Du vil sannsynligvis ikke bli overrasket over å høre at det er over 6000 banker og ytterligere 6000 kredittforeninger i USA. Du kan ikke kjøre nedover veien uten å passere minst et dusin forskjellige banker.
Hvis du leter etter en ny bank, kan det være et overveldende søk. Hver bank eller kredittforening kommer til å tilby forskjellige produkter, kontoer og priser.
Hvis du er som folk flest, kommer du til å starte søket på de store nasjonale bankene, men du kan gå glipp av noen av de beste valgene ved å ikke se på de beste kredittforeningene. Hvis du ikke har noen kredittforeninger på listen din, gjør du en alvorlig feil.
Denne artikkelen kommer til å se på Navy Federal Credit Union (NFCU) og hjelpe deg med å avgjøre om de er den beste finansinstitusjonen for deg.
Hvem er Navy Federal Credit Union?
Navy Federal Credit Union har noen gamle røtter. De ble etablert helt tilbake i 1933 som Navy Department Employees Credit Union i District of Columbia (det er en munnfull).
De ble opprettet som en kredittforening for marineansatte som var medlemmer av Federal Employee’s Union. Et år senere, i 1943, undertegnet president Roosevelt Federal Credit Union Act, som ble grunnlaget for kredittforeninger.
I 1947 ble Navy Department Employees Credit Union i District of Columbia oppløst og reetablert som en offisiell føderal kredittforening, som de kalte Navy Department Staff Federal Credit Union. På dette tidspunktet åpnet de også medlemskap for alle marineansatte og personell i Washington -området.
I 1954, 21 år etter etableringen, ble de offisielt Navy Federal Credit Union. På dette tidspunktet åpnet de medlemskapet for vervet personell. Gjennom årene har de fortsatt å forandre seg og utvikle seg. De har fortsatt å vokse og forbedre sine produkter og tjenester. De har blitt en av de største og mest innflytelsesrike kredittforeningene på markedet.
I dag har de over 7 millioner medlemmer over hele landet, og de har over 78 milliarder dollar i eiendeler.
Bank med NFCU
Hvis du leter etter en kredittforening med dusinvis av bankalternativer, så er NFCU det beste alternativet for deg. De har dusinvis av kontoalternativer du kan velge mellom. Hver og en er litt annerledes. Jeg kommer ikke til å skissere alle alternativene, men jeg vil treffe noen av de mest populære.
e-sjekk
E-Checking-kontoen er en av de mest populære kontoene NFCU tilbyr. Denne kontoen har et månedlig gebyr, men du kan unngå det hvis du registrerer deg for direkte innskudd. Hvis du er som folk flest, kommer du til å bruke direkte innskudd uansett.
Disse e-Check-kontoene tjener en beskjeden utbyttesats, og du kan få rabatter på minibanker for opptil $ 10 for hver uttalelse. Så lenge du ikke har tenkt å gå inn i en fysisk gren, er dette et utmerket valg for deg.
Flaggskipskontroll
Flagship Checking -kontoen er en av de fremste kontoene på NFCU. Denne planen har et nivådelt utbyttesystem som er basert på kontosaldoen din. APY kommer til å bli betydelig høyere med denne kontoen sammenlignet med de andre kontoene.
Det er ingen minimumsinnskudd for å åpne kontoen, men du må kanskje betale en månedlig avgift. Hvis kontosaldoen din er under $ 1500, tjener du ikke utbytte. Hvis saldoen din er mer enn $ 1.500, må du ikke betale noen månedlige avgifter. Dette er et utmerket alternativ for alle som planlegger å beholde et betydelig beløp på sin brukskonto og ønsker å tjene penger basert på saldoen.
Campuskontroll
Som du sikkert kan gjette ut fra navnet, er denne kontoen designet for at studenter skal begynne å spare. Denne kontoen er tilgjengelig for alle studenter i alderen 14 - 24 år, og de trenger ikke å betale servicegebyrer, og det er ingen minimumskrav til saldoen.
Det er aldri for tidlig å sette barnet ditt opp med en sjekkekonto. Det er den perfekte måten å lære dem viktigheten av å spare penger og kloke utgifter.
Gratis Active Duty -kontroll
Gratis Active Duty Checking kommer med en anstendig APY og utbyttesats, som gir deg avansert tilgang til din militære lønn, rabatter på minibanker og gratis tilpassbare sjekker.
