Ifølge en undersøkelse utgitt av Federal Reserve, opptil 46 prosent av amerikanske voksne har ikke $ 400 ekstra for å dekke en nødssituasjon.
Selv om denne bekymringsfulle statistikken delvis skyldes fattigdom og lave lønninger, er også dårlige utgifter og sparevaner skylden.
Når vi ikke sparer nok penger på kort eller lang sikt, er vi nødt til å slite når det gjelder som dekker et nødhjelp eller bilreparasjon, uventede medisinske regninger eller andre økonomiske "overraskelser" som oppstå.
Derfor alle - og jeg mener, alle sammen - trenger å gjøre å spare penger en prioritet. Du tror kanskje at du ikke har råd til det, men jeg kan forsikre deg om at du heller ikke har råd til å la være.
Mens arbeidere fra tidligere generasjoner var i stand til å stole på pensjon for å dekke pensjonisttilværelsen, er dagens ansatte stort sett alene. Og selv om sosial trygghet fortsatt er løsemiddel, vil jeg ikke regne med å motta full ytelse når du når pensjonsalder.
I tillegg trenger vi alle en viss mengde kontanter-kontanter for å dekke en bilreparasjon, slik at du kan komme deg til og fra jobb neste uke, kontant for å betale den medisinske regning slik at datteren din kan opereres og betale penger for høyskole, hjelpe til med å betale for et bryllup eller dekke utallige andre økonomiske ansvar vi alle ansikt.
Hvor mye penger bør du spare for å finansiere dine langsiktige mål?
Men hvor mye skal du spare? For mange år siden var det vanlig å anta at vi alle skulle spare minst ti prosent av inntektene våre for pensjon og fremtid. Men i dag er det ganske standard å jobbe mot å spare minst 15 prosent og forhåpentligvis mer.
Som finansiell rådgiver forteller jeg alltid kundene mine at de skal spare minst 20 - 25 prosent av inntektene sine på pensjonskontoer og kontantsparing.
Å spare så mye kan virke gal for noen mennesker, men i mine øyne er dette det du må gjøre for å forberede deg på den harde realiteten i dagens verden. Hvis du ikke sparer for deg selv og din egen fremtid, hvem er det?
Hands-down, den beste måten å formulere-og holde fast i-langsiktige økonomiske planer er å sette mål og gjennomgå dem ofte. Jeg er en stor tro på å ha livstid, treårige, ettårige og 90-dagers økonomiske mål.
Jeg pleier å gjennomgå mine 90-dagers mål hvert kvartal for å være sikker på at jeg er på sporet med mine lengre visningsmål.
Hvis du prøver å øke spareraten, er det et smart trekk å lage mål du kan "sjekke inn med". Hvis du sparer 10 prosent av inntekten din på pensjonskontoer og kontanter og ønsker å øke det over tid, kan du begynne med å skyte for en 15 prosent sparerate innen 90 dager. Innen ett år, prøv å skyte for 20 prosent eller 25 prosent.
En enkel måte å gjøre dette på er å øke bidragene til arbeidspensjonerte pensjonskontoer trinnvis over tid-si hver 60. eller 90. dag. Du merker kanskje ikke engang den ekstra prosentandelen som er hentet fra lønnsslippen din, men de ekstra midlene vil øke og øke din formue på en stor måte.
Når det gjelder kontantsparing, må du ta en litt annen tilnærming. Siden det er lett å sløse med ekstra penger du har på bankkontoen din, foreslår jeg alltid å flytte automatiske månedlige uttak til langsiktig sparekonto på en jevnlig basis.
Ved å betale deg selv først - og gjøre det automatisk - kan du dyrke reiregget ditt over tid uten å bli fristet til å bruke eller kaste bort ekstra penger.
Langsiktige spareplaner som gir gode økonomiske cent
Hvis du er en langsiktig leser av dette nettstedet, vet du allerede hvor viktig pensjonsbesparelsen din er for din økonomiske fremtid. Uten en ordentlig finansiert pensjonskonto, er du bestemt til å jobbe lenger enn du vil, og slite økonomisk i alderdommen.
Med mye penger investert, derimot, kan du potensielt trekke deg tidlig, nå dine "bøtte liste" -mål for livet og pensjonere deg med mindre stress og mer sjelefred.
