To av de mest populære kredittkortfamiliene er American Express (AMEX) og Chase, og begge er kjent for sine belønningspoeng. Ikke bare for deres sjenerøse velkomstbonuser, men deres evne til å overføre poeng til partnere, innløsningsfleksibilitet, etc.
Men hvilken er den beste av de to?
For å finne det ut har jeg sammenlignet de to kredittkortgigantene ved å bruke fem kriterier: Poengtilbud, poengoverføringer, alternativer for innløsning av poeng, andre kortfordeler og gebyrer. Det var et tett løp, men jeg klarte å finne en vinner.
Innholdsfortegnelse
- 1. Poengtilbud
- American Express
- jage
- Vinner av poengtilbud: Chase
- 2. Poengoverføringer
- American Express
- jage
- Vinner av poengoverføringer: Chase
- 3. Alternativer for innløsning av poeng
- American Express
- jage
- Poenginnløsningsalternativer Vinner: Chase
- 4. Andre kortfordeler
- American Express
- jage
- Vinner av andre kortfordeler: American Express
- 5. Gebyrer
- American Express
- jage
- Prisvinner: Chase
- Den samlede vinneren: Chase
1. Poengtilbud
American Express
American Express tilbyr fem forskjellige kort som gir poengbelønninger.
I tabellen nedenfor deler vi bare fire av kortene deres og hvert respektive velkomstbonus- og belønningspoengprogram.
| Kortnavn | Velkomstbonus | Belønningspoeng | Årlig Avgift |
|---|---|---|---|
| Platinum Card® fra American Express | 80 000 Membership Rewards-poeng etter at du har brukt $6 000 på kjøp i løpet av de første seks månedene | tjen 5X Membership Rewards-poeng for flyreiser bestilt direkte med flyselskaper eller med American Express Travel (opptil $500 000 på disse kjøpene per kalenderår). Du tjener også 5X Membership Rewards-poeng på forhåndsbetalte hoteller bestilt med American Express Travel. | $695 |
| American Express® Gullkort | 60 000 medlemsbelønningspoeng etter at du har brukt $4 000 på kvalifiserte kjøp med ditt nye kort i løpet av de første 6 månedene | tjen 4X Membership Rewards-poeng på restauranter over hele verden, 4X Membership Rewards-poeng på amerikanske supermarkeder (opptil $25 000 i kjøp pr. år, deretter 1X), 3X Membership Rewards-poeng for fly bestilt direkte med flyselskaper eller på amextravel.com, og 1X på alt annet kvalifisert | $250 |
| American Express EveryDay® Preferred Card | $200 etter at du har brukt $2000 på kjøp i løpet av de første 6 månedene | 3 % ved amerikanske supermarkeder (opptil $6000/år, deretter 1%), 3% på netthandelskjøp i USA (opptil $6000/år, deretter 1%), 3% ved amerikanske bensinstasjoner (opptil $6000/år, deretter 1 %) deretter 1 % på andre kjøp. | $0 |
| American Express EveryDay® kredittkort | $250 kreditt etter at du har brukt $3000 på kjøp i løpet av de første 6 månedene | 6 % på amerikanske supermarkeder på opptil 6 000 USD per år i kjøp (da 1 %), 3 % Cash Back på amerikanske bensinstasjoner og på transitt (inkludert drosjer/samkjøring, parkering, bompenger, tog, busser og mer). Til slutt, 1% Cash Back på andre kjøp | $0 intro årsavgift for det første året, deretter $95 |
jage
Chase tilbyr tre kredittkort som en del av Ultimate Rewards-poengprogrammet. Men banken tilbyr også poengkredittkort i samarbeid med andre tilbydere, spesielt flyselskaper og hoteller. Av den grunn inkluderer vi Southwest Rapid Rewards Premier-kredittkortet som et utvalg av de mange poengene Chase tilbyr gjennom flyselskaper og Marriott Bonvoy Bold Credit Card som et eksempel på et av deres hotell kort.
