Interactive Advisors Review 2022: Kongen av passiv ESG-investering?

Hver dag lærer flere unge investorer som meg - enten den enkle eller vanskelige måten - at passiv investering er en mye tryggere måte å bygge langsiktig formue på enn dagshandel.

Som et resultat vil vi se etter dagens beste roborådgivere for å hjelpe oss med å bygge ut og administrere våre late porteføljer.

Men hvilken skal man velge?

Vel, med tanke på lave avgifter, ubegrensede støtte og ESG-fokus, er Interaactive Advisors en plattform som er godt egnet for å imøtekomme denne nye generasjonen av formuesbyggere. Faktisk kan alle generasjoner finne noe å like i plattformens unike tilbud.

Det er imidlertid fortsatt en blandet pose, så la oss dykke ned i det gode, det dårlige og det stygge med interaktive rådgivere.

Fordeler ulemper

Hva er interaktive rådgivere?

Interactive Advisors, tidligere kjent som Covester, er et enkelt, nybegynnervennlig robotrådgivertilbud lave avgifter, ubegrenset gratis støtte, og et bredt utvalg av porteføljer med spesielt fokus på ESG investere.

Selv om det er svært kort på kontotyper og ikke tilbyr innhøsting av skattetap (ennå), Interactive Advisors klarer fortsatt å skille seg ut for sitt intuitive design, velorganiserte utvalg og konkurransedyktige administrasjonsgebyrer.

Hvem er interaktive rådgivere for?

Interaktive rådgivere er best egnet for:

Interaktive rådgivere passer kanskje ikke for:

Interactive Advisors-funksjoner

Minimum investering	$100
Aksje/ETF handler	$
Opsjonshandler	N/A
Aksjefond	N/A
Investeringstyper	Aksjer, OTC/Penny Stocks, ETFer, Aksjefond, Obligasjoner, Alternativer, Forex, Kryptovalutaer, Futures
Kontotyper	Skattepliktig Ledd Tradisjonell IRA Roth IRA Rollover IRA SEP IRA ENKEL IRA 401(k) Solo 401(k) Stoler Begrenset partnerskap Partnerskap Coverdell 529 Forvaring Non-profit Livrenter Sjekker Besparelser Penge marked CD-er
Meglerassistert handel	N/A
Virtuelle handler
Kundeservice	Lisensierte fagfolk er tilgjengelige via telefon (1-866-825-3005) og live chat mellom klokken 09.00 og 17.00, EST.

Hva vi liker med interaktive rådgivere

Interactive Advisors skaper raskt et navn for seg selv i robo-rådgiverområdet. Her er en rask oversikt over de mest tiltalende funksjonene.

78 temaporteføljer med sterke ESG-tilbud

En av interaktive rådgiveres hovedtrekk er det store utvalget av fokuserte porteføljer. Det er 78 totalt, hver med en klar og selvforklarende etikett som hjelper deg med å veilede investeringsvalgene dine.

Porteføljer er også delt inn i temaer, hvorav omtrent halvparten har fokus på sosialt ansvarlig ESG-investering.

For de uinnvidde står ESG for Environmental, Social and Governance. Også kjent som sosialt ansvarlig investering, ble ESG tidligere ansett som filantropisk, eller en nødvendig ting for et hedgefonds bunnlinje for PR-poeng.

Nå har imidlertid ESG-aksjer en tendens til å overgå S&P 500, i stor grad på grunn av deres evne til å tiltrekke seg unge talenter og kapital.

Her er noen eksempler på temaer til interaktive rådgivere og porteføljene innenfor:

• Sosial rettferdighet-porteføljer inkludert Fair Labor & Thriving Communities, LHBTQ-inkludering, likestilling og mer
• Undervurderte selskapers porteføljer inkludert Small Cap Value, Long Term Value, Long Term GARP og mer
• Indeksering av porteføljer inkludert industri, telekom, bred marked og mer
• ESG-porteføljer inkludert ESG Dividend, ESG Growth, ESG Broad Market og mer
• Better Planet-porteføljer inkludert ren luft, landhelse, havliv og mer

Lave minimumskrav og administrasjonsgebyrer

Det er vanlig at robo-rådgivere har administrasjonsgebyrer som starter på rundt 0,25 % og øker derfra. Og for alle som er betinget av å betale den mangeårige industristandarden på 1 %, er det ofte attraktivt å spare 75 % på administrasjonsgebyrer til i det minste å vurdere å la en robot håndtere pengene deres.

Men Interactive Advisors går et skritt enda lenger, og reduserer gebyrene sine til et minimum for å kjøpe seg inn i disse ETF-ene.

Av IAs 78 totale porteføljer har 55 av dem nettogebyrer på 0,20 % eller lavere. 16 har gebyrer på bare 0,10 % eller lavere, og du kan kjøpe deg inn i Interactive Advisors fem Smart Beta-fond (verdi, kvalitet, vekst, utbytte og bredt marked) for bare 0,08 %.

