Medicare er et av de største offentlige programmene, og det bidrar til å gi helseforsikring til millioner av eldre over hele landet. Hvis du er registrert i del A & B, kan du anta at du har all den beskyttelsen du trenger.
Hvis du har original Medicare -dekning, er det mange hull som programmet ikke dekker. De resterende utgiftene kan gi deg en enorm mengde regninger og annen gjeld. Hvert år fortsetter helsehjelpskostnadene å stige, og det er ingenting du kan gjøre for å stoppe de stigende kostnadene, men det er noen få måter du kan beskytte deg selv mot de enorme avgiftene. En av de beste måtene å beskytte sparepengene dine er å kjøpe en Medicare -tilleggsplan.
Hva er en Medicare Supplement Plan?
Medicare tilleggsplaner selges av private forsikringsselskaper over hele landet, og deres formål er å jobbe med din tradisjonelle Medicare -dekning for å fylle ut hullene som Medicare Parts A & B. I motsetning til en Medicare Advantage -policy, Medigap -planer erstatter ikke din vanlige dekning, og du må fortsatt betale premiene eller den opprinnelige planen, så vel som premiene for din Medigap -dekning.
Det er ti forskjellige planer du kan velge mellom, og alle kommer til å tilby ulik dekning eller betale for ulike deler av utgiftene. De er markert med en bokstav i alfabetet, A til N. Noen planer er mer grunnleggende, som Plan A, mens plan f er den mest omfattende av noen av medigap -planene. De mindre planene kommer til å bli rimeligere, og det er viktig at du velger en plan som vil fungere best for deg.
Disse Medigap -planene er standardisert av regjeringen, noe som betyr at dekningen kommer til å være identisk uansett hvilket selskap du velger. Den eneste forskjellen mellom selskaper er eventuelle ekstra fordeler og prisen på premiene. Hvis du vil spare penger, er det viktig at du sammenligner dusinvis av selskaper før du bestemmer deg for hvilket som skal fungere best for deg.
Tilleggsplan for Medicare M
Nå som du har en grunnleggende forståelse av Medigap -retningslinjer, la oss se nærmere på Plan M. Plan M er en mer omfattende politikk, men det er fortsatt noen få hull som planen ikke dekker. Det er viktig at du forstår alle alternativene dine når du er kjøpe ekstra beskyttelse. Hvis du har gjort noen andre undersøkelser, vil du legge merke til at Plan M er nesten identisk med Plan D, minus noen få unntak.
Medigap Plan M vil betale for to spesifikke deler av Medicare del A, hospice care-medforsikringsbetaling eller medbetalinger og sykehusets medforsikring og sykehuskostnader i del A i 365 dager ekstra etter at din tradisjonelle dekning er utløpt. Begge disse dekningskategoriene kan resultere i massive regninger avhengig av din situasjon.
Hvis du for eksempel krever et lengre opphold på et sykehus, kan du betale en alvorlig regning. Hvis du ikke hadde Medigap -dekning, ville du være ansvarlig for sykehusavgifter til tusenvis og tusenvis av dollar. Jo lenger du er på sykehuset, desto større blir regningen. Din tilleggsdekning vil sikre at du ikke sitter fast i et gjeldsfjell etter at du forlater sykehuset.
Medigap Plan M dekker også del B kopiering eller medforsikring. Hver gang du går til legen eller får en tjeneste som er dekket av del B, må du fortsatt betale en liten kopi. I de fleste tilfeller er dette en relativt liten utgift, men hvis du ofte går til lege eller sykehus, kan det raskt øke. Med en Medigap Plan M vil alle disse egenbetalinger bli ivaretatt.
I tillegg har du også de tre første halvliter blod for enhver prosedyre som er betalt. Hvis du noen gang har operert deg eller er involvert i en hendelse der du trenger blod, trenger du ikke å betale for det selv. Det er viktig at du får all den beskyttelsen du måtte trenge, og halvliter blod kan være en av dusinvis av utgifter du kan støte på.
En av de unike dekningene til Plan M er at den vil betale 50% av del A egenandel. Med din tradisjonelle Medicare -dekning må du oppfylle egenandelen før programmet begynner å betale for noe. Når du har nådd terskelen, vil dekningen starte og de vil begynne å betale for utgiftskategoriene. Med en Plan M vil halvparten av egenandelen bli betalt for deg.