| Kortnavn | Velkomstbonus | Belønningspoeng | Årlig Avgift |
|---|---|---|---|
| Chase Sapphire Reserve® | 60 000 Ultimate Rewards-poeng etter at du har brukt $4 000 på kjøp i løpet av de første tre månedene | $300 årlig reisekreditt; 5X poeng på flyreiser, 10X poeng på hoteller og leiebiler kjøpt gjennom Chase Ultimate Rewards, og 3X på andre reiser over hele verden etter at de første $300 er brukt på reiser årlig; 10X poeng på Chase Dining-kjøp, 3X poeng på all annen servering, 1X poeng på alle andre kjøp (kontantverdi: $300 +1 – 1,5 cent per poeng) | $95 |
| Chase Sapphire® foretrukket kort | 80 000 Ultimate Rewards-poeng etter at du har brukt $4 000 på kjøp i løpet av de første tre månedene | $50 årlig hotellkreditt; 5X poeng på reiser kjøpt gjennom Chase Ultimate Rewards etter at de første $50 er brukt på reiser årlig; 3X på bespisning, utvalgte strømmetjenester og dagligvarer; 1X poeng for alle andre kjøp (kontantverdi: $50 +1 – 1,25 cent per poeng) | $95 |
| Ink Business Foretrukket kredittkort | 100 000 bonuspoeng etter at du har brukt $15 000 på kjøp i løpet av de første 3 månedene fra kontoåpning i . | 3X poeng på de første $150 000 brukt hvert jubileumsår på frakt, reklame, Internett, kabel, telefontjenester og reiser; 1X poeng på alle andre kjøp (kontantverdi: 1 – 1,25 cent per poeng) | $95 |
| Southwest Rapid Rewards Premier kredittkort | Companion Pass godt gjennom 28/2/24 pluss 30 000 poeng når du bruker $4 000 på kjøp i løpet av de første 3 månedene | 3X poeng på Southwest-kjøp; 2X poeng på Rapid Rewards hotell- og bilutleiepartnere, lokal transport og pendling, inkludert samkjøring, Internett, kabel, telefontjenester og utvalgt strømming; 1X poeng på alle andre kjøp; 6000 ekstra poeng hvert år (kontantverdi: 1 cent per poeng) | $69 |
Vinner av poengtilbud: Chase
Å erklære en vinner i denne kategorien er litt mer komplisert. American Express-kort tilbyr velkomstbonuser med konverteringer med høyere dollarverdi enn Chase-motpartene.
Men for pågående belønningspoeng vinner Chase lett. Deres dollarkonvertering, som varierer fra én cent til 1,5 cent per poeng, er bedre enn 0,5 cent til én cent dollarkonvertering på American Express-kort.
Og siden pågående belønninger er kontinuerlige, er Chase vinneren. Jo lenger du eier kortet, desto mer belaster du det og jo flere belønningspoeng får du.
2. Poengoverføringer
American Express
American Express lar deg overføre poengene dine til flyselskaper, hoteller og andre partnere. Poengoverføringsforholdet varierer mellom 0,8 og 1,2 poeng for hvert poeng hos overføringspartneren.
Her er en liste over AMEX-overføringspartnere:
Flyselskaper:
- Asia Miles
- British Airways Executive Club
- Delta SkyMiles
- Emirates Skywards
- Etihad gjest
- Finnair Plus
- Flying Blue
- Iberia Plus
- Qantas Frequent Flyer
- Scandinavian Airlines SAS EuroBonus
- Singapore KrisFlyer
- Virgin Atlantic Flying Club
Hoteller:
- Marriott Bonvoy
- Hilton utmerkelser
- Radisson Rewards
Annen:
- Club Eurostar
- Nektar
jage
Chase tilbyr overføringspoeng på 1:1-basis for flyselskaper og hoteller som følger:
Flyselskaper:
- Aer Lingus
- Air Canada
- British Airways
- Emirater
- Air France – KLM
- Iberia
- JetBlue
- Singapore Airlines
- Southwest Airlines Rapid Rewards
- United Airlines
- Virgin Atlantic
Hoteller:
- Choice Hotels
- Hilton hoteller
- IHG
- Marriott Bonvoy
- World of Hyatt
Vinner av poengoverføringer: Chase
Vi gir Chase en liten fordel i denne kategorien basert på enkelhet (overføringsforholdet på 1:1 poeng på tvers av styret) og det faktum at Chase utvider partnerskap til Southwest og United Airlines, to av de største flyselskapene i Amerika. American Express samarbeider ikke med disse flyselskapene.
3. Alternativer for innløsning av poeng
American Express
American Express bruker et ganske komplisert poengkonverteringssystem. Nøyaktig hva hvert poeng vil være verdt avhenger av hvordan det løses inn. Totalt sett tilbyr de syv forskjellige innløsningsalternativer med kontantkonverteringer som varierer mellom 0,5 cent per poeng til så høyt som 1 cent per poeng.
American Express tilbyr følgende innløsningsalternativer for belønningspoeng:
- Uttalelseskreditter: 0,6 cent per poeng
- Gavekort: 0,5 cent til 1 cent per poeng
- Flypris: 1 cent per poeng på flyreiser bestilt gjennom American Express Travel
- Hoteller og cruise: 0,5 cent til 0,7 cent per poeng når du bestiller gjennom American Express Travel
- Online betaling: 0,5 – 0,7 cent per poeng hos 16 deltakende selgere, og når som helst du betaler andre steder med PayPal
- Netthandel: 0,5 cent per poeng
- Flytransport: 0,8:1 til 1,2:1
Basert på poengkonverteringsplan, American Express-kort brukes best for de som planlegger å løse inn belønningene sine ved å overføre poeng til deltakende flyselskaper eller kjøpe flybilletter gjennom American Express Travel.
jage
På samme måte som American Express, avhenger verdien av Chase Ultimate Rewards-poeng av nøyaktig hvordan du bruker dem.