Videre krever 54 av 78 porteføljer kun $100 initialinvestering. Kast inn brøkandelsstøtte og du har en suveren landingsplass for nybegynnere/lavkapitalinvestorer.

Intuitiv brukeropplevelse

Nettmeglere og robo-rådgivere sliter ofte med å finne den rette balansen mellom å presentere for mye og for lite data. Selv om de klarer å tilfredsstille Goldilocks valg på datafronten, organiserer de det ofte på en forvirrende, lite intuitiv måte.

Interactive Advisors er det sjeldne unntaket som spikerer begge fronter. Kall dette subjektivt, men jeg følte meg perfekt veiledet og informert gjennom hele min hypotetiske investeringsopplevelse.

Porteføljer-siden er pent organisert av et glatt spinnende hjul fullt av temaer:

Og hver porteføljeside tilbyr sammenligningsknapper for S&P 500, samt *akkurat nok* KPI-er uten å føle seg oppblåst eller overveldende.

Totalt sett er Interactive Advisors brukeropplevelse beroligende, grei og intuitiv – og vil glede passive porteføljebyggere på alle erfaringsnivåer.

Asset Allocation og Smart Beta Portfolios

Ikke sikker på hvilken portefølje du skal begynne med? Som de fleste robo-rådgivere, vil Interactive Advisors skreddersy en rimelig, diversifisert portefølje for deg basert på dine behov, mål og risikotoleranse.

Det som skiller seg ut med IAs tilpassede Asset Allocation-portefølje er dens lave forvaltningshonorar: 0,12 %. Dette er mindre enn halvparten av hva mange konkurrenter tar betalt.

For et enda mindre gebyr på 0,08 % kan du også kjøpe deg inn i en av Interactive Advisors nevnte Smart Beta-porteføljer. Disse fem porteføljene administreres internt av deres CIO og Investment Management-teamet, og er "basert på akademisk forskning" og tar sikte på å oppnå "en alternativ risiko-avkastningsprofil."

Ubegrenset menneskelig støtte

Til slutt tilbyr Interactive Advisors ubegrenset gratis støtte fra teamet deres av "høyt utdannede investeringseksperter." Disse menneskene er ikke bare glorifisert teknisk støtte; IA hevder at de er lisensiert, registrert og "tilgjengelig for å hjelpe kunder med å velge porteføljer."

Det er sjelden at en robotrådgiver i det hele tatt kan tilby økonomisk veiledning i det hele tatt, enn si uten å kreve en ekstra avgift.

Disse live-representantene er tilgjengelige via telefon (1-866-825-3005) og live chat mellom klokken 09.00 og 17.00, EST.

Husk imidlertid at så godt trente som disse ekspertene sikkert er, er de ingen erstatning for en ekte finansiell rådgiver som forstår dine mål, frykt og risikotoleranse på et dypere nivå. Dessuten, i motsetning til en IA-representant, kan en finansiell rådgiver anbefale investeringer utenfor Interactive Advisors sine 78 ETF-baserte porteføljer.

Relatert >> Hvordan finne en finansiell rådgiver du kan stole på

Hvor interaktive rådgivere kan bli bedre

Til tross for de ulike fordelene, er ikke Interactive Advisors en perfekt robo-rådgiverplattform ennå. Her er noen områder hvor det fortsatt kommer til kort.

Kort liste over kontotyper

Med tanke på at robo-rådgivere først og fremst er designet for å tiltrekke langsiktige investorer og late porteføljebyggere, er en sjenerøs pakke med kontotyper et must.

Dessverre kommer Interactive Advisors til kort i denne forbindelse. Plattformen tilbyr bare tre kontotyper:

Derimot liker konkurrenter M1 og Rikdomsfront tilbyr de fleste, om ikke alle, av følgende alternativer:

Riktignok vil IAs barebones-kontoalternativer dekke de fleste investorer som bruker plattformen. Men hvis det ikke er deg, kan det være en deal=breaker.

Ingen skatte-tap høsting

Innhøsting av skattetap er en pengebesparende investeringsstrategi som fungerer slik:

1. Selg en lavytende investering med tap
2. Reinvester umiddelbart kapitalen i en lignende investering for å bevare aktivaallokeringen din
3. Rapporter tapet i skattesesongen for å redusere kapitalgevinstskatten

Les mer >> Innhøsting av skattetap: Utnytt investeringstapene dine

Det er ikke den mest enkle eller greie prosessen, og det er grunnen til at mange av dagens beste roborådgivere automatiserer den for deg. Og siden du kan motregne opp til $3000 verdt av vanlig inntekt via TLH, kan investorer i høye skatteklasser spare over $1000 i året.

Men i motsetning til mange av sine konkurrenter, tilbyr ikke Interactive Advisors innhøsting av skattetap. De jobber angivelig med det. Men hvis det er viktig for deg nå, kan det være verdt å vente med å åpne en konto til de lanserer denne funksjonen.

