Hvis din FICO kredittscore er under 600, kan det føles som en håpløs situasjon å prøve å låne penger. Tross alt kan en lav kredittscore påvirke din evne til å få et standard kredittkort, billån eller boliglån.
Det gjør ikke disse tingene uoppnåelige; det vil imidlertid begrense mulighetene dine når det kommer til typen kredittkort eller lån du kanskje prøver å få. Jo høyere kredittscore du har, desto bedre blir prisene og belønningene.
Den gode nyheten er at det er kredittkort tilgjengelig selv om du sliter med dårlig kreditt.
Innholdsfortegnelse
- Beste kredittkort for en kredittpoeng på 500
- Kronblad 1 Visa kredittkort
- Capital One Platinum Secured Kredittkort
- Chime Credit Builder Secured Visa-kredittkort
- Discover It Secured Card
- DCU Visa Platinum Secured Kredittkort
- Vanlige spørsmål
- Siste tanker
Beste kredittkort for en kredittpoeng på 500
Hvert av kortene nedenfor er laget for personer som ønsker å forbedre kredittscore. Noen kredittkortutstedere, som Discover, DCU og Capital One, kan til og med bytte deg til et tradisjonelt kredittkort etter at du har brukt litt tid med et sikret kort eller kredittkort.
Kronblad 1 Visa kredittkort
De Petal 2 Visa kredittkort anbefales for personer med kredittscore mellom 600 og 699. Men hvis kredittpoengsummen din er lavere enn 600, vil du sannsynligvis ha bedre hell med Petal 1 Visa-kredittkortet.
Mens noen kredittkort kvalifiserer deg basert på kredittscore alene, vurderer Petal 1 annen økonomisk atferd, for eksempel inntekt og betalingshistorikk. Du kan bli bedt om å koble din brukskonto til Petal slik at kontoaktiviteten din kan gjennomgås for de siste tre månedene. Petal kan ta en godkjenningsbeslutning basert på den aktiviteten hvis du ikke allerede har en kredittscore.
Kronblad 1 sprangprogram
Petals Leap-program lar deg tjene en kredittgrenseøkning på så lite som seks måneder ved å foreta retttidige betalinger.
Petal® 1 «No Annual Fee» Visa® kredittkort er et av få kredittkort i denne kredittpoengserien som tilbyr belønninger. Gjennom Petal Perks-programmet kan du tjene mellom 2% og 10% cashback når du foretar kjøp hos Petal detaljhandelspartnere, en liste som inkluderer Costco, Dunkin, Sam's Club og McDonald's.
Hvis betalingshistorikken din med Petal 1 er tilfredsstillende og kredittpoengsummen din forbedres, tilbyr Petal også Petal 2 Cash Back Rewards-kortet. Dette kortet tilbyr en lavere APR, en høyere kredittgrense og flere belønninger.
Petal 1 Visa kredittkortfunksjoner:
Årsavgift: årlige avgifter
Kredittgrense: $300 – $5,000
Rapporter til alle tre kredittbyråer: Ja
Bonus: Ingen
Belønninger: Tjen fra 2 % til 10 % cashback fra utvalgte selgere ved å bruke Petal Perks-programmet.
👉 kortnavn
Capital One Platinum Secured Kredittkort
De kortnavn tilbyr en kredittgrense på $200 med et depositum på så lite som $49. En stor fordel med kortet, spesielt hvis du har begrenset sparing, er at hvis du ikke kan betale sikkerheten din innskudd på forhånd, vil de tillate deg å foreta avdrag så lenge hele beløpet er betalt innen 35 dager etter godkjenning.
Hvis du prøver å forbedre kreditten din, kan du overvåke fremgangen din gjennom CreditWise, en gratis kredittovervåkingstjeneste som tilbys av Capital One. Og hvis de månedlige betalingene dine gjøres i tide, vil Capital One utføre en kontogjennomgang innen seks måneder.