Denne sjekkekontoen er et utmerket valg for aktive militære i forhold til konkurrenter, og kontoen kommer uten månedlige avgifter. Den kommer også med alle standardfordelene ved en Navy Federal -sjekkekonto, som minibank -tilgang, et debetkort, nettbank, direkte innskudd og mobilbank.
Gratis hverdagskontroll
Gratis EveryDay Checking er det mest grunnleggende alternativet for banktjenester du kan finne hos Navy Federal Credit Union. Det er ingen månedlig avgift og ingen krav til minimumssaldo du må oppfylle. Hvis du vil ha en enkel sjekkkonto som ikke vil bli senket av gebyrer, så er dette et utmerket alternativ for deg.
Med denne kontoen tjener du beskjedne 0,05% APY (for øyeblikket), og du har tilgang til de samme fordelene med alle de andre kontoene, som tusenvis av minibanker.
NFCU har også noen sparekontoer. De har en grunnleggende sparekonto, utdannelsessparekonto, og en SaveFirst -konto.
Den grunnleggende sparekontoen er akkurat det den høres ut som. Det tilbyr konkurransedyktige renter uten gebyrer. Hvis du vil ha en grei sparekonto, er dette det.
SaveFirst er en av deres mer spennende sparekontoer. Denne kontoen lar deg angi en forfallsdato for kontoen, åpne kontoen med et innskudd på $ 5 og deretter få utbytte daglig.
Navy Federal Credit Union Loan Specifics
Navy Federal Credit Union boliglånsrenter gjenspeiler institusjonens identitet. Som en kredittforening dedikert til å jobbe med militære familier, kan den tilby relativt lave renter og tilby en rekke boliglånsalternativer som krever enten null eller små minimumsbetalinger.
Fordi Navy Federal er en kredittforening, du må passere oppføringskravene for å bli medlem. Enkelt sagt, enkeltpersoner som er medlemmer av de væpnede styrkene, veteraner, sivile ansatte i USA Forsvarsdepartementet (inkludert entreprenører) eller familiemedlemmer til de i noen av disse gruppene kvalifisert. Hvis du er usikker på om du kvalifiserer, gir Navy Federal en kvalifiseringsveiviser for å hjelpe deg i gang.
Personer som kvalifiserer for å bli med i Navy Federal Credit Union får tilgang til en rekke forbrukervennlige lånetyper, inkludert:
- Navy Federal Credit Union VA -lån: Disse boliglånene er designet for kvalifiserte servicemedlemmer, med vilkår fra 10 til 30 år. Du trenger ikke forskuddsbetaling for å dra fordel av et VA -lån fra Navy Federal, og renten kan være så lav som 4 prosent. APR kan synke ned til 4,53 prosent.
- Navy Federal Credit Union konvensjonelle lån med fast rente: Dette fastforrentede boliglånet kommer uten PMI og tilbyr både refinansiering og alternativer for jumbo lån. Navy Fed boliglånsrente går så lavt som 4,25 for dette lånet, med APR tilgjengelig ned til 4,494 prosent. Dette lånet krever 5 prosent forskuddsbetaling på boligen.
- Navy Federal Credit Union FHA -lån: Støttet av Federal Housing Administration, FHA lån er designet for første gangs boligkjøpere, med minimum 3,5 prosent forskuddsbetaling og konfigurert som enten et 10 til 30 års fastlån eller 30 års ARM-lån. Boliglån er tilgjengelig for så lavt som 3,875 prosent for denne typen lån.
- Navy Federal Credit Union 100% Financing HomeKjøpernes valg: Når vi snakker om lån til førstegangskjøpere, krever dette boliglånet ingen forskuddsbetaling, har så lave renter som 5,25 prosent og en fastrentestruktur som kan utformes for en periode på 10 til 30 år.
- Navy Federal Credit Union boliglån med justerbar rente: Boliglån med justerbar rente er populær blant låntakere fordi de tilbyr fleksibilitet uten refinansiering. De er strukturert med faste renter for en bestemt periode, hvoretter rentene enten kan øke eller senke, i henhold til markedet. Dette boliglånet har innledende renter så lave som 2,375 prosent med APR under 5 prosent. Du kan få disse lånene satt opp i jumbo, tilpassede eller rentekonfigurasjoner. Denne lånetypen er spesielt bra for boligkjøpere som kanskje ikke blir værende i et hjem etter den faste perioden.