Ingen sosiale funksjoner

Sosiale investeringsfunksjoner – for eksempel muligheten til å like, kommentere og kopiere andre investorers handelsaktivitet – er ikke tilgjengelig på Interactive Advisors.

Hvis du er den typen investor som ikke bryr seg mindre om å ha en "ensom" investeringsopplevelse, vil ikke dette utgjøre en forskjell for deg. Faktisk kan du til og med foretrekke det.

Men hvis du liker den sosiale opplevelsen av visse meglerplattformer som Offentlig eller eToro, kan du prøve dem i stedet. Eller du foretrekker kanskje å bygge din late portefølje med M1 Finans, som i det minste som en aktiv subreddit.

Ingen direkte eller indirekte kryptoeksponering

Noen robotrådgivere har begynt å la deg snike litt kryptoeksponering inn i de late porteføljene dine – til og med pensjonskontoene dine.

Det kan være mer indirekte gjennom krypto- og blokkjede-ETFer eller direkte eksponering gjennom Bitcoin og Ethereum.

Hvorvidt du vil sette krypto på pensjonskontoen din eller ikke, er opp til deg. Men hvis du vil beholde alternativet åpent, bør du vite at Interactive Advisors er et holdout på begge fronter. Så vidt jeg kan fortelle, tilbyr ingen av de 78 porteføljene engang indirekte eksponering mot blokkjede eller krypto, bortsett fra Blue Chips.

Les deg opp om risikoene >> Bør du investere i Bitcoin? (Deep Dive on the Risks i 2022)

Interactive Advisors Honorar og grenser

Interactive Advisors bruker IBKR Lite, den gebyrfrie handelstjenesten til overordnede meglere Interactive Brokers. Dette betyr at det ikke er noen handelsprovisjoner, og heller ingen gebyrer på inngang, utgang eller uinvesterte kontanter.

Faktisk er de eneste gebyrene du pådrar deg de aktivabaserte forvaltningsgebyrene som varierer fra 0,08 % til 1,5 %, avhengig av porteføljen.

Hvis du tenker, "1,5 % er riktignok ganske så høyt," det er verdt å gjenta at de fleste porteføljer (53 av 78) tar 0,20 % eller mindre – og 54 har minimum initialinvesteringer på bare $100.

Slike lave avgifter og minimumskrav er spesielt imponerende når du kaster inn den ubegrensede gratis live-supporten.

Åpne en interaktiv rådgiverkonto

For å åpne en konto hos Interactive Advisors, må du først åpne en konto hos deres overordnede meglerhus Interactive Brokers.

(Interactive Brokers er hvor du vil kunne handle individuelle verdipapirer og få mer praktisk med investeringene dine, hvis du vil. Sjekk ut vår fullstendige anmeldelse av Interactive Brokers, hvor vi fikk 7,5 av 10.)

Når du har hoppet gjennom SECs bøyler og generert en Interactive Brokers-konto, vil nettstedet omdirigere deg tilbake til Interactive Advisors, hvor du fortsetter registreringsprosessen.

Herfra kan du velge porteføljene dine manuelt. Alternativt kan du ta en vurdering for å bestemme kunderisikoscore, som vil hjelpe IA med å anbefale porteføljer eller bygge ut Asset Allocation-porteføljen din.

Hvor trygge er interaktive rådgivere?

Interactive Advisors er SEC registrert og har alle deres juridiske dokumenter og avsløringer tydelig lagt opp.

Så vidt jeg kan se, har plattformen aldri blitt saksøkt, støtt på noen amerikansk reguleringsbyrå eller på annen måte har noe å skjule. (Selv om, vi kan ikke si det samme om interaktive meglere).

Alt tatt i betraktning har Interactive Advisors ikke gitt meg noen grunn til å stille spørsmål ved deres sikkerhet og integritet.

Beste alternativer

Ønsker du å bli involvert i ESG-investeringer, men ikke sikker på at Interactive Advisors er riktig for deg? Her er ytterligere tre robo-rådgivere som tilbyr sosialt ansvarlige porteføljer og strategier.

Høydepunkter
Vurdering	9.5/10	9/10	9/10
Minimum for å åpne konto	$100,000	$0	$500
401(k) Assistanse
To-faktor Auth.
Alternativer for råd	Automatisert, menneskelig assistert	Automatisert, menneskelig assistert	Automatisert
Samfunnsansvarlig investering
Melde deg på Personlig kapitalgjennomgang	Melde deg på Forbedringsvurdering	Melde deg på Wealthfront Review

Bunnlinjen

I sin nåværende tilstand har Interactive Advisors allerede konkurrenter trumfet på noen få nøkkelområder. Dens lave avgifter, lave investeringskrav, ubegrenset live support og overbevisende ESG-fokus gjør den ideell posisjonert for å appellere til unge, nybegynnere investorer.

Hvis det til slutt utvider utvalget av kontotyper og følger opp skatte-underskuddet, vil det kan bli en seriøs aktør blant en bredere investorpopulasjon – og bli kongen av ESG passiv investere.