Utover pensjonisttilværelsen trenger du imidlertid kontantsparing for alle livets utfordringer - og livets utgifter. Her er noen fantastiske langsiktige spareplaner alle kan ha nytte av:
Langsiktig spareplan nr. 1: Betal ned forbruksgjeld
Selv om nedbetaling av gjeld ikke nødvendigvis er "sparing", er det store fordeler ved å dumpe forbruksgjelden med høy rente for godt.
Mens nesten all gjeld du har bør være på huggblokken, bør du begynne med å fokusere på høy rente kredittkortgjeld og personlige lån først, deretter andre gjeld som bilbetalinger og student lån.
{Bonustips: Hvis du sliter med gjeld til en ekstremt høy rente, kan du se nærmere på null prosent balanseoverføring kredittkort som lar deg betale ingen renter i opptil 21 måneder.}
Uansett hvilken gjeld du må håndtere, vil det å betale dem for godt hjelpe økonomien din enormt. Uten de månedlige gjeldsbetalingene har du mer penger å spare og investere hver måned.
Og med mer kapital tilgjengelig for å spare og investere, vil du kunne vokse formue mye raskere. I tillegg vil du unngå den virkelige formuen til å drepe bordet-kredittkort- og gjeldsrentebetalinger du foretar.
I slekt: Online verktøy som hjelper deg med å komme deg ut av gjeld
Langsiktig spareplan nr. 2: Bygg ditt nødfond
Husker du hvordan nesten halvparten av amerikanerne ikke har råd til en nødssituasjon på 400 dollar? Stol på meg, du vil ikke finne deg selv i den leiren.
Når en nødssituasjon treffer og du ikke har penger til å dekke den, er det lett å ende opp med å falle bak på de andre regningene, eller verre, ta på deg ny gjeld. Den beste måten å unngå disse problemene helt og holdent er å ha et nødfond å falle tilbake på.
De fleste finansielle rådgivere foreslår at du holder 3-6 måneders utgifter tilgjengelig for nødssituasjoner, og jeg pleier å være enig. Når du lanserer dine langsiktige spareplaner, må du legge til et nødfond på listen. For å komme i gang, finn ut hvor mye du trenger å spare.
Kom deretter opp med et dollartall du må sette av hver måned. Til slutt, gjør det automatisk og fortsett å spare til du når målet ditt.
La oss si at månedlige utgifter ligger på rundt $ 3000 per måned. Hvis du vil spare opptil tre måneders utgifter ($ 9000) i løpet av de neste 24 månedene, må du spare $ 375 per måned.
Uansett hva målet ditt er, er den beste måten å oppnå det på å komme i gang før heller enn senere. Og når det gjelder langsiktige spareplaner, er det få strategier som kan slå det å ha et fullt utstyrt nødfond.
Langsiktig spareplan nr. 3: Spar ned forskuddsbetalingen for et hjem
En annen langsiktig spareplan som kan hjelpe deg med å komme videre er å spare opp forskuddsbetalingen for ditt eget hjem. Dette kan hjelpe økonomien din på mer enn én måte.
For det første kan du spare en stor forskuddsbetaling for et hjem for å redusere mengden penger du trenger å låne. Og når du låner mindre til hjemmet ditt, får du en lavere månedlig betaling og betaler mindre renter hver måned.
For det andre kan du spare minst 20 prosent som en forskuddsbetaling for hjemmet ditt for å unngå kostbar privat boliglånsforsikring eller PMI. Denne "forsikringsdekningen" kan koste opptil 1 prosent av boligens verdi hvert år, men uten noen reell fordel for deg.
Som et eksempel kan PMI på et hjem på $ 200 000 koste opptil $ 2000 per år, eller $ 166 per måned. Ved å sette ned minst 20 prosent, kan du unngå PMI helt og spare pengene i stedet.
Langsiktig spareplan nr. 4: Lagre for å oppgradere bilen din
Selv om du kanskje allerede har en bil du liker, vet vi alle at den ikke vil vare evig. Hvis du leter etter en annen langsiktig spareplan å bli begeistret for, er det et ekstra alternativ å ha et "nytt bilfond".