Chase tilbyr følgende innløsningsalternativer, hver med sine egne respektive poengkonverteringer:
- Bestill reiser gjennom Chase Ultimate Rewards Travel Portal (flyselskaper, hoteller, leiebiler og opplevelser) – 1 cent per poeng, men 1,25 cent per poeng med Chase Sapphire Preferred og Chase Ink Business Preferred kredittkort, og 1,5 cent per poeng med Chase Sapphire reservere
- Flyselskap og hotelltransportpartnere – 1 cent per poeng
- Gavekort – 1 cent per poeng
- Utskriftskreditt – 1 cent per poeng
- Kontanter overført til bankkontoen din – 1 cent per poeng
Poenginnløsningsalternativer Vinner: Chase
Chase kommer opp som den klare vinneren på alternativer for innløsning av poeng. Dollarekvivalente konverteringer er ganske enkelt høyere med Chase enn med American Express over hele linja.
American Express er konkurransedyktig med Chase når det gjelder å løse inn poeng for reiser, i det minste når du overfører poeng til flyselskapspartnere. Men i de fleste andre konverteringskategorier kommer Chase foran.
Det mest iøynefallende eksemplet er erklæringskreditter. Chase gir konvertering på én cent per poeng, mens American Express forsvinner med 0,6 cent per poeng. I tillegg tilbyr Chase en lignende konvertering på én cent på gavekort og kontanter overført til bankkontoen din, et alternativ som ikke er tilgjengelig med American Express.
4. Andre kortfordeler
I vår evaluering er belønningspoeng de primære kriteriene for å bedømme kortene som tilbys av de to kredittkortgigantene. Men vi ønsker også å vurdere andre fordeler hvert selskap tilbyr, som kan være ekstremt verdifulle for reisekjøp.
American Express
American Express-poengbelønningskort kommer med fordeler som varierer med kortet du velger. Ikke overraskende tilbyr American Express Platinum Card, selskapets premiumkort, de fleste fordelene. Dette inkluderer en lang liste med årlige studiepoeng.
| Kortnavn | Andre kortfordeler som tilbys |
|---|---|
| American Express Platinum-kort | Bilutleie tap og skadeforsikring, bagasjeforsikring, utvidet garanti, kjøpsbeskyttelse, $200 hotellkreditt, $240 digital underholdningskreditt, $155 Walmart-kreditt, global lounge samling, $200 Uber-kontanter, $200 flyselskapsgebyrkreditt, opptil $300 med Equinox, $100 Saks, $189 med CLEAR, lokal serveringstilgang av Resy, $100 gebyrkreditt for global inngang eller TSA-forhåndssjekk, mobiltelefon beskyttelse |
| American Express gullkort | Bilutleie tap og skadeforsikring, bagasjeforsikring, $120 Uber kontanter, $100 hotellkreditt |
| American Express EveryDay Preferred Card | Bilutleie tap og skadeforsikring, returbeskyttelse, tvisteløsning |
| American Express EveryDay kredittkort | Bilutleie tap og skadeforsikring, tvisteløsning |
jage
I likhet med American Express, kommer Chase belønningspoengkort med flere tilleggsfordeler basert på kortet du velger.
| Kortnavn | Andre kortfordeler som tilbys |
|---|---|
| Chase Sapphire Reserve | Global Entry eller TSA forhåndssjekk kreditten; reiseavbestillings-/avbruddsforsikring, kollisjonsskadefraskrivelse for bilutleie, refusjon for tapt bagasje, reiseforsinkelse refusjon, nødevakuering og -transport, kjøpsbeskyttelse, returbeskyttelse, utvidet garanti beskyttelse |
| Chase Sapphire Preferred Card | Bilutleie kollisjonsskadefraskrivelse, reise kansellering/avbruddsforsikring, bagasjeforsinkelsesforsikring, reiseforsinkelsesrefusjon, kjøpsbeskyttelse, utvidet garantibeskyttelse |
| Ink Business Foretrukket kredittkort | Bilutleie kollisjonsskadefraskrivelse, reiseavbestillings-/avbruddsforsikring, mobiltelefonbeskyttelse, kjøpsbeskyttelse, utvidet garantibeskyttelse, ansattkort uten ekstra kostnad |
| Southwest Rapid Rewards Premier kredittkort | Bagger flyr gratis, og ingen endringsgebyrer på Southwest; tilbakebetaling av tapt bagasje, bagasjeforsinkelsesforsikring, utvidet garantibeskyttelse, kjøpsbeskyttelse |
| Marriott Bonvoy Bold kredittkort | 15 elite nattkreditter årlig, bagasjeforsinkelsesforsikring, refusjon for tapt bagasje, refusjon av reiseforsinkelse, kjøpsbeskyttelse |
Vinner av andre kortfordeler: American Express
Selv om Chase tilbyr mange av de samme fordelene som American Express, inkludert kollisjonsskader på bilutleie fraskrivelse, reisekansellering, kjøpsbeskyttelse og utvidede garantier, er American Express mye sterkere på studiepoeng.
