Renter kan ha stor innvirkning på økonomien din, og spesielt investeringsporteføljen din. Dessverre lærer mange investorer denne leksjonen på den harde måten ettersom Federal Reserve har vært jevnlig heve renten i 2022.
Når rentene stiger, øker lånekostnadene, noe som umiddelbart påvirker kortsiktige rentetilpasningslån. Det blør også inn i mer stabile gjeldsprodukter som boliglån, billån og forretningslån. Disse endringene kan ha en ringvirkning på økonomien, inkludert noen ganger resulterer i en resesjon.
Det er viktig å forberede økonomien og investeringsporteføljen i forkant av et stigende rentemiljø. Hvis du har investeringskunnskap og styrke, kan dette til og med være investeringsmuligheter for langsiktig stabilitet.
Her er flere alternativer, fra spesifikke anbefalinger som hvilke aksjer du bør fokusere på, til makroforslag som hvordan du administrerer gjelden din.
Hvordan investere for stigende renter – kortversjonen
- Stigende renter kan være dårlig for noen sektorer, men vil ha minimal innvirkning på andre. Du kan justere porteføljen din for å dra nytte.
- Forbrukervarer som helse-, utdannings- og hygieneprodukter har en tendens til å forbli stabile i miljøer med stigende rente.
- Du kan isolere privatøkonomien fra stigende renter ved å låse inn lån med fast rente og investere i kortsiktige obligasjoner.
Beste aksjer for stigende renter
Ja, kursene er oppe, men disse endringene bør ikke føre til at du vurderer å forlate aksjemarkedet. Det er mange selskaper som ikke vil bli påvirket av stigende renter - faktisk vil noen til og med dra nytte av høyere renter.
Disse aksjene regnes som defensive aksjer, noe som betyr at de gir konsistent avkastning uavhengig av hva som skjer med det bredere aksjemarkedet eller økonomien. Vi har trukket ut tre som vi mener er en god kjøpsmulighet.
Equifax
En kredittdataleverandør og en av tre store leverandører av moderne kredittpoeng, Equifax (EFX) spiller en viktig rolle i forbrukslån — noe som er bra i et stigende rentemiljø. Etter hvert som rentene stiger og det blir vanskeligere å få lån, vil forbrukerne sannsynligvis begynne å følge nærmere med på kredittscorene deres for å kvalifisere for de beste prisene. Equifaxs etterspørsel bør forbli jevn fremover eller til og med øke.
I tillegg har Equifax vært på vei mot ekspansjon de siste årene. Selskapet har kjøpt en rekke mindre organisasjoner for å utvide til finansielle tjenester. I følge Crunchbase.com, Equifax har gjort 30 oppkjøp, hvorav den siste var LawLogix Group Inc. Dette multimillion-dollar-selskapet hjelper amerikanere med programvaren elektronisk I-9 Compliance, E-Verify og Immigration Case Management.
Ekstra plass lagring
Når rentene stiger, endres forbruksvanene. Spesielt kan mange forbrukere redusere boligarealet sitt eller utsette oppskalering ved behov. Det er her selvlagring kommer inn. Extra Space Storage (EXR) er klargjort for å dra nytte av disse endrede vanene.
Med over 1900 selvlagringssteder i 40 trinn, er Extra Space Storage et av de største selvlagringsselskapene i USA. eiendomsinvesteringsfond (REIT), genererer den jevne inntekter fra eiendommene sine som den er pålagt å levere tilbake til sine aksjonærer i bytte mot skattemessig fortrinnsrett.
Oppdag finansielle tjenester
Mens noen organisasjoner spenner seg under presset av stigende renter, drar andre nytte av det. Et eksempel er Discover Financial Services (DFS), et selskap du kanskje har sett i noens lommebok.
Discover er mest kjent for sine kredittkort. Mens de tradisjonelt sett var mindre populære enn utlånsgiganter som Visa og American Express, har porteføljen deres vokst jevnt de siste årene. Discover Financial Services har også en digital bankavdeling som opplever rask vekst.