Dette kan resultere i en økning i kredittgrensen uten at du trenger å sette inn mer penger. På toppen av ingen årlige avgifter, kan det hende du kan oppgradere til et usikret Platinum-kort når kredittpoengene dine forbedres.
Mens Capital One godtar søkere med alle typer kreditthistorikk, kan du fortsatt bli avvist på grunn av visse faktorer, som høy utestående gjeld eller utilstrekkelig inntekt. Det er imidlertid en risiko når du søker om et hvilket som helst kredittkort, inkludert de for kredittscore under 600.
Capital One Platinum Secured Card-funksjoner:
Årsavgift:årlige avgifter
Kredittgrense: $200 kredittgrense med et første innskudd på $49, $99 eller $200 for de som kvalifiserer. Du kan sette inn mer penger før kontoen din åpnes for å øke kredittgrensen til maksimalt $1000.
Rapporter til alle tre kredittbyråer: Ja
Bonus: Ingen
Belønninger: Ingen
👉 kortnavn
Chime Credit Builder Secured Visa-kredittkort
De Chime Credit Builder sikret kredittkort er et forhåndsbetalt kredittkort, så du betaler ikke renter, og det er ingen årsavgift. Chime henter ikke engang kredittrapporten din. Kortet rapporterer til alle tre kredittbyråene.
For å kvalifisere deg må du åpne en Chime-konto og sette opp et direkte innskudd på $200. Og fordi kredittgrensen på kortet ditt er basert på kontosaldoen din, er det ingen forhåndsinnstilt grense.
En stor fordel med Chime-kortet er at du roterer kredittutnyttelse, som normalt står for 30 % av kredittpoengsummen din, vil ikke bli rapportert til kredittbyråene. Manglende betalinger er imidlertid ikke et alternativ, siden kortet ditt vil bli deaktivert inntil betalingen er utført. Hvis betalingen din er 30 dager forsinket, vil det bli rapportert til byråene, og det vil ha en negativ effekt på poengsummen din. Lær mer i vår fulle Chime anmeldelse.
Chime Credit Builder Secured Visa kredittkortfunksjoner:
Årsavgift: $0
Kredittgrense: Basert på beløpet på din Chime-konto
Rapporter til alle tre kredittbyråer: Ja
Bonus: Ingen
Belønninger: Ingen
👉 Lær mer om Chime Credit Builder
Chime er et finansteknologiselskap, ikke en bank. Banktjenester levert av The Bancorp Bank, N.A. eller Stride Bank, N.A., medlemmer FDIC. Chime Visa®-debetkortet er utstedt av The Bancorp Bank eller Stride Bank i henhold til en lisens fra Visa U.S.A. Inc. og kan brukes overalt hvor Visa-debetkort godtas. Se baksiden av kortet for utstedende bank.
Discover It Secured Card
Når det gjelder belønninger, Oppdag det sikret kan være ditt beste alternativ. Uten kredittscore kreves det, Discover It betaler belønninger på alle kvalifiserende kjøp. Og innen syv måneder vil kontoen din bli gjennomgått for å se om du kvalifiserer for et usikret kort. I så fall vil depositumet ditt bli refundert.
Med en full cashback-match på slutten av ditt første år, vil du også motta 2 % cashback på steder som bensinstasjoner og restauranter, samt 1 % cashback på alle andre kjøp. Discover gir deg også muligheten til å overvåke din FICO-kredittscore som en gratis tjeneste.
Dette er et av få kredittkort for 500 – 599 kredittscore som tilbyr belønninger. Kortholdere tjener 1 % cashback på alle kjøp pluss 2 % cashback på roterende kategorier. Og på slutten av det første året vil Discover matche all cashback du tjener.