Dette gjelder spesielt på American Express Platinum Card, som tilbyr ikke mindre enn ni kreditter, fra $100 til $200 hver. Og siden disse kredittene tilbakestilles årlig, kan de legge opp til seriøse penger over tid for vanlige reisende.
5. Gebyrer
American Express
Tabellen nedenfor viser årlige avgifter og andre avgifter for de fem American Express belønningspoengkortene.
Disse gebyrene er nøyaktige per 28.2.2023 – sjekk kortutstederens nettsted for oppdaterte avgifter.
| Kort / Gebyrer | Årsavgift | Andre avgifter |
|---|---|---|
| Platinakortet fra American Express | $695 | Utenlandske transaksjonsgebyr: ingen; kontantforskudd: > på $10 eller 5%; sen/returbetaling: $40 |
| American Express gullkort | $250 | Utenlandske transaksjonsgebyr: ingen; kontantforskudd: > på $10 eller 5%; sen/returbetaling: $40 |
| American Express EveryDay Preferred Card | $0 | Utenlandske transaksjonsgebyr: 2,7 %; kontantforskudd: > på $10 eller 5%; sen/returbetaling: $40 |
| American Express EveryDay kredittkort | Ingen | Utenlandske transaksjonsgebyr: 2,7 %; kontantforskudd: > på $10 eller 5%; sen/returbetaling: $40 |
jage
Tabellen nedenfor viser årlige avgifter og andre avgifter som gjelder for de fem Chase-belønningspoengkortene.
Disse gebyrene er nøyaktige per 28.2.2023 – sjekk kortutstederens nettsted for oppdaterte avgifter.
| Kort / Gebyrer | Årsavgift | Andre avgifter |
|---|---|---|
| Chase Sapphire Reserve | $550 | Utenlandske transaksjonsgebyr: ingen; kontantforskudd: > på $10 eller 5%; sen/returbetaling: $40 |
| Chase Sapphire Preferred Card | $95 | Utenlandske transaksjonsgebyr: ingen; kontantforskudd: > på $10 eller 5%; sen/returbetaling: $40 |
| Ink Business Foretrukket kredittkort | $95 | Utenlandske transaksjonsgebyr: ingen; kontantforskudd: > på $15 for 5 %; sen/returbetaling: $40 |
| Southwest Rapid Rewards Premier kredittkort | $69 | Utenlandske transaksjonsgebyr: ingen; kontantforskudd: > på $10 eller 5%; sen/returbetaling: $40 |
Prisvinner: Chase
På fem kort som tilbys av American Express, varierer de årlige avgiftene fra $0 til $695. Dette sammenlignes med en rekkevidde på $0 til $550 for de fem Chase-kortene, med alle unntatt ett som har en årlig avgift under $100.
De to er like når det kommer til renter, men to American Express-kort har en introduksjonsrente på 0 % på kjøp og saldooverføringer i 12 måneder eller mer. Jaktkort har ingen slike tilbud når dette skrives.
Men alle fem Chase-kortene kommer uten utenlandske transaksjonsgebyrer, som er løpende fordeler som vil være spesielt viktige for de som reiser mye til utenlandske destinasjoner. American Express har bare tre kort uten utenlandske transaksjonsgebyrer.
Forskjellen mellom de to på gebyrsiden er liten, men vi må gi et nikk til Chase.
Den samlede vinneren: Chase
Kredittkortfamiliene Amex og Chase er utmerkede programmer med mye å tilby. Du vil sannsynligvis finne ditt ideelle belønningskort blant de ti som tilbys av de to selskapene basert på dine personlige forbruksmønstre og belønningspreferanser.
Men for pengene mine er Chase vinneren. De kom ut på topp i fire av de fem kategoriene vi vurderte; poengtilbud, tilgjengelighet av overføringspartnere, alternativer for innløsning av poeng og gebyrer.
American Express hadde fordelen med andre kortfordeler. Selvfølgelig skal de ikke undervurderes, gitt at et kort kan inneholde en blanding av andre fordeler som passer perfekt for deg.
Men med de fire andre kategoriene som går helt i deres favør, får Chase vårt nikk.
Jeg vil gjerne vite hvilken kortfamilie du foretrekker og hvorfor?