Discover Financial Services er et godt valg fordi de driver med å låne penger til forbrukere og vil tjene på når rentene stiger ved å øke rentekostnadene på forbrukslånene Produkter.
Les mer >>5 beste detaljhandelsaksjer å kjøpe i dette inflasjonsmiljøet
Beste sektorer for stigende renter
Selv om det er vanskelig å time markedet (noen sier til og med at det er et dårespill), har flere sektorer historisk vært bedre enn andre i miljøer med høyere rente.
Disse sektorene har en tendens til å ha uelastisk etterspørsel, et begrep som økonomer bruker for å referere til en situasjon der etterspørselen etter en vare forblir den samme uavhengig av kostnadene eller andre faktorer endres.
I dette tilfellet vil spesifikke sektorer forbli etterspurt uavhengig av stigende renter fordi forbrukerne trenger disse næringene for å leve livet sitt. Vi har skissert flere av disse sektorene nedenfor.
Forbrukerstifter
Enkelte bransjer vil prestere godt uansett hva som skjer med økonomien. Forbrukerne trenger disse produktene for å overleve og kan til og med fylle opp før eller mens rentene stiger. Forbrukervarer som viktig mat og drikke (tenk Campbells suppe, ikke spesialartikler), husholdningsvarer som toalettpapir og vaskemiddel og hygieneprodukter vil alle være etterspurt.
Til slutt, selv om dette kan virke kontraintuitivt, har alkohol og tobakk en tendens til å ha svært stabil etterspørsel. Forbrukere er motvillige til å gi opp disse lastene i stressende tider.
Du har alternativer hvis du ønsker å investere i forbrukeraksjer. Du kunne velge en børshandlet fond (ETF) som Consumer Staples Select Sector SPDR ETF (XLP) eller kjøp individuelle verdipapirer som Tyson Foods Inc. (TSN), som er en av de største produsentene av storfekjøtt, svinekjøtt og kylling i landet.
Relatert >>Beste S&P 500 ETF-er for 2022
Helsetjenester, utdanning og HVAC
Som med forbrukervarene nevnt ovenfor, er det også noen tjenestesektorer som forbrukerne trenger uansett. Disse sektorene involverer vanligvis grunnleggende overlevelse og opplever ikke svingninger i etterspørselen som andre bransjer. Gode eksempler på stabile sektorer inkluderer helsetjenester, utdanning og oppvarming og kjøling.
Helsenæringen kan være spesielt robust. Hvis du ønsker å investere i denne sektoren, er det flere ETFer å kjøpe, som Vanguard Health Care (VGHCX). Alternativt kan du kjøpe helseaksjer direkte. Noen gode alternativer inkluderer det danske farmasøytiske selskapet Novo Nordisk A/S (NVO), og Bio-Rad Laboratories, Inc. (BIO), et selskap som selger diagnoseutstyr.
Banker og meglerhus
Stigende renter kan være en god ting i finanssektoren, spesielt for ethvert selskap som gjør en virksomhet ut av utlån. Bankene bør se økte inntekter ettersom de tjener mer penger på utlån til forbrukere.
Banker er også et godt kjøp i inflasjonsperioder, fordi ettersom kostnadene for varer som biler og boliger øker, øker også lånebeløp og renter på disse lånene.
Meglerhus er et annet utmerket alternativ hvis du ønsker å investere i finanssektoren i et miljø med stigende rente. Verdipapirforetak har en tendens til å prestere bedre under usikre økonomiske forhold, ettersom fondsforvaltere drar fordel av større enn vanlig markedssvingninger.
Kontantrike selskaper
Mens banker tjener mer penger i perioder med høye renter på grunn av utlån, vil andre selskaper gjøre det bra fordi de tjener renter på sine store kontantreserver. For å finne et selskap med en stor kontantreserve, finn organisasjoner med lav gjeld-til-egenkapital (D/E)-forhold eller selskaper med en stor del av bokført verdi i kontanter.
