
Kortsiktige helseforsikringsplaner er forskjellige fra ACA-planer fordi de ikke er så tett regulert. For eksempel dekker de vanligvis ikke forebyggende helse som årlige legebesøk, graviditetsbehandling eller reseptbelagte legemidler.
De kommer også med høye egenandeler, og transportører pålegger dollargrenser for utbetalinger. Denne typen planer er best som et midlertidig stopp-gap-tiltak for beskyttelse, hvis du blir virkelig syk eller har en større ulykke mens du er mellom bedre forsikringsplaner.
Faktisk er disse planene så forbrukervennlige at de er forbudt eller sterkt regulert i mange stater. Kortsiktige helseforsikringsplaner er vanligvis rundt 20% av kostnaden for en bronseplan på lavt nivå, ifølge en Undersøkelse fra Kaiser Family Foundation. Men husk: Hvis du trenger å oppsøke lege, kan det koste deg mye mer enn om du kjøpte en fullstendig helseplan fra ACA -markedet eller en annen kilde.
4. Gjennom en ektefelle eller en innenlandsk partner
Ikke alle har dette alternativet, men hvis du gjør det, er det generelt den beste måten å bli forsikret som frilanser. Arbeidsgivere kan tilby helseforsikring til rimelige priser for sine ansatte, og ofte også de ansattes familiemedlemmer.
Du må kanskje betale en ekstra avgift for å være inkludert i din ektefelles eller partnerens plan. Men det vil vanligvis være mye billigere enn å finne din egen plan gjennom en megler eller ACA -børsen uten tilskudd. Hvis du ikke er gift, men du er i et partnerskap, kan du sjekke med partnerens arbeidsgiver for å se hva som kreves for å kvalifisere som en "innenlandsk partner" for forsikringsformål.
5. Freelancers Union eller foreninger
Fagforeninger kan ofte få lignende rabatter som arbeidsgivere får. De Freelancers Union (en uoffisiell fagforening) tilbyr for eksempel alternativer for helseforsikring, synsforsikring og tannforsikring for frilansere.
Som så mange andre forsikringsrelaterte priser, er den faktiske kostnaden for disse planene avhengig av hvor du bor. Freelancers Union krever ikke medlemskontingent, men andre organisasjoner gjør det. I så fall må du veie kostnaden for medlemskontingent mot eventuelle potensielle besparelser du kan få ved å kjøpe helseforsikring gjennom en forening.
Finne den beste helseforsikringen for deg
Den største faktoren du bør vurdere når du skal kjøpe helseforsikringsplaner som frilanser er hva du trenger.
For eksempel, hvis du prøver å stifte familie, vil du unngå kortsiktige helseforsikringsplaner som ikke dekker graviditetskostnader. Hvis du har en kronisk sykdom og trenger helsehjelp oftere, velger du en "billig" bronsehelse forsikringsplan kan faktisk koste deg mer i det lange løp fordi disse planene tilbyr minimalt dekning.
Det er ikke alltid lett å vite hva slags helsetjenester du trenger i det kommende året. Noen hendelser, som en stor bilulykke, kan ikke planlegges. Men hvis du fokuserer på hva slags helsetjenester du trenger i dag, og sammenligner flere helse forsikringsplaner fra forskjellige transportører, finner du det er mange helseforsikringsalternativer for frilansere.