Ved å etablere dette fondet kan du spare opp til det uunngåelige - dagen bilen din dør eller reparasjonskostnadene blir uholdbare. Når et bilfond vokser i banken, trenger du ikke stresse når det gjelder å bytte ut turen med et nytt eller brukt kjøretøy.
I tillegg til ditt nye bilfond, kan du også vurdere å registrere deg for et belønningskredittkort som gjør det enda enklere å spare. GM BuyPower -kortet er et åpenbart eksempel på et kort som virkelig kan hjelpe i denne forbindelse. Med dette kredittkortet i lommeboken din tjener du 5 prosent inntjening på de første 5000 dollar du bruker hvert år.
Utover det vil du tjene 2 prosent tilbake på hvert kjøp du gjør. Inntektene dine vil aldri utløpe, og poengene dine kan innløses mot et kvalifisert nytt Chevrolet-, Buick-, GMC- eller Cadillac -kjøretøy. Les her for å lære mer om GM BuyPower kredittkort.
Langsiktig spareplan nr. 5: Spar enda mer penger til pensjon
Hvis du finansierer dine arbeidssponsorerte eller personlige pensjonskontoer religiøst og har enda flere penger å stikke bort, kan du vurdere å åpne en tradisjonell eller Roth IRA.
Med en tradisjonell IRA er dine bidrag sannsynligvis fradragsberettigede på skatten din. Du må imidlertid betale inntektsskatt på uttakene dine når du når pensjonsalderen og begynner å bruke kontoen din.
Med en Roth IRA, derimot, er bidragene du gir i dag gjort med dollar etter skatt. På den andre siden vil pengene dine vokse skattefritt til pensjonisttilværelsen, og du trenger ikke å betale inntektsskatt på uttakene dine etter 59 ½ år.
Som en ekstra bonus kan du ta ut din Roth IRA bidragene når som helst før pensjonsalderen uten å betale en straff. Du vil merke jeg sa bidragene og ikke inntjening.
Hvis du vil ta ut inntjeningen før pensjonsalderen, må du betale en bot og skatt for å starte opp.
I det store og hele tror jeg at Roth IRA er en smart idé for alle som har inntekt som gir dem mulighet til å bidra. Tross alt vil det sannsynligvis få deg til å føle deg som et geni etter å ha noen skattefrie inntekter ved pensjonering!
I slekt:
- Beste stedene å åpne en Roth IRA
- 7 ting du må vite om Roth IRA -regler
Langsiktig spareplan nr. 6: Få orden på ditt "frihetsfond"
Hvis du har orden på resten av dine langsiktige spareplaner, bør et "frihetsfond" være det neste målet på listen din. Selv om dette fondet vil se annerledes ut for alle, bør det fylles med nok penger til å gi deg friheten til å gjøre det du vil i livet.
Husker du hvordan jeg foreslo deg å liste opp livsmålene dine? Uansett hva de er, er frihetsfondet ditt det som lar deg oppnå dem.
Når økonomien og sparemålene dine er i orden og blir fullfinansiert hver måned, kan du bruke frihetsfondet til å begynne å spare for det du ønsker i livet - enten det er friheten til å ta en sjanse, den økonomiske friheten til å slutte i jobben, eller friheten til å ta en fantastisk tur med en livstid.
Når det gjelder frihetsfondet ditt, er du bare begrenset av drømmene dine og hvor mye penger du kan spare!
Siste tanker
Selv om det kan være en utfordring å finne ut hvor du skal investere dine langsiktige besparelser, er det mange forskjellige mål å spare for hvis du virkelig tenker over det.
Og med penger i banken til å finansiere disse målene, vil du ha den beste posisjonen til å dekke en nødsituasjonskostnad, pensjonere deg tidligere og leve drømmene dine!
Hvis du sliter med å finne ut hvordan du skal fordele langsiktige besparelser, ikke glem å sette deg ned og lage en liste over kortsiktige og langsiktige mål. Når du gjør det, vil den riktige planen for pengene dine sannsynligvis komme sammen av seg selv.
Ikke glem - dette er livet ditt og dine Penger vi snakker om. Når det gjelder hvordan du skal bruke og spare, er det ingenting viktigere enn dine egne mål og drømmer!