- Navy Federal Credit Union -lån kun: Disse er tilgjengelige som lån med fast eller justerbar rente, men de krever minimum 20 prosent forskuddsbetaling og 30-års betingelser. De kan passe godt om du søker en primærbolig eller et annet hjem.
- Navy Federal Credit Union Military Choice -lån: Med renter som starter på 5.625 prosent, APR under 6 prosent, ingen forskuddsbetaling nødvendig og ingen PMI, er dette lånet spesielt designet for å dekke behovene til militære husholdninger. Den kommer med en enklere kvalifiseringsprosess og spesialpriser.
Bli medlem av NFCU
Hver kredittforening har forskjellige medlemskrav. For de fleste av dem er det hvis du "bor, jobber eller tilbeder" i by- eller fylkesgrensen til kredittforeningen. For noen av de større kredittforeningene har de utvidet medlemskravene og gjort det mer tilgjengelig. Av alle kredittforeningene har Navy Federal sannsynligvis de fleste måtene du kan være kvalifisert til å bli medlem på, men de slipper ikke hvem som helst inn.
Noen av måtene du kan kvalifisere deg til å bli medlem av NFCU er:
- Aktiv militær
- DoD -offiser
- Veteran
- Vær en entreprenør for amerikanske offentlige installasjoner
- Pensjonert DoD -ansatt
- Eller vær et familiemedlem til en av de ovennevnte
- Bortsett fra programmet Forsinket oppføring
En av de interessante delene av NFCU er kravene til familiemedlemskap. De tilbyr mildere krav enn de fleste kredittforeninger. De fleste av dem begrenser det til "nærmeste familie", men NFCU utvider dem. De tillater:
- Besteforeldre
- Ektefeller
- Søsken
- Barnebarn
- Husholdningsmedlemmer
- Adopterte barn og stebarn
Ulemper ved Navy Federal
Det er mange fordeler med å bli medlem av NFCU. De har gode priser for lån og sjekkkontoer. Et av problemene med NFCU er sparekontoen deres. Deres grunnleggende sparekonto har bare en beskjeden APY. Visst, det er fortsatt høyere enn du finner hos noen av de store bankene, men du kan finne kredittforeninger hos mye bedre besparelser.
En annen ulempe med NFCU er balanskravet for å unngå gebyrer for flaggskipskontrollen. Hvis du ikke oppfyller saldokravet, betaler du månedlig avgift.
Det er dusinvis av andre kredittforeninger der ute som tilbyr høyavkastningskontoer uten gebyrer. Så lenge du planlegger å ha $ 1500 på kontoen din, er det ingenting galt med denne kontoen, men det er noe å være oppmerksom på.
Før du blir medlem av en kredittforening eller slutter deg til en bank, ta deg tid til å gå gjennom kundeanmeldelsene. En av de beste måtene å lære om et selskap er å se hva tidligere eller nåværende medlemmer har å si.
En vanlig klage jeg så med NFCU er deres kundeservice. Flere brukere sa at de har problemer med å nå kundeserviceavdelingen, eller at de ikke kunne få hjelpen de trengte. Du bør alltid ta disse vurderingene med et saltkorn. Du vet ikke hele historien og hva som faktisk skjedde.
Ikke la disse kundeanmeldelsene hindre deg i å bli med i den perfekte kredittforeningen.
Som de fleste andre kredittforeninger er vi klar over antall filialer. Kredittforeninger har ikke det store antallet filialsteder som nasjonale banker.
Endelig dom over NFCU
I motsetning til noen av de andre kredittene, har NFCU ikke medlemskapskvalifikasjoner som gjør at noen kan bli med. Noen av de andre større kredittforeningene lar deg bli med i organisasjoner eller gi en donasjon som kvalifiserer deg til å bli medlem av kredittforeningen.
NFCU gjør ikke det. Hvis du ikke har et familiemedlem i de væpnede styrkene, eller hvis du ikke er i de væpnede styrkene, vil du sannsynligvis ikke kunne være medlem. Hvis du oppfyller kvalifikasjonene for å være medlem, vil jeg sterkt foreslå at du gjør det.
Hver person er annerledes, og alle har forskjellige økonomiske behov og preferanser når det gjelder bank. Det er tusenvis av bankalternativer på markedet, og det kan være vanskelig å prøve å bla gjennom dem. Det er viktig at du finner den beste for deg.
Hvis NFCU ikke er det beste alternativet for deg, ikke bekymre deg, det er mange andre alternativer.