Hvis du leter etter et kontantrikt selskap, er teknologisektoren et utmerket sted å starte. Teknologiselskaper har en tendens til å hamstre mye penger på balansen, med gode eksempler inkludert Apple (AAPL), Googles morselskap Alphabet (GOOGL) og Microsoft (MSFT). Disse tre teknologiselskapene er samlet sett på mer enn 1 billion dollar i kontanter.
Lær mer >> Hva er FAANG-aksjer?
Andre investeringer å vurdere når rentene stiger
Investering handler ikke bare om å velge riktige aksjer eller sektorer. Her er noen ekstra skritt en klok investor kan ta når rentene stiger.
Invester i kortsiktige obligasjoner
Obligasjoner er avgjørende for enhver velbalansert portefølje og kan gi en god inntektskilde når rentene stiger. For å beskytte deg mot stigende renter, hold deg til kortsiktige obligasjoner, siden prisen på langsiktige obligasjoner vil synke når rentene stiger.
Kortsiktige obligasjoner er mer robuste og mindre påvirket av raskt stigende renter. Og når en kortsiktig obligasjon forfaller, kan du reinvestere pengene i en ny kortsiktig obligasjon til høyere rente.
Kjøp eller invester i eiendom
Til slutt, å investere i eiendom, enten ved kjøpe REITs eller kjøp av fast eiendom, kan være en utmerket måte å forberede investeringene dine på stigende renter.
Hvis du kjøper fysisk eiendom, kan du kanskje generere kontantstrøm med en gang. Når det er sagt, kjør tallene nøye, spesielt hvis du må låne for å kjøpe.
Som vi nevnte ovenfor, er REITs pålagt å returnere nesten 100% av overskuddet til sine aksjonærer for å nyte sin skattemessige status. Så enhver REIT du kjøper bør fortsette å tilby jevne distribusjoner, selv når rentene stiger.
Føler du deg modig?>>3 fordeler med å kjøpe bolig når rentene er høye
Slik beskytter du din personlige økonomi når renten stiger
Å forberede seg på stigende renter handler om mer enn bare å investere. Det handler også om å administrere økonomien din og bruke gjelden klokt.
Hvis du har gjeld med variabel rente, som studielån, boliglån eller en personlig kredittlinje, ville være lurt å utforske alternativene dine for å låse fast rente - selv om renten er det høyere.
Federal Reserve har signalisert at de tror rentene vil fortsette å stige inn i 2023, så låsing til en fast rente nå vil gi deg stabilitet og potensielt isolere deg mot høyere priser i fremtiden.
Hvis du snakker med utlåneren din og spør om å låse til en fast rente, ikke bli overrasket om prisen de gir er mer enn den variable renten du betaler nå. Du må veie ulempene ved å betale en høyere rente versus muligheten for at din variable rente overskrider den tilbudte fastrenten i fremtiden.
Hvis du tror rentene vil fortsette å øke, kan den faste renten være mer fornuftig i det lange løp.
Bunnlinjen
Et miljø med stigende rente kan påvirke porteføljen din betydelig, men det trenger ikke å bety katastrofe. Og det betyr ikke at du skal gjemme pengene dine under en madrass.
Hvis du følger trinnene ovenfor, kan du forberede din økonomi og investeringsportefølje for stigende renter. Og du kan til og med posisjonere deg for å dra nytte av disse skiftende markedsforholdene.
Hvis du føler deg nervøs for stigende renter, er du ikke alene. Sjekk ut disse veiledningene for å hjelpe deg med å navigere i denne forvirrende tiden>>
- 8 beste inflasjonssikre investeringer for 2022
- Hvorfor jeg investerer i statsobligasjoner i stedet for aksjemarkedet
- Er eiendom en god investering akkurat nå?
- Jeg tjener $3 439 i passiv inntekt hver måned – her er hvordan