Discover It Secured Card grunnleggende funksjoner:
Årsavgift: $0
Kredittgrense: Basert på innskuddsbeløpet kreves imidlertid et minimum på $200, og maksimum er $2500
Rapporter til alle tre kredittbyråer: Ja
Bonus: Ingen
Belønninger: 2 % cashback på roterende kategorier og 1 % på alle andre kjøp. Discover It Secured tilbyr ubegrenset cashback-matching på slutten av ditt første år.
DCU Visa Platinum Secured Kredittkort
DCU tilbyr et av de beste sikrede kredittkortene i bransjen. Kredittgrenser settes av kortinnehaveren, eller mer spesifikt, av kortinnehaverens sikkerhetsdepositum. Kortet har også en lav APR og ingen gebyrer - som i ingen årsavgift, ingen utenlandske transaksjonsgebyrer, ingen kontantforskuddsgebyr og ingen saldooverføringsgebyr. Den samme APR gjelder for kjøp, kontantforskudd og saldooverføringsbeløp.
En ulempe er at du må åpne en DCU-konto for å kvalifisere for kortet; DCU er imidlertid en av få kredittforeninger som godtar søkere fra hele landet.
Når kredittpoengsummen din forbedres, kan du bytte til et tradisjonelt, usikret kredittkort. DCU tilbyr flere, inkludert et belønningskredittkort, også med lav APR og ingen gebyrer.
DCU Visa Platinum Secured Credit Card-funksjoner:
Årsavgift: $0
Kredittgrense: Innskudd bestemmer kredittgrensen din med et minimumsinnskudd på $500
Rapporter til alle tre kredittbyråer: Ja
Bonus: Ingen
Belønninger: Ingen
Vanlige spørsmål
Ja. Det beste alternativet kan være kredittbyggerlån, som er tilgjengelig fra mange banker og kredittforeninger. Med et kredittbyggerlån gir "långiveren" deg midlene for sikkerhetsdepositumet, slik at du ikke trenger å komme opp med midlene fra egen lomme. Sparekontoen vil fungere som sikkerhet for et lån som samsvarer med beløpet på innskudd.
For eksempel har DCU Credit Unions kredittbyggerlån en fast rente på 5 % APR og tillater lånebeløp fra $500 til $3000 for betingelser på 12 til 24 måneder. Du kan enten gjøre de månedlige utbetalingene fra lønnsslippen din eller få dem trukket fra den sikre sparekontoen.
Hvis du prøver å forbedre poengsummen din mens du allerede har en stor mengde gjeld, kan det å åpne en ny kredittkortkonto faktisk skade kredittpoengene dine.
Hvis du ønsker å bygge opp eller forbedre kreditten din, start med ett kredittkort. Vent deretter et år eller så før du søker om et nytt. Kredittkorttilbudene bør bli gradvis bedre, sammen med kredittpoengsummen din.
Ja, noen selskaper spesialiserer seg på å gi boliglån og billån til de med dårlig kreditt. Ulempen med denne typen lån er de høye rentene.
Svaret er ja men med grenser. Det er fordi kreditt er nødvendig når det gjelder personlige, student-, bil- og boliglån. Hvis du ikke planlegger å ha noen av disse, kan du kanskje gå gjennom livet med dårlig kreditt.
Når det er sagt, å leie en leilighet eller lease en bil krever ofte et visst kredittnivå for å kvalifisere. I hovedsak, med dårlig eller ingen kreditt, må du stole på kontantbesparelsene dine for å betale for det du trenger å kjøpe.
Siste tanker
Uansett grunner til å ha en lav kredittscore, er det skritt du kan ta for å forbedre den. Hvis du er usikker på hva kredittpoengsummen din er, her er noen måter å sjekke kredittpoengsummen din gratis.
Å ha en lav FICO-score kan begrense din evne til å få tilstrekkelig bolig og transport. Ved å forbedre kreditten din kan du bygge en sikrere fremtid.
Å få det riktige sikrede kredittkortet er ikke det eneste svaret, men det kan absolutt hjelpe.