Hvis du planlegger å gjøre mange utenlandsreiser når du blir pensjonist, er en dekningskategori du bør ta hensyn til, nødhjelpsdekning for utenlandsreiser. Med Plan M -dekningen din vil du ha 80% av eventuell nøddekning for utenlandsreiser. Din tradisjonelle Medicare -plan kommer ikke til å betale for noen av disse regningene, men uten tilleggsbeskyttelse kan disse sykehusregningene ødelegge ferien.
Selv om Plan M betaler for mange av hullene som er igjen, er det noen få utgifter den ikke dekker, og den mest bemerkelsesverdige er overskytende kostnader i del B. Når du mottar medisinske tjenester, er det et forhåndsbestemt beløp som Medicare skal betale. Lovlig kan legen eller sykehuset kreve 15% mer enn det fastsatte beløpet. Hver dollar over denne grensen regnes som overskytende gebyrer, og med en Plan M vil du være ansvarlig for å betale for dem ut av lommen.
Velger den beste planen for deg
Alle de ti planene er gode alternativer for tilleggsdekning, men hvordan skal du bestemme hvilken som er best for deg? Det er et par forskjellige faktorer du bør vurdere for å sikre at du får det beste helsevesenet for deg.
Det første du bør se på er budsjettet. Din tilleggsdekning bør gi deg den beskyttelsen du trenger for å sikre at din økonomi blir ikke tappet på grunn av helsepengeregninger, men planen din bør ikke bryte banken din hver måned enten. Før du søker om noen Medigap -plan, må du se nøye på hvor mye penger du kan bruke på tilleggsforsikringen din.
Det neste du bør vurdere er din helse og familiehistorie. Du kan ikke forutsi fremtiden, men du kan gjette en utdannelse. Formålet med din Medigap -policy er å sikre at du får de helsetjenestene du trenger uten å tømme sparekontoen din. Hvis du har god helse og har en skinnende familiehistorie, kan du ta risikoen ved å kjøpe en mindre forsikring som gir flere dekningshull. På den annen side, hvis du har flere røde flagg på journalen din, må du vurdere å kjøpe en mer omfattende plan som fyller alle hullene.
Registrering i en Medigap Plan M
Når du har bestemt deg for hvilken plan du skal kjøpe, er det viktig at du forstår alt om å melde deg på disse planene. Først og fremst er det veldig enkelt å kjøpe en av disse planene. Det er akkurat som å kjøpe noen annen type plan. En erfaren agent kan lede deg gjennom prosessen og sikre at alt blir håndtert riktig. Det som er viktigere er NÅR du melder deg inn i planen din.
Den beste tiden å kjøpe en av disse retningslinjene er i perioden Medigap Open Enrollment. Dette er en seks måneders mulighet som begynner måneden du fyller 65 år. I løpet av denne tiden kan ikke forsikringsselskapet avslå søknaden din, uavhengig av helsen din eller eventuelle medisinske problemer du måtte ha. Hvis du er veldig dårlig, kan dette være din eneste endring for å få tilleggsdekning.
I tillegg vil forsikringsselskapet i løpet av denne tiden ikke kunne øke prisene dine på grunn av helsen din. Uansett hvilken tilstand du har, får du de laveste prisene. Når du er utenfor den åpne registreringsdatoen, må søknaden din gå gjennom alle de medisinske forsikringene og rammene, og de kan øke premiene dine basert på helsen din. Hvis du vil spare penger, er det viktig at du registrerer deg i løpet av denne tiden.
Spørsmål eller bekymringer?
Jeg vet at shopping for Medigap -dekning kan være forvirrende. Jeg håper dette innlegget ga deg all informasjonen du trenger for å ta en utdannet beslutning om helseforsikringen din. Hvis du har spørsmål om tilleggsforsikringsplaner, kan du sjekke ut mine andre innlegg eller kontakte meg. Jo eldre vi blir, desto mer kommer vi til å bruke på helsehjelp, men ikke la regningene gjøre pensjonistdrømmen din til et mareritt